How to Endorse a Check

Het zal nog steeds van tijd tot tijd gebeuren. Oma kan je verjaardagsgeld sturen. Uw buurman zou kunnen kopen wat van uw kind fundraiser snoep. Of misschien bent u eigenaar van een huurwoning en ontvangt u elke maand huur. In een wereld waar apps, online betalen en elektronische overboekingen heersen, kunt u nog steeds een papieren cheque ontvangen.

Het is belangrijk om te weten hoe u een cheque kunt endosseren en deze snel op uw betaalrekening kunt storten. Het proces van het endosseren van een cheque is vrij eenvoudig, maar u moet ervoor zorgen dat het correct wordt gedaan om vertragingen te voorkomen.

Voordat u een cheque endosseert

Naast persoonlijk gedoe (vertraagde of afgewezen betalingen, verkeerd geadresseerde overboekingen, de noodzaak om een cheque opnieuw te schrijven), kan een onjuiste endossering van een cheque juridische implicaties hebben. Hoewel cheques niet als wettig betaalmiddel worden beschouwd, zijn zij een vorm van verhandelbare instrumenten die dienen als een belofte om geld over te maken van de ene partij (verzender) naar de andere (begunstigde).

Een ten onrechte geëndosseerde cheque kan juridische problemen opleveren voor de verzender/betaler.

Wanneer het gaat om de plicht om een endorsement te accepteren, hebben banken en andere financiële instellingen (zoals kredietverenigingen) een behoorlijke mate van speelruimte. Om ervoor te zorgen dat de accepterende financiële instelling uw cheque niet afwijst of ongeldig maakt, moet u ervoor zorgen dat u de cheque op de juiste manier endorseert voordat u deze dateert en ondertekent.

Hier volgen enkele punten die u in acht moet nemen voordat u de cheque voor betaling endorseert.

Respect the Endorsement Area

Zorg ervoor dat u de vermeldingen van uw endorsement beperkt tot het daarvoor bestemde gebied op de achterzijde van de cheque. Op de achterkant van de cheque zijn de vermeldingen duidelijk aangegeven, verticaal aan de linker- en rechterkant van de cheque of horizontaal over de hele cheque.

Sommige instellingen zullen de cheque niet honoreren als u niet hebt voldaan aan hun richtlijnen om het endorsementgebied te respecteren.

Wees u bewust van de richtlijnen voor derden-goedkeuringen

Sommige instellingen accepteren helemaal geen derden-goedkeuringen, terwijl andere deze met beperkingen accepteren.

Andere instellingen kunnen u vragen garant te staan voor de endorsement of kunnen erop staan dat u uw identiteit bewijst voordat u de cheque verwerkt. Om problemen te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u de richtlijnen van uw financiële instelling begrijpt en deze aan de begunstigde communiceert.

Begrijp de implicaties van meerdere namen

Je kunt een cheque krijgen met meerdere namen erop, op een paar verschillende manieren geschreven: “Betaal aan Jane Doe en John Q. Public” of “Betaal aan Jane Doe en/of John Q Public.”

Als het de bedoeling is dat een van de partijen de cheque kan verzilveren, gebruik dan of in plaats van en of en/of. Gebruik en alleen voor transacties waarbij u alle begunstigden uitdrukkelijk verzoekt de cheque gezamenlijk te endosseren.

Elke instelling heeft haar eigen richtlijnen, en afhankelijk van haar beleid kunnen instellingen eisen dat een van beide of beide partijen de cheque endosseren voordat zij deze stort.

Endorsements with Account Numbers

Sommige instellingen moedigen u aan bij het endosseren van de cheque een rekeningnummer te vermelden. Andere raden het af als een privacy-/veiligheidsrisico. Zorg ervoor dat u het beleid van uw instelling begrijpt en naleeft.

Gelijke handtekeningen

Wanneer u een cheque endossementeert, moet u ervoor zorgen dat uw naam overeenkomt met of lijkt op de manier waarop de verzender uw naam op de voorzijde van de cheque heeft geschreven. Financiële instellingen kunnen cheques die niet aan dit vereiste voldoen, weigeren of niet in behandeling nemen.

Wanneer u uw cheque van een endossement voorziet, schrijf dit dan duidelijk en leesbaar. Gebruik een balpen met een fijne punt en geen vulpen of potlood. Lees de kleine lettertjes in de serviceovereenkomst van uw financiële instelling voordat u een bankrekening opent.

Stappen voor het endosseren van een cheque

Het endosseren van een cheque kan variëren, afhankelijk van het doel waarvoor de cheque wordt uitgegeven. De stappen die u moet volgen om de cheque correct te endosseren, zijn dan ook afhankelijk van het soort endorsement. Sommige vermeldingen vereisen slechts één stap, namelijk een handtekening op de achterkant van de cheque. Andere vereisen specifieke taal en aanvullende informatie voor een geldige endorsement.

In het algemeen kan een financiële instelling de cheque alleen accepteren:

1. De cheque moet de naam van de begunstigde op de voorzijde bevatten.
2. Op de voorzijde moet een nominale waarde staan, zowel in woorden als in cijfers.
3. Op de achterzijde moet een passende aantekening staan.
4. De handtekening van de betaler en een datum moeten aanwezig zijn.

Hier volgen enkele van de meest voorkomende soorten aantekeningen en de stappen die nodig zijn om ze in te vullen:

Blank Endorsement

De term blanco is een beetje een verkeerde benaming, omdat het lijkt aan te geven dat de cheque geen endorsement bevat. Zoals we in de afbeelding hieronder kunnen zien, heeft de overdrager de achterkant van de cheque wel geëndosseerd, maar omdat er geen aanvullende instructies zijn (blanco gelaten), wordt het een blanco endorsement genoemd.

Blanco visa zijn de meest voorkomende soort visa voor cheques. U gebruikt dit type aantekening meestal om de cheque zelf te verzilveren of te storten, of om deze aan iemand anders te geven om te verzilveren of te storten.

• De begunstigde ondertekent zijn/haar naam op de achterkant van de geëndosseerde cheque.
• Zorg ervoor dat de handtekening overeenkomt met die op de voorkant van de cheque.

Voorzichtigheid: Iedereen die in het bezit is van een blanco geëndosseerde cheque kan deze verhandelen.

Restrictive Endorsement

Restrictive endorsements beperken de stortingsmogelijkheden. Restrictive endorsements zijn een veilige methode om te gebruiken. Deze aantekening voorkomt dat iemand anders dan de beoogde begunstigden de cheque kan verhandelen (of verzilveren).

Om een restrictieve aantekening uit te voeren:

• Schrijf de zinsnede “uitsluitend voor storting” of “voor storting op rekeningnummer” en/of specificeer uw voorkeursrekening.
• Teken uw naam op de volgende regel en zorg ervoor dat de handtekening overeenkomt met de naam op de voorzijde van de cheque.

Special Endorsement

Een special endorsement wordt vaak gebruikt om aannemers of derden te betalen voor verleende diensten.

Een voorbeeld is wanneer uw verzekeringsmaatschappij (remitter) een cheque uitreikt aan u (payee) en u deze vervolgens moet endosseren aan een autoschadehersteller (3rd party) voor werkzaamheden aan uw auto.

Om een speciale endorsement te maken:

• Schrijf “betaal aan de opdracht van…” en noem de persoon/instelling die het geld zal ontvangen.
• Teken vervolgens uw naam hieronder zoals deze voorkomt in de handtekening op de voorzijde van de cheque.

In tegenstelling tot een blanco cheque kan met een cheque met speciale vermelding alleen de persoon/instelling waarvan de naam op de vermelding voorkomt, de cheque storten of innen.

Mobile Deposit Endorsement

In 2018 is het op grond van nieuwe bankregelgeving verplicht om elektronisch gestorte cheques te endosseren met behulp van Remote Deposit Capture-technologie (RDC).

Om een cheque te endosseren voor mobiele betaling:

• Neem de zinsnede “alleen voor mobiel storten” op als onderdeel van de endorsement.

Afhankelijk van de specifieke richtlijnen van elke financiële instelling kan deze vermelding boven of onder de handtekening worden aangebracht.

Hoewel sommige cheques een voorgedrukt selectievakje hebben voor mobiel storten, is het goedkeuringsproces juridisch niet voltooid totdat u de vermelding “uitsluitend voor mobiel storten” op de achterzijde van de cheque hebt geschreven.

Andere endorsements

Er zijn nog een paar andere endorsementsopties: gekwalificeerde endorsement en voorwaardelijke endorsement.

Gekwalificeerde endorsement

Dit type endorsement geeft de titel van de cheque door aan de begunstigde, maar met bepaalde voorwaarden/beperkingen. U kwalificeert de cheque door de woorden “zonder verhaal” in het endorsementveld te schrijven. Een gekwalificeerde aantekening ontslaat de endossant doorgaans van de verantwoordelijkheid voor betaling als de cheque om welke reden dan ook niet wordt gehonoreerd.

Conditional Endorsement

Dit type aantekening bevat specifieke voorwaarden, op de achterkant van de cheque, voor de betaling van de cheque. Op de cheque kan bijvoorbeeld staan: “Betaalbaar aan Henry Public na bevredigende voltooiing van de renovatie van het huis.” Alvorens de cheque te accepteren (of te verzilveren), kan de financiële instelling om bewijs vragen dat de begunstigde aan de geëndosseerde voorwaarde heeft voldaan.

Hoewel deze laatste 2 endorsements gebruikelijk zijn bij zakelijke transacties, hebben financiële instellingen meestal beperkende taal in hun Terms of Service (ToS) -documenten. Vanwege de extra zorgvuldigheid van het bankpersoneel om de vermeldingen te valideren en te verifiëren, hebben bankbedienden een behoorlijke mate van vrijheid om dergelijke cheques te weigeren.

Endorse with Confidence

De volgende keer dat u een oude schoolcheque in de hand neemt, bekijkt u het doel ervan en bepaalt u de juiste endorsement. Weten hoe een cheque moet worden geëndosseerd, maakt deel uit van het beheer van uw persoonlijke financiën. Gebruik onze gids om alle soorten goedkeuringen door te nemen en uw volgende cheque met vertrouwen te endosseren.