Er zijn enkele slechte redenen om dit te doen, zoals omdat al je vrienden het doen of omdat je maar beter de uitkeringen kunt pakken voordat de Sociale Zekerheid geen geld meer heeft. Ik vermoed dat het Congres, voordat dat gebeurt, de loonbelasting voor mensen met hoge inkomens zou verhogen in plaats van de uitkeringen voor een van de grootste, meest actieve stemblokken van het land te verlagen.
Maar er zijn een aantal goede redenen om vroeg te beginnen met het nemen van uitkeringen, en de recessie in de nasleep van de COVID19-pandemie heeft een van hen op dramatische wijze benadrukt: veel mensen hebben niet veel keus. Daar komen we later nog op terug.
Eén van de beste redenen om op 62-jarige leeftijd sociale zekerheid te nemen, is als je een ernstige ziekte of chronische medische aandoeningen hebt. Zoals met alle pensioenplanning, handelt u als een amateur-actuaris, waarbij u uw eigen levensverwachting voorspelt om te bepalen hoe lang u uw geld nodig zult hebben om mee te gaan.
Onderzoek toont aan dat hoe meer chronische aandoeningen je hebt, hoe korter je levensduur waarschijnlijk zal zijn. Een studie uit 2014 door onderzoekers van de Johns Hopkins University toonde aan dat een 67-jarige persoon zonder chronische aandoeningen gemiddeld 22,6 jaar zal leven (bijna tot 90), maar dat een persoon van die leeftijd met vijf chronische aandoeningen gemiddeld 7,7 jaar minder zal leven dan de gezonde 67-jarige.
Die chronische aandoeningen waar de onderzoekers naar keken, omvatten hartaandoeningen, kanker, chronische obstructieve longziekte, beroerte en de ziekte van Alzheimer. Andere veel voorkomende chronische ziekten, volgens het Chronic Conditions Data Warehouse, dat gegevens van Medicare en Medicaid gebruikt, zijn onder meer hypertensie, artritis, diabetes en nieraandoeningen. Veel mensen die deze aandoeningen hebben en met succes zijn behandeld, leven lang en gelukkig, dus zorg ervoor dat u uw arts raadpleegt over uw eigen situatie. Maar als uw prognose voor een lang leven niet geweldig is – vooral als u zelf een aantal chronische aandoeningen hebt of een familiegeschiedenis van hen – zou het vervroegd opnemen van Sociale Zekerheid zeker op tafel moeten liggen.
Het coronavirus bracht de andere grote real-world factor naar het middelpunt van de belangstelling. Uit een onderzoek van 2018 onder bijna 5.000 mensen door Willis Towers Watson bleek dat 37% van de werknemers verwachtte na 70 te werken, tegenover 30% twee jaar eerder. Vanaf februari 2019 werkte meer dan 20% van de volwassenen van 65 jaar en ouder of was op zoek naar werk – een verdubbeling van het percentage uit 1985 – en het Bureau of Labor Statistics schatte dat 13 miljoen Amerikanen van 65 jaar en ouder in 2024 deel zouden uitmaken van de beroepsbevolking.
COVID-19 en de acties van regeringen om de verspreiding ervan te voorkomen, hebben ongeveer 40 miljoen Amerikanen zonder werk gezet, de diepste en snelste dergelijke daling in de geschiedenis. De arbeidsparticipatie is meer dan zeven procentpunten gedaald, een verbazingwekkende daling. Onder hen waren veel oudere werknemers die, zo concludeerden drie onderzoekers, waarschijnlijk voorgoed de beroepsbevolking hebben verlaten.
“We zien een grote toename van degenen die beweren met pensioen te zijn,” schrijven Olivier Coibon van de University of Texas in Austin, Yuriy Gorodnichenko van de University of California in Berkeley en Michael Weber van de University of Chicago’s Booth School of Business. “Dit maakt vervroegde uittreding een belangrijke kracht in de verklaring van de daling van de arbeidsparticipatie…. suggereert dat het begin van de Covid-19-crisis leidde tot een golf van eerder dan geplande pensioneringen.”
Dat heeft geleid tot een mini-run op 401(k)s, IRA’s en andere pensioenrekeningen. Uit een nieuw onderzoek van Bankrate blijkt dat meer dan 27% van de Amerikanen die nog werken of onlangs werkloos zijn geworden, geld van hun pensioenrekeningen hebben opgenomen. Zo’n 62% van die mensen noemde verlies van inkomen als de belangrijkste reden.
De vorige keer lieten we zien dat het geen slecht idee is om je pensioenrekening aan te spreken om het opnemen van sociale zekerheid zo lang mogelijk uit te stellen. Maar maar liefst 45% van de babyboomers heeft niets gespaard voor zijn pensioen. Dus als je net je baan voorgoed bent kwijtgeraakt en weinig of geen pensioensparen hebt, heb je heel weinig keus: neem op je 62e de sociale zekerheid en ga verder met je leven.
Soms moet je gewoon doen wat je moet doen.