Een grondlening is een financiering waarmee u een stuk grond kunt kopen. Net als bij een hypotheek voor een huis kunt u een lening voor land krijgen via een bank of kredietverstrekker, die uw kredietgeschiedenis en de waarde van het land beoordeelt om te bepalen of u in aanmerking komt als koper.
Maar in tegenstelling tot een hypotheek voor een huis – met een dollarbedrag dat aan het onroerend goed wordt toegekend – kan het ingewikkelder zijn om te bepalen wat land waard is, omdat er geen onderpand voor het onroerend goed is. Dat maakt leningen voor land een riskantere transactie voor een geldschieter. Daarom zullen de aanbetalingen en rentetarieven hoger zijn dan voor een typische woningkrediet.
- Hoe krijg je een grondlening?
- Verschillende soorten grondleningen
- Rentevoeten voor grondleningen
- Hoe kies je een grondlocatie
Hoe krijg je een grondlening?
Er zijn verschillende soorten grond leningen, en elke optie heeft zijn eigen set van kwalificaties te voldoen voordat u de financiering kunt veiligstellen. In het algemeen moet u aantonen dat u beschikt over een uitstekend krediet, een aanvaardbare verhouding tussen schuld en inkomen en een consistent inkomen. Het proces is zeer vergelijkbaar met dat van een traditionele woning hypotheek.
Vergeleken met gebouwd onroerend goed, land heeft de neiging om een risicovollere investering die zal vereisen dat u meer te betalen in uw aanbetaling en rente tarieven. Leningen voor land zijn vaak kortlopend: terwijl u misschien bekend bent met de typische 15- en 30-jaarstermijnen die worden aangeboden op een woninghypotheek, zijn de termijnen voor landleningen vaak twee tot vijf jaar met een ballonbetaling na die tijd. Er zijn leningen met een langere looptijd beschikbaar voor speciale gevallen, met name als u het land gaat gebruiken om een huis te bouwen.
Verschillende soorten landleningen
Het proces voor het krijgen van een landlening varieert, afhankelijk van waar u land koopt en waarvoor u van plan bent het te gebruiken. Hier zijn de gebruikelijke opties voor landleningen:
Raw Land Loan
Raw land is eigendom dat geen verbeteringen heeft, inclusief elektriciteit, riolering of wegen. Als u de aankoop van volledig onontwikkeld land, dan zou je nodig hebt om aan te vragen voor een ruwe grond lening. Het verkrijgen van financiering voor onbebouwde grond kan bijzonder moeilijk zijn: de langere tijd die nodig is om die grond te ontwikkelen vormt een groter risico voor de geldschieter. U kunt uw kansen op het verkrijgen van een lening voor onbebouwde grond vergroten als u een solide plan heeft voor het ontwikkelen van de grond, evenals een aanzienlijke aanbetaling en een uitstekend krediet. Niettemin zijn hogere rentetarieven en aanzienlijke aanbetalingen – soms tot 50% – typisch voor deze leningen.
Lot Land Loan
In tegenstelling tot onbebouwde grond, heeft lot land al een soort van infrastructuur op zijn plaats, zoals leidingen voor elektriciteit en water. Lot land is meestal bouwgrond voor woningbouw in ontwikkelde gebieden. Kredietverstrekkers zijn meer comfortabel het aanbieden van leningen voor partij eigendom dan ze zijn voor ruwe grond, dus upfront kosten zijn over het algemeen lager. U moet nog steeds een 10% tot 20% aanbetaling, en termijnen kunnen oplopen tot 20 jaar.
Bouw leningen
Bouw leningen kunt u de aankoop van grond en de kosten van de bouw te dekken in een lening. Om een aanvraag voor een bouwlening, moet u zich kwalificeren met een credit score van ongeveer 700 of hoger, een lage schuld-to-inkomen ratio, consistent inkomen, en een geschatte waarde voor de woning plannen. U kunt ook verwachten om 10% tot 20% neer te leggen op de lening. Maar er is nog een stap die u moet zetten: het presenteren van uw bouwplannen. Uw geldschieter zal willen zien dat een gekwalificeerde bouwer de bouw doet, samen met een tijdlijn en de geraamde kosten.
Als u het proces wilt versnellen, zorg er dan voor dat uw plannen grondig zijn. U kunt werken met een bouwer die de geldschieter aanbeveelt of vertrouwd is met. De geldschieter is bij het hele bouwproces betrokken omdat het geld in de loop van de tijd wordt uitgekeerd. Elke uitkering wordt een “trekking” genoemd, en meerdere trekkingen worden gespreid tijdens het project. Het trekkingsschema wordt uitgewerkt tussen de bank, de koper en de bouwer; de bank kan een inspectie eisen vóór de eerste trekking.
Bouwleningen zijn kortlopende regelingen die meestal ongeveer een jaar duren. U zult alleen rente betalen totdat het huis is voltooid, en dan omzetten in een standaard 15- of 30-jarige hypotheek.
Rentevoeten voor grondleningen
Lenders zien grondleningen als riskant, dus de rentevoeten zijn meestal hoger dan de hypotheekrente. Hoe beter uw kredietscore en hoe gunstiger uw verhouding tussen schuld en inkomen, des te waarschijnlijker is het dat u in aanmerking komt voor lagere tarieven. Hier zijn de gemiddelde huidige tarieven voor een 10-jarige lening:
- Kavel Land Lening: 4% – 5%
- Ruw/Recreatief Land Lening: 4,25% – 5,25%
- Bouw Lening Tarief: 5.25% variabel
Tarieven voor grondleningen per type object en looptijd
|
Landtype
|
10-jaar vast
|
15 jaar vast
|
20 jaar vast
|
30 jaar vast
|
|---|---|---|---|---|
| Kavels | 4%-5% | 4.30% – 5,30% | 4,60% – 5,60% | 4,65% – 5,65% |
| Ruw/Recreatief Land | 4.25% – 5.25% | 4.55% – 5.55% | 4.85% – 5.85% | 4.90% – 5.90% |
Hoe kiest u uw grond?
Zekere factoren maken uw stuk grond aantrekkelijker voor kredietverstrekkers. Zo zal land dat gemakkelijker en goedkoper te ontwikkelen lijkt, u waarschijnlijk helpen een betaalbaardere financiering te krijgen dan land dat logistiek of juridisch ingewikkeld lijkt om op te bouwen. Hier zijn enkele overwegingen om uw goedkeuringsproces sneller te laten verlopen:
Grenzen: Onderzoek het land om ervoor te zorgen dat u weet waar de grenzen liggen. Het presenteren van een nauwkeurige areaal zal het gemakkelijker maken om de waarde van het land te bewijzen. De meerderheid van de geldschieters zal een grensmeting vereisen voordat ze een land lening goedkeuren.
Utilities: Als je koopt een partij land, zal het waarschijnlijk hebben nutsvoorzieningen op zijn plaats. Deze omvatten verharde wegen, water, gasleidingen en elektriciteit. Als het ontbreekt iets kritisch, of als het land is ruw, moet u wellicht plannen en een kostenanalyse voor het opnemen van deze voorzieningen te presenteren.
zonering en beperkingen: Als uw land deel uitmaakt van een vereniging van huiseigenaren of gebonden is aan convenanten, zal de geldschieter dat willen weten.
Toekomstige veranderingen: Zijn er bouwplannen in de buurt van uw land, zoals nieuwe snelwegen, scholen, winkelcentra of andere verbeteringen? Dat kan de waarde van uw land beïnvloeden, dus neem het op in uw plannen.
Het kopen van land kan meer betrokken en gecompliceerd zijn dan het kopen van een onroerend goed, dus voorbereid zijn zal uw goedkeuringsproces voor een lening vereenvoudigen. Hoe gedetailleerder u bent in het voorstel dat u indient bij een geldschieter, hoe sneller u uw land kunt veiligstellen en kunt beginnen met bouwen.