Hoe te bepalen hoeveel huis je je kunt veroorloven

Het kopen van een huis is spannend, vooral als je nieuwe plaatsen bezoekt en uiteindelijk verliefd wordt op een huis. Maar hoe bepaalt u uw prijsklasse? Om realistische verwachtingen te hebben, moet u rekening houden met uw persoonlijke financiën, leenmogelijkheden en de totale kosten van het kopen.

Dit is wat we zullen behandelen:

• Bepaal uw inkomen
• Bepaal uw schulden
• Analyseer uw maandelijkse uitgaven
• Check your credit history
• Get pre-goedgekeurd voor een hypotheek
• Leer over uw hypotheek opties
• Onderzoek upfront kosten
• Bereken het budget voor huiseigenaar kosten
• Plan voor verandering
• Takeaways
• Hulpzame tools en links

Bereken uw inkomen

Banken baseren uw hypotheek goedkeuringsbedrag meestal op uw bruto maandinkomen, dat is uw totale vergoeding voor belastingen of andere aftrekposten. Dit getal geeft u een inzicht in hoeveel geld u elke maand beschikbaar hebt om al uw uitgaven te dekken. Hoe u uw bruto maandinkomen berekent, hangt af van hoe u wordt betaald:

Jaarsalaris

Als u een jaarsalaris ontvangt, deelt u dit door 12 om uw bruto maandinkomen voor die baan te schatten. Als uw jaarsalaris bijvoorbeeld $ 75.000 per jaar bedraagt, zou uw bruto maandinkomen $ 6.250 zijn ($ 75.000 gedeeld door 12).

Uurloon

Als u per uur wordt betaald, is het handig om te beginnen met het gemiddelde aantal uren dat u per week werkt, omdat uw schema kan variëren. U kunt dat aantal dan vermenigvuldigen met uw uurloon om een schatting te krijgen van uw bruto-inkomen per week. Vermenigvuldig dat getal met het aantal weken dat u per jaar werkt om uw bruto jaarinkomen te schatten. Tenslotte neemt u dat bedrag en deelt u het door 12 om uw bruto maandinkomen te schatten.

Inzicht in hoeveel huis u zich kunt veroorloven vereist enige zorgvuldige planning.

Voor stel dat u $ 15 per uur verdient, gemiddeld 35 uur per week werkt en altijd twee weken vakantie opneemt. In dit scenario is uw geschatte bruto weekinkomen $ 525, en uw bruto jaarinkomen $ 26.250 ($ 525 vermenigvuldigd met 50 weken), en uw bruto maandinkomen $ 2.187,50 ($ 26.250 gedeeld door 12).

Onregelmatige inkomsten

Als u onregelmatige inkomsten hebt – u wordt bijvoorbeeld betaald op commissie, ontvangt bonussen of maakt af en toe overuren – kan het schatten van uw inkomen een beetje lastiger zijn. Het is nuttig om te kijken naar een historische staat van dienst voor dit type inkomen, evenals een economische of industrievooruitzichten.

Zodra u de waarschijnlijkheid van uw bonussen en commissies voor het volgende jaar hebt vastgesteld, kunnen deze bedragen worden opgenomen in uw geschatte bruto maandinkomen. Tel de extra inkomstenbedragen op die u in de loop van het jaar verdient, en deel dit door 12. Voeg dit bedrag toe aan uw bruto maandinkomen.

Beoordeel uw schuld

Naast uw inkomen zullen kredietverstrekkers ook uw bestaande schuld willen weten, zoals creditcards, autobetalingen, medische rekeningen, studieleningen of belastingaanslagen. Zij zullen vaak gebruik maken van de “28/36 regel” bij het kwalificeren van hypotheek aanvragers. Deze regel stelt dat “een huishouden maximaal 28 procent van zijn bruto maandinkomen moet besteden aan totale woonuitgaven en niet meer dan 36 procent aan totale schuldendienst, inclusief huisvesting en andere schulden zoals autoleningen,” volgens Investopedia.

Front-end ratio

Het 28 procent-gedeelte wordt de “front-end ratio” genoemd en omvat de vier componenten van uw hypotheek, bekend als PITI: hoofdsom, rente, onroerendgoedbelasting en verzekering van de huiseigenaar. Als uw aanbetaling minder dan 20 procent is, moet u meestal een particuliere hypotheekverzekeringspremie (PMI) betalen, die u moet opnemen in de 28 procent. Als het huis deel uitmaakt van een vereniging van huiseigenaren (HOA) waarvoor de eigenaars contributie moeten betalen, of als het huis een aanvullende verzekering vereist (zoals een overstromingsverzekering), moet u deze kosten ook opnemen.

Stel dat u $ 60.000 per jaar verdient, en u koopt een huis voor $ 250.000. Je hebt genoeg gespaard om 20 procent neer te leggen, en de verkoper biedt aan om de afsluitkosten te dekken. U wilt weten of u voldoet aan de front-end ratio om te zien of u in aanmerking komt voor een hypotheek op het huis. Hier is de input die we nodig hebben:

• Uw bruto maandinkomen
• Uw totale woonlasten

We willen weten of uw totale maandelijkse woonlasten minder zijn dan 28 procent van uw bruto maandinkomen, dat wil zeggen het geld dat u elke maand binnenkrijgt. Met andere woorden, we willen weten of de volgende bewering waar is:

$$$% van uw maandelijkse woonuitgaven}{bruto maandinkomen}

We kunnen uw bruto maandinkomen gemakkelijk schatten door uw jaarsalaris door 12 maanden te delen, zoals we hierboven hebben beschreven.

Uw inkomen
Jaarsalaris	$60.000
Brutomaandinkomen	$5,000
Uw bod
Koopprijs	$250.000
Aanbetaling (20%)	$50.000

Nu even de details over uw hypotheek begrijpen. Aangezien u 20% inlegt, hebt u een lening nodig voor de rest ($200.000). Hypotheekrente heeft de neiging te fluctueren. Op dit moment is het gemiddelde voor een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar 4,82% volgens Bankrate.

Bij het schatten van wat u zich kunt veroorloven, is het ook belangrijk om een duidelijk beeld te hebben van uw maandelijkse uitgaven.

Laten we 5% gebruiken omdat dat een mooi rond getal is. Dit betekent dat u 5% rente betaalt over de lening, maandelijks berekend over een periode van 30 jaar. Wij raden u aan een online hypotheekcalculator te gebruiken om uw betalingen te schatten, omdat de wiskunde achter de formules intimiderend kan zijn.

Hypotheekgegevens
Leningbedrag	$200.000
Rentevoet (30 jaar vaste rente)
Rentevoet (30 jaar vaste rente)
Rentevoet (30 jaar vaste rente)	, vaste rente)	5%
Totaal hoofdsom en rente	$386.512
Jaarlijkse aflossing van hoofdsom en rente	$12.000
884
Maandelijkse hoofdsom en rentebetaling	$1,074

We moeten uw totale maandelijkse woonlasten schatten, dus laten we de maandelijkse hoofdsom en rentebetaling hierboven nemen en een paar andere gemeenschappelijke uitgaven toevoegen om het totaal te krijgen. We schatten de onroerendgoedbelasting op $200 per maand en de verzekering voor huiseigenaren op $67 per maand, wat volgens het Amerikaanse Census Bureau de nationale mediaan is.

Maandelijkse woonlasten
Principalen en rente	$1,074
Geschatte belastingen	$200
Geschatte verzekeringen	$67
Maandelijks totaal	$1,341

Als u de 28/36-regel als richtlijn toepast, hebt u een bruto maandinkomen van ten minste $4.789 nodig omdat $1.341 (uw totale woonlasten) 28 procent van $4.789 is. Dat betekent dat als u ongeveer 57.471 dollar per jaar verdient, u aan de ratio aan de voorkant zou voldoen.

Totale maandelijkse woonuitgaven	$1.341
Brutomaandinkomen nodig	$4,789
Nodig jaarsalaris	$57.471

In ons voorbeeld verdient u $5.000 per maand of ongeveer $60.000 per jaar. Gefeliciteerd! U voldoet aan de front-end ratio van de 28/36-regel.

Back-end ratio

Het 36 procent-gedeelte van de regel wordt de “back-end ratio” genoemd, die kijkt naar alle maandelijkse schulden als een percentage van uw inkomen. Om uw totale maandelijkse schuld te schatten, wilt u de maandelijkse kosten van uw hypotheekbetaling, studieleningen, autoleningen, minimale creditcardbetalingen, kinderalimentatie en alimentatie, en eventuele andere schulden die u hebt, bij elkaar optellen.

Voortbouwend op hetzelfde scenario dat we gebruikten in het voorbeeld van de front-end ratio, laten we zeggen dat uw bruto maandelijks inkomen nog steeds $ 5000 is, en we willen weten wat de maximale schuld is die u elke maand kunt dragen om te voldoen aan de 28/36-regel. Eerst moeten we uitzoeken wat 36 procent van uw bruto maandinkomen is:

$$36% maal bruto maandinkomen = back-end ratio drempel$$

De regel suggereert dat uw back-end ratio niet hoger mag zijn dan $1.800 per maand, wat 36 procent is van uw bruto maandinkomen. Dus als uw woonlasten $1.341 zijn, zoals we eerder hebben vastgesteld, mogen de kosten van uw andere schulden niet meer dan $459 per maand zijn, omdat dan uw woonschulden + uw andere schulden de drempel van $1.800 zouden overschrijden.

Laten we zeggen dat u een auto van $300 per maand betaalt en een creditcard van $150 per maand. Zouden uw maandelijkse schulden voldoen aan de achterstandsratio?

Maandelijkse schulden
Woonlasten	$1,341
Autobetaling	$300
Creditcardbetaling	$150
Maandelijks totaal	$1,-	$1,-
,791
Drempel van de ratio	$1.800

Het antwoord is ja! Nauwelijks. Uw totale schulden bedragen minder dan 36 procent van uw bruto maandinkomen. Als uw niet-huizenschuld hoog is, zullen veel kredietverstrekkers het maximumbedrag aanpassen dat ze u toestaan te lenen, zodat u binnen de 28/36-regel blijft.

Analyseer uw maandelijkse uitgaven

Bij het schatten van wat u zich kunt veroorloven, is het ook belangrijk om een duidelijk beeld te hebben van uw maandelijkse uitgaven. Deze kunnen moeilijk bij te houden zijn en zullen waarschijnlijk variëren op basis van de grootte van uw huishouden en uw bestedingsgewoonten. Volgens het Bureau of Labor Statistics heeft de gemiddelde persoon maandelijkse uitgaven die omvatten:

• Voeding: $ 644
• Kleding: $ 153
• Gas: $164
• Gezondheid: $411
• Entertainment: $267
• Personal care: $64
• Diversen: $168

Uitgaven zijn een andere maandelijkse uitgave om te overwegen. Move.org ontdekte dat de gemiddelde woning uitgeeft:

• Elektriciteit: $183
• Natuurlijk gas: $82
• Water: $40
• Afval en recycling: $20
• Kabeltelevisie: $100
• Internet: $47
• Gsm: $120

Voor een individu komen deze uitgaven in totaal uit op $2.463 per maand. Sommige van deze uitgaven zijn vrij besteedbaar en variëren naargelang van uw levensstijl, de stad, de grootte van uw huis en de grootte van uw gezin. Het doel is om in te schatten hoeveel geld u elke maand zult moeten uitgeven nadat u uw hypotheek en andere schulden hebt betaald.

Controleer uw kredietgeschiedenis

Wanneer u een hypotheek aanvraagt, trekken geldverstrekkers meestal uw kredietrapporten op van de drie belangrijkste rapportagebureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Uw kredietrapport is een samenvatting van uw kredietgeschiedenis en omvat uw creditcardrekeningen, leningen, saldi en betalingsgeschiedenis, volgens Consumer.gov.

Naast het controleren of u uw rekeningen op tijd betaalt, zullen kredietverstrekkers analyseren hoeveel van uw beschikbare krediet u actief gebruikt, bekend als kredietbenutting. Het handhaven van een credit utilization rate op of onder 30 procent verhoogt uw credit score en toont aan dat u uw schuld verstandig te beheren.

Al deze items vormen uw FICO-score, een credit score model gebruikt door kredietverstrekkers, variërend van 300 tot 850. Een score van 800 of hoger wordt beschouwd als uitzonderlijk; 740 tot 799 is zeer goed; 670 tot 739 is goed; 580 tot 669 is redelijk; en 579 of lager is slecht, volgens Experian, een van de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus.

Wanneer u goed krediet hebt, hebt u toegang tot meer leningkeuzes en lagere rentetarieven. Als u slecht krediet hebt, hebt u minder leningkeuzes en hogere rentetarieven. Bijvoorbeeld, een koper die een kredietscore van 680 heeft, kan een .25 procent hogere rente in rekening worden gebracht voor een hypotheek dan iemand met een score van 780, zegt NerdWallet. Hoewel het verschil misschien miniem lijkt, op een $ 240.000 vastrentende 30-jarige hypotheek, telt die extra .25 procent op tot een extra $ 12.240 aan betaalde rente.

U hebt recht op een gratis kopie van uw kredietrapport elk jaar van elk van de drie kredietrapportagebedrijven. Om uw kredietrapport te krijgen, belt u Annual Credit Report op 1-877-322-8228 of gaat u naar AnnualCreditReport.com. Veel persoonlijke financiële apps bieden nu gratis toegang tot uw kredietinfo.

U kunt uw kredietrapport willen bekijken voordat u een hypotheek aanvraagt om te controleren op fouten. Een op de vijf mensen heeft een fout in hun bestand die een negatieve invloed kan hebben op hun vermogen om een lening te krijgen, volgens CNBC. Als u onjuiste informatie vindt, kunt u contact opnemen met de rapportagebureaus en het laten repareren.

Als uw score laag is, kunt u proberen deze te verhogen voordat u een hypotheek aanvraagt. WalletHub beweert dat het 18 maanden kan duren om de schade aan uw score te herstellen als u betalingen hebt gemist. Om uw score op te krikken, raadt Bankrate.com u aan uw rekeningen op of voor de vervaldatum te betalen en uw schulden af te lossen of af te lossen om uw credit utilization rate te verlagen.

Geef een pre-goedkeuring voor een hypotheek

Kopers kunnen vooraf worden gekwalificeerd of vooraf worden goedgekeurd. Een pre-kwalificatie geeft u een schatting van hoeveel u zich kunt veroorloven, terwijl een pre-goedkeuring betekent dat de geldschieter uw krediet heeft gecontroleerd, uw documentatie heeft geverifieerd en u heeft goedgekeurd voor een specifiek leenbedrag, aldus Investopedia.

Om u voor te bereiden op het pre-goedkeuringsproces, verzamelt u de volgende documenten:

• W-2-verklaringen, loonstrookjes of belastingaangiften van de afgelopen twee jaar
• Bank- en beleggingsrekeningafschriften
• Bestuurdersvergunning en sofinummer

Kredietverstrekkers zullen uw kredietrapport trekken en hun pre-goedkeuring baseren op uw kredietscore en schuld-inkomensverhouding. Ze zullen waarschijnlijk uw bedrijf bellen om de werkgelegenheid te verifiëren.

U kunt uw kredietrapport bekijken voordat u een hypotheek aanvraagt om te controleren op fouten.

Als u onlangs van baan bent veranderd, kunnen ze contact opnemen met uw vorige werkgever. Zelfstandigen moeten extra papierwerk over hun bedrijf en inkomen overleggen.

Leer meer over uw hypotheekopties

Huiskopers kunnen doorgaans kiezen uit twee hoofdtypen hypotheken:

• Een conventionele lening die wordt gegarandeerd door een particuliere geldschieter of bankinstelling
• Een door de overheid gesteunde lening

Bij het kiezen van een lening, zult u de soorten tarieven en de voorwaarden voor elke optie willen onderzoeken. Er kan ook een hypotheekoptie zijn op basis van uw persoonlijke omstandigheden, bijvoorbeeld als u een veteraan of een eerste huiskoper bent.

Conventionele leningen

Een conventionele lening is een hypotheek die wordt aangeboden door particuliere kredietverstrekkers. Veel kredietverstrekkers vereisen een FICO-score van 620 of hoger om een conventionele lening goed te keuren. U kunt kiezen uit termijnen van 10, 15, 20 of 30 jaar. Conventionele leningen vereisen grotere aanbetalingen dan door de overheid gesteunde leningen, variërend van 5 procent tot 20 procent, afhankelijk van de kredietverstrekker en de kredietgeschiedenis van de kredietnemer.

Als u een grote aanbetaling kunt doen en een kredietscore hebt die een lagere schuld-tot-inkomensverhouding vertegenwoordigt, kan een conventionele lening een geweldige keuze zijn, omdat het een aantal van de extra kosten elimineert die kunnen komen met een door de overheid gesteunde lening.

Government-backed loans

Kopers kunnen ook een aanvraag indienen voor drie soorten door de overheid gesteunde hypotheken. FHA-leningen zijn in het leven geroepen om het kopen van een huis betaalbaarder te maken, met name voor starters.

Kopers hoeven slechts 3,5 procent van de aankoopprijs neer te leggen en kunnen worden goedgekeurd met een FICO-score van 580 of hoger, volgens Investopedia. Leners moeten wel een voorafgaande hypotheekverzekeringspremie (MIP) van 1,75 procent betalen bij het sluiten en een jaarlijkse premie van 0,8 procent als de aanbetaling minder dan 20 procent is, volgens Bankrate.com.

De Veterans Benefits Administration biedt leningen aan huidige militaire dienstleden en veteranen met lage of nul aanbetalingsopties. Leners kunnen 100 procent van het leenbedrag financieren zonder vereiste aanbetaling, en leners moeten een FICO-score van 620 of hoger hebben, volgens Investopedia. Andere voordelen zijn onder meer een limiet op de afsluitkosten, geen makelaarskosten en geen MIP. VA-leningen vereisen wel een “financieringsvergoeding”, een percentage van het geleende bedrag dat de kosten voor de belastingbetaler compenseert.

kopers met een laag inkomen in landelijke gebieden kunnen in aanmerking komen voor leningen via de USDA met tarieven die lager zijn dan de meeste conventionele leningen. Deze leningen vereisen weinig tot geen aanbetaling voor gekwalificeerde leners, zolang de eigendommen voldoen aan de USDA-voorwaarden en de kopers voldoen aan de inkomensvoorwaarden. Ze vereisen wel een 1 procent upfront PMI vergoeding betaald bij het sluiten, en een .35 procent vergoeding jaarlijks betaald, volgens USDALoans.com. Een FICO-score van 640 of hoger kan nodig zijn.

Rate types

Naast het type hypotheek, kunnen kredietnemers kiezen uit hypotheken met een vaste rente of met een variabele rente. De rentevoet van een lening met vaste rente verandert nooit. De looptijd varieert van 10 tot 30 jaar. Dit type lening is ideaal voor kopers die van plan zijn om vele jaren te blijven zitten.

Aanpasbare-rente-hypotheken (ARM’s) hebben rentetarieven die fluctueren. Ze beginnen meestal met een lagere rente dan een lening met een vaste rente, volgens Bankrate.com. De rente stijgt of daalt jaarlijks op basis van een index, plus een marge. Dit type van lening is ideaal voor iemand die een lage betaling wil en niet van plan is om langer dan een paar jaar in het huis te blijven. ARM’s zijn echter riskanter – als de economie hapert, kunnen de tarieven omhoog gaan.

Eerste huizenkopers

Zekere staten en lokale huisvestingsautoriteiten bieden programma’s voor eerste kopers op basis van inkomen of financiële behoefte. Deze programma’s bieden hulp die onder meer subsidies voor aanbetalingen of afsluitkosten. Om een programma in uw regio te vinden, gaat u naar de website van het Amerikaanse ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling.

Onderzoek vooraf kosten

Kredietverstrekkers zijn verplicht om uw totale afsluitkosten op een rijtje te zetten en bekend te maken voordat u afsluit. Dit zijn veel voorkomende afsluitkosten voor huizenkopers, volgens Realtor.com:

Sluitkosten

• Taxatiekosten: Vereist door kredietverstrekkers, deze niet-terugbetaalbare vergoeding gaat naar een gelicentieerde taxateur die een marktwaarde voor het huis geeft. ($450 tot $650)
• Sluitingskosten: Een vergoeding betaald aan een vertegenwoordiger van het titelbedrijf die toezicht houdt op de overdracht van de titel bij het sluiten. ($300 tot $600)

• Kosten kredietrapport: De kosten die in rekening worden gebracht om uw kredietrapport op te vragen. ($25 tot $50)
• Inspectie: Dit is niet vereist voor een lening, maar het wordt aanbevolen door de meeste makelaars om inzicht te geven in potentiële problemen met het pand voor de aankoop. ($ 450 tot $ 500)
• Onderzoek: De kosten om uw eigendom te onderzoeken voordat u een lening kunt krijgen, die de meeste staten vereisen. Bel uw staat of lokale makelaarsvereniging om de eisen in uw gebied te bevestigen. ($ 350 tot $ 500)
• Titelonderzoek: Een vergoeding die een zoekopdracht dekt om ervoor te zorgen dat er geen pandrechten op het onroerend goed of andere problemen die een verkoop kunnen stoppen. ($300 tot $600)
• Titelverzekering van de geldschieter: Verzekering die uw geldschieter beschermt als er iets over het hoofd is gezien bij het titelonderzoek. De kosten zijn afhankelijk van de omvang van de polis en worden door de staat vastgesteld. (meestal 0,5 procent van de aankoopprijs)

Naast de afsluitkosten zijn er nog andere kosten die in rekening kunnen worden gebracht tijdens het hypotheek- en afsluitproces, volgens Realtor.com.

• Aanvraagkosten: Een vergoeding die door sommige kredietverstrekkers in rekening wordt gebracht wanneer u een hypotheek aanvraagt. ($ 100)
• Advocaatkosten: Sommige staten vereisen dat u een advocaat bij het sluiten. ($150 tot $500)

• Overstromingscertificaat: Dit vertelt de geldschieter of het huis in een overstromingsgebied ligt. ($5 tot $10)
• Verzekering voor de eigendomstitel van de huiseigenaar: Deze verzekering beschermt u als er liens werden gemist tijdens het titelonderzoek. Het is niet verplicht, maar wordt aanbevolen. ($ 1.000 gemiddeld)
• Origination of verwerkingskosten: Dit is een vergoeding die de kosten dekt om uw hypotheek voor te bereiden. ($300 tot $1,500)
• Punten: Dit zijn vergoedingen betaald aan de geldschieter om uw rente te verlagen.
• Underwriting fee: Een vergoeding betaald aan uw geldschieter om de kosten te dekken van het onderzoek om u al dan niet goed te keuren voor de lening. ($ 400 tot $ 600)
• Telegram- of koerierskosten: Een vergoeding die wordt betaald om documenten ’s nachts te verzenden of om geld over te maken. ($ 30 tot $ 100)

Naast kosten en vergoedingen, zijn kopers verplicht om een aanbetaling te doen, afhankelijk van het type hypotheek. Aanbetalingsgeld kan komen van uw spaargeld, het geld dat u krijgt uit de verkoop van een bestaande woning, of giften en subsidies van familieleden, werkgevers of non-profitorganisaties, volgens Bankrate.com.

Naast kosten en vergoedingen, zijn kopers verplicht om een aanbetaling te doen, afhankelijk van het type hypotheek.

FHA- en VA-leningen hebben geen regels over het percentage van een aanbetaling dat een gift kan zijn. Als u een conventionele lening krijgt en uw aanbetaling minder dan 20 procent is, kan er een limiet zijn op hoeveel van de aanbetaling kan worden geschonken.

Lees onze diepgaande gids over hoeveel het kost om een huis te kopen.

Budget voor huiseigenaarskosten

Naast de kosten voor het kopen van een huis, zult u waarschijnlijk kosten hebben die verband houden met het bezitten en onderhouden van uw huis:

Huiseigenaarverzekering

Lenders zullen eisen dat u een huiseigenaarverzekering afsluit, die uw eigendommen beschermt in geval van schade. Het bedrag is afhankelijk van de waarde van uw huis en de locatie. Bepaalde gebieden die gevoelig zijn voor overstromingen of aardbevingen kunnen hogere premies hebben.

Onroerendgoedbelasting

U zult ook onroerendgoedbelasting betalen aan uw lokale overheid. Dit bedrag is gebaseerd op de waarde van het onroerend goed en de grond en wordt gebruikt om kosten te dekken zoals infrastructuur, scholen, rechtshandhaving en brandweer.

Onderhoud en reparaties

Onderhoud omvat de gewone uitgaven die horen bij het bezitten van een huis, zoals schilderen, het verzorgen van een gazon, het repareren van apparaten en het schoonmaken van woonruimtes. De gemiddelde huiseigenaar besteedde $ 2.289 per jaar aan onderhoud en reparaties in 2016, volgens de Consumer Expenditure Survey van het Bureau of Labor Statistics. Als u uw huis klaarmaakt voor de verkoop of gewoon nieuwsgierig bent naar algemeen onderhoud, bekijk dan onze checklist voor onderhoud en reparatie van uw huis.

HOA

De gemiddelde vergoeding van de vereniging van huiseigenaren (HOA) is $ 200 tot $ 300 per maand voor een typische eengezinswoning, volgens Realtor.com. Dit geld dekt meestal gedeelde voorzieningen en diensten voor een gemeenschap, zoals een zwembad of een fitnessruimte, afvalverwijdering, sneeuwruimen of onderhoud aan gemeenschappelijke ruimtes.

Plan voor verandering

Iedere omstandigheden zijn anders. Deze factoren zijn subjectiever, maar ze kunnen u helpen te anticiperen op hoe uw budget kan veranderen als het leven zich voltrekt:

Dubbele inkomens

Wanneer u uw bruto maandinkomen berekent, moet u rekening houden met eventuele veranderingen die zich in de toekomst kunnen voordoen.

Als u bijvoorbeeld van plan bent kinderen te krijgen en een van uw echtgenoten thuisblijfouder wordt, moet u uw budget dienovereenkomstig aanpassen.

Baanzekerheid en carrièrepad

Als u uw baan zou verliezen, hoe snel zou u dan een andere baan kunnen vinden? Houd rekening met de zekerheid van uw inkomen wanneer u beslist hoeveel u aan een huis wilt uitgeven.

Als er een kans bestaat dat u van loopbaan zult veranderen, anticipeer dan wat uw nieuwe inkomen waarschijnlijk zou zijn in uw nieuwe beroep.

Als u van plan bent kinderen te krijgen en een van uw echtgenoten zal een thuisblijfouder worden, zult u uw budget dienovereenkomstig willen aanpassen.

Ook als u van plan bent een sabbatical te nemen, moet u ervoor zorgen dat u genoeg spaargeld hebt om uw hypotheek te betalen tijdens uw afwezigheid.

Een reserve aanhouden

In welke situatie u zich ook bevindt, een goede vuistregel is om drie maanden van uw woonlasten, plus uw normale maandelijkse uitgaven, in reserve te houden. Dit geeft u een buffer in geval van een onverwachte gebeurtenis, beveelt NerdWallet aan.

Takeaways

Het kopen van een huis is een van de grootste aankopen die veel mensen in hun leven doen. Er zijn veel factoren die van invloed zijn op wat u zich kunt veroorloven, dus het is over het algemeen een goed idee om uw financiën en de kosten van het kopen te evalueren voordat u naar huizen gaat zoeken.

Daarnaast is het belangrijk om het kredietverleningsproces te begrijpen, evenals de prijs van huiseigenaarschap, zodat u vooruit kunt plannen. Wees niet bang om uw opties te verkennen en veel vragen te stellen.

Lees meer over hoe kopen met Opendoor werkt. We hebben ook een checklist voor kopers van een eerste huis om u op weg te helpen.

Stephanie Vozza

Dit artikel is alleen bedoeld voor informatieve doeleinden en is niet bedoeld om te worden opgevat als financieel, fiscaal, juridisch, onroerend goed-, verzekerings- of beleggingsadvies. Opendoor raadt u altijd aan contact op te nemen met een adviseur voor uw eigen situatie.

Gerelateerde gidsen en blogartikelen

→ Hoe stressvrij een huis kopen
→ Checklist voor starters (infographic)
→ Hoeveel kost het om een huis te kopen
→ Checklist woninginspectie voor kopers
→ Hoe de kosten van Opendoor zich verhouden tot die van een traditionele woningverkoop