Ta kolumna Q&A dotyczy pytań od prawdziwych pacjentów na temat kosztów opieki zdrowotnej. Masz własne pytanie? Uzyskaj swoją odpowiedź tutaj.
Pytanie:
Mam plan zdrowotny z wysokim udziałem własnym i walczę o uzyskanie opieki medycznej, której potrzebuję. Powinnam poddać się operacji wymiany stawu kolanowego, ale odłożyłam ją na później, ponieważ nie mogę sobie na nią pozwolić. Czy jest jakiś sposób, w jaki mogę uzyskać pomoc w opłaceniu mojej operacji?
Odpowiedź:
Poświęcanie niezbędnej opieki medycznej w celu uniknięcia kosztów jest czymś, czego nikt nie powinien być zmuszony robić, ale niestety, nie jesteś sam. W 2014 roku 28% ubezpieczonych Amerykanów unikało jakiegoś aspektu opieki medycznej z powodu kosztów, według Commonwealth Fund, prywatnej fundacji zajmującej się opieką zdrowotną.
Mając plan zdrowotny o wysokim udziale własnym (HDHP) i ograniczoną ilość pieniędzy odłożonych na koszty opieki zdrowotnej, pilna potrzeba medyczna, taka jak operacja wymiany kolana, może sprawić, że ten udział własny wyda się nie do pokonania. Ale rezygnacja z opieki zdrowotnej nie jest rozwiązaniem. Mam kilka pomysłów, które mogą sprawić, że koszty zabiegu będą łatwiejsze do opanowania.
Zarejestruj się na Zdrowym Koncie Oszczędnościowym.
Konta HSA (Health Savings Accounts) są oferowane specjalnie po to, aby pomóc osobom posiadającym HDHPs w zarządzaniu kosztami opieki zdrowotnej. Możesz je otworzyć za pośrednictwem swojego pracodawcy, jeśli masz takie ubezpieczenie, a czasami pracodawca nawet wpłaca pieniądze na to konto. Jeśli jednak nie możesz uzyskać HSA z pracy, możesz je otworzyć w lokalnym oddziale banku lub przez Internet.
HSA pozwalają na odkładanie wolnych od podatku pieniędzy na wydatki związane z opieką zdrowotną. Nie zapłacisz podatku od wynagrodzeń za wpłacone pieniądze i nie zostaniesz opodatkowany za wypłaty. Na dodatek, fundusze będą rosły bez podatku, dopóki będą na koncie.
Nie musisz czekać na otwartą rejestrację, aby otworzyć konto. Ale zasilenie konta HSA wymaga czasu, więc zastosowanie tego podejścia może oznaczać opóźnienie operacji, ponieważ budżet pozwala na dokonywanie wpłat na konto.
Zakup operacji jest taki sam, jak każdy inny większy zakup.
Ludzie potrzebują miesięcy, aby kupić dom – nie tylko sprawdzając jego strukturę, lokalizację i historię własności, ale także chodząc tam i z powrotem, aby ustalić cenę. Jednakże, jeśli chodzi o nasze zdrowie, mamy tendencję do bycia o wiele bardziej ufnymi. Często otrzymujemy opiekę tam, gdzie nam każą i możemy nie zdawać sobie sprawy, że możemy przejąć kontrolę nad przynajmniej niektórymi finansowymi aspektami naszej opieki medycznej.
Zachęcam do zakupów opieki zdrowotnej, tak jak w przypadku każdego innego poważnego zakupu – przez bycie bystrym i ostrożnym. Proszę porównać ceny operacji wymiany stawu kolanowego w okolicznych szpitalach i sprawdzić rankingi szpitali w serwisach takich jak Healthgrades. Jeżeli nie otrzymasz pomocy, której szukasz, lub uważasz, że szpital inny niż ten, z którym związany jest twój lekarz, może zapewnić lepszą opiekę za lepszą cenę, to dobrze, że zabierzesz swój biznes gdzie indziej.
Słowo ostrzeżenia: Podczas zakupów poważnego leczenia medycznego, być może największym środkiem ostrożności, jaki należy podjąć, jest upewnienie się, że placówka i lekarz(e), z którym będziesz pracować, są częścią sieci twojego planu ubezpieczeniowego. Skorzystaj ze strony internetowej swojego ubezpieczyciela lub zadzwoń w celu weryfikacji, aby uniknąć niespodzianek w postaci rachunków za leczenie poza siecią.
Zbadaj opcje płatności.
Różne szpitale i lekarze mają różne zasady rozliczania. Zbadaj te zasady z wyprzedzeniem, aby wiedzieć, co czeka cię po zabiegu.
Dowiedz się, ile trzeba będzie zapłacić z góry i jakie opcje są dostępne, aby spłacić saldo. Niektóre duże instytucje medyczne rozszerzają linie kredytowe, aby ułatwić zarządzanie głównymi wydatkami medycznymi, podczas gdy mniejsze instytucje mogą pozwolić na dokonywanie bezpośrednich płatności w ciągu roku po zabiegu. Pamiętaj o tych zasadach i praktykach przy wyborze szpitala.
Pytaj o opiekę charytatywną.
Opieka charytatywna jest terminem używanym do opisania bezpłatnej lub zredukowanej cenowo opieki udzielanej pacjentom o niskich dochodach, generalnie tym, którzy są nieubezpieczeni. Ponieważ znaczny odsetek ubezpieczonych pacjentów unika opieki zdrowotnej ze względu na koszty, zaczęto dążyć do umożliwienia tym pacjentom dostępu do podobnych programów. W rezultacie, niektóre szpitale zaczęły oferować opiekę charytatywną dla osób uważanych za niedoubezpieczonych.
W wielu przypadkach nie dowiesz się, czy twój szpital oferuje takie usługi, jeśli o to nie zapytasz. Skontaktuj się z biurem rozliczeniowym szpitala i zapytaj, kto zarządza jego programami pomocy finansowej. Bądź otwarty na temat swojej walki, aby pozwolić sobie na procedurę i zobacz, jakie opcje mogą być dostępne dla Ciebie. Nawet jeśli szpital nie może pomóc, może być w stanie skierować cię do lokalnej organizacji non-profit, która może to zrobić.
Negocjowanie rachunków medycznych po operacji.
Większość biur rozliczeniowych jest skłonna ustalić z pacjentami warunki płatności. I często, jeśli pacjent wykazuje inicjatywę, aby zadbać o swoje salda, obniżą one rachunek – czasami znacznie.
Gdy dzwonisz, aby negocjować istniejący rachunek, wyraź chęć zapłaty, ale wyjaśnij swoje trudności finansowe. Jeśli osoba po drugiej stronie linii nie wydaje się chętna lub zdolna do negocjacji, poproś o kontakt z jej przełożonym.
Możesz powiedzieć coś w stylu:
- „Chciałbym zająć się tym rachunkiem, ale suma należności jest nie do opanowania. Jeśli jesteś w stanie zejść z niego o 20%, mógłbym dokonać dużej płatności już dzisiaj.”
- „Mam kilka rachunków z tej jednej procedury. Aby udźwignąć budżet na wszystkie z nich, muszę obniżyć moją całkowitą należność. Ile zniżki możesz zaoferować na tym saldzie?”
Pamiętaj, to są negocjacje. Jeśli nie wierzysz, że przedstawiciel ds. rozliczeń robi wszystko, co w jego mocy, nie bój się oddzwonić później i spróbować ponownie. Chociaż proces może być stresujący, pozostań taktowny i uprzejmy przez cały czas; dobre usposobienie może przejść długą drogę w kierunku uzyskania pozytywnych rezultatów.
Wysoki udział własny w planach zdrowotnych nie jest złą wiadomością: Są one zazwyczaj pochodzą z niższych składek miesięcznych. Jednakże, kiedy masz poważny wydatek na zdrowie, znalezienie pieniędzy na pokrycie udziału własnego może wydawać się przytłaczające.
Dobra wiadomość: Rosnąca popularność tych planów oznacza, że wielu dostawców usług medycznych jest chętnych do pracy z pacjentami w stresie finansowym. Dla pacjentów, sztuką jest poruszanie się po systemie i identyfikowanie miejsc, w których można zaoszczędzić.
.