How to Endorse a Check

Od czasu do czasu musi się to zdarzyć. Babcia może wysłać ci pieniądze na urodziny. Twój sąsiad może kupić dziecku cukierki na zbiórkę. A może jesteś właścicielem wynajmowanej nieruchomości i pobierasz czynsz co miesiąc. W świecie, w którym rządzą aplikacje, płatności rachunków online i przelewy elektroniczne, nadal możesz otrzymać czek w formie papierowej.

To jest ważne, aby wiedzieć, jak nieruchomości zatwierdzić czek i wpłacić go do swojego konta czekowego szybko. Proces zatwierdzania czeku jest całkiem prosty, ale musisz się upewnić, że jest zrobiony poprawnie, aby uniknąć opóźnień.

Zanim zatwierdzisz czek

Oprócz osobistych kłopotów (opóźnione lub odrzucone płatności, błędne transfery funduszy, potrzeba ponownego wypisania czeku), błędne zatwierdzenie czeku może mieć prawne implikacje. Chociaż nie są uważane za prawny środek płatniczy, czeki są formą instrumentów zbywalnych, które służą jako obietnica przekazania pieniędzy od jednej strony (płatnika) do drugiej (odbiorcy).

Błędnie zatwierdzony czek może oznaczać kłopoty prawne dla płatnika/płatnika.

Jeśli chodzi o obowiązek akceptacji potwierdzenia, banki i inne instytucje finansowe (takie jak unie kredytowe) mają dość dużą swobodę. Aby upewnić się, że akceptująca instytucja finansowa nie odrzuci lub nie uzna Twojego czeku, upewnij się, że odpowiednio go zatwierdziłeś przed datą i podpisem.

Oto kilka wskazówek, na które należy zwrócić uwagę zanim zatwierdzisz czek do zapłaty.

Przestrzegaj obszaru zatwierdzenia

Upewnij się, że ograniczasz swoje wpisy do wyznaczonego obszaru na odwrocie czeku. Zazwyczaj, odwrotna strona czeku ma wyraźnie zaznaczone obszary adnotacji, albo pionowo po lewej/prawej stronie czeku, albo poziomo na całym czeku.

Niektóre instytucje nie będą honorować czeku jeżeli nie zastosowałeś się do ich wytycznych aby respektować obszar adnotacji.

Be Aware of 3rd-Party Endorsement Guidelines

Niektóre instytucje mogą w ogóle nie akceptować potwierdzeń osób trzecich, podczas gdy inne mogą je akceptować z zastrzeżeniami.

Inne instytucje mogą poprosić o zagwarantowanie potwierdzenia lub mogą nalegać, abyś udowodnił swoją tożsamość przed przetworzeniem czeku. Aby uniknąć jakichkolwiek problemów, upewnij się, że rozumiesz wytyczne swojej instytucji finansowej i zakomunikuj je odbiorcy.

Understand the Implications of Multiple Names

Możesz otrzymać czek, który ma wiele nazwisk na nim, napisanych na kilka różnych sposobów: „Pay to the order of Jane Doe and John Q. Public” lub „Pay to the order of Jane Doe and/or John Q Public”.

Jeśli twoją intencją jest to, że któraś ze stron powinna być w stanie spieniężyć czek, wtedy użyj lub zamiast i lub i/lub. Zarezerwuj użycie i tylko do tych transakcji gdzie wyraźnie wymagasz od wszystkich odbiorców aby zatwierdzili czek wspólnie.

Każda instytucja ma swoje własne wytyczne, i w zależności od jej polityki, instytucje mogą wymagać od jednej lub obu stron zatwierdzenia czeku zanim go zdeponują.

Potwierdzenia z numerami kont

Niektóre instytucje zachęcają do wpisania numeru konta podczas zatwierdzania czeku. Inne odradzają to jako ryzyko dla prywatności/bezpieczeństwa. Upewnij się, że rozumiesz i stosujesz się do zasad swojej instytucji.

Pasujące Podpisy

Gdy potwierdzasz czek, upewnij się, że Twoje imię i nazwisko pasuje lub jest podobne do tego jak płatnik napisał Twoje imię i nazwisko na przedniej stronie czeku. Instytucje finansowe mogą odrzucić lub odmówić realizacji czeków, które nie spełniają tego wymogu.

Gdy potwierdzasz swój czek, pisz wyraźnie i czytelnie. Używaj pióra kulkowego z cienką końcówką i trzymaj się z dala od piór wiecznych lub ołówków. Przed otwarciem konta bankowego przeczytaj drobny druk w umowie o świadczenie usług Twojej instytucji finansowej.

Kroki potwierdzania czeków

Potwierdzenia czeków mogą się różnić w zależności od celu, dla którego czek jest wystawiany. W rezultacie, kroki, które należy wykonać, aby prawidłowo zatwierdzić czek, będą zależały od rodzaju dokonanego zatwierdzenia. Niektóre adnotacje wymagają tylko jednego kroku, podpisu na odwrocie czeku. Inne wymagają specyficznego języka i dodatkowych informacji dla ważnego indosowania.

Ogólnie, aby instytucja finansowa zaakceptowała czek:

1. Czek musi zawierać nazwisko odbiorcy na przedniej stronie.
2. Przednia strona musi mieć nominał, zarówno słowny, jak i liczbowy.
3. Powinien mieć odpowiednią adnotację na odwrocie.
4. Podpis płatnika i data muszą być obecne.

Oto niektóre z najbardziej powszechnych typów adnotacji i kroki potrzebne do ich wypełnienia:

Blank Endorsement

Termin blank jest trochę błędnym określeniem, ponieważ wydaje się wskazywać, że czek nie zawiera żadnych adnotacji. Jednakże, jak widzimy na poniższym obrazku, płatnik poświadcza rewers czeku, ale ponieważ nie ma żadnych dodatkowych instrukcji (pozostawione puste), nazywa się to pustym poświadczeniem.

Potwierdzenia in blanco są najbardziej powszechnym typem poświadczenia czeku. Zazwyczaj używasz tego typu indosów aby zrealizować lub zdeponować czek samemu, lub aby dać go komuś innemu do zrealizowania lub zdeponowania.

• Odbiorca podpisuje swoje imię i nazwisko na odwrocie indosowanego czeku.
• Upewnij się, że podpis pasuje do tego na przedniej stronie czeku.

Uwaga: Każdy kto jest w fizycznym posiadaniu czeku in blanco może go negocjować.

Restrictive Endorsement

Restrictive endorsements ograniczają opcje depozytu. Zatwierdzenia restrykcyjne są bezpieczną metodą do użycia. Ta adnotacja zapobiega komukolwiek innemu, niż zamierzony odbiorca, od negocjowania (lub realizacji) czeku.

Aby wykonać adnotację ograniczającą:

• Napisz frazę „tylko do depozytu” lub „do depozytu na numer konta” i/lub określ preferowane konto.
• Podpisz swoje imię i nazwisko w następnej linii, upewniając się, że podpis pasuje do nazwiska na przedniej stronie czeku.

Special Endorsement

Special Endorsement jest powszechnie używany do płacenia kontrahentom lub osobom trzecim za świadczone usługi.

Przykładem może być sytuacja, w której Twoja firma ubezpieczeniowa (płatnik) wystawia czek dla Ciebie (odbiorca), a Ty musisz go zatwierdzić dla warsztatu blacharskiego (strona trzecia) za pracę wykonaną na Twoim samochodzie.

Aby utworzyć potwierdzenie specjalne:

• Napisz „zapłacić na zlecenie…” i wymień osobę/instytucję, która otrzyma pieniądze.
• Następnie, podpisz swoje imię i nazwisko poniżej, tak jak widnieje ono w podpisie na przedniej stronie czeku.

W przeciwieństwie do czeku in blanco, czek ze specjalną adnotacją pozwala tylko osobie/instytucji, której imię i nazwisko widnieje na adnotacji, na wpłatę lub realizację czeku.

Mobile Deposit Endorsement

W 2018 r. nowe przepisy bankowe nakazały zatwierdzanie czeków zdeponowanych elektronicznie przy użyciu technologii Remote Deposit Capture (RDC).

Aby zatwierdzić czek do płatności mobilnej:

• Zawrzyj frazę „for mobile deposit only” jako część zatwierdzenia.

W zależności od konkretnych wytycznych egzekwowanych przez każdą instytucję finansową, ta fraza może być zawarta nad podpisem lub pod podpisem.

Ale niektóre czeki mają wstępnie wydrukowane pole wyboru wskazujące na mobilny depozyt, proces zatwierdzania nie jest prawnie zakończony dopóki nie napiszesz frazy „tylko do mobilnego depozytu” na odwrocie czeku.

Inne zatwierdzenia

Jest jeszcze kilka innych opcji zatwierdzenia: zatwierdzenie kwalifikowane i zatwierdzenie warunkowe.

Qualified Endorsement

Ten typ adnotacji przekazuje tytuł czeku odbiorcy, ale z pewnymi warunkami/ograniczeniami. Kwalifikujesz czek przez wpisanie słów „bez regresu” w obszarze adnotacji. Potwierdzenia kwalifikowane zazwyczaj zwalniają potwierdzającego z odpowiedzialności za płatność jeżeli, z jakiegokolwiek powodu, czek nie jest honorowany.

Potwierdzenie Warunkowe

Ten typ potwierdzenia określa specyficzne warunki, na odwrocie czeku, dla płatności czeku. Na przykład, na czeku może być napisane: „Wypłata dla Henry Public po pomyślnym zakończeniu remontu domu”. Przed przyjęciem czeku (lub jego realizacją) instytucja finansowa może poprosić o dowód, że odbiorca zastosował się do zatwierdzonego warunku.

Ale te 2 ostatnie adnotacje są powszechne w transakcjach biznesowych, instytucje finansowe zazwyczaj mają restrykcyjny język w swoich dokumentach Terms of Service (ToS). Ze względu na dodatkowy poziom staranności nałożony na pracowników banku w celu zatwierdzenia i weryfikacji adnotacji, kasjerzy bankowi mają znaczny stopień swobody w odrzucaniu takich czeków.

Endorse with Confidence

Następnym razem, gdy weźmiesz do ręki stary czek szkolny, przejrzyj jego cel i określ właściwą adnotację. Wiedza o tym jak zatwierdzić czek jest częścią zarządzania finansami osobistymi. Skorzystaj z naszego przewodnika, aby przejrzeć wszystkie typy indosów, i indosuj swój następny czek z pewnością siebie.