Jakie są rodzaje kart bankowych i czym się różnią

Karty bankowe stanowią część codziennego życia setek milionów ludzi. Kluczem do ich sukcesu jest wygoda i prostota w przeprowadzaniu wszelkiego rodzaju operacji: wypłaty gotówki, zakupów, płatności …Kiedy przychodzi czas na wybór jednej z nich, ważne jest, aby wiedzieć, jakie są rodzaje kart bankowych i jakie są ich cechy charakterystyczne.

Karty debetowe

Są one najbardziej powszechnym rodzajem kart bankowych i najprostszym w użyciu. Są one powiązane z kontem bankowym i umożliwiają płacenie w sklepach fizycznych i internetowych oraz wypłacanie gotówki w oddziałach lub bankomatach, wraz z innymi funkcjami.

Kwota transakcji jest automatycznie odejmowana od dostępnego salda. Jeśli więc na koncie nie było wystarczającej ilości pieniędzy, transakcja nie mogła zostać zrealizowana. Ze względów bezpieczeństwa, karta debetowa zazwyczaj posiada dzienny limit związany z nią, szczególnie przy wypłacie środków z bankomatu.

Karty kredytowe

Karty te są instrumentami, które pozwalają na odroczenie płatności przy dokonywaniu zakupów, sfinansowanie określonych operacji lub posiadanie pieniędzy na pokrycie wydatków w określonym czasie i limicie kredytowym. Jest to główna różnica w stosunku do karty debetowej, w której operacje są automatycznie odliczane od dostępnego salda. W przypadku kart kredytowych, nie jest konieczne, aby kwota była dostępna w momencie zakupu.

Karty kredytowe pozwalają na zapłacenie danej kwoty pieniędzy na dwa sposoby. Można wybrać opcję całkowitej spłaty bez odsetek, dzięki czemu wszystkie zakupy dokonywane przy użyciu karty są odroczone, lub można wybrać opcję odroczonej płatności, czyli odroczenia konkretnego zakupu, która polega na spłacie umówionej kwoty w kilku ratach wraz z odsetkami.

W tym przypadku można wybrać stałą opłatę do uiszczenia co miesiąc lub, w przypadku odroczenia konkretnego zakupu, ustalić termin zwrotu całej kwoty. Korzystanie z tej metody odroczonej płatności byłoby jak udzielenie przez bank małej pożyczki, która musi zostać spłacona. Mądrze jest więc korzystać z tego finansowania w sposób odpowiedzialny, aby być w stanie sprostać opłatom.

Ponieważ jest to produkt finansowy, banki zwykle pytają o szereg wymagań przed przyznaniem karty kredytowej. Biorąc pod uwagę profil klienta, bank akceptuje lub odmawia jego koncesji w oparciu o kryteria ryzyka.

Podstawowe wymagania, aby otrzymać kartę kredytową to: pełnoletniość i posiadanie konta bankowego, na które można kierować spłatę pożyczonych pieniędzy, choć warunki różnią się w zależności od potrzeb danej osoby. Na przykład, jeśli potrzebujesz wyższego limitu kredytowego niż ustalony wcześniej lub większej elastyczności płatności. Innym ważnym warunkiem przyznania karty jest posiadanie zdolności finansowej do wywiązywania się ze zobowiązań płatniczych. Z tego powodu bank zawsze przeprowadza ocenę zdolności kredytowej w celu odpowiedzialnego udzielania kredytów.

Jedną z zalet kart kredytowych jest to, że są one zazwyczaj związane z dodatkowymi korzyściami, takimi jak programy punktów lojalnościowych dla klientów, ubezpieczenie podróżne lub od kradzieży lub możliwość zarządzania swoimi ratami płatniczymi.

Karty odnawialne lub karty z odroczoną płatnością

Ta metoda płatności pozwala na odroczenie płatności za zakupy lub dokonywanie wypłat gotówki, gdy używasz karty. Możesz wybrać kwotę miesięcznej raty lub procent od pozostałego zadłużenia. W miarę spłacania, kredyt jest ponownie udostępniany. Ponieważ jest to linia kredytowa, uzgodniona stopa procentowa i odpowiednie opłaty będą zawsze stosowane, a zatem zawsze jest koszt.

Karty przedpłacone

Jest to bardzo wygodny i użyteczny instrument płatniczy dla twoich codziennych wydatków, zakupów w Internecie lub do wypłacania pieniędzy z bankomatu. Ten rodzaj karty może być zasilony kwotą, którą chcesz przeznaczyć na zakup produktów i usług, w ramach limitów ustalonych przez sam bank.

Jedną z ich wielkich zalet jest to, że użytkownik może kontrolować wydatki, ponieważ te karty nie pozwalają na wydawanie więcej pieniędzy niż jest dostępne. Karty przedpłacone mogą być doładowywane tyle razy, ile jest to konieczne.

Karty wirtualne

Te instrumenty płatnicze są przeznaczone do dokonywania zakupów online, unikając użycia gotówki lub kart fizycznych. Karty wirtualne nie mają fizycznego formatu, ale mają powiązaną serię danych do ich działania, podobnych do tych z kart fizycznych, takich jak numer karty, data wygaśnięcia lub kod CVV (Card Verification Value).

Digitalizacja wzięła pole metod płatności przez burzę. Fizyczne karty bankowe ustąpiły miejsca płatnościom mobilnym i innym funkcjom, takim jak Bizum, a płatności biometryczne stały się już rzeczywistością, ponieważ wykraczamy poza to, co fizyczne. Jednak w przypadku każdego z tych sposobów płatności, instrumentami stojącymi za nimi są karty bankowe. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jakie istnieją rodzaje i czym się różnią, aby podjąć najlepsze decyzje i zadbać o swoje zdrowie finansowe.

Aqua, pierwsza karta bez numerów w Hiszpanii

BBVA wprowadziła niedawno nową linię pionierskich kart kredytowych w Hiszpanii. Aqua jest pierwszą kartą, która nie zawiera numerów kart (PAN) ani nadrukowanych na nich dat ważności, ale posiada dynamiczny kod CVV. Wzmacnia to bezpieczeństwo zarówno jej wersji cyfrowej, jak i fizycznej, ponieważ brak tych danych zapobiega ewentualnym oszustwom.

Karta będzie wydawana z plastiku pochodzącego z recyklingu, spełniając tym samym cel BBVA, jakim jest zmniejszenie wpływu na środowisko. BBVA była pierwszym bankiem w Hiszpanii, który rozprowadzał karty wykonane z plastiku pochodzącego z recyklingu z różnych gałęzi przemysłu, takich jak opakowania, druk, przemysł motoryzacyjny i okienny.