Huwelijkssluiting kan meer betekenen dan alleen het samenvoegen van twee levens – het is ook een ontmoeting van financiële geesten. Een van de belangrijkste vragen is hoe de huishoudfinanciën zullen worden beheerd wanneer er twee mensen aan het roer staan, in plaats van één.
Dit kan bijvoorbeeld betekenen dat de verantwoordelijkheid voor het betalen van rekeningen wordt gedeeld of dat er gezamenlijke spaardoelen worden ontwikkeld. Het kan ook betekenen dat hun loonstrookjes of andere terugkerende inkomsten, zoals belastingteruggaven en contante cadeaus van het huwelijk, op één bankrekening worden samengevoegd.
Of u nu pas getrouwd bent of een langdurige relatie hebt, beslissen over hoe u uw bankrekeningen gaat beheren, moet een topprioriteit zijn. Het afwegen van de voor- en nadelen van alle opties kan helpen bij het nemen van een beslissing.
Voordelen van een gezamenlijke bankrekening
Voor veel stellen is een gezamenlijke bankrekening het ultieme symbolische gebaar van hun financiële verbintenis. Niet alleen dat, maar het zou kunnen zorgen voor een gelukkiger huwelijk. In een onderzoek onder 1.000 getrouwde stellen bleek 65% van de stellen die hun bankrekeningen en financiële middelen samenvoegden gelukkiger te zijn in hun relatie.
Het hebben van één bankrekening biedt een aantal voordelen. Door een rekening te delen, heeft elke echtgenoot bijvoorbeeld toegang tot geld wanneer hij of zij dat nodig heeft. Bij een gezamenlijke bankrekening krijgt elke rekeninghouder meestal een debetkaart, een chequeboekje en de mogelijkheid om geld te storten en op te nemen. Als uw bank dit aanbiedt, heeft elk van u ook online toegang tot accountinformatie en -tools, wat het betalen van rekeningen en andere gedeelde financiële taken kan vereenvoudigen.
Sommige juridische zaken worden ook gestroomlijnd met gezamenlijke bankrekeningen. Als een van de echtgenoten overlijdt, behoudt de andere echtgenoot toegang tot de fondsen op een gezamenlijke rekening zonder dat hij of zij naar een testament hoeft te verwijzen of het rechtssysteem hoeft te doorlopen om het geld op te eisen. Afhankelijk van de staats- en lokale wetgeving kan het zijn dat de overlevende echtgenoot een langdurig juridisch proces moet doorlopen om het geld op een aparte rekening op te eisen.
Tip:
Neem contact op met uw bank over hoe het nabestaandenschap in uw staat werkt voordat u individuele of gezamenlijke bankrekeningen opent als u zich zorgen maakt over wat er met uw geld gebeurt als een van u overlijdt.
Ten slotte is een van de grootste voordelen van een gezamenlijke bankrekening dat de kans op financiële “verrassingen” kleiner is wanneer al het geld van en naar één rekening gaat die u beiden kunt zien. Echtparen met een gezamenlijke rekening kunnen hun financiën beter bijhouden omdat alle uitgaven van één rekening komen. Dit maakt het moeilijker om rekeningactiviteiten te missen, zoals opnames en betalingen, en gemakkelijker om het chequeboekje aan het einde van de maand in evenwicht te brengen.
Nadelen van een gezamenlijke bankrekening
Hoewel het delen van een bankrekening uw geldbeheersysteem kan vereenvoudigen, zijn er enkele potentiële nadelen. Zo kunnen sommige paren een verlies van financiële onafhankelijkheid voelen met een gezamenlijke bankrekening, vooral in het begin van het huwelijk. Met een aparte rekening behoudt elke echtgenoot een individuele mate van vrijheid over zijn financiën. Met andere woorden, er is geen “controle” van de andere echtgenoot omdat de transacties privé zijn, in plaats van gedeeld.
Dat brengt op zijn beurt zijn eigen probleem met zich mee. Een groot nadeel van een gezamenlijke bankrekening is dat er problemen in een huwelijk kunnen ontstaan wanneer echtgenoten niet communiceren over hun rekeningactiviteiten, of erger nog, financiële geheimen hebben. Vijfendertig procent van de echtparen zegt dat een geheime bankrekening gelijk staat aan het bedriegen van een partner of echtgenoot, terwijl 20% zegt dat het nog erger is.
Problemen kunnen ook ontstaan wanneer een van de echtgenoten het huwelijk ingaat met studieleningen, creditcards, alimentatie, kinderalimentatie of andere schulden die nu met gezamenlijke middelen moeten worden betaald. Deze situatie kan vaak leiden tot wrok bij de andere echtgenoot, die ook verantwoordelijk kan worden voor het betalen van de schuld. Om geldruzies te voorkomen, moeten echtparen hun afzonderlijke schulden uitvoerig bespreken voordat zij beslissen welke vorm van bankieren voor hen het beste werkt.
Een gezamenlijke rekening kan ook problematisch zijn als de relatie eindigt. Als het echtpaar besluit uit elkaar te gaan, kan het moeilijk zijn om het geld op een gezamenlijke rekening te scheiden. Elke echtgenoot heeft het volste recht om geld op te nemen en de rekening te sluiten zonder de toestemming van de ander, en de ene partij kan de andere gemakkelijk berooid achterlaten. Gescheiden bankrekeningen voorkomen dat scenario en kunnen een gemakkelijkere breuk mogelijk maken, waarbij vaak geen lange strijd nodig is om de financiën volledig te scheiden.
Gescheiden bankrekeningen gebruiken
Het onderzoeken van de voor- en nadelen van alle opties zal helpen een sterke financiële basis te leggen en ervoor te zorgen dat elke echtgenoot op dezelfde pagina zit. Paren die hun beslissing zo nu en dan herzien, kunnen ook succes boeken door ervoor te zorgen dat hun strategie nog steeds werkt.
Als u en uw echtgenoot liever gescheiden bankrekeningen houden, moet u dit zo vroeg mogelijk in het huwelijk bespreken om een financieel plan voor de toekomst op te stellen.
Het hebben van gescheiden bankrekeningen neemt de verantwoordelijkheid voor geen van beide echtgenoten weg. U moet nog steeds afspreken hoe de rekeningen worden betaald, wie verantwoordelijk is en regelmatig overleggen om uw rekeningen en financiën op elkaar af te stemmen. U kunt er ook nog steeds voor kiezen om een of twee gezamenlijke rekeningen aan te houden om samen te sparen voor specifieke financiële doelen.
Getrouwde stellen kunnen ervoor kiezen om aparte rekeningen aan te houden en ook een gezamenlijke rekening te openen waarop ze een deel van hun inkomen storten waar ze het allebei over eens zijn. Op die manier genieten jullie allebei van de voordelen van een gezamenlijke rekening, terwijl je toch de onafhankelijkheid van gescheiden financiën behoudt. Paren kunnen er ook voor kiezen om aparte betaalrekeningen te houden en een gezamenlijke spaarrekening te openen voor vakanties, een aanbetaling voor een huis, het collegegeld van de kinderen of pensionering.
Financiële doelen stellen als paar
Terwijl u en uw echtgenoot besluiten of u een gezamenlijke bankrekening wilt openen of aparte bankrekeningen wilt aanhouden, kunt u erachter komen dat het in beide scenario’s verstandig is om samen financiële doelen te stellen. Als u financiële discussies voert, kunt u de volgende vragen stellen:
- Wat is de aanpak als we de schuld die we samen of apart hebben opgebouwd, aflossen?
- Wat is de aanpak als we beleggen?
- Hoe beheren we de dagelijkse uitgaven voor huishoudelijke aankopen?
- Hoe worden de reguliere huishoudelijke uitgaven, zoals de hypotheek of de rekeningen van de nutsbedrijven, verdeeld?
- Hoe gaan we om met noodgevallen?
Discussieer regelmatig uitvoerig met uw echtgenoot of echtgenote over de financiën om te bepalen wat verstandig is. Zoals een financieel deskundige heeft verklaard, maak jaarlijks een financiële blauwdruk, zodat u kunt nadenken over hoe u uw geld als echtpaar uitgeeft en budgetteert, zodat u er op de lange termijn van kunt genieten.