Lestijd: 3 minuten
Hoogtepunten:
- Een charge-off betekent dat een geldschieter of crediteur de rekening heeft afgeschreven als verlies, en de rekening is gesloten voor toekomstige kosten
- Als een rekening een charge-off wordt, kan het door de kredietgever of schuldeiser worden overgedragen aan een incassobureau
- U bent nog steeds wettelijk verplicht om een schuld te betalen die een charge-off wordt
Als u achter bent geraakt met betalingen voor een van uw kredietrekeningen, kunt u bericht krijgen – of op uw kredietrapporten zien – dat de schuld is afgeschreven.
Maar wat is een last-off, precies, en hoe kan het kredietrapporten en kredietscores beïnvloeden? Hier zijn enkele veelgestelde vragen over charge-offs:
Wat betekent charge-off? Simpel gezegd, een charge-off betekent dat de geldschieter of crediteur de rekening heeft afgeschreven als een verlies, en de rekening is gesloten voor toekomstige kosten. De rekening kan worden verkocht aan een debiteureninkoper of worden overgedragen aan een intern of extern incassobureau.
Betekent dit dat ik de schuld niet meer verschuldigd ben? Nee. U bent nog steeds wettelijk verplicht om de schuld te betalen. Als de schuld wordt verkocht of overgedragen, kan het zijn dat u uiteindelijk rechtstreeks betalingen moet doen aan het incassobureau of de koper van de schuld, niet aan de oorspronkelijke kredietverstrekker.
Wanneer vinden charge-offs plaats? Het hangt af van de aflossingsvoorwaarden en het type rekening, maar het tijdsbestek is over het algemeen tussen 120 en 180 dagen nadat u in gebreke bent gebleven of een betaling op de rekening hebt gemist. Schuldeisers zullen waarschijnlijk eerst brieven sturen of bellen om u te herinneren aan het achterstallige bedrag voordat de rekening wordt overgedragen aan een incassobureau of wordt verkocht aan een schuldenkoper.
Kan mijn rekening worden gedebiteerd, ook al heb ik betaald? Ja, uw rekening kan worden gedebiteerd als u niet aan de voorwaarden van de rekening hebt voldaan en uw rekening achterstallig wordt. Uw rekening kan ook worden gedebiteerd als u faillissement aanvraagt.
Heeft een debitering gevolgen voor kredietrapporten of kredietscores? Als de oorspronkelijke kredietgever en het incassobureau of de schuldenkoper zich melden bij een van de twee landelijke kredietbureaus, wordt de status van de rekening bijgewerkt tot een “charge-off” status. Omdat een afschrijving plaatsvindt wanneer een financiële verplichting niet volledig is nagekomen, zal deze waarschijnlijk op kredietrapporten verschijnen samen met de betalingsachterstanden of gemiste betalingen. En omdat kredietscores worden berekend aan de hand van informatie uit kredietrapporten, kunnen uw kredietscores worden beïnvloed. De charge-off zal alleen verschijnen op kredietrapporten van kredietbureaus die de kredietgever of kredietgever rapporteert aan – sommige kunnen rapporteren aan één, of geen at all.
Hoe lang zal de charge-off op kredietrapporten blijven? Net als bij late betalingen en andere informatie op uw kredietrapporten die als negatief wordt beschouwd, blijft een afgeschreven rekening op kredietrapporten tot 6 jaar na de datum van de eerste gemiste of late betaling op de afgeschreven rekening.
Als ik de schuld betaal, blijft deze dan op uw kredietrapporten staan? Ja, hoewel het zal worden weergegeven als een betaalde charge-off of betaalde collectie wanneer de kredietgever, incassobureau of schuld koper rapporteert het als betaald aan kredietbureaus. Als u de charge-off of incasso betaalt voordat de periode van 6 jaar voorbij is, blijft deze op kredietrapporten staan, maar heeft deze mogelijk minder negatieve gevolgen voor de kredietscores, afhankelijk van het gebruikte kredietscoringsmodel.
Als u meer vragen hebt over wat een charge-off is, of geconfronteerd wordt met een afgeschreven rekening, neem dan contact op met uw kredietgever. De oorspronkelijke geldschieter of het incassobureau kan bereid zijn om te onderhandelen over een betalingsplan of regeling. Een betalingsplan of -regeling kan ook van invloed zijn op uw kredietscores, hoewel het minder van invloed kan zijn op de kredietscores dan een last-off, afhankelijk van het kredietscoringsmodel.