Waarom 401K’s een slecht idee zijn

Waarom is een 401(k) een slecht idee? Waarom gebruiken rijke mensen ze niet?

Er zijn meer dan een paar redenen waarom ik denk dat 401(k)s een slecht idee zijn, waaronder het feit dat je de controle over je geld opgeeft, extreem beperkte beleggingsopties hebt, pas op je 59,5e of ouder toegang hebt tot je fondsen, geen inkomensuitkeringen krijgt over je beleggingen en er niet van profiteert tijdens de duurste periode van je leven (de opvoedingsjaren van je kinderen).

Heb ik ook al gezegd dat de waarde van uw 401k-rekening kan kelderen – dat is in 2008 gebeurd en kan opnieuw gebeuren.

Oh, en u zult niet in staat zijn om fondsen in te zetten voor investeringen met een hoog rendement, zoals onroerend goed.

Plus, je zult fikse vergoedingen moeten betalen aan de mensen op Wall Street. Ja, ze innen tussen de 1-3% aan vergoedingen van u elk jaar. Dat is naar schatting $138.336 over uw hele leven. Jakkes.

Vergeet de inflatie daar niet bij op te tellen. De inflatie vreet elk jaar nog eens 2-3% van uw winst weg. Dus, totdat u ten minste 6% rendement maakt, bent u helaas niet veel verder gekomen dan het afbetalen van uw 401k-beheerkosten en het bijhouden van de inflatie.

Dan is er het trieste feit dat uw 401k-opnames zullen worden belast als gewoon inkomen, waardoor ze onderworpen zijn aan staats- en federale belastingen op het moment dat u met pensioen gaat.

Heden ten dage is het hoogste federale belastingtarief slechts 37%, maar het heeft zo hoog gedreven als 94% (1944). Er waren ook drie decennia (jaren 1950, 1960 en 1970) waarin het federale belastingtarief nooit onder 70% dook.

Wilt u echt de dobbelstenen gooien over welk belastingtarief u bij pensionering zult betalen, terwijl de tarieven van vandaag tot de laagste van de afgelopen 100 jaar behoren?

Die lijst is slechts het topje van de ijsberg waarom 401 (k)’s een vreselijk instrument zijn voor vermogensopbouw en bijna nooit worden gebruikt door de rijken als een strategie voor financiële expansie.

Waarom de 401 (k) onderzoeken?

Waarom schrijf ik over 401k’s? Het korte antwoord is dat het een fascinerend onderwerp is.

Terwijl we het onderzoeken, bent u meer dan welkom om te luisteren en te leren of u bent welkom om mijn perspectief te negeren. Ik heb hier geen agenda, noch iets om te verkopen.

Ik wil u alleen over de feiten informeren, wat geschiedenis met u delen, en de mythen onderzoeken die u waarschijnlijk zijn verteld door de mensen om u heen. Dan kunt u beslissen.

Wat misschien opmerkelijk is, is dat ik de belastingwet al tientallen jaren bestudeer, in mijn vrije tijd boeken over dit onderwerp lees, en regelmatig de gevreesde IRS-belastingwet doorspit, die naar schatting 74.608 pagina’s lang is.

Gelukkig kunt u in de online versie van de belastingwet zoeken op onderwerp.

Als je me echter niet graag gelooft, kun je ook luisteren naar financiële experts zoals Grant Cardone of James Altucher, die mijn standpunt delen dat 401k’s een zwendel zijn. In de woorden van Grant: “De 401 (k) is slechts waar je je geld 40 jaar lang wegkust in de hoop dat het aangroeit.”

Zoals James het zegt, ” zijn oplichters. Dit is nog een biljoen dollar industrie die veel geld op het spel heeft staan als mensen stoppen met geloven in de mythologie die aan de zwendel is vastgeschroefd… Dan is er het delen van inkomsten tussen werkgevers en 401k-planbeheerders. Is dit legaal? Ja.”

Ik heb ook 7-cijferige rijkdom gecreëerd aan het begin van mijn dertiger jaren, bezit een portefeuille van residentieel en commercieel huurvastgoed, en heb de wereld rondgereisd om nationaal en internationaal rugby te spelen, allemaal betaald door bedrijfsactiva en inkomstengenererende investeringen. Ik zeg niet dat ik Bill Gates ben, maar ik weet zeker een ding of twee over hoe je financiële vrijheid kunt creëren en slimme hulpmiddelen om het te bereiken.

Wat financiële vrijheid voor mij creëerde, was niet geld in een 401k waar ik tientallen jaren geen toegang toe heb.

Het was de cashflow van activa en investeringen die me vandaag betalen.

Wat is een 401K-plan?

Een 401(k)-plan is een pensioenspaarmiddel dat door een werkgever aan een werknemer wordt aangeboden. Hiermee kan de werknemer een deel van zijn salaris sparen en beleggen zonder dat er eerst belastingen over worden geheven.

In plaats daarvan worden de belastingen uitgesteld totdat het geld van de rekening wordt gehaald wanneer de werknemer 59,5 jaar of ouder wordt.

Oorspronkelijk werd het 401(k)-plan opgezet zodat werknemers en werkgevers een klein deel van hun salaris konden uitsluiten van belastingheffing. Ze werden ook zo gestructureerd dat werkgevers kleine bedragen konden bijdragen, waarbij de bijdragen van de werknemer geheel of gedeeltelijk werden verdubbeld.

Ondanks deze kleine voordelen is het van cruciaal belang om te onthouden dat alle uitkeringen – met inbegrip van uw winst – belastbaar inkomen zijn wanneer u met pensioen gaat.

Velen van ons zijn opgegroeid met het verhaal van onze ouders en leeftijdsgenoten dat we moesten investeren in een 401(k) pensioenplan. We leerden dat 401 (k) plannen de steunpilaar waren van onze “genereuze werkgevers” die onze dollars zouden matchen om ons te helpen een pensioennestei te creëren.

Heeft een 401 (k) zin in de markt van vandaag? Het antwoord daarop is een volmondig…NEE.

Geschiedenis van de 401(k)

Er zijn veel redenen waarom een 401(k) een slecht idee is in de financiële wereld van vandaag. Om te begrijpen waarom, is het belangrijk om bij het begin te beginnen.

In 1978 nam het Congres van de Verenigde Staten de Revenue Act van 1978 aan, die een bepaling bevatte – Section 401(k) – die werknemers een belastinguitgestelde manier bood om compensatie te ontvangen uit bonussen of aandelenopties. Deze wet werd van kracht op 1 januari 1980.

Het was echter pas in het begin van de jaren 1980 dat de IRS werknemers begon toe te staan om bij te dragen aan hun 401 (k) plannen door salarisinhoudingen.

Het was deze verandering die een landelijke verschuiving creëerde van pensioenplannen naar 401 (k) -plannen als een pensioenstrategie.

In een actie die deze nieuwe norm verder consolideerde, werd de Pensioenbeschermingswet in 2006 aangenomen om “pensioenrekeningen te beschermen en bedrijven die bestaande pensioenrekeningen ondergefinancierd hadden, verantwoordelijk te houden.”

Een belangrijk onderdeel van die wetgeving was om werknemers weg te bewegen van toegezegd-pensioenregelingen, die werknemers bij pensionering een vaste uitbetaling bieden, en in de richting van 401 (k) -plannen.

Het doel van deze wet was om te voorkomen dat bestaande pensioenregelingen zouden omvallen, gedeeltelijk door mensen in 401ks te duwen. Omdat de pensioenbeschermingswet van 2006 bedrijven toestond hun werknemers automatisch in te schrijven in 401k-plannen, werd de opkomst ervan verder vergemakkelijkt.

Van pensioenplannen naar 401(k)s

Grote werkgevers profiteerden enorm van deze nieuwe wetten, omdat 401(k)-plannen aanzienlijk minder duur zijn om te financieren dan pensioenen.

401k’s zijn ook voorspelbaarder, omdat de werkgever niet verantwoordelijk is voor het doen van betalingen aan gepensioneerden door overlijden. 401ks vereisen niet de levensduurschattingen die centraal staan in pensioenplannen.

Kortom, de 401k’s leggen de last van pensioenbeleggen en het nemen van uitkeringen tijdens pensionering vierkant op werknemers. Voor het grootste deel is dit gezond voor onze natie, omdat we allemaal de verantwoordelijkheid voor ons eigen pensioen zouden moeten willen nemen.

Het betekent echter dat de meeste Amerikanen nu afhankelijk zijn van een systeem (het 401K-plan) dat zelfs 40 jaar niet heeft bestaan! Is dit hoe je je wilt voorbereiden op je financiële toekomst?

Het is niet de benadering die ik kies. Hieronder leg ik uit waarom ik denk dat 401k’s een verschrikkelijk idee zijn.

Voordat ik dat doe, laten we eerst de (beperkte) voordelen onderzoeken die ze bieden.

Zijn 401K’s de moeite waard?

De positieve dingen over 401k’s zijn:

1. Ze zijn gemakkelijk te gebruiken – U bent mogelijk automatisch ingeschreven door uw werkgever.
2. U kunt een bepaalde mate van matching door de werkgever voor uw bijdragen krijgen.
3. U kunt een kleine verlaging van uw belastingverplichting krijgen, waardoor het bedrag dat u aan de IRS verschuldigd bent wordt verlaagd.
4. Als uw 401k in waarde groeit, stelt u uw belastingen uit totdat u op 59-jarige leeftijd opnames maakt.5+ jaar.

Op het moment van opname zullen uw 401k-fondsuitkeringen echter worden belast en ze zullen worden behandeld als gewoon inkomen onder welke inkomstenbelastingschijf u op dat moment valt, met federale belastingschijven die momenteel variëren van 10% tot 37% (ze kunnen hoger gaan).

Voor iedereen wiens inkomstenbelastingschijf boven de 20% valt, is dit geen ideale manier om je volledige 401K-rekening te laten belasten, omdat beleggingswinsten buiten een 401k gewoonlijk zouden worden belast tegen een vermogenswinstbelastingtarief dat slechts zou variëren van 0-20% voor langetermijninvesteringen. Helaas behandelt de IRS je volledige 401K-rekening (zowel de oorspronkelijke bijdragen als eventuele beleggingswinsten) als gewoon inkomen, waarbij een federale belastingschijf op alles wordt toegepast die kan oplopen tot 37%. Natuurlijk bent u er ook staatsbelastingen inkomstenbelasting over verschuldigd.

Hoewel, ik veronderstel dat als je niets anders met je geld gaat doen of je zou het op de bank laten staan zonder het te investeren, dan is het gebruik van een 401 (k) beter dan niets.

Dan zal het tenminste niet in waarde dalen met het percentage van de inflatie!

Waarom 401(k)s een slecht idee zijn

Zijn 401(ks) een zwendel? In veel opzichten is het antwoord ja. Er zijn 12 redenen waarom ik geloof dat de 401k meer een mythe is dan een masterplan.

Je kunt niet bij je geld tot je 59,5 jaar oud bent

Een groot probleem met de 401 (k) is dat je geen toegang hebt tot je fondsen tot je 59,5 jaar of ouder bent.

Dat betekent dat ze je geen financiële stabiliteit zullen bieden tijdens je leven.

Met name bieden ze geen financiële steun (inkomen) tijdens de opvoeding van uw kinderen, wanneer de kosten van levensonderhoud het hoogst zijn.

De mythe van de werkgeversmatch

Vaak hoor ik de vraag: “Geven 401k’s u geen “gratis geld”? Ik bedoel, hoe zit het met de werkgeversmatch?

Laten we hier eens een minuutje over nadenken. Denk je echt dat je bedrijf je gratis geld geeft? Waar anders in je leven krijg je dingen gratis? Hmmm.

Het is eigenlijk heel simpel. Bedrijven die 401k-fondsen niet matchen, kunnen hogere salarissen betalen. Het Center for Retirement Research deed een studie op basis van belastinggegevens en toonde aan dat voor “elke dollar die een werkgever (gemiddeld) bijdraagt aan een 401k-match, ze 99¢ minder aan salaris betalen.”

De werkgeversmatch is gewoon een herverdeling van uw bestaande compensatiepakket en wat het bedrijf zich kan veroorloven om u te betalen op basis van uw vaardigheden.

Bingo! De mythe van de werkgeversmatching is ontkracht.

Oh, The Games We Play (Delayed Matching and Vesting Schedules)

Natuurlijk vertragen veel werkgevers strategisch hun 401k matching voor het eerste jaar van uw dienstverband en/of vesting schema’s verspreid over 4 tot 6 jaar (zes is het wettelijk toegestane maximum).

Laten we het eerst eens hebben over uitgestelde matching. Op de website van Wells Fargo staat: “Wells Fargo matcht uw bijdragen – dollar voor dollar – tot 6% van uw in aanmerking komende loon op kwartaalbasis, nadat u één jaar in dienst bent geweest.”

Het is een fenomenale deal voor werkgevers om een uitgestelde 401k matching te installeren. Waarom? Omdat de gemiddelde duur van het dienstverband nu slechts 4,0 tot 4,3 jaar is (afhankelijk van het geslacht).

Door 401k matching een jaar uit te stellen wanneer hun werknemers gemiddeld slechts vier jaar blijven, elimineert een werkgever als Wells Fargo de noodzaak om 401k matching te bieden voor ongeveer 25% van zijn personeelsbestand.

Nu, laten we het hebben over 401k vesting. Een verwervingsschema betekent dat een werkgever een bepaald aantal dienstjaren kan eisen voordat zijn bijpassende bijdragen aan de werknemer toebehoren. Afhankelijk van de voorwaarden van uw 401k-plan en of het een verwervingsschema heeft, kan uw werkgever in staat zijn om sommige of alle van zijn bijpassende bijdragen terug te vorderen. Kortom, het zal geld van u terugnemen als u uw baan te vroeg verlaat.

Yikes, right?

401K’s produceren geen inkomsten (schendt de definitie van een actief)

Zoals gedefinieerd door financieel expert Robert Kiyosaki, auteur van Rich Dad Poor Dad, is een “actief iets dat geld in uw zak steekt.” Dat wil zeggen, een actief creëert cashflow.

Heb je gemerkt dat je 401 (k) -plan je nooit een verdomde cent uitbetaalt totdat je 59,5 jaar of ouder bent?

Dat is jammer, want er zijn veel inkomensgenererende beleggingen die u gedurende uw hele leven een cashflow (cheques of uitkeringen) opleveren, waaronder, maar niet beperkt tot:

• Commercieel en residentieel onroerend goed
• Vastgoedfondsen zoals Cardone Capital
• Crowdfunding-sites zoals Fundrise en Lending Club
• Peer-to-peer lending, waarbij geld wordt geleend aan andere individuen tegen een vast rendement
• Tax lien certificates
• Inkomsten genererende bedrijven
• Zelfs dividend uitkerende aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s die buiten uw 401(k)-rekening worden gehouden

Beperkte beleggingsopties

Een ander probleem dat ik heb met 401(k)-plannen is dat ze u beperken tot zeer beperkte beleggingsopties. Je kunt meestal niet beleggen in specifieke aandelen of obligaties binnen een 401 (k) plan. Afhankelijk van uw werkgever, zult u waarschijnlijk moeten kiezen uit een lijst met goedgekeurde beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF’s).

U kunt ook niet rechtstreeks beleggen in onroerend goed, wat een van de krachtigste middelen voor vermogensopbouw aller tijden is.

Het dichtst bij beleggen in onroerend goed met 401k-fondsen zou je kunnen komen door je plan om te zetten in een IRA en vervolgens de opbrengst te gebruiken. U zou echter nog steeds een bedrijf voor vastgoedbeheer moeten inhuren, omdat u met onroerend goed dat binnen een IRA wordt gehouden, het pand niet actief mag beheren.

Het is ook moeilijk om een 401 (k) te gebruiken om rechtstreeks te investeren in onderhandse plaatsingen, beursintroducties (IPO’s) en andere investeringsvehikels die u mogelijk een hoger rendement zouden kunnen opleveren. Een private plaatsing is een verkoop van aandelen of obligaties aan vooraf geselecteerde beleggers en instellingen in plaats van op de open markt.

De overgrote meerderheid van 401 (k) -plannen verhindert ook dat individuen rechtstreeks investeren in edelmetalen, zoals de aankoop van goud of zilver edelmetaal of munten. Als u in goud of zilver wilt beleggen, zult u dit waarschijnlijk moeten doen via een exchange-traded fund (ETF) of beleggingsfonds, natuurlijk, waarbij u onderweg beheerskosten betaalt aan deze fondsbeheerders.

Simpel gezegd, u krijgt alleen toegang tot “witgewassen” beleggingen die geschikt worden geacht voor de massa.

Dat betekent dat u in het beste geval gemiddelde resultaten zult krijgen. Vraag jezelf af, is dat wat je wilt voor je financiën?

Alleen papieren activa (geen harde activa)

Zoals eerder vermeld, zijn 401k’s geëvolueerd om pensioenplannen te helpen vervangen. Een belangrijk verschil tussen pensioenregelingen en 401ks is dat omdat pensioenregelingen geld van een groot aantal contribuanten bundelen, ze enorme hoeveelheden kapitaal controleren.

Historisch gezien heeft dit hen tot machtige institutionele beleggers gemaakt, een term die betekent dat ze toegang krijgen tot beleggingsvehikels met betere voorwaarden en lagere commissies.

Het betekent ook dat ze de bulk hebben om te beleggen in commercieel onroerend goed, een historisch goed presterende activaklasse die moeilijk toegankelijk is voor de gemiddelde persoon en gelaagd is met overtuigende belastingvoordelen.

Zoals hierboven beschreven, beperken 401k’s uw beleggingsopties ernstig, waardoor u meestal beperkt bent tot beleggingsfondsen, exchange-traded funds en target-date fondsen. (Geen preferentiële voorwaarden of onroerend goed voor u!)

Helaas zijn dit allemaal papieren activa en geen harde activa.

Harde activa bevatten werkelijke waarde in de aard van het item zelf, wat papieren activa niet doen. Kunt u raden welke van de twee de neiging heeft stabieler te zijn tijdens economische recessies en recessies?

Denk er eens zo over: Als er een grote recessie was in Amerika en u had moeite om uw gezin te voeden, zou u dan liever een dozijn kippen en een appelboomgaard bezitten? Of zou u liever een stuk papier bezitten waarop staat dat u recht heeft op een dozijn kippen en een appelboomgaard?

Doe eens eerlijk tegen uzelf, welke van de situaties zou een groter inherent risico hebben, vooral tijdens een economische neergang?

U kunt uw toekomstige belastingtarief niet voorspellen

Een ander cruciaal probleem met 401k’s is dat u niet kunt weten wat uw belastingtarief zal zijn op leeftijd 59,5, of wat dat betreft, op leeftijd 70, 80, 90 of 100. Dit zet een behoorlijke sleutel in het “belasting-uitgestelde” argument, waarbij sommige mensen suggereren dat het beter is om inkomstenbelastingen in de toekomst uit te stellen.

Ten eerste, zoals eerder vermeld, worden 401k-opnames belast als gewoon inkomen, en zijn daarom onderworpen aan staats- en federale belastingen. De staatsbelastingen kunnen oplopen tot 13,3% (Californië) en de federale belastingtarieven beginnen bij 10% en kunnen oplopen tot 37%. Helaas wordt de beleggingswinst van je 401k niet afgesplitst en behandeld als een vermogenswinst op lange termijn, wat wel het geval zou zijn als je beleggingen niet binnen een 401k werden gehouden en ten minste 12 maanden in bezit waren. Belastingtarieven voor vermogenswinst op lange termijn variëren slechts van 0 tot 20%.

Ook denk ik dat het een zeldzaam persoon zou zijn wiens inkomstenbelastingtarief lager zou zijn bij pensionering dan in hun 20’s, toen ze hoogstwaarschijnlijk minimale werkvaardigheden en ervaring hadden. (Als dat het geval is, heb je waarschijnlijk veel grotere financiële problemen dan de vraag of je je 401k-rekening goed hebt beheerd of niet.)

Dan hebben we natuurlijk geen idee wat de belastingtarieven in de toekomst zullen zijn en ze kunnen zeker worden verhoogd. Dat is al eerder gebeurd. Zo is het hoogste tarief van de inkomstenbelasting in de V.S. gestegen van 15% in 1916 naar 67% in 1917 en 77% in 1918. U weet, oorlog is duur.

In de jaren vijftig, zestig en zeventig (30 jaar) bleef het hoogste federale inkomstenbelastingtarief hoog en dook nooit onder de 70%. Als u niet bezorgd bent over de mogelijkheid van stijgende inkomstenbelastingtarieven, raad ik u aan deze Geschiedenis van de federale inkomstenbelastingtarieven door te nemen. Het zal je bang maken.

Finitief, de 401k maakt alleen kleine belastingbesparingen op voorhand mogelijk als je jong of van middelbare leeftijd bent, maar dit is wanneer je de meeste kans hebt om de beste belastingafschrijvingen te hebben in verhouding tot je inkomen.

Tijdens deze jaren hebt u de meeste kans op afschrijvingen op basis van mogelijke factoren zoals afhankelijke personen, rente op studieleningen, werkgerelateerde opleidingsuitgaven, kilometers, zakelijke uitgaven, kantoor aan huis, enz.

Cutting straight to the point: We weten niet of u geld zult besparen op belastingen of niet. Wat we wel weten, is dat uw geld u 30 tot 40 jaar lang wordt ontnomen om fikse kosten te maken (zie hieronder) en wordt beheerd door mensen die u nooit zult ontmoeten.

Heftige en verborgen kosten

Met een 401(k) betaalt u ook fikse kosten aan de mensen op WallStreet, aangezien zij elk jaar 1-3% aan kosten van u krijgen.

Deze vergoedingen kunnen in drie categorieën vallen, waaronder:

• Beleggingsvergoedingen
• Administratieve vergoedingen
• Individuele servicekosten

Het bedrag dat u aan vergoedingen betaalt, wordt bovendien bijna nooit duidelijk bekendgemaakt, dus u zult met een fijngetande kam door de kleine lettertjes moeten graven, waarbij u prospectussen en jaarverslagen van beleggingsfondsen leest, om de kosten van het beheer van de beleggingen te dekken.

Volgens een onderzoek van TD Ameritrade:

• 37% van de mensen gelooft niet dat ze 401 (k) vergoedingen betalen
• 22% wist niet van vergoedingen
• 14% begrijpt niet hoe te bepalen welke vergoedingen ze betalen

Zoals beschreven door de “Vader van de 401 (k),” Ted Benna, de 401k “hielp de deur te openen voor Wall Street om nog meer geld te verdienen dan ze al aan het verdienen waren.”

401k’s kunnen in waarde kelderen

Om het nog erger te maken, kunnen 401 (k)’s mogelijk in waarde dalen precies op het moment dat je ze nodig hebt (pensionering). Helaas is dit zeer recent in de geschiedenis gebeurd.

Zo hebben Target-Date Funds waarvan de beleggers op het punt stonden met pensioen te gaan in 2008 verliezen van meer dan 20% geleden.

Target-Date Funds met pensioendata na 2020 hebben verliezen van meer dan 30% geleden.

Natuurlijk gebeurt dit ook nu met de door het Coronavirus veroorzaakte duikeling. De beurzen zijn sinds medio februari in een vrije val en het einde is nog niet in zicht.

401k’s zijn gebonden aan je werkgever

Een ander nadeel van 401(k)s is dat ze gebonden zijn aan een specifieke werkgever. Als gevolg hiervan, als je van baan verandert, zal je 401(k) geld niet met je mee veranderen.

De meeste mensen blijven tegenwoordig niet meer hun hele leven bij dezelfde baan. De 401 (k) was een natuurlijke pasvorm voor dat type bedrijf en werknemer.

Het is een echte hoofdpijn en een gedoe om 401 (k)’s te moeten doorrollen wanneer je naar een nieuwe werkgever gaat. Wanneer u uw huidige baan verlaat, bent u beperkt tot de volgende vier opties:

1. Laat uw 401 (k) bij uw oude baan (niet altijd mogelijk).
2. Draag het over naar het plan van uw nieuwe werkgever (niet altijd mogelijk).
3. Roll over uw 401 (k) in een IRA.
4. Cash out uw 401 (k) door een boete van 10% te betalen, plus uw verschuldigde belastingen.

Plus, als u wilt dat uw werkgever een cheque aan u uitschrijft, zijn ze verplicht een vijfde van uw geld (20%) in te houden aan belastingen.

Verrassend genoeg zijn baanwisselingen een van de belangrijkste redenen dat Amerikaanse 401 (k) -plannen nu miljarden aan niet-opgeëist en vergeten geld bevatten.

U geeft de controle op

Een andere reden waarom ik een hekel heb aan 401(k) is dat het vereist dat u de controle over uw geld opgeeft.

U plaatst het in de handen van fondsbeheerders op Wall Street en u “vertrouwt” erop dat ze het voor u regelen.

Want u zult deze mensen nooit ontmoeten en zij worden gecompenseerd voor het innen van vergoedingen van u, vertrouwt u er echt op dat zij uw financiële belangen voorop stellen?

Eerlijk gezegd, maakte u zich hier waarschijnlijk geen zorgen over tot een paar weken geleden, toen het Coronavirus toesloeg. Nu, met de markten in vrije val, is de kans groot dat je er veel om geeft.

Vraag jezelf af, hoe zeker ben je dat je 401k-manager zijn best zal doen om je activa te beheren en je onbevooroordeeld advies zal geven (niet gebonden aan hun eigen commissies) gedurende je hele leven?

De rijken gebruiken ze niet

Als je met een rijk persoon in de lift zou staan en hem zou vragen hoe hij zijn fortuin heeft vergaard, garandeer ik je dat hij niet zal zeggen dat het kwam door een klein deel van zijn salaris in een 401k te stoppen, iemand anders het te laten beheren en te wachten tot zijn pensionering om het aan te raken.

Gezonde mensen nemen een andere weg, namelijk door gedurende hun hele leven te beleggen in inkomensgenererende beleggingen. Zoals financiële goeroe Grant Cardone uitlegt, wordt rijkdom verworven door uw inkomen te verhogen, te investeren in inkomstengenererende activa, en zoveel mogelijk van uw inkomen te beschermen.

Eenvoudig gezegd, rijke mensen vertrouwen op drie strategieën (waarvan het verplaatsen van geld naar een 401k er niet een van is). Deze zijn:

1. Vaardigheden voortdurend verbeteren, om het inkomen te verhogen. Geld wordt geproduceerd uit schaarse, veelgevraagde bronnen, dus maak van jezelf een schaarse, veelgevraagde bron.
2. Regulier geld verplaatsen naar inkomensgenererende investeringen.
3. Kennis van bedrijfs- en belastingwetten, omdat het belangrijk is om uw belastingverplichting te verminderen en tegelijkertijd in overeenstemming te blijven met de belastingwetgeving van de IRS.

Zoals Tony Robbins wijselijk zegt: “Succes laat aanwijzingen achter.” Hiermee bedoelt hij dat je een voorbeeld moet zijn voor de mensen op wie je wilt lijken. Als u ernaar streeft om financieel vrij te zijn, dan zou u er goed aan doen om te observeren hoe rijke mensen handelen en een vergelijkbare aanpak te gebruiken om zelf financiële vrijheid te bereiken.

Is een 401k het waard?

Zoals u nu hebt geleerd, zijn 401 (k)’s een van de slechtste hulpmiddelen voor het opbouwen van rijkdom.

In het beste geval zal een 401k u een matig pensioennest-ei opleveren wanneer u uiteindelijk 59,5 jaar oud bent. Zoals de term “nestei” suggereert, is deze aanpak kwetsbaar.

De obsessie van Wall Street om de 401 (k) op honderden miljoenen Amerikanen te duwen, doet me denken aan hoe marketingcampagnes in de jaren zeventig en tachtig pushten dat goedkope, suikerverpakte, koolhydraatrijke ontbijtgranen een gezond ontbijtvoedsel waren.

Duizenden gezondheidsstudies hebben nu bevestigd dat suikerhoudende ontbijtgranen niet alleen een slechte ontbijtkeuze zijn, maar schadelijk zijn voor je gezondheid op lange termijn en een belangrijke factor zijn die heeft bijgedragen aan de alarmerende toename van obesitas bij kinderen.

Op dezelfde manier zijn er nu 55 miljoen werknemers die bijdragen aan 401k-plannen, die meer dan $ 5 biljoen aan activa bevatten. Dat is $ 5.000.000.000.000 met TWEE nullen.

Als ons 401 (k) systeem werkte voor deze hardwerkende mensen, waarom moet de overgrote meerderheid van de Amerikanen dan nog steeds schrapen om rond te komen?

Als we dit geweldige pensioeninstrument hebben genaamd het 401 (k) plan, waarom heeft 40% van de Amerikanen dan geen $ 400 op de bank voor nooduitgaven? Moet het ons zorgen baren dat 60% van de Amerikanen niet in staat zou zijn om een onverwachte uitgave van $ 1000 te betalen?

Dit zijn de moeilijke vragen die we ons zouden moeten stellen.

Is een 401(k) een goed idee?

Eenvoudig gezegd, nee. De 401k is een vreselijk beleggingsinstrument voor de meeste Amerikanen.

Zoals ik vaak zeg: “401(k)s hebben veel zin als je er niet over nadenkt en weinig zin als je het wel doet.”

In tegenstelling tot de 401 (k) zijn er tal van slimme financiële opties die u gedurende uw hele leven inkomsten opleveren.

Voorbeelden van inkomstengenererende beleggingen zijn huurvastgoed, peer-to-peer leningen, vastgoedfondsen, inkomstengenererende bedrijven, hypothecaire belastingspanden, bedrijfs- en gemeentelijke obligaties, en dividendbetalende aandelen, fondsen en ETF’s die buiten een 401 (k) worden gehouden, om er een paar te noemen.

Klaar om meer te leren? Verken de financiële sectie van de blog of sluit je aan bij een half miljoen lezers die leren hoe te budgetteren, inkomen te verhogen, te investeren voor cashflow, en nog veel meer.

Zijn we verbonden op sociale media? Laten we dat doen, zodat ik ook kan delen in jouw wereld: Instagram | Twitter | Facebook | Pinterest | Podcast

*Disclaimer: Ik ben geen financieel planner en niets in dit artikel mag worden opgevat als financieel advies. Voordat u beslissingen neemt, dient u een professionele adviseur te raadplegen, zoals een financieel planner of CPA.