Wat is een spaarrekening?

Mensen van alle leeftijden gebruiken spaarrekeningen om verschillende redenen. Deze rekeningen zijn een geweldige plek om uw noodfonds op te bouwen of te sparen voor een kortetermijndoel, zoals een vakantie of een huisreparatie.

Als u nog geen spaarrekening hebt, is hier alles wat u moet weten over het bankproduct.

Wat is een spaarrekening?

Een spaarrekening is een basistype financieel product dat u vindt bij banken en kredietverenigingen.

Deze rekeningen zijn federaal verzekerd tot $ 250.000, en bieden een veilige plaats om uw geld te zetten terwijl u rente ontvangt.

U kunt vaak een rekening openen met weinig geld, en ze bieden u ook de mogelijkheid om snel geld op te nemen.

Waarom u een spaarrekening nodig hebt

Omwille van hun veiligheid, betrouwbaarheid en liquiditeit, zijn spaarrekeningen goede plaatsen om geld te bewaren voor een latere datum, gescheiden van het dagelijkse uitgavengeld. Dat omvat geld dat u nodig zou kunnen hebben voor nooduitgaven, komende doelen of grote kosten.

Zo wilt u bijvoorbeeld sparen voor een vakantie en hebt u $ 1.200 nodig. U zou een spaarrekening kunnen openen en $ 100 per maand bijdragen om uw doel binnen een jaar te bereiken. Bovendien zou u een beetje rente op uw saldo verdienen.

Een andere mogelijkheid is dat de airconditioner in uw huis midden in de zomer kapot gaat. Als u uw noodfonds op een spaarrekening bewaart, kunt u snel een deel van dat geld opnemen en het laten repareren.

Naast snelle toegang tot uw geld wanneer u het nodig hebt, bieden spaarrekeningen vaak hogere rentetarieven dan betaalrekeningen. U vindt misschien zelfs spaarrekeningen met een hoger JKP dan geldmarktrekeningen.

Ten slotte zijn er veel mogelijkheden om een spaarrekening met lage kosten te openen. U kunt vaak eenvoudige opties vinden om vervelende onderhoudskosten te vermijden.

Hoe werkt een spaarrekening?

U opent een spaarrekening bij een bank of kredietunie. U kunt een rekening online of in persoon openen. In beide gevallen voorziet u de instelling van persoonlijke informatie om een rekening te openen. Daarna stort u geld op de rekening.

Hoeveel geld u op de spaarrekeningen moet zetten, verschilt per financiële instelling. Maar uw geld is altijd veilig en verzekerd bij een bank of kredietunie. Geld op een spaarrekening bij een federaal verzekerde bank of credit union is verzekerd tot $ 250.000.

De rente die u verdient op uw spaarrekening varieert ook en kan op elk moment veranderen. U kunt geld van de rekening halen wanneer u maar wilt, maar een wet beperkt het aantal keren dat u dit kunt doen.

Hoeveel moet u op uw spaarrekeningen houden?

Hoeveel geld u op een spaarrekening moet houden, hangt grotendeels af van uw doel. Als u het als een noodfonds gebruikt, raden de meeste financiële adviseurs aan dat u drie tot zes maanden aan levensonderhoud op uw rekening bewaart.

Bijvoorbeeld, als u gemiddeld $ 3.000 per maand uitgeeft aan kosten zoals uw hypotheek, autobetaling en voedsel, zou u ergens van $ 9.000 tot $ 18.000 op de rekening moeten stashen.

Als het een specifiek doel is – zoals een vakantie, het kopen van een huis of het kopen van een auto – zou je genoeg op de rekening houden om die uitgave te betalen.

U kunt een eenvoudige spaarcalculator gebruiken om uw spaargeld te berekenen en te zien hoe lang het zou kunnen duren om te sparen voor een specifiek doel.

Kan je geld verliezen op een spaarrekening?

Het is altijd een goed idee om geld weggestopt op een spaarrekening te hebben. U zult het geld dat u hebt gespaard nooit verliezen – tot de FDIC-verzekeringslimiet van $ 250.000 bij FDIC-verzekerde banken. Maar het geld op uw spaarrekening kan na verloop van tijd aan koopkracht verliezen.

Volgens gegevens van Bankrate is het nationale rentegemiddelde voor de week van 24 feb. 2021 0,07. Helaas is dit een relatief laag rendement op uw fondsen.

Het goede nieuws is dat u een hoogrentende spaarrekening kunt openen om een hoger APY te verdienen. Maar u zult nog steeds de potentiële beleggingsopbrengsten missen die worden geboden door beleggingen met een hoger risico, waaronder beleggingsfondsen, aandelen en obligaties.

Vind de juiste balans van contant geld om op te slaan op uw spaarrekening. U wilt genoeg achter de hand houden om eventuele noodgevallen het hoofd te bieden. Maar u wilt het niet overdrijven en de kans missen om uw beleggingen op de lange termijn te laten groeien.

Zijn online spaarrekeningen veilig?

Online spaarrekeningen zijn net zo veilig als spaarrekeningen bij traditionele instellingen. Zolang de instelling die een spaarrekening aanbiedt verzekerd is, zijn uw deposito’s veilig. Kijk voor banken – zowel traditionele brick-and-mortar banken als online banken – die verzekerd zijn door de FDIC en kredietunies die verzekerd zijn door het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Beide verzekeren spaarrekeningen tot $ 250.000 per deposant, per verzekerde bank of kredietunie en per eigendomscategorie.

Voordelen en nadelen van spaarrekeningen

Zoals alle financiële producten, komen spaarrekeningen inherent met een aantal voor- en nadelen.

Hier zijn enkele van de voordelen van spaarrekeningen:

• Veiligheid: Geld op een spaarrekening bij een FDIC-verzekerde bank of een NCUSIF-verzekerde kredietunie is verzekerd tot $ 250.000, waardoor uw spaargeld veilig is.
• Groei: Spaarrekeningen zijn over het algemeen rentedragend, wat betekent dat u rente verdient over het geld dat u op de rekening spaart.
• Liquiditeit: Hoewel spaarrekeningen een plaats bieden om geld op te slaan dat gescheiden is van uw dagelijkse bankbehoeften, laten ze u nog steeds maximaal zes opnames of overschrijvingen per afschriftcyclus doen.

Hier zijn enkele van de nadelen van spaarrekeningen:

• Hogere rendementen elders beschikbaar: Het belangrijkste nadeel is dat de rente op spaarrekeningen lager kan zijn dan andere spaarproducten. Certificaten van deposito’s en geldmarktrekeningen, bijvoorbeeld, kunnen hogere tarieven betalen.
• Toegankelijkheidsbeperkingen: Federale regelgeving beperkt het aantal opnames of overschrijvingen dat u van een spaarrekening kunt maken tot zes per afschriftcyclus.

Hoe de inkomsten uit een spaarrekening te maximaliseren

De gemiddelde rente op een spaarrekening is bedroevend. Gelukkig zijn er verschillende manieren om uw inkomsten te verhogen.

Hier zijn een paar bewezen manieren om meer uit een spaarrekening te halen:

• Check out community en online banken: Grote brick-and-mortar banken bieden meestal niet het rendement van deze instellingen. Online banken, in het bijzonder, hebben de neiging om betere rendementen te bieden: Ze hebben niet de kosten die gepaard gaan met brick-and-mortar-banken en hebben de neiging om die besparingen door te geven aan hun klanten. Hier zijn de beste tarieven voor spaarrekeningen.
• Krijg een inschrijfbonus: Sommige banken bieden contante bonussen wanneer u zich aanmeldt voor een nieuwe spaarrekening. Deze bonussen kunnen in de honderden dollars lopen. Het is de moeite waard om de beste bankrekeningbonussen in de gaten te houden en u aan te melden voor een rekening met een geweldige bonus en een geweldig tarief.
• Winkel bij kredietunies: Een kredietunie kan u een beter rendement bieden dan u elders kunt vinden. Deze non-profitorganisaties zijn eigendom van de leden en bieden doorgaans hoge tarieven en lage vergoedingen.
• Vertrouw op de kracht van samengestelde rente: Spaarrekeningen bieden liquiditeit, maar uw geld zal sneller groeien naarmate u uw geld minder aanraakt. U kunt een samengestelde interestcalculator gebruiken om te zien hoe kleine stortingen op een spaarrekening in de loop van de tijd snel worden opgeteld.
• Kijk uit voor kosten: Sommige spaarrekeningen adverteren met een aantrekkelijke rente, maar ze komen met kosten die uw rentepercentage kunnen opeten. Doe wat u kunt om kosten op uw spaarrekening te vermijden. Beter nog, winkel voor een rekening met zeer weinig fees.

Overal, het loont om rond te shoppen. U kunt aan de slag gaan door de beste hoogrentende spaarrekeningen te vergelijken.

Hoe u een spaarrekening opent

Begin met nadenken over uw doelen en waarom u een spaarrekening nodig hebt. Misschien wilt u bijvoorbeeld een noodfonds opbouwen, of misschien wilt u sparen voor een vakantie. Het kennen van uw doel voor de rekening zal u helpen beslissen welke spaarrekening het beste voor u is.

Next, zorg ervoor om te vergelijken winkelen op meer dan alleen grote banken. Houd er rekening mee dat online banken, kredietverenigingen en gemeenschapsbanken over het algemeen meer concurrerende rentetarieven bieden dan grote retailinstellingen. Maar zorg ervoor dat u meer vergelijkt dan alleen het rentepercentage. Kijk ook naar de maandelijkse onderhoudskosten, minimumsaldovereisten en transactiekosten. Zorg er ook voor dat de rekening alle functies heeft die u nodig hebt, zoals een mobiele app.

Controleer ten slotte of de spaarrekening die u overweegt, is verzekerd door de FDIC als het een bank is of de NCUSIF als het een kredietunie is.

Nadat u een spaarrekening hebt gekozen, zal de manier waarop u deze instelt per bank of kredietunie verschillen. Sommige instellingen vereisen dat u een rekening opent bij een filiaal, terwijl andere vereisen dat u alles online instelt. In elk geval moet u een aantal algemene documenten en gegevens verstrekken, waaronder een rijbewijs of een identiteitsbewijs, uw burgerservicenummer, adres, geboortedatum en andere persoonlijke gegevens. De instelling zal u instructies geven over hoe u uw rekening kunt financieren. Klaar om een spaarrekening te openen? Hier is een stap-voor-stap handleiding.

Andere soorten spaarrekeningen

Spaarrekeningen zijn niet uw enige optie als het gaat om federaal verzekerde plaatsen om uw geld te bewaren. Er zijn andere spaarproducten aangeboden door zowel banken als kredietverenigingen die een laag risico, liquide en rentedragend zijn.

• Geldmarktrekeningen: MMA’s kunnen hogere tarieven bieden dan spaarrekeningen, maar ze kunnen hogere minimumsaldovereisten hebben. Net als bij een spaarrekening zijn opnames en transacties beperkt tot zes per factureringscyclus. Deze rekeningen kunnen worden geleverd met een ATM-kaart en cheques.
• Certificaten van deposito: CD’s zijn termijndepositorekeningen. Ze houden uw geld vast voor een bepaalde periode. In ruil daarvoor betalen ze een gegarandeerde opbrengst die over het algemeen hoger is dan spaar- of geldmarktrekeningen. De tegenprestatie voor het hogere rendement is dat er geen liquiditeit is. Tenzij u een speciaal type CD hebt, moet u uw geld voor de duur van de termijn opgesloten houden. Als u geld vroegtijdig opneemt, kunt u worden getroffen met een boete die al uw verdiende rente en een deel van uw hoofdsom kan opeten.

Wilt u uw opties vergelijken? Bekijk vandaag nog de geldmarktrekeningen, depositocertificaten en spaarrekeningen.

Lees meer:

• Hoe opent u een spaarrekening
• Ontdek de beste spaarrekeningrente
• Voordelen en risico’s van een spaarrekening