Co to jest konto oszczędnościowe?

Ludzie w każdym wieku używają kont oszczędnościowych z różnych powodów. Konta te są doskonałym miejscem do tworzenia funduszu awaryjnego lub oszczędzania na cele krótkoterminowe, takie jak wakacje lub remont domu.

Jeśli nie masz jeszcze konta oszczędnościowego, oto wszystko, co musisz wiedzieć o tym produkcie bankowym.

Co to jest konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest podstawowym rodzajem produktu finansowego, który można znaleźć w bankach i spółdzielniach kredytowych.

Konta te są ubezpieczone federalnie do $250,000 i oferują bezpieczne miejsce do ulokowania pieniędzy, jednocześnie zarabiając na odsetkach.

Często można otworzyć konto z niewielką sumą pieniędzy, a także zapewniają one możliwość szybkiego wypłacenia środków.

Dlaczego potrzebujesz konta oszczędnościowego

Ze względu na ich bezpieczeństwo, niezawodność i płynność, konta oszczędnościowe są dobrym miejscem do przechowywania pieniędzy na później, oddzielnie od gotówki na codzienne wydatki. Obejmuje to pieniądze, których możesz potrzebować na nagłe wydatki, nadchodzące cele lub duże koszty.

Na przykład, powiedzmy, że chcesz zaoszczędzić na wakacje i potrzebujesz 1200 dolarów. Możesz otworzyć konto oszczędnościowe i wpłacać 100 dolarów miesięcznie, aby osiągnąć swój cel w ciągu roku. Plus, można zarobić trochę odsetek na swoim balance.

Alternatywnie, powiedzmy, że klimatyzator w domu łamie w środku lata. Gdybyś trzymał swój fundusz awaryjny na koncie oszczędnościowym, mógłbyś szybko wypłacić część tych pieniędzy i naprawić urządzenie.

Poza szybkim dostępem do gotówki, gdy jej potrzebujesz, konta oszczędnościowe często oferują wyższe oprocentowanie niż konta czekowe. Możesz nawet znaleźć konta oszczędnościowe z wyższym APY niż konta rynku pieniężnego.

Wreszcie, istnieje wiele możliwości otwarcia konta oszczędnościowego z niskimi opłatami. Często można znaleźć proste opcje, aby uniknąć uciążliwych opłat za utrzymanie konta.

Jak działa konto oszczędnościowe?

Otworzysz konto oszczędnościowe w banku lub unii kredytowej. Możesz otworzyć konto online lub osobiście. W każdym przypadku należy podać instytucji dane osobowe, aby założyć konto. Następnie wpłacisz pieniądze na konto.

Ile pieniędzy musisz wpłacić na konto oszczędnościowe różni się w zależności od instytucji finansowej. Ale twoje pieniądze są zawsze bezpieczne i ubezpieczone w banku lub unii kredytowej. Pieniądze trzymane na koncie oszczędnościowym w federalnie ubezpieczonym banku lub unii kredytowej są ubezpieczone do $250,000.

Oprocentowanie, które zarobisz na koncie oszczędnościowym również jest różne i może się zmienić w każdej chwili. Możesz wyprowadzać pieniądze z konta kiedy tylko chcesz, ale prawo ogranicza ilość razy, kiedy możesz to zrobić.

Ile pieniędzy powinieneś trzymać na koncie oszczędnościowym?

Ilość pieniędzy, które powinieneś trzymać na koncie oszczędnościowym w dużej mierze zależy od Twojego celu. Jeśli używasz go jako funduszu awaryjnego, większość doradców finansowych sugeruje, abyś trzymał na koncie pieniądze warte od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie.

Na przykład, jeśli wydajesz średnio $3,000 miesięcznie na koszty takie jak kredyt hipoteczny, opłata za samochód i jedzenie, możesz trzymać na koncie od $9,000 do $18,000.

Jeśli jest to konkretny cel – taki jak wakacje, kupno domu lub samochodu – trzymałbyś wystarczająco dużo na koncie, aby zapłacić za ten wydatek.

Możesz użyć prostego kalkulatora oszczędności, aby obliczyć swoje oszczędności i zobaczyć jak długo może ci zająć oszczędzanie na konkretny cel.

Czy możesz stracić pieniądze na koncie oszczędnościowym?

Zawsze dobrze jest mieć pieniądze schowane na koncie oszczędnościowym. Nigdy nie stracisz zaoszczędzonych pieniędzy – do limitu ubezpieczenia FDIC wynoszącego $250,000 w bankach ubezpieczonych przez FDIC. Ale pieniądze na koncie oszczędnościowym mogą z czasem stracić siłę nabywczą.

Zgodnie z danymi Bankrate, średnia krajowa stopa procentowa dla tygodnia 24 lutego 2021 roku wynosi 0,07. Niestety, jest to stosunkowo niski zwrot z Twoich środków.

Dobrą wiadomością jest to, że możesz otworzyć wysokodochodowe konto oszczędnościowe, aby zarobić wyższy APY. Ale nadal będziesz tęsknić za potencjalnymi zwrotami inwestycyjnymi oferowanymi przez inwestycje o wyższym ryzyku, w tym fundusze inwestycyjne, akcje i obligacje.

Znajdź odpowiednią ilość gotówki do przechowywania na koncie oszczędnościowym. Chcesz mieć pod ręką wystarczającą ilość gotówki, aby poradzić sobie z nagłymi wypadkami. Nie chcesz jednak przesadzić i stracić możliwości długoterminowego wzrostu swoich inwestycji.

Czy internetowe konta oszczędnościowe są bezpieczne?

Internetowe konta oszczędnościowe są tak samo bezpieczne jak konta oszczędnościowe w tradycyjnych instytucjach. Tak długo, jak instytucja oferująca konto oszczędnościowe jest ubezpieczona, Twoje depozyty są bezpieczne. Szukaj banków – zarówno tradycyjnych, jak i internetowych – które są ubezpieczone przez FDIC oraz unii kredytowych ubezpieczonych przez National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Oba te banki ubezpieczają konta oszczędnościowe do $250,000 na deponenta, na ubezpieczony bank lub unię kredytową i na kategorię własności.

Zalety i wady kont oszczędnościowych

Jak wszystkie produkty finansowe, konta oszczędnościowe z natury rzeczy mają pewne zalety i wady.

Oto niektóre z zalet kont oszczędnościowych:

• Bezpieczeństwo: Pieniądze trzymane na koncie oszczędnościowym w banku ubezpieczonym przez FDIC lub w unii kredytowej ubezpieczonej przez NCUSIF są ubezpieczone do $250,000, dzięki czemu Twoje oszczędności są bezpieczne.
• Wzrost: Konta oszczędnościowe są zazwyczaj oprocentowane, co oznacza, że będziesz zarabiać odsetki od pieniędzy, które oszczędzasz na koncie.
• Płynność: Chociaż konta oszczędnościowe zapewniają miejsce do przechowywania pieniędzy, które jest oddzielone od Twoich codziennych potrzeb bankowych, nadal pozwalają Ci na dokonanie do sześciu wypłat lub przelewów w ciągu jednego cyklu wyciągów.

Oto niektóre z wad kont oszczędnościowych:

• Wyższe zyski dostępne gdzie indziej: Głównym minusem jest to, że stopy procentowe na kontach oszczędnościowych mogą być niższe niż w przypadku innych produktów oszczędnościowych. Certyfikaty depozytowe i rachunki rynku pieniężnego, na przykład, mogą płacić wyższe stopy procentowe.
• Ograniczenia dostępności: Przepisy federalne ograniczają liczbę wypłat lub przelewów, których możesz dokonać z konta oszczędnościowego do sześciu na jeden cykl wyciągu.

Jak zmaksymalizować zyski z konta oszczędnościowego

Średnie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym jest fatalne. Na szczęście istnieje kilka sposobów, aby zwiększyć swoje zyski.

Oto kilka sprawdzonych sposobów, aby uzyskać więcej z konta oszczędnościowego:

• Sprawdź banki społecznościowe i internetowe: Duże, tradycyjne banki zazwyczaj nie oferują takich zysków, jakie oferują te instytucje. Zwłaszcza banki internetowe mają tendencję do oferowania lepszych zysków: Nie ponoszą one kosztów związanych z bankami tradycyjnymi i mają tendencję do przenoszenia tych oszczędności na swoich klientów. Oto najlepsze stopy procentowe dla kont oszczędnościowych.
• Uzyskaj premię przy zapisie: Niektóre banki oferują premie pieniężne przy zapisie na nowe konto oszczędnościowe. Bonusy te mogą wynosić nawet kilkaset dolarów. Warto mieć oko na najlepsze bonusy do kont bankowych i zapisać się na konto ze świetnym bonusem i świetnym oprocentowaniem.
• Kupuj w uniach kredytowych: Unia kredytowa może zaoferować Ci lepsze zyski niż te, które możesz znaleźć gdzie indziej. Te organizacje non-profit są własnością członków i zwykle oferują wysokie oprocentowanie i niskie opłaty.
• Polegaj na potędze procentu składanego: Konta oszczędnościowe oferują płynność, ale Twoje pieniądze będą rosły tym szybciej, im rzadziej będziesz ich dotykał. Możesz użyć kalkulatora procentu składanego, aby zobaczyć, jak małe depozyty na koncie oszczędnościowym szybko sumują się w czasie.
• Uważaj na opłaty: Niektóre konta oszczędnościowe reklamują się atrakcyjnym oprocentowaniem, ale są obarczone opłatami, które mogą zepsuć Twoje oprocentowanie. Rób, co możesz, aby uniknąć opłat za prowadzenie konta oszczędnościowego. Jeszcze lepiej, poszukaj konta z bardzo małymi opłatami.

Ogółem, opłaca się rozejrzeć. Możesz zacząć od porównania najlepszych wysokodochodowych kont oszczędnościowych.

Jak otworzyć konto oszczędnościowe

Zacznij od zastanowienia się nad swoimi celami i dlaczego potrzebujesz konta oszczędnościowego. Na przykład, może chcesz zbudować fundusz awaryjny, a może chcesz zaoszczędzić na wakacje. Znajomość celu konta pomoże ci zdecydować, które konto oszczędnościowe jest dla ciebie najlepsze.

Następnie, upewnij się, że porównujesz więcej niż tylko duże banki. Pamiętaj, że banki internetowe, unie kredytowe i banki wspólnotowe zwykle oferują bardziej konkurencyjne stopy procentowe niż duże instytucje detaliczne. Ale upewnij się, aby porównać więcej niż tylko stopę procentową. Zwróć uwagę na miesięczne opłaty za prowadzenie rachunku, wymagania dotyczące minimalnego salda i opłaty transakcyjne. Upewnij się również, że konto posiada wszystkie funkcje, których potrzebujesz, takie jak aplikacja mobilna.

Na koniec sprawdź, czy konto oszczędnościowe, które bierzesz pod uwagę jest ubezpieczone przez FDIC, jeśli jest to bank lub NCUSIF, jeśli jest to unia kredytowa.

Po wybraniu konta oszczędnościowego, sposób jego założenia będzie się różnił w zależności od banku lub unii kredytowej. Niektóre instytucje wymagają, abyś otworzył konto w oddziale, podczas gdy inne mogą wymagać, abyś skonfigurował wszystko online. Tak czy inaczej, będziesz musiał dostarczyć kilka ogólnych dokumentów i informacji, w tym prawo jazdy lub stanowy dowód tożsamości, numer ubezpieczenia społecznego, adres, datę urodzenia i inne dane osobowe. Instytucja dostarczy Ci instrukcji, jak zasilić konto. Gotowy do otwarcia konta oszczędnościowego? Oto przewodnik krok po kroku.

Inne rodzaje kont oszczędnościowych

Konta oszczędnościowe nie są twoją jedyną opcją, jeśli chodzi o federalnie ubezpieczone miejsca do przechowywania pieniędzy. Istnieją inne produkty oszczędnościowe oferowane zarówno przez banki jak i unie kredytowe, które są mało ryzykowne, płynne i oprocentowane.

• Konta rynku pieniężnego: Konta MMA mogą zapewnić wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, ale mogą mieć wyższe wymagania dotyczące minimalnego salda. Podobnie jak w przypadku kont oszczędnościowych, wypłaty i transakcje są ograniczone do sześciu na cykl rozliczeniowy. Konta te mogą być dostarczane z kartą bankomatową i czekami.
• Certyfikaty depozytowe: CD są kontami depozytowymi na czas. Przechowują one Twoje pieniądze przez określony czas. W zamian płacą gwarantowany zysk, który jest zazwyczaj wyższy niż w przypadku rachunków oszczędnościowych lub rachunków rynku pieniężnego. W zamian za wyższe zyski nie ma płynności. O ile nie posiadasz specjalnego typu CD, będziesz musiał trzymać swoje pieniądze pod kluczem przez cały okres trwania lokaty. Jeśli wypłacisz gotówkę wcześniej, możesz zostać obciążony karą, która może pochłonąć wszystkie zarobione odsetki i część kapitału.

Chcesz porównać swoje opcje? Poznaj konta rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe i konta oszczędnościowe już dziś.

Dowiedz się więcej:

• Jak otworzyć konto oszczędnościowe
• Poznaj najlepsze oprocentowanie kont oszczędnościowych
• Korzyści i zagrożenia związane z kontem oszczędnościowym

.