With so much buzz around down payment requirements for purchasing your first home, it’s easy to assume you’ll need one to buy a second home, too. Prawdę powiedziawszy, istnieje kilka sugestii, jak kupić drugi dom bez zaliczki zapisane w górę. Ale najpierw spójrzmy na to, dlaczego kredytodawcy wolą zaliczki w pierwszej kolejności, aby dać Ci lepsze wyobrażenie o tym, dlaczego zaliczki są tak popularne wśród kredytodawców hipotecznych.
Cel wpłaty zaliczki
Zadaniem kredytodawcy hipotecznego jest wybór kredytobiorców, którzy uważają, że posiadają najmniejszą ilość ryzyka, jeśli chodzi o spłatę ich kredytu hipotecznego. Zaliczka jest sposobem kredytobiorcy na pokazanie kredytodawcy, że są w stanie spłacić kredyt mieszkaniowy i nie będą ryzykowną inwestycją. Zaliczka jest stosowana do salda kredytu, kiedy zamykasz kredyt mieszkaniowy i pomaga zminimalizować całkowitą kwotę pożyczoną od kredytodawcy. Pożyczki hipoteczne z zaliczkami mniejszymi niż 20%, na przykład, podlegają prywatnemu ubezpieczeniu hipotecznemu (PMI), dodatkowemu kosztowi dla pożyczkobiorcy dołączonemu przez pożyczkodawcę. W przypadku, gdy kredytobiorca nie spłaca kredytu hipotecznego, prywatna firma ubezpieczeniowa płaci kredytodawcy.
How To Buy a Second Home with No Down Payment
Despite the logical reasoning behind down payments, repeat home buyers still have options for purchasing that second home with no down payment.
Finance With a Government Insured Loan
USDA and VA home loans allow borrowers to buy homes with no down payment. Na przykład, kredyty USDA są dostępne dla kwalifikujących się nabywców, którzy chcą kupić domy w kwalifikujących się obszarach wiejskich (a nawet niektórych obszarach podmiejskich) w całym kraju. Jest jeden haczyk: kredytobiorcy chcący sfinansować swój drugi dom z kredytu USDA muszą używać domu jako głównego miejsca zamieszkania, a nie jako nieruchomości inwestycyjnej lub domu wakacyjnego. Może to oznaczać, że wynajmujesz swój pierwszy dom i zrobić swój drugi dom głównym miejscem zamieszkania.
Podążając za tymi samymi wytycznymi, jak kredyty USDA, VA pożyczki są kolejnym zero zaliczki opcji hipotecznych dostępnych wyłącznie dla byłych lub obecnych członków wojska. Należy pamiętać, że kupno domu bez zaliczki oznacza, że będziesz finansować więcej kredytów hipotecznych przez cały okres trwania pożyczki. Skorzystaj z naszego prostego kalkulatora hipotecznego, aby zobaczyć, jak ta różnica w zaliczce wpływa na miesięczne płatności hipoteczne.
Turn Your Home Equity Into Cash
Jeśli zastanawiasz się, jak kupić drugi dom bez zaliczki łatwo dostępne, lub szukasz do zakupu nieruchomości inwestycyjnej / wakacje w domu jako drugi dom, ale nie mają gotowego zaliczki, należy rozważyć wykorzystanie kapitału własnego domu jako źródła płatności w dół. A cash out refinansowania pozwala pożyczyć do 80-85% wartości domu, podczas gdy potencjalnie obniżenie stopy procentowej, termin (lub obu) na pierwszym domu, pomagając Ci dokonać zakupu drugiego domu.
Finance With a Low Down Payment Option
Let’s say the last two options don’t work for you. Podczas gdy niewiele pozostało do zaoferowania dla opcji zero-down hipotecznych, możesz znaleźć szczęście finansowania drugiego domu z innych opcji kredytowych. Na przykład, pożyczki FHA wymagają tylko 3,5% w dół przy zamknięciu, podczas gdy konwencjonalne pożyczki wymagają tylko 3% z kwalifikujących ocen kredytowych i warunków kredytu. Jest jednak jedno zastrzeżenie. Obie opcje pożyczki wymagają, aby zakwalifikować się jako pierwszy nabywca domu w celu skorzystania z ich niskich stóp procentowych.
Jeśli masz więcej pytań do oficera kredytowego o tym, jak kupić drugi dom bez zaliczki, rozważ czat z Wyndham Capital Mortgage. Jesteśmy online kredytodawców hipotecznych z wiedzy i know-how, aby dostać się do kredytu mieszkaniowego, który spełnia Twoje potrzeby i cele finansowe. Ułatwiamy porównanie stóp procentowych kredytów hipotecznych, ubiegać się i zamknąć na domu 100% online.
.