Zgodnie z Federal Reserve Small Business Credit Survey 2016, małe firmy w Stanach Zjednoczonych nadal mają trudny czas uzyskania finansowania za pośrednictwem konwencjonalnych środków. Główne powody podane dla luki kredytowej obejmują słabe oceny kredytowe i fakt, że większość małych firm ma niewystarczające historie kredytowe.
Podczas gdy tradycyjne instytucje finansowe odwracają się plecami do małych firm, otwierają się inne opcje finansowania. Według badania przeprowadzonego przez Rezerwę Federalną, większość małych firm uzyskuje finansowanie z platform mikropożyczkowych P2P.
Z Research and Markets przewiduje, że globalny rynek mikrofinansowania będzie utrzymywał CAGR na poziomie 15,56% do 2020 roku, sektor ten posiada znaczące możliwości zarówno dla przedsiębiorców, jak i inwestorów.
Wierzymy, że najlepiej działającymi platformami mikropożyczkowymi w 2018 roku i później będą te, które wykorzystują technologię, zwłaszcza AI i Machine Learning, aby poprawić doświadczenie użytkownika. Oto 9 najlepszych platform, które naszym zdaniem będą zmieniać grę w 2018 roku.
Upstart
Założona w 2012 roku, Upstart jest wśród wiodących platform mikropożyczkowych w Stanach Zjednoczonych.
Internetowy mikropożyczkodawca celuje w millenialsów, przy czym średni kredytobiorca ma około 28 lat, a średnia kwota pożyczki wynosi między $14000 a $15000. Od momentu uruchomienia, platforma udzieliła pożyczek o wartości ponad 350 milionów dolarów.
Upstart jest pierwszą platformą mikropożyczkową, która wykorzystuje sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe do wyceny kredytów i automatyzacji procesu pożyczkowego. W swojej najnowszej rundzie finansowania firma pozyskała 32,5 miliona dolarów, aby rozszerzyć swoje technologie.
W sumie, Upstart pozyskał ponad 85 milionów dolarów w pięciu rundach finansowania. Jej kluczowi inwestorzy to First Round Capital, Khosla Ventures i Third Point Venture.
Kiva
Kiva to internetowa platforma pożyczkowa non-profit, która pozwala ludziom pożyczać pieniądze przedsiębiorcom o niskich dochodach i studentom w ponad 80 krajach na całym świecie.
Platforma została założona w 2005 roku i od tego czasu wydała około 1 miliarda dolarów w mikropożyczkach dla ponad miliona przedsiębiorców. W odniesieniu do finansowania, platforma ma do tej pory zebrał ponad $ 9 mln w trzech rundach finansowania.
Kiva była na pierwszej linii frontu w wykorzystaniu analityki big data do identyfikacji i łączenia kredytodawców i przedsiębiorców. Firma pracuje obecnie nad systemem rozpoznawania twarzy, który umożliwi szybsze przesiewanie i zatwierdzanie wniosków kredytowych.
Accion
Accion jest globalną organizacją non-profit zaangażowaną w tworzenie świata sprzyjającego integracji finansowej, z pionierskim dziedzictwem w mikrofinansowaniu i inwestycjach w technologie finansowe. Od ponad 50 lat Accion pomaga dziesiątkom milionów ludzi dzięki współpracy z ponad 90 partnerami w 40 krajach.
W Stanach Zjednoczonych Accion jest największą ogólnokrajową siecią pożyczkową nonprofit dla małych firm. Od grudnia 2016 roku członkowie Accion pożyczyli ponad 500 milionów dolarów i udzielili ponad 60 000 pożyczek małym firmom.
Accion zapewnia uczciwe i elastyczne pożyczki, połączenia z ekspertami biznesowymi oraz dostęp do zasobów i możliwości specjalnie dostosowanych do unikalnych potrzeb i celów każdego właściciela firmy.
Opportunity Fund
Opportunity Fund to platforma mikropożyczkowa, która zapewnia finansowanie małym firmom w Kalifornii.
Platforma została uruchomiona w 1993 roku i od tego czasu wydała ponad $164 miliony w pożyczkach, generując ponad $257 milionów w działalności gospodarczej.
Od listopada 2017 roku Opportunity Fund pozyskał około $27 milionów w jednej rundzie finansowania. Kluczowi inwestorzy firmy obejmują Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares i Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Założona w 1994 roku, LiftFund Inc należy do największych mikrokredytodawców non-profit w USA. Platforma zapewnia pożyczki w wysokości od 500 do 250000 USD dla startupów i małych firm w 13 stanach USA.
Od czasu uruchomienia, LiftFund Inc wydał ponad $180.5 mln w pożyczki do ponad 15000 małych firm. Firma pozyskała ponad 3,7 miliona dolarów w dwóch rundach finansowania z wiodącymi inwestorami, w tym JP Morgan i Departamentem Skarbu USA.
LiftFund wykorzystuje analitykę big data w podejmowaniu decyzji rzecz, która będzie nadal umieszczać ją wśród liderów branży w 2018 roku i później.
Funding Circle
Funding Circle to platforma mikropożyczkowa, która zapewnia finansowanie małym firmom w USA, Wielkiej Brytanii i Europie kontynentalnej.
Platforma została założona w 2010 roku i do tej pory udzieliła małym firmom pożyczek o wartości ponad 2,2 miliarda funtów.
Funding Circle zebrał do tej pory ponad 413 milionów dolarów w ośmiu rundach finansowania. Jego kluczowi inwestorzy to Accel Partners, BlackRock, DST Global i Index Ventures.
W 2018 roku oczekuje się, że wzrost Funding Circle gwałtownie wzrośnie, ponieważ firma nadal inwestuje w ulepszanie swojej platformy w celu zwiększenia doświadczenia użytkownika.
Grameen America
Grameen America to mikropożyczkodawca non-profit założony przez laureata Pokojowej Nagrody Nobla, Muhammada Yunusa, w 2008 roku.
Firma zapewnia pożyczki biznesowe i mentoring dla kobiet z dzielnic o niskich dochodach, aby pomóc im rozpocząć zrównoważony biznes.
Wśród kluczowych zwolenników Grameen America jest Ray Dalio, założyciel największego na świecie funduszu hedgingowego, Bridgewater Associates. Ostatnio mikropożyczkodawca ogłosił, że stara się o dodatkowe 250 milionów dolarów finansowania, które ma na celu przekształcenie w 5 miliardów dolarów w kapitale pożyczonym do 2028 roku.
LendingClub
LendingClub jest platformą internetową, która łączy pożyczkodawców i pożyczkobiorców w USA.
Z ponad 30 miliardami dolarów w emisji pożyczek, jest to największa na świecie platforma P2P. Mikropożyczkodawca jest notowany na NYSE z wyceną IPO na poziomie 5,4 mld USD.
Przed IPO, Lending Club pozyskał ponad 392 mln USD w 14 rundach finansowania z najlepszymi inwestorami, w tym Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global i BlackRock.
Firma dokonuje obecnie ogromnych inwestycji w swoją technologię analityczną big data w celu uzyskania przewagi konkurencyjnej w 2018 roku i później.
Kreditech
Kreditech to niemiecki mikrokredytodawca, który wykorzystuje AI i Machine Learning, aby zapewnić dostęp do lepszych kredytów dla osób nieubankowionych.
Platforma pożyczkowa została uruchomiona w 2012 roku i od tego czasu rozrosła się do ponad 5 rynków na całym świecie.
W odniesieniu do finansowania, firma pozyskała ponad 497 milionów dolarów w 13 rundach finansowania. Do kluczowych inwestorów Kreditech należą International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU oraz współzałożyciel Rakuten i PayPal, Peter Thiel.
Inwestycje firmy w analitykę big data, AI i Machine Learning mają uplasować ją wśród globalnych liderów w branży w 2018 roku i później.
.