Wiązanie węzła może oznaczać więcej niż tylko połączenie dwóch żyć – jest to również spotkanie umysłów finansowych. Jednym z najważniejszych pytań do rozważenia jest to, w jaki sposób finanse domowe będą obsługiwane, gdy za sterami zasiądą dwie osoby, a nie jedna.
Na przykład, może to oznaczać wzięcie wspólnej odpowiedzialności za płacenie rachunków lub opracowanie wspólnych celów oszczędnościowych. Może to również oznaczać połączenie ich czeków z wypłatą lub innych powtarzających się dochodów, takich jak zwroty podatku i prezenty pieniężne z wesela, na jednym koncie bankowym.
Czy jesteś nowożeńcem, czy w długotrwałym związku, decyzja o tym, jak zarządzać swoimi kontami bankowymi powinna być priorytetem. Rozważenie zalet i wad wszystkich opcji może pomóc w podjęciu decyzji.
Zalety wspólnego konta bankowego
Dla wielu par, wspólne konto bankowe jest ostatecznym, symbolicznym gestem ich finansowej unii. Nie tylko to, ale może to potencjalnie uczynić dla szczęśliwszego małżeństwa. W jednym z badań przeprowadzonych na 1000 par małżeńskich, 65% par, które połączyły swoje konta bankowe i zasoby finansowe były podobno szczęśliwsze w swoim związku.
Posiadanie jednego konta bankowego oferuje wiele korzyści. Na przykład, wspólne konto umożliwia każdemu z małżonków dostęp do pieniędzy, kiedy ich potrzebują. Wspólne konta bankowe zazwyczaj zapewniają każdemu posiadaczowi konta kartę debetową, książeczkę czekową oraz możliwość dokonywania wpłat i wypłat środków. Jeśli twój bank to umożliwia, każdy z was będzie miał również dostęp online do informacji o koncie i narzędzi, co może uprościć płacenie rachunków i inne wspólne zadania finansowe.
Niektóre sprawy prawne są również usprawnione dzięki wspólnym kontom bankowym. W przypadku śmierci jednego z małżonków, drugi małżonek zachowuje dostęp do środków na wspólnym koncie bez konieczności odwoływania się do testamentu lub przechodzenia przez system prawny w celu odebrania pieniędzy. W zależności od prawa stanowego i lokalnego, pozostały przy życiu małżonek może być zmuszony do przejścia przez długą procedurę prawną w celu odebrania pieniędzy na oddzielnym koncie.
Porada:
Przed otwarciem indywidualnych lub wspólnych kont bankowych należy porozmawiać ze swoim bankiem o tym, jak działa prawo spadkowe w Państwa stanie, jeśli obawiają się Państwo, co stanie się z Państwa pieniędzmi, jeśli jedno z Państwa odejdzie.
Wreszcie, jedną z głównych zalet wspólnego konta bankowego jest mniejsza szansa napotkania finansowych „niespodzianek”, gdy wszystkie pieniądze wpływają i wypływają z jednego konta, które oboje widzicie. Małżeństwa posiadające wspólne konta mogą łatwiej śledzić swoje finanse, ponieważ wszystkie wydatki dokonywane są z jednego konta. To sprawia, że trudniej jest przeoczyć aktywność konta, taką jak wypłaty i płatności, i łatwiej jest zrównoważyć książeczkę czekową na koniec miesiąca.
Wady wspólnego konta bankowego
Choć dzielenie konta bankowego może uprościć system zarządzania pieniędzmi, istnieją pewne potencjalne minusy. Na przykład, niektóre pary mogą odczuwać utratę niezależności finansowej przy wspólnym koncie bankowym, zwłaszcza na początku małżeństwa. Przy osobnych kontach, każdy z małżonków zachowuje indywidualny stopień wolności nad swoimi finansami. Innymi słowy, nie ma „sprawdzania” przez drugiego małżonka, ponieważ transakcje są prywatne, a nie wspólne.
To z kolei stwarza własny problem. Jedną z głównych wad wspólnego konta bankowego jest to, że może ono powodować problemy w małżeństwie, gdy małżonkowie nie komunikują się na temat swojej aktywności na koncie lub, co gorsza, utrzymują finansowe tajemnice. Trzydzieści pięć procent par twierdzi, że tajne konto bankowe jest odpowiednikiem oszukiwania partnera lub współmałżonka, podczas gdy 20% twierdzi, że jest to gorsze.
Problemy mogą się również pojawić, gdy jeden z małżonków wchodzi w związek małżeński z kredytami studenckimi, kartami kredytowymi, alimentami, alimentami na dzieci lub innymi długami, które muszą być teraz spłacane ze wspólnych funduszy. Taka sytuacja może często wywołać niechęć u drugiego małżonka, który może stać się odpowiedzialny za spłatę długu. Aby uniknąć kłótni o pieniądze, pary powinny szczegółowo omówić swoje oddzielne długi przed podjęciem decyzji o tym, jaki rodzaj bankowości będzie dla nich najlepszy.
Wspólne konto może być również problematyczne w przypadku zakończenia związku. Jeśli para zdecyduje się na rozstanie, fundusze na wspólnym koncie mogą być trudne do rozdzielenia. Każdy z małżonków ma prawo wypłacić pieniądze i zamknąć konto bez zgody drugiego, a jedna ze stron może łatwo pozostawić drugą bez grosza przy duszy. Oddzielne konta bankowe zapobiegają takiemu scenariuszowi i mogą pozwolić na łatwiejsze rozstanie, które często nie wiąże się z długą walką o pełne rozdzielenie finansów.
Korzystanie z oddzielnych kont bankowych
Przeanalizowanie korzyści i wad wszystkich opcji pomoże położyć mocne fundamenty finansowe i zapewni, że każdy z małżonków jest na tej samej stronie. Pary, które co jakiś czas weryfikują swoją decyzję, mogą również odnieść sukces, upewniając się, że ich strategia nadal im odpowiada.
Jeśli ty i twój współmałżonek wolicie mieć oddzielne konta bankowe, powinniście przeprowadzić dyskusję na ten temat na jak najwcześniejszym etapie małżeństwa, aby ustalić plan finansowy na przyszłość.
Mając oddzielne konta bankowe, nie pozbawiacie żadnego z małżonków odpowiedzialności. Nadal musicie pracować nad tym, jak będą płacone rachunki, kto jest odpowiedzialny i prowadzić częste rozmowy, aby pogodzić wasze konta i finanse. Możecie również zdecydować się na prowadzenie jednego lub dwóch wspólnych kont, aby wspólnie oszczędzać na konkretne cele finansowe.
Małżeństwa mogą zdecydować się na prowadzenie oddzielnych kont, a także otworzyć wspólne konto, na które będą wpłacać część swoich dochodów, na które oboje się zgodzą. W ten sposób oboje korzystają z zalet wspólnego konta, zachowując jednocześnie niezależność podzielonych finansów. Pary mogą również zdecydować się na prowadzenie oddzielnych kont czekowych i otworzyć wspólne konto oszczędnościowe na wakacje, przedpłatę na dom, czesne dla dzieci lub emeryturę.
Wyznaczanie celów finansowych dla pary
Podejmując z małżonkiem decyzję o założeniu wspólnego konta bankowego lub prowadzeniu oddzielnych kont bankowych, możecie dojść do wniosku, że rozsądnie jest wyznaczyć sobie cele finansowe w obu przypadkach. Podczas dyskusji o finansach warto zadać następujące pytania:
- Jakie jest podejście, gdy spłacamy długi, które zgromadziliśmy razem lub osobno?
- Jakie jest podejście, gdy dokonujemy inwestycji?
- Jak zarządzamy codziennymi wydatkami na zakupy domowe?
- Jak będą dzielone regularne wydatki domowe, takie jak kredyt hipoteczny czy rachunki za media?
- Jak poradzimy sobie z nagłymi wypadkami?
Prowadź często szczegółowe dyskusje finansowe ze współmałżonkiem, aby ustalić, co ma sens. Jak stwierdził jeden z ekspertów finansowych, należy co roku opracowywać plan finansowy, abyście mogli zastanowić się nad sposobem wydawania i budżetowania pieniędzy jako para, tak abyście mogli cieszyć się nimi na dłuższą metę.