5 Places to Find Health Insurance for Freelancers or the Self-Employed

A freelance worker, niezależny wykonawca lub self-employed osoba jest kimś, kto robi interesy na własną rękę i nie pracuje dla konkretnej firmy. Osoby te cieszą się wieloma korzyściami, w tym elastycznością i równowagą między życiem zawodowym a prywatnym, ale muszą również samodzielnie zarządzać wszystkimi aspektami swojej pracy. Pokrycie opieki zdrowotnej jest jednym z ważnych czynników dla każdego, kto zdecyduje się zostać freelancerem, ponieważ większość firm nie zapewnia pokrycia dla tego rodzaju pracowników

Bycie wolnym strzelcem może być ryzykowne, ponieważ jeśli zachorujesz i nie będziesz mógł pracować, prawdopodobnie nie będziesz miał żadnych dochodów. Oznacza to, że będziesz zmuszony zapłacić za całą swoją opiekę medyczną z własnej kieszeni. Bez opcji grupowego ubezpieczenia zdrowotnego w tradycyjnym miejscu pracy, uzyskanie ubezpieczenia na własną rękę jest coraz ważniejsze.

Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne dla freelancerów?

Chociaż byłoby wspaniale być w stanie dać jeden numer, aby odpowiedzieć na to pytanie, każdy z ubezpieczenia zdrowotnego stawki różnią się. Zanim zaczniesz się martwić o to ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne, rozważ to. Według Kaiser Family Foundation, średnia najniższa składka na poziomie brązowym wynosi $328, a średnia najniższa składka na poziomie złotym wynosi $482. Oprócz planów rynkowych, masz również inne opcje, aby znaleźć niedrogie ubezpieczenie zdrowotne.

Praca freelancera w Stanach Zjednoczonych

Wiele osób decyduje się na niezależną pracę jako freelancerzy. Według najnowszych danych z U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS), 10,6 mln osób zidentyfikowało się jako niezależnych wykonawców lub freelancerów w maju 2017 roku. Niezależni wykonawcy stanowili 6,9% całkowitego zatrudnienia w Stanach Zjednoczonych.

Głównym wyzwaniem stojącym przed niezależnymi, samozatrudnionymi lub wolnymi strzelcami jest znalezienie niedrogiego i niezawodnego ubezpieczenia zdrowotnego. Na szczęście, istnieje kilka opcji do wyboru, a przy odrobinie badań, można znaleźć dobry plan, aby chronić swoje zdrowie i uzyskać opiekę medyczną, gdy jej potrzebujesz.

Możesz znaleźć ubezpieczenie zdrowotne poprzez kilka miejsc jako samozatrudniony freelancer. Poniżej przedstawiamy kilka dostępnych opcji.

1. Affordable Care Act (ACA)

Odkąd Affordable Care Act wszedł w życie, ludzie są w stanie znaleźć ubezpieczenie zdrowotne poprzez Healthcare Marketplace jako osoba fizyczna lub, w niektórych okolicznościach, jako mała firma. Zapisy na plany ACA rozpoczynają się w listopadzie i zazwyczaj kończą się w połowie grudnia. Plany sprzedawane w tym czasie zazwyczaj zaczynają obowiązywać od 1 stycznia następnego roku. Więc jeśli zapisałeś się w listopadzie 2020 roku, twoje pokrycie zacznie się 1 stycznia 2021 roku

Jeśli przegapisz otwarte zapisy, możesz odwiedzić rynek i sprawdzić, czy kwalifikujesz się do specjalnego okresu zapisów. Pewne zmiany życiowe i okoliczności – takie jak małżeństwo, narodziny dziecka lub utrata ubezpieczenia od pracodawcy – umożliwiają zakwalifikowanie się poza otwartym okresem zapisów na ubezpieczenie zdrowotne. Można również uzyskać ubezpieczenie zdrowotne jeśli kwalifikujemy się do Medicaid.

2. Plan twojego współmałżonka lub partnera

Jeśli twój współmałżonek pracuje i ma pokrycie przez swojego pracodawcę, możesz być w stanie dołączyć do jego planu. Ponieważ jest to plan oparty na pracodawcy, może on również zaoszczędzić ci pieniądze, ponieważ może pobierać niższą składkę, ponieważ pracodawca zazwyczaj płaci do planu.

Nawet jeśli nie jesteś prawnie żonaty, możesz kwalifikować się jako partner domowy, jeśli dzielisz ten sam dom i prowadzisz wspólne życie domowe – tak długo, jak nie jesteś w związku małżeńskim z nikim innym.

3. COBRA Coverage

Jeśli niedawno opuściłeś lub masz zamiar opuścić pracę na pełen etat, aby wyjść na swoje jako samozatrudniony lub wolny strzelec, większość planów ubezpieczenia zdrowotnego oferuje opcję przekształcenia istniejącego planu grupowego w plan indywidualny. Twój dostawca planu poinformuje cię o twoich uprawnieniach do pokrycia COBRA

Indywidualne plany COBRA mogą być droższe w zależności od twoich osobistych okoliczności, ale koszty, które możesz zaoszczędzić pracując dla siebie mogą łatwo pokryć różnicę. Jeśli odchodzisz z pracy, możesz również kwalifikować się do specjalnego okresu zapisów. Upewnij się i sprawdź swoje opcje, aby upewnić się, że oszczędzasz pieniądze, gdziekolwiek to możliwe.

4. Stowarzyszenia zawodowe

Jeśli twój zawód ma stowarzyszenia lub jeśli zostaniesz członkiem stowarzyszenia pracowników samozatrudnionych lub niezależnych, możesz być w stanie uzyskać ubezpieczenie grupowe poprzez tego rodzaju członkostwo. Ubezpieczenie grupowe pozwala osobom indywidualnym na łączenie się w grupy (osób pracujących na własny rachunek), co jest podobne do ubezpieczenia grupowego oferowanego przez pracodawcę. Przykładem grupy, która oferuje ubezpieczenie zdrowotne jest Freelancers Union. Związek oferuje również pokrycie stomatologiczne i terminowe ubezpieczenie na życie, wśród innych opcji.

5.Krótkoterminowe lub tymczasowe ubezpieczenie

Krótkoterminowe plany zdrowotne nie zapewniają świadczeń lub opcji pokrycia, które są oferowane przez plany Affordable Care Act (ACA). Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być tymczasową opcją do rozważenia, jeżeli przegapiłeś otwarty okres zapisów i chcesz uniknąć płacenia kosztów medycznych do czasu, aż będziesz mógł uzyskać pokrycie typu ACA.

Obniżenie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego

Jeżeli uważasz, że ceny planu są drogie, wtedy rozważ wzięcie planu z wyższym odliczeniem, lub wybierz niższy poziom metalu na rynku. Rozważmy rozmowę z brokerem ubezpieczeniowym, który reprezentuje kilka firm ubezpieczeniowych i może wyszukać dla nas opcje ubezpieczenia zdrowotnego. Im więcej sklepów dla ubezpieczenia zdrowotnego, tym bardziej prawdopodobne jest, że zaoszczędzisz pieniądze. Istnieje wiele strategii, które można wykorzystać, aby znaleźć najbardziej przystępne cenowo ubezpieczenie zdrowotne. Ponieważ ubezpieczenie zdrowotne opiera się na kilku czynnikach, Twoja indywidualna sytuacja i potrzeby stają się ważnymi czynnikami przy ustalaniu, jaki plan będzie dla Ciebie najlepszy.