Volgens de Federal Reserve Small Business Credit Survey 2016 hebben kleine bedrijven in de VS het nog steeds moeilijk om financiering te krijgen via conventionele middelen. De belangrijkste redenen die worden gegeven voor de kredietkloof zijn zwakke kredietscores en het feit dat de meeste kleine bedrijven onvoldoende krediethistorie hebben.
Terwijl de traditionele financiële instellingen kleine bedrijven de rug toekeren, openen zich andere financieringsmogelijkheden. Volgens het onderzoek van de Federal Reserve krijgen de meeste kleine bedrijven financiering van P2P-microkredietplatforms.
Met de voorspelling van Research and Markets dat de wereldwijde microfinancieringsmarkt tot 2020 een CAGR van 15,56% zal handhaven, biedt deze sector aanzienlijke kansen voor zowel ondernemers als investeerders.
Wij geloven dat de best presterende platforms voor microleningen in 2018 en daarna de platforms zullen zijn die gebruikmaken van technologie, met name AI en Machine Learning, om de gebruikerservaring te verbeteren. Hier zijn de top 9-platforms waarvan wij denken dat ze de gamechanger in 2018 zullen zijn.
Upstart
Opgericht in 2012, behoort Upstart tot de toonaangevende Amerikaanse microkredietplatforms.
De online microlener richt zich op millennials, waarbij de gemiddelde lener ongeveer 28 jaar oud is en het gemiddelde leenbedrag tussen $ 14000 en $ 15000 ligt. Sinds de lancering heeft het platform voor meer dan $ 350 miljoen aan leningen verstrekt.
Upstart is het eerste platform voor microleningen dat gebruikmaakt van AI en machinaal leren om de prijs van kredieten te bepalen en het leenproces te automatiseren. In zijn laatste financieringsronde heeft het bedrijf 32,5 miljoen dollar opgehaald om zijn technologieën uit te breiden.
In totaal heeft Upstart meer dan $ 85 miljoen opgehaald in vijf financieringsrondes. Tot de belangrijkste investeerders behoren First Round Capital, Khosla Ventures en Third Point Venture.
Kiva
Kiva is een non-profit online leenplatform waarmee mensen geld kunnen lenen aan ondernemers met een laag inkomen en studenten in meer dan 80 landen over de hele wereld.
Het platform is opgericht in 2005 en heeft sindsdien ongeveer 1 miljard dollar aan microleningen verstrekt aan meer dan een miljoen ondernemers. Wat de financiering betreft, heeft het platform tot nu toe meer dan $ 9 miljoen opgehaald in drie financieringsrondes.
Kiva heeft een voortrekkersrol gespeeld bij het gebruik van big data-analyses om kredietverstrekkers en ondernemers te identificeren en met elkaar in contact te brengen. Het bedrijf werkt momenteel aan een gezichtsherkenningssysteem dat het mogelijk zal maken om leningaanvragen sneller te screenen en goed te keuren.
Accion
Accion is een wereldwijde non-profitorganisatie die zich inzet voor het creëren van een financieel inclusieve wereld, met een baanbrekende erfenis in microfinanciering en fintech impact investing. Al meer dan 50 jaar heeft Accion tientallen miljoenen mensen geholpen door haar werk met meer dan 90 partners in 40 landen.
In de VS is Accion het grootste landelijke non-profit netwerk voor het lenen van kleine bedrijven. Vanaf december 2016 hebben Accion-leden meer dan $ 500 miljoen uitgeleend en meer dan 60.000 leningen verstrekt aan kleine bedrijven.
Accion biedt eerlijke en flexibele leningen, verbindingen met bedrijfsdeskundigen en toegang tot middelen en kansen die specifiek zijn afgestemd op de unieke behoeften en doelen van elke ondernemer.
Opportunity Fund
Opportunity Fund is een platform voor microleningen dat financiering biedt aan kleine bedrijven in Californië.
Het platform werd in 1993 gelanceerd en heeft sindsdien meer dan $ 164 miljoen aan leningen verstrekt, wat meer dan $ 257 miljoen aan economische activiteit heeft gegenereerd.
Met ingang van november 2017 heeft Opportunity Fund ongeveer $ 27 miljoen opgehaald in één financieringsronde. Tot de belangrijkste investeerders van het bedrijf behoren Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares en Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Opgericht in 1994, behoort LiftFund Inc tot de grootste non-profit microlener in de VS. Het platform verstrekt leningen variërend van $ 500 tot $ 250000 aan startups en kleine bedrijven in 13 Amerikaanse staten.
Sinds de lancering heeft LiftFund Inc meer dan $ 180,5 miljoen aan leningen verstrekt aan meer dan 15000 kleine bedrijven. Het bedrijf heeft meer dan $ 3,7 miljoen opgehaald in twee financieringsronden met als hoofdinvesteerders onder meer JP Morgan en het Amerikaanse ministerie van Financiën.
LiftFund maakt gebruik van big data-analyses bij het nemen van beslissingen, een ding dat het in 2018 en daarna tot de industrieleiders zal blijven maken.
Funding Circle
Funding Circle is een platform voor microleningen dat financiering biedt aan kleine bedrijven in de VS, het VK en continentaal Europa.
Het platform is opgericht in 2010 en heeft tot nu toe voor meer dan 2,2 miljard pond aan leningen verstrekt aan kleine bedrijven.
Funding Circle heeft tot nu toe in acht financieringsrondes meer dan 413 miljoen dollar opgehaald. Tot de belangrijkste investeerders behoren Accel Partners, BlackRock, DST Global en Index Ventures.
In 2018 zal de groei van Funding Circle naar verwachting omhoogschieten omdat het bedrijf blijft investeren in het verbeteren van zijn platform om de gebruikerservaring te verbeteren.
Grameen America
Grameen America is een microkredietverstrekker zonder winstoogmerk die in 2008 is opgericht door Muhammad Yunus, winnaar van de Nobelprijs voor de vrede.
De onderneming verstrekt zakelijke leningen en mentorschap aan vrouwen uit buurten met lage inkomens om hen te helpen duurzame bedrijven op te zetten.
Een van de belangrijkste financiers van Grameen America is Ray Dalio, de oprichter van het grootste hedgefonds ter wereld, Bridgewater Associates. Onlangs heeft de microlener aangekondigd dat het op zoek is naar 250 miljoen dollar extra financiering, die het wil omzetten in 5 miljard dollar aan geleend kapitaal tegen 2028.
LendingClub
LendingClub is een online platform dat kredietverstrekkers en kredietnemers in de VS samenbrengt.
Met meer dan $30 miljard aan uitgegeven leningen is het het grootste P2P-platform ter wereld. De microlener is genoteerd aan de NYSE met een IPO-waardering van $ 5,4 miljard.
Voor de beursgang had Lending Club meer dan $ 392 miljoen opgehaald in 14 financieringsrondes met topinvesteerders, waaronder Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global, en BlackRock.
Het bedrijf doet momenteel enorme investeringen in zijn big data-analysetechnologie voor een concurrentievoordeel in 2018 en daarna.
Kreditech
Kreditech is een Duitse microlender die gebruikmaakt van AI en Machine Learning om toegang te bieden tot beter krediet voor de niet-banken.
Het leenplatform werd in 2012 gelanceerd en is sindsdien uitgegroeid tot een bedrijf dat wereldwijd meer dan 5 markten bestrijkt.
Inzake financiering heeft het bedrijf meer dan 497 miljoen dollar opgehaald in 13 financieringsrondes. Tot de belangrijkste investeerders van Kreditech behoren International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU en medeoprichter van Rakuten en PayPal, Peter Thiel.
De investeringen van het bedrijf in big data analytics, AI en Machine Learning zullen het naar verwachting in 2018 en daarna tot de wereldwijde leiders in de sector maken.
