In deze rubriek met vragen&A komen vragen van echte patiënten over de kosten van de gezondheidszorg aan bod. Hebt u zelf een vraag? Stel hier uw vraag.
Vraag:
Ik heb een zorgverzekering met een hoog eigen risico en ik heb moeite om de medische zorg te krijgen die ik nodig heb. Ik zou een knieoperatie moeten ondergaan, maar ik heb het uitgesteld omdat ik het niet kan betalen. Is er een manier waarop ik hulp kan krijgen bij het betalen van mijn operatie?
Antwoord:
Het opofferen van noodzakelijke medische zorg om kosten te vermijden is iets dat niemand zou moeten doen, maar helaas bent u niet de enige. In 2014 vermeed 28% van de verzekerde Amerikanen een bepaald aspect van medische zorg vanwege de kosten, volgens het Commonwealth Fund, een particuliere stichting voor gezondheidszorg.
Met een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) en een beperkt bedrag dat opzij is gezet voor gezondheidszorgkosten, kan een dringende medische behoefte, zoals uw knievervangende operatie, dat aftrekbare onoverkomelijk doen lijken. Maar afzien van zorg is niet de oplossing. Ik heb enkele ideeën die de kosten van uw ingreep gemakkelijker beheersbaar kunnen maken.
Neem deel aan een Health Savings Account.
Health Savings Accounts (HSA’s) worden specifiek aangeboden om mensen met HDHP’s te helpen hun kosten voor gezondheidszorg te beheren. U kunt er meestal een openen via uw werkgever – als dat is hoe u uw verzekering krijgt – en soms dragen werkgevers zelfs geld bij aan de accounts. Maar als u geen HSA via uw baan kunt krijgen, kunt u er een openen via een lokaal bankkantoor of online.
HSA’s stellen u in staat belastingvrij geld opzij te zetten voor uitgaven voor gezondheidszorg. U hoeft geen loonbelasting te betalen over het geld dat u bijdraagt en u hoeft geen belasting te betalen voor het opnemen van geld. Bovendien zal het geld belastingvrij groeien zolang het op de rekening staat.
U hoeft niet te wachten op een open inschrijving om een rekening te openen. Maar het kost tijd om een HSA te financieren, dus het gebruik van deze benadering kan betekenen dat u uw operatie uitstelt terwijl u budgetten gebruikt om bijdragen aan de rekening te leveren.
Shop voor een operatie zoals u elke andere grote aankoop zou doen.
Mensen nemen maanden de tijd om een huis te kopen – niet alleen de structuur van een huis, de locatie en de geschiedenis van eigendom doorlichten, maar ook heen en weer gaan om tot een prijs te komen. Maar als het om onze gezondheid gaat, hebben we de neiging veel meer vertrouwen te hebben. We krijgen vaak zorg waar ons dat wordt verteld en realiseren ons misschien niet dat we controle kunnen hebben over ten minste enkele financiële aspecten van onze medische zorg.
Ik moedig u aan om te winkelen voor gezondheidszorg zoals u dat zou doen voor elke andere grote aankoop – door slim en voorzichtig te zijn. Vergelijk de prijzen voor knieprothese-operaties in omliggende ziekenhuizen en bekijk de ziekenhuisrangschikking via diensten zoals Healthgrades. Als u niet de hulp krijgt die u zoekt, of u denkt dat een ander ziekenhuis dan dat van uw arts betere zorg kan bieden tegen een betere prijs, dan is het OK om uw zaken elders te regelen.
Een woord van waarschuwing: Bij het winkelen voor een grote medische behandeling, misschien wel de grootste voorzorgsmaatregel die u moet nemen, is ervoor zorgen dat de faciliteit en de arts (en) waarmee u zult werken deel uitmaken van het netwerk van uw verzekeringsplan. Gebruik de website van uw verzekeraar of bel voor verificatie om eventuele verrassingsfacturen buiten het netwerk te voorkomen.
Zoek naar betalingsmogelijkheden.
Verschillende ziekenhuizen en artsen hanteren een verschillend factureringsbeleid. Onderzoek dit beleid van tevoren, zodat u weet wat u te wachten staat na de operatie.
Ontdek hoeveel u vooraf verschuldigd bent en welke opties er zijn om het saldo af te betalen. Sommige grote medische instellingen breiden kredietlijnen uit om grote medische uitgaven beter beheersbaar te maken, terwijl kleinere instellingen u kunnen toestaan om directe betalingen te doen in de loop van het jaar na uw procedure. Houd deze beleidslijnen en praktijken in gedachten bij het kiezen van een ziekenhuis.
Vraag naar liefdadigheidszorg.
Charity care is de term die wordt gebruikt om gratis of gereduceerde zorg te beschrijven die wordt gegeven aan patiënten met een laag inkomen, over het algemeen aan degenen die onverzekerd zijn. Maar met een aanzienlijk percentage van verzekerde patiënten die gezondheidszorg mijden als gevolg van de kosten, is er een duwtje in de rug om deze patiënten toegang te geven tot soortgelijke programma’s. Als gevolg hiervan zijn sommige ziekenhuizen begonnen met het aanbieden van liefdadigheidszorg aan diegenen die als onderverzekerd worden beschouwd.
In veel gevallen zult u niet weten of uw ziekenhuis deze diensten aanbiedt, tenzij u het vraagt. Neem contact op met het factureringskantoor van het ziekenhuis en vraag wie de financiële hulpprogramma’s beheert. Wees open over uw strijd om de procedure te betalen en kijk welke opties voor u beschikbaar zijn. Zelfs als het ziekenhuis niet kan helpen, kan het u misschien doorverwijzen naar een lokale non-profit die dat wel kan.
Onderhandel over medische rekeningen na de operatie.
De meeste factureringskantoren zijn bereid om betalingsregelingen met patiënten te treffen. En vaak, als een patiënt initiatief toont om voor zijn of haar saldo’s te zorgen, zullen ze de rekening verlagen – soms aanzienlijk.
Wanneer u belt om te onderhandelen over een bestaande rekening, druk dan uw wens uit om te betalen, maar leg uit wat uw financiële problemen zijn. Als de persoon aan de andere kant van de lijn niet bereid of in staat lijkt te zijn om te onderhandelen, vraag dan naar zijn of haar supervisor.
U kunt dingen zeggen als:
- “Ik zou graag voor deze rekening willen zorgen, maar het totaal verschuldigde bedrag is onhandelbaar. Als u 20% korting kunt geven, kan ik vandaag een grote betaling doen.”
- “Ik heb meerdere rekeningen van deze ene ingreep. Om ze allemaal te kunnen betalen, moet ik het totaalbedrag omlaag zien te krijgen. Hoeveel korting kunt u op dit bedrag geven?”
Denk eraan, dit is een onderhandeling. Als u niet gelooft dat de factureringsvertegenwoordiger alles doet wat hij of zij kan, wees dan niet bang om later terug te bellen en het opnieuw te proberen. Hoewel het proces stressvol kan worden, blijf tactvol en beleefd tijdens het hele proces; een goed humeur kan een lange weg gaan in de richting van het verkrijgen van positieve resultaten.
Hoge aftrekbare ziektekostenplannen zijn niet allemaal slecht nieuws: Ze komen meestal met lagere maandelijkse premies. Echter, wanneer u een grote gezondheidskosten hebt, kan het opkomen met het geld om uw aftrekbare bedragen in één keer te dekken overweldigend lijken.
Het goede nieuws: De groeiende populariteit van deze plannen betekent dat veel medische aanbieders bereid zijn om te werken met patiënten onder financiële stress. Voor patiënten ligt de kunst in het navigeren door het systeem en het identificeren van waar er mogelijkheden zijn om te besparen.