Czas czytania: 3 minuty
Ważne informacje:
- Obciążenie oznacza, że pożyczkodawca lub wierzyciel spisał konto na straty, a konto jest zamknięte na przyszłe opłaty
- Od kiedy konto staje się obciążone, może zostać przekazane przez pożyczkodawcę lub wierzyciela do firmy windykacyjnej
- Jesteś nadal prawnie zobowiązany do zapłaty długu, który został wyłączony
Jeśli zalegasz z płatnościami za jedno z kont kredytowych, możesz zostać powiadomiony lub zobaczyć na swoim raporcie kredytowym, że dług został wyłączony.
Ale co to jest dokładnie „charge-off” i jaki może mieć wpływ na raporty kredytowe i punktację kredytową? Poniżej znajduje się kilka często zadawanych pytań dotyczących odpisów:
Co oznacza odpis? Najprościej rzecz ujmując, charge-off oznacza, że pożyczkodawca lub wierzyciel spisał konto na straty, a konto jest zamknięte na przyszłe opłaty. Może ono zostać sprzedane nabywcy wierzytelności lub przekazane do wewnętrznej lub zewnętrznej firmy windykacyjnej.
Czy to oznacza, że nie jestem już winien tego długu? Nie. Nadal jesteś prawnie zobowiązany do spłaty długu. Jeśli dług zostanie sprzedany lub przeniesiony, może się zdarzyć, że będziesz dokonywać płatności bezpośrednio na rzecz firmy windykacyjnej lub nabywcy długu, a nie pierwotnego pożyczkodawcy.
Kiedy dochodzi do potrąceń? Zależy to od warunków spłaty i rodzaju konta, ale ramy czasowe wynoszą na ogół od 120 do 180 dni po tym, jak zalegasz ze spłatą lub nie dokonujesz płatności na koncie. Wierzyciele prawdopodobnie najpierw wyślą listy lub zadzwonią, aby przypomnieć o zaległej kwocie, zanim konto zostanie przekazane do firmy windykacyjnej lub sprzedane nabywcy długu.
Czy moje konto może zostać obciążone, nawet jeśli dokonywałem płatności? Tak, twoje konto może zostać obciążone, jeśli nie spełniłeś warunków konta i twoje konto staje się zaległe. Twoje konto może być również obciążone, jeśli złożysz wniosek o upadłość.
Czy obciążenie konta wpłynie na raporty kredytowe lub punktację kredytową? Jeśli pierwotny pożyczkodawca i firma windykacyjna lub nabywca długu zgłoszą się do jednego z dwóch ogólnokrajowych biur kredytowych, status konta zostanie zaktualizowany do statusu „charge-off”. Ponieważ do obciążenia dochodzi, gdy zobowiązanie finansowe nie zostało w pełni spłacone, prawdopodobnie pojawi się ono w raportach kredytowych wraz z opóźnionymi lub niedotrzymanymi płatnościami. A ponieważ punktacja kredytowa jest obliczana na podstawie informacji z raportów kredytowych, Twoja punktacja może ulec zmianie. Obciążenie pojawi się tylko w raportach kredytowych z biur kredytowych, do których zgłasza się pożyczkodawca lub kredytodawca – niektóre mogą zgłaszać się do jednego lub żadnego.
Jak długo potrwa obciążenie spłatą w raportach kredytowych? Podobnie jak w przypadku opóźnień w płatnościach i innych informacji w raporcie kredytowym, które są uważane za negatywne, konto obciążone kosztami pozostaje w raporcie kredytowym do 6 lat od daty pierwszej nieuregulowanej lub spóźnionej płatności na koncie obciążonym kosztami.
Jeśli spłacę dług, czy pozostanie on w raportach kredytowych? Tak, ale będzie on widniał jako spłacony charge-off lub spłacony inkaso, gdy pożyczkodawca, agencja inkaso lub nabywca długu zgłosi go do biur kredytowych jako spłacony. Jeśli spłacisz zadłużenie przed upływem 6 lat, pozostanie ono w raportach kredytowych, ale może mieć mniejszy negatywny wpływ na ocenę kredytową, w zależności od modelu oceny kredytowej.
Jeśli masz więcej pytań na temat tego, co to jest „charge-off” lub masz do czynienia z obciążonym kontem, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą. Pierwotny pożyczkodawca lub agencja windykacyjna mogą być skłonni do negocjowania planu spłaty lub ugody. Plan spłat lub ugoda mogą również wpłynąć na punktację kredytową, ale w zależności od modelu oceny kredytowej mogą mieć mniejszy wpływ na punktację kredytową niż umorzenie należności.
.