Istnieją pewne złe powody, aby to zrobić, takie jak to, że wszyscy twoi przyjaciele to robią lub dlatego, że lepiej jest skorzystać z przywilejów, zanim w Social Security zabraknie pieniędzy. Podejrzewam, że zanim to nastąpi, Kongres podniósłby podatki od wynagrodzeń dla ludzi o wysokich dochodach, zamiast obcinać świadczenia dla jednego z największych w kraju, najbardziej aktywnych bloków wyborczych.
Ale są pewne przyzwoite powody, aby zacząć brać świadczenia wcześnie, a recesja w następstwie pandemii COVID19 dramatycznie podkreśliła jeden z nich: wielu ludzi nie ma zbyt dużego wyboru. Zajmiemy się tym później.
Jednym z najlepszych powodów, aby podjąć Social Security w wieku 62 lat jest, jeśli masz poważną chorobę lub przewlekłe warunki medyczne. Podobnie jak w przypadku wszystkich planów emerytalnych, działasz jak aktuariusz amator, przewidując własną oczekiwaną długość życia, aby określić, jak długo będziesz potrzebował swoich pieniędzy, aby przetrwać.
Badania pokazują, że im więcej przewlekłych schorzeń masz, tym krótsza będzie prawdopodobnie twoja długość życia. Badanie przeprowadzone w 2014 r. przez naukowców z Johns Hopkins University wykazało, że osoba w wieku 67 lat bez chorób przewlekłych będzie żyła średnio 22,6 lat (prawie do 90 roku życia), ale osoba w tym wieku z pięcioma chorobami przewlekłymi będzie żyła średnio o 7,7 lat krócej niż zdrowy 67-latek.
Te choroby przewlekłe, na które patrzyli naukowcy, obejmowały choroby serca, raka, przewlekłą obturacyjną chorobę płuc, udar mózgu i chorobę Alzheimera. Inne wspólne choroby przewlekłe, zgodnie z Chronic Conditions Data Warehouse, który wykorzystuje dane z Medicare i Medicaid, obejmują nadciśnienie, zapalenie stawów, cukrzycę i choroby nerek. Wiele osób, które mają te warunki i zostały skutecznie leczone, żyją długo, szczęśliwe życie, więc upewnij się, aby skonsultować się z lekarzem na własnej sytuacji. Ale jeśli twoje prognozy na długie życie nie są świetne – zwłaszcza jeśli sam masz jakieś przewlekłe warunki lub historię rodziny z nimi – podejmowanie Social Security wcześnie powinno być zdecydowanie na stole.
Koronawirus przyniósł inny duży czynnik świata rzeczywistego do sceny centralnej. Badanie przeprowadzone w 2018 r. wśród prawie 5000 osób przez Willis Towers Watson wykazało, że 37% pracowników spodziewało się pracować po 70 roku życia, w porównaniu z 30% dwa lata wcześniej. W lutym 2019 r. ponad 20% dorosłych w wieku 65 lat i starszych pracowało lub szukało pracy – dwukrotnie więcej niż w 1985 r. I Bureau of Labor Statistics oszacowało, że 13 milionów Amerykanów w wieku 65 lat i starszych będzie w sile roboczej w 2024 r.
COVID-19 i działania rządów mające zapobiec jego rozprzestrzenianiu się wyrzuciły około 40 milionów Amerykanów bez pracy, co stanowi najgłębszy i najszybszy taki spadek w historii. Wskaźnik uczestnictwa w sile roboczej spadł o ponad siedem punktów procentowych, co jest zdumiewającym spadkiem. Wśród nich było wielu starszych pracowników, którzy, jak stwierdzili trzej badacze, prawdopodobnie opuścili rynek pracy na dobre.
„Widzimy duży wzrost osób, które twierdzą, że są na emeryturze”, piszą Olivier Coibon z University of Texas at Austin, Yuriy Gorodnichenko z University of California w Berkeley i Michael Weber z University of Chicago’s Booth School of Business. „To czyni wcześniejsze emerytury główną siłą w rozliczeniu za spadek udziału siły roboczej…. sugeruje, że początek kryzysu Covid-19 doprowadził do fali wcześniejszych niż planowane emerytur.”
That’s led to a mini-run on 401(k)s, IRAs and other retirement accounts. Nowa ankieta przeprowadzona przez Bankrate pokazuje, że ponad 27% Amerykanów, którzy nadal pracują lub są ostatnio bezrobotni wycofali pieniądze ze swoich kont emerytalnych. Około 62% z tych osób podało utratę dochodu jako główny powód.
Ostatnim razem pokazaliśmy, że nie jest złym pomysłem skorzystanie z konta emerytalnego w celu opóźnienia podjęcia Social Security tak długo, jak to możliwe. Ale aż 45% osób z wyżu demograficznego nie ma nic zapisanego na emeryturę. Tak więc, jeśli właśnie straciłeś pracę na dobre i masz niewiele lub nie masz żadnych oszczędności emerytalnych, masz bardzo mały wybór: weź Social Security w wieku 62 lat i zacznij żyć dalej.
Czasami po prostu musisz zrobić to, co musisz zrobić.