Hoe slecht uw kredietscore ook is – binnen redelijke grenzen natuurlijk – u zult waarschijnlijk wel iemand kunnen vinden die bereid is u een auto te leasen. De echte vragen zijn of de leaseprijs die zij u zullen bieden de moeite waard zal zijn, en of het leasen van een voertuig een goede persoonlijke investering op de lange termijn is, zelfs als het op korte termijn goedkoper lijkt dan het kopen van een auto en de eigendomsstructuur anders is.
U vindt misschien dat de kredietvereisten voor leasing een beetje meer vergevingsgezind zijn dan die voor het kopen van een voertuig, maar u zult waarschijnlijk nog steeds een score van ten minste 620 of zo nodig hebben om het te laten lukken. En de beste voorwaarden zijn meestal gereserveerd voor mensen met scores boven 700.
Wat is een auto leasen?
Het leasen van een auto is als het huren van een appartement. U tekent een contract en gaat ermee akkoord dat u het voertuig voor een bepaalde periode als uw eigen auto behandelt. Leasen is een verantwoordelijkheid op korte termijn, in tegenstelling tot wanneer u een auto koopt.
Ja, u zult uw lease-auto willen onderhouden en voorkomen dat u er te veel slijtage aan toebrengt, maar aan het eind van de dag is het voertuig niet van u. Uw betalingen zullen geen eigen vermogen opbouwen in de auto, maar u zult ook niet verantwoordelijk zijn voor zijn toekomst op lange termijn. Een uitzondering bestaat als u de schade veroorzaakt, natuurlijk.
Op het eerste gezicht, het leasen van een auto klinkt als een perfect idee. Je krijgt om rond te rijden in iemand anders nieuwe auto en geef het terug met geen verplichtingen wanneer uw lease is up. Maar je betaalt voor het voorrecht, en je betaalt nog meer als je niet beschikt over een goede credit score.
Wat is een goede credit score?
Credit scores variëren meestal van 300 tot 850. Alles boven 740 wordt over het algemeen beschouwd als een zeer goede score.
Maar wat betekent dit in de praktijk? Als u een uitzonderlijk krediet hebt met een score van 800 of hoger, bent u de minst risicovolle lener voor een bank of financiële instelling die geld leent. U hebt waarschijnlijk een lange geschiedenis van verantwoord kredietgebruik. U onderhoudt lage doorlopende saldi op uw creditcards, en u doet uw betalingen altijd op tijd.
Maar als je net als de meeste mensen bent, is je kredietscore waarschijnlijk niet in de 800s. Slechts iets meer dan 20 procent van alle Amerikanen kan een score claimen die zo hoog is. Maar wanhoop niet: perfectie is geen vereiste voor het leasen van een voertuig.
Ken uw score
Voor gewaarschuwd is voor gewaarschuwd. Niet van toepassing voor een lease-overeenkomst zonder enig idee wat de dealer gaat om te vinden wanneer het loopt uw krediet. Krijg een kopie van uw eigen rapport drie tot zes maanden voordat u van plan bent om te beginnen met winkelen. Dit geeft je wat tijd om eventuele onjuistheden op te ruimen.
De ideale lessee
U moet geen probleem hebben het veiligstellen van de beste leasevoorwaarden van een dealer als je getrouwd bent met een gezin, wonen in een voorstedelijk gebied, en hebben een geweldige rij-record samen met een credit score van meer dan 720 – vooral als je op zoek bent naar een veilige en betrouwbare auto leasen zonder alle nieuwste toeters en bellen. Maar je moet nog steeds proberen te onderhandelen omdat je het type klant bent dat kredietverstrekkers willen houden.
Prime Lessees
Je krijgt misschien niet de leasetermijnen die zijn gereserveerd voor het neusje van de zalm als je score lager is dan 720, maar je wordt nog steeds beschouwd als een “prime” lener als het boven de 660 is.Je wordt niet gezien als een risico, en het is zeer waarschijnlijk dat u uw lease-aanvraag zal worden goedgekeurd.
Near Prime Lessees
Dit is precies wat het klinkt als. U bent bijna zeker een veilige gok voor de bank, maar niet helemaal.
U valt waarschijnlijk in deze categorie als uw credit score tussen 620 en 660 is. U kunt een paar maanden besteden aan het afbetalen van de saldi op uw creditcards of bereid zijn op hoger-dan-gemiddelde leasetarieven. Je zult waarschijnlijk worden goedgekeurd, maar je zult een hogere prijs betalen, waarschijnlijk in de vorm van hogere rentetarieven, omdat je geacht wordt een beetje een risico te zijn.
Subprime Lessees
Je vindt misschien een geldschieter bereid om je een voertuig te leasen als je credit score lager is dan 620, maar je zult veel meer betalen dan een gemiddelde of zelfs “near-prime” koper zou doen. En je zou kunnen worden verplicht om een borg neer te zetten.
Wat als je geen krediet geschiedenis?
Het hebben van absoluut geen track record voor krediet markeert u als een onbekende grondstof, die u in de subprime hoop kan landen.
Een optie voor u is om een familielid of vriend te vragen om mee te tekenen op de lease met u, zodat u kunt beginnen met het creëren van een kredietprofiel. Houd er echter rekening mee dat als u leasebetalingen mist, die negatieve geschiedenis ook op het kredietrapport van uw medeondertekenaar zal verschijnen. Maar als je iemand vindt die bereid is om de kans op je te nemen, zal je rente waarschijnlijk lager zijn, afhankelijk van de kredietscore van je medeondertekenaar.
Een niet-traditionele benadering van leasefinanciering is leaseswaps, waarbij een lease voor een auto die al wordt geleased, wordt overgedragen van de ene persoon naar de andere.
Draai de kansen in je voordeel
Op het einde kan het neerkomen op de dealer. Afhankelijk van de tijd van het jaar, vindt u misschien een die nadert de wanhoop punt om auto’s te verplaatsen van de partij. Deze dealers kunnen meer bereid zijn om te gaan naar bat voor u met kredietverstrekkers. Het einde van het jaar is vaak een goed moment.
Luister naar radio commercials. Autodealers zijn altijd trompetterende verkoop en aanbiedingen, en ze kunnen zelfs ronduit aan te kondigen dat ze bereid zijn om te werken met mensen die een slecht krediet. Sparen om de meest significante aanbetaling die je kunt maken. Zoet de pot voor de dealer en de geldschieter. Zorg ervoor dat ze willen werken met u.
Ook, vermijd schieten voor dat top-of-the-line, geladen set van wielen. Wees realistisch. Soms is het aanvragen van een minder splashy, meer goedkope voertuig kan draaien de kansen in uw voordeel. Bekijk het ook op deze manier: de leasebetalingen zullen lager en beter beheersbaar zijn, zodat u ze gemakkelijker kunt bijhouden. Prompte betalingen verbeteren uw credit score.
Maak deze fouten niet
Het winkelen voor de beste deal en tarieven is meestal een vrij goed idee, maar het kan komen met een keerzijde. Elke keer dat u een aanvraag voor een lease-overeenkomst, de geldschieter loopt uw krediet. Deze “harde onderzoeken” kunnen uw score nog meer naar beneden halen. Dat wil je niet, dus wees oordeelkundig met je aanvragen. Gooi er niet een uit die is waarschijnlijk te worden afgewezen, zoals voor dat top-of-the-line voertuig.
U zou kunnen werken uw manier om dit probleem te omzeilen door het verkrijgen van uw credit verslag zelf, dan het maken van kopieën. Zorg ervoor dat het is gedateerd, zodat de dealer weet dat het actueel is. Talrijke harde onderzoeken voor hetzelfde type van lening of leasing tellen slechts één keer als zij binnen een beperkte periode van tijd vallen omdat u duidelijk voor het beste tarief winkelt. Rek uw lease-aanvragen niet uit over zes maanden of meer.
Onderhandelen
Probeer een koopje te doen, zelfs als u denkt dat u de perfecte deal hebt gevonden. Als puntje bij paaltje komt, bent u degene die aanbiedt de andere partij maandelijks een vast bedrag voor een bepaalde tijd te betalen. Als de voorwaarden die zij voorstellen het kopen van een tweedehands auto zinvoller maken, zeg dat dan. De geldschieter zal misschien een ander liedje zingen.