Podstawy bankowości: Opłaty bankomatowe

Wszyscy tam byliśmy. Siedzisz w kawiarni, próbujesz się zrelaksować po ciężkim tygodniu pracy… ale kończy ci się gotówka i zgadnij co, nie przyjmują kart debetowych. Więc idziesz do bankomatu, aby zdobyć trochę pieniędzy, tylko po to, aby odkryć, kiedy następnym razem sprawdzasz swoje konto, że bankomat obciążył cię opłatą za wypłatę. Jak się coraz bardziej sfrustrowany, poziom stresu jest na wzrost ponownie – i tak cykl trwa.

W naszym poprzednim artykule Podstawy bankowości, objęliśmy główne opłaty bankowe, że można oczekiwać, aby zapłacić, a teraz zwracamy naszą uwagę na opłaty ATM. W przeciwieństwie do niektórych opłat bankowych, zazwyczaj możliwe jest uniknięcie opłat za korzystanie z bankomatów, ale tylko pod warunkiem zachowania ostrożności. I to jest dokładnie to, do czego służy ten przewodnik. Podczas gdy wszyscy wiemy, jak korzystać z bankomatu, oto jak upewnić się, że zostaniesz obciążony tylko za kwotę, którą wypłacisz.

W Europie istnieje duża różnorodność opłat za korzystanie z bankomatów: podczas gdy są one stosunkowo rzadkie w Wielkiej Brytanii, na przykład, są one powszechne w Niemczech, zwłaszcza jeśli korzystasz z bankomatu spoza sieci twojego banku. W takich przypadkach opłaty w wysokości około 4 euro są standardem w Niemczech.

To, ile będziesz musiał zapłacić w europejskim bankomacie, zależy od dwóch głównych czynników:

• Opłaty twojego banku macierzystego

• Opłaty własne bankomatu

Większość banków wymienia swoje opłaty za korzystanie z bankomatu w swoich Warunkach umowy lub na swojej stronie internetowej. Podczas gdy niektóre banki nie pobierają opłat, niektóre oferują ograniczoną liczbę wypłat za darmo, a inne pobierają stałą opłatę za każdą wypłatę. Opłata może mieć zastosowanie tylko wtedy, gdy korzystasz z bankomatu poza siecią Twojego banku – i nie zapomnij uważać na wyższe opłaty, jeśli podróżujesz za granicę.

Może być również opłata ryczałtowa, którą należy zapłacić samemu urządzeniu, a nie Twojemu bankowi. Jest to o wiele bardziej powszechne, jeśli korzystasz z bankomatu innego niż bankowy: na przykład „niezależnych” bankomatów, które czasami można spotkać w sklepach spożywczych, barach lub innych miejscach, które nie są bankami. Najbezpieczniej jest zawsze korzystać z bankomatu głównego nurtu, marki banku.

Transakcje bankomatowe wiążą się z niewielkimi kosztami dla banku. Dzieje się tak dlatego, że muszą one przechowywać pieniądze, utrzymywać maszyny, a jeśli to konieczne, komunikować się z Twoim bankiem macierzystym, aby zrównoważyć swoje księgi. Opłaty bankomatowe uwzględniają te koszty, często z marżą zysku dodaną na górze.

Jeśli czujesz, że usługa oferowana – taka jak dostęp do twoich własnych pieniędzy – jest czymś, za co nie powinieneś w ogóle płacić, istnieją banki, które oferują darmowe wypłaty z bankomatów.

Czy podróżujesz po Europie, czy mieszkasz w jednym z krajów europejskich, oto kilka wskazówek, jak uniknąć opłat za korzystanie z bankomatów:

• Znajdź konto bankowe, które ich nie pobiera: Niektóre banki – zwłaszcza cyfrowe lub nowsze – oferują pewną liczbę darmowych wypłat w każdym miesiącu.

• Stick to bank-owned ATMs: Bankomaty „niezależne” (takie, które można znaleźć w miejscach oddalonych od szlaków turystycznych lub wewnątrz i wokół małych sklepów) są bardziej skłonne do pobierania opłat za korzystanie z ich usług.

• Bądź taktyczny przy wypłatach: Jeśli Twoje konto daje Ci tylko darmowe wypłaty przy korzystaniu z bankomatu Twojego banku, planowanie z wyprzedzeniem, aby zatrzymać się i wyjąć pieniądze za każdym razem, gdy zobaczysz własny bankomat może być niewygodne, ale warte zaoszczędzonych pieniędzy. Jeśli twój bank daje ci ograniczoną liczbę darmowych wypłat w miesiącu, wyjmij większe sumy i przechowuj nadmiar w domu, aby uniknąć noszenia przy sobie dużej ilości gotówki.

• Płać kartą debetową, gdzie tylko możesz: Naturalnie, im mniej płatności gotówkowych dokonujesz, tym mniej gotówki potrzebujesz. Płać kartą, spróbuj płacić zbliżeniowo lub dokonuj płatności mobilnych wszędzie tam, gdzie jest to możliwe.

Zwrot opłat za bankomaty to sytuacja, w której Twój bank oferuje pokrycie kosztów wypłat z bankomatów, które musisz zapłacić. Będziesz musiał albo złożyć wniosek do banku o zwrot, albo poprosić swój bank o przetworzenie tego bezpośrednio na koniec miesiąca. (To ostatnie jest nadal dość rzadkie w Europie, i jest częściej spotykane w USA.)

Dlaczego niektóre banki zwracają opłaty za bankomaty? Mówiąc najprościej, jest to atrakcyjna oferta: Opłaty za bankomaty mogą być irytujące, zwłaszcza jeśli często podróżujesz za granicę i stykasz się z nieznanymi systemami bankowymi. Uzyskanie zwrotu tych opłat może być świetną zachętą dla klientów do korzystania z ich kart bankowych za granicą.

Jeśli jesteś Amerykaninem podróżującym po Europie, banki takie jak Schwab i Fidelity (aby wymienić tylko kilka), będą oferować usługi zwrotu opłat za bankomaty. W Niemczech, możesz być w stanie uzyskać zwrot opłat za bankomaty przez bank taki jak Santander, ale prawdopodobnie będziesz musiał ręcznie ubiegać się o ten zwrot i odpowiedź nie zawsze jest gwarantowana na „tak”.”

Jeśli jesteś zapalonym podróżnikiem międzynarodowym, może warto otworzyć konto w banku internetowym, ponieważ banki te są często szczególnie chętne do wycinania opłat za bankomaty dla klientów podróżujących za granicę. W N26 obniżamy opłaty za wypłaty z bankomatów w walutach obcych dla posiadaczy kart Black, Metal i Business Black.

Aby upewnić się, że nie tracisz niepotrzebnie, nie zapomnij wziąć pod uwagę kursu wymiany walut, jeśli dokonujesz wypłat w obcej walucie. W przypadku większości kart, powinieneś otrzymać kurs ustalony przez Visa lub Mastercard.

W Unii Europejskiej, dzięki integracji europejskiej i strefie euro, coraz łatwiej jest wydawać pieniądze na kartę poza krajem ojczystym. Ale ile kosztują opłaty za transakcje zagraniczne przy wypłacie pieniędzy z bankomatów poza Europą?

As with ATM fees in general, there’s a lot of variation from bank to bank-and from country to country. Często jest to opłata procentowa w wysokości około 1,7%, lub może być stała opłata za wypłatę. Warto również sprawdzić, czy lokalne bankomaty w miejscu docelowym mogą naliczać swoje własne opłaty. W USA, na przykład, często trzeba zapłacić kilka dolarów do banku, który jest właścicielem bankomatu.

Ogólnie rzecz biorąc, poza strefą euro, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić za wypłaty z bankomatów, zwłaszcza jeśli korzystasz z banku, który nie jest twoim własnym. Czy twój bank oferuje specjalne umowy partnerskie lub oferty z jakimiś międzynarodowymi bankami? Jeśli tak, mogą istnieć bankomaty, z których możesz korzystać po obniżonej opłacie, lub nawet za darmo.

I tak jak w domu, korzystanie z bankomatu należącego do banku oznacza mniejsze prawdopodobieństwo naliczenia dodatkowych opłat.

Jak wspomniano powyżej, niektóre niedawno założone banki internetowe oferują szczególnie korzystne oferty na opłaty za transakcje międzynarodowe. Więc jeśli chcesz uniknąć opłat za bankomaty podczas podróży, możesz rozważyć jeden z nich.

Znalezienie odpowiedniego banku jest zawsze osobistą decyzją. Osoby podróżujące za granicę mają jednak specyficzny zestaw zmartwień, począwszy od opłat za wypłatę z bankomatu za granicą, a skończywszy na znalezieniu najlepszego kursu wymiany walut. Rozejrzyj się za kontami bankowymi przeznaczonymi specjalnie dla osób, które często podróżują za granicę. Mogą one oferować jedne z najlepszych ofert, takie jak bezprowizyjne wypłaty z bankomatów.

W krajach takich jak Wielka Brytania, Włochy i Austria, wypłaty z bankomatów z konta N26 są zawsze bezpłatne. A w innych krajach, takich jak Hiszpania, Niemcy i Francja, klienci otrzymują kilka darmowych wypłat miesięcznie.

Co więcej, z kontami N26 Black i Metal, wypłaty gotówki są darmowe na całym świecie w każdej walucie – świetna opcja dla podróżujących, którzy nie chcą nosić ze sobą toreb pełnych gotówki. W końcu to Twoje pieniądze i powinieneś mieć do nich łatwy dostęp, gdziekolwiek jesteś na świecie.

Chcemy uprościć bankowość dla każdego. Przynosimy Ci serię artykułów, które rzucają światło na podstawy pieniędzy, finansów i wszystkich rzeczy związanych z bankowością – często jest to o wiele prostsze, niż mogłoby się wydawać.