No matter how terrible your credit score is-within reason, of course- you’ll probably be able to find someone who’s willing to lease you a car. Prawdziwe pytania dotyczą tego, czy stawka leasingu, którą Ci zaoferuje, będzie tego warta i czy leasing samochodu jest dobrą inwestycją osobistą w dłuższej perspektywie, nawet jeśli wygląda taniej niż zakup samochodu w krótkim okresie, a struktura własności jest inna.
Możesz odkryć, że wymagania kredytowe dotyczące leasingu są nieco bardziej wyrozumiałe niż te dotyczące zakupu pojazdu, ale prawdopodobnie nadal będziesz potrzebować wyniku co najmniej 620 lub tak, aby to pociągnąć. A najlepsze warunki są zazwyczaj zarezerwowane dla osób z punktacją powyżej 700.
Co to jest leasing samochodowy?
Leasing samochodu jest jak wynajmowanie mieszkania. Podpisujesz umowę i zgadzasz się traktować pojazd jak swój własny przez określony czas. Leasing to odpowiedzialność krótkoterminowa, w przeciwieństwie do zakupu samochodu.
Tak, będziesz chciał utrzymywać swój leasingowany pojazd i unikać zbyt dużego zużycia, ale pod koniec dnia, pojazd nie jest twój. Twoje płatności nie będą budować kapitału własnego w samochodzie, ale nie będziesz też odpowiedzialny za jego długoterminową przyszłość. Wyjątkiem jest sytuacja, w której to ty spowodujesz szkodę, oczywiście.
Przy wartości nominalnej, leasing samochodu brzmi jak doskonały pomysł. Możesz jeździć nowym samochodem kogoś innego i oddać go bez żadnych zobowiązań, gdy skończy się okres leasingu. Ale zapłacisz za ten przywilej, i zapłacisz nawet więcej, jeśli nie masz dobrego wyniku kredytowego.
Co to jest dobry wynik kredytowy?
Punktacja kredytowa zazwyczaj waha się od 300 do 850. Wszystko powyżej 740 jest ogólnie uważane za bardzo dobry wynik.
Ale co to oznacza w praktyce? Jeśli masz wyjątkową zdolność kredytową z oceną 800 lub wyższą, jesteś najmniej ryzykownym kredytobiorcą dla banku lub instytucji finansowej pożyczającej pieniądze. Prawdopodobnie masz długą historię odpowiedzialnego korzystania z kredytu. Utrzymujesz niskie salda obrotowe na swoich kartach kredytowych i zawsze dokonujesz płatności na czas.
Ale jeśli jesteś jak większość ludzi, twój wynik kredytowy prawdopodobnie nie jest w 800s. Tylko nieco ponad 20 procent wszystkich Amerykanów może pochwalić się tak wysokim wynikiem. Ale nie rozpaczaj: doskonałość nie jest wymogiem, aby wziąć samochód w leasing.
Poznaj swój wynik
Przedwczesne ostrzeżenie to uprzedzenie. Nie ubiegaj się o leasing, nie mając pojęcia, co znajdzie diler, kiedy sprawdzi twój kredyt. Uzyskaj kopię własnego raportu na trzy do sześciu miesięcy przed planowanym rozpoczęciem zakupów. To daje Ci trochę czasu na usunięcie wszelkich nieścisłości.
Idealny leasingobiorca
Nie powinieneś mieć problemu z uzyskaniem najlepszych warunków leasingu od dealera, jeżeli jesteś żonaty i masz rodzinę, mieszkasz na przedmieściach i masz świetną historię jazdy oraz ocenę kredytową powyżej 720 punktów – zwłaszcza jeżeli szukasz bezpiecznego i niezawodnego pojazdu bez najnowszych bajerów. Ale nadal powinieneś próbować negocjować, ponieważ jesteś typem klienta, którego kredytodawcy chcą zatrzymać.
Pierwszorzędni kredytobiorcy
Możesz nie uzyskać warunków leasingu zarezerwowanych dla śmietanki towarzyskiej, jeżeli twój wynik jest niższy niż 720, ale nadal jesteś uważany za pierwszorzędnego kredytobiorcę, jeżeli wynosi on powyżej 660.Nie jesteś postrzegany jako ryzyko i jest bardzo prawdopodobne, że Twoja prośba o leasing zostanie zatwierdzona.
Near Prime Lessees
To jest dokładnie to, co brzmi jak. Jesteś prawie pewny dla banku, ale nie do końca.
Prawdopodobnie należysz do tej kategorii, jeśli Twój wynik kredytowy wynosi od 620 do 660. Możesz albo spędzić kilka miesięcy na spłacaniu sald na kartach kredytowych, albo być przygotowanym na wyższe niż przeciętne stawki leasingowe. Prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony, ale zapłacisz wyższą cenę, prawdopodobnie w postaci wyższego oprocentowania, ponieważ jesteś uważany za pewne ryzyko.
Leasingobiorcy subprime
Możesz znaleźć kredytodawcę skłonnego do leasingu pojazdu, jeżeli Twój wynik kredytowy jest niższy niż 620, ale zapłacisz znacznie więcej niż przeciętny lub nawet „prawie prime” nabywca. I może być wymagane, aby umieścić w dół depozyt zabezpieczający.
Co zrobić, jeśli nie masz historii kredytowej?
Having absolutely no track record for credit marks you as an unknown commodity, which can land you in the subprime heap.
An option for you is to ask a relative or friend to co-sign on the lease with you so that you can begin creating a credit profile. Pamiętaj jednak, że jeśli przegapisz płatności leasingowe, ta negatywna historia pojawi się w raporcie kredytowym twojego współsygnatariusza, jak również. Ale jeśli znajdziesz kogoś, kto jest gotów zaryzykować na Ciebie, Twoja stopa procentowa będzie najprawdopodobniej niższa, w zależności od wyniku kredytowego współwłaściciela.
Nietradycyjne podejście do finansowania leasingu jest leasingu swap, w którym leasingu dla samochodu już w leasingu jest przekazywana z jednej osoby do innej.
Turn the Odds in Your Favor
W końcu, to może sprowadzić się do dealera. W zależności od pory roku, można znaleźć jeden, który jest w pobliżu punktu desperacji, aby przenieść samochody z partii. Te dealerzy mogą być bardziej skłonni iść do bat dla Ciebie z kredytodawców. Koniec roku jest często dobry czas.
Słuchaj reklam radiowych. Dealerzy samochodów są zawsze trąbiąc sprzedaży i oferty, a oni mogą nawet ogłosić, że są chętni do pracy z ludźmi, którzy mają słabe kredytowej. Zapisz się, aby najbardziej znaczące zaliczki, które można. Słodki puli dla dealera i pożyczkodawcy. Spraw, aby chcieli z tobą pracować.
Również, unikaj strzelania do tego top-of-the-line, załadowany zestaw kół. Bądź realistą. Czasami ubieganie się o mniej efektowny, bardziej niedrogi pojazd może przechylić szalę na Twoją korzyść. Pomyśl o tym również w ten sposób: opłaty leasingowe będą niższe i bardziej przystępne, więc łatwiej będzie Ci się z nimi zmieścić. Terminowe płatności poprawiają Twoją ocenę kredytową.
Nie popełniaj tych błędów
Szukanie najlepszej oferty i stawek jest zazwyczaj dobrym pomysłem, ale może mieć swoje minusy. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o leasing, pożyczkodawca sprawdza Twój kredyt. Te „trudne zapytania” mogą jeszcze bardziej obniżyć Twój wynik. Nie chcesz tego, więc bądź rozsądny ze swoimi wnioskami. Nie rzucać jeden tam, że jest prawdopodobne, aby uzyskać odrzucone, jak dla tego top-of-the-line pojazdu.
Możesz być w stanie pracować swój sposób na obejście tego problemu przez uzyskanie raportu kredytowego siebie, a następnie wykonanie kopii. Tylko upewnij się, że jest on datowany, aby sprzedawca wiedział, że jest aktualny. Liczne zapytania o ten sam rodzaj kredytu lub leasingu liczą się tylko raz, jeśli przypadają na ograniczony okres czasu, ponieważ oczywiście robisz zakupy w celu uzyskania najlepszej stawki. Nie rozciągaj swoich wniosków leasingowych na sześć miesięcy lub więcej.
Negocjuj
Próbuj się targować, nawet jeśli uważasz, że znalazłeś idealną ofertę. Kiedy wszystko jest powiedziane i zrobione, jesteś tym, który oferuje zapłacić drugiej stronie stałą kwotę miesięcznie przez określony czas. Jeśli warunki, które sugerują sprawiają, że tak, że kupno używanego samochodu outright miałoby więcej sensu, powiedz o tym. Pożyczkodawca może śpiewać inną melodię.
.