Gift Card Fraud Prevention 2021

Table of Contents

1. Welke vormen van giftcardfraude bestaan er?
   1. Fraude met restitutie van creditcards
   2. Diefstal van creditcardnummers
   3. Cadeaubonnen kopen met gestolen creditcards
   4. Account Takeover Gift Card-aankopen
   5. Fysieke cadeaukaarten manipuleren
2. Conclusie
3. Veelgestelde vragen

Vaak wordt gezegd dat het geven van cadeaukaarten “onpersoonlijk” is,” maar de consumenten hebben gesproken, en het blijkt dat als zowel gevers als ontvangers, wij volkomen boete met onpersoonlijk zijn. Consumenten houden van de flexibiliteit en het gemak van cadeaukaarten, en handelaren houden van consumenten die hun cadeaukaarten kopen. Helaas zijn cadeaubonnen uitstekende doelwitten voor oplichters en fraudeurs, en fraude met cadeaubonnen kan handelaren kwetsbaar maken voor schadelijke terugboekingen van de creditcards die oorspronkelijk zijn gebruikt om ze te kopen. Hoe kunnen winkeliers zichzelf en hun klanten beschermen tegen cadeaukaartfraude?

De verkoop van cadeaukaarten bedroeg ongeveer 160 miljard dollar in 2018, een wenkbrauwverhogend cijfer dat elk jaar blijft groeien. Ondanks de risico’s is het logisch dat handelaren cadeaukaarten zouden willen aanbieden-consumenten willen ze, ze verhogen de verkoop, en ze kunnen een goed marketinginstrument zijn. Het belangrijkste is om de manieren te begrijpen waarop fraudeurs cadeaukaarten kunnen misbruiken, zodat u voorzorgsmaatregelen kunt nemen om het risico te minimaliseren en uw consumenten in staat te stellen hun geld veilig te houden.

Waarom groeit de fraude met cadeaukaarten in 2021?

Kooplui en klanten worden geconfronteerd met een geheel nieuwe reeks problemen als het gaat om de handel in 2021.

COVID-19 heeft veel bedrijven uit het bedrijfsleven geduwd, en anderen in voornamelijk online rollen geduwd. Evenzo hebben consumenten hun tijd steeds meer online doorgebracht met winkelen. Zelfs voor 2020 was online e-commerce in opkomst. Met lockdown, echter, deze vorm van winkelen door de stratosfeer.

Met de toename van online winkelen, is er een toename van Card-Not-Present (CNP) transacties, wat cadeaukaartfraude zoveel makkelijker maakt. Of het nu door middel van een gestolen kaartnummer of een andere vorm van fraude, meer fraudeurs waren in staat om cadeaukaarten te benutten voor hun misdaden.

Daar komt nog bij dat handelaren te maken hebben met een enorme toename van aankopen met cadeaukaarten in het algemeen. Tijdens de vakantie, zijn de giftkaarten één van de gemeenschappelijkere aankopen, en de mensen gebruiken die kaarten om aankopen te doen.

Ten slotte accepteren veel online verkopers zoals Apple, Google en anderen cadeaubonnen voor artikelen in hun respectieve online winkels. Online games accepteren ook verschillende cadeaukaarten, waardoor nog meer manieren voor fraudeurs om goederen en diensten te stelen.

Welke soorten cadeaukaartfraude bestaan er?

Cadeaukaarten zijn niet gebonden aan individuele identiteiten, moeilijk te traceren, gemakkelijk om te zetten in contant geld of wederverkoopbare goederen, en alomtegenwoordig. Beter nog voor fraudeurs, ze zijn niet gebonden aan dezelfde uitgebreide regelgeving als credit-of debetkaart transacties. Geen wonder dat er zich zoveel oplichtingspraktijken hebben ontwikkeld rond cadeaubonnen. Hier zijn de belangrijkste waarvan u op de hoogte moet zijn, samen met wat advies over hoe u zich kunt verdedigen.

Fraude met terugbetaling van cadeaubonnen

Als een klant ooit een product wil retourneren en vraagt om het terug te storten op een cadeaubon, moet u oppassen. Het kan onderdeel zijn van een plan om onvindbaar geld van een gestolen creditcard te halen. De fraudeurs gebruiken een gestolen kaartnummer om een online aankoop te doen en sturen het dan terug voor een terugbetaling op hun cadeaukaart. Uiteindelijk zal de echte eigenaar van de betaalkaart dit melden en een terugboeking aanvragen, maar de fraudeur heeft meestal genoeg tijd om het geld van de cadeaukaart uit te geven of te verkopen.

Wat handelaren kunnen doen om dit te voorkomen, is altijd aandringen op terugbetaling via de oorspronkelijke betaalkaart.

Klanten kunnen beweren dat ze de kaart niet meer hebben, maar dit is meestal een rode vlag. Zelfs als dit waar is, kan het geld nog steeds worden teruggestort op de oude kaartrekening en kan de klant het claimen bij de uitgever.

Diefstal van cadeaukaartnummers

Fraudeurs kunnen virtueel geld voor zichzelf drukken door in te breken in databases met bedrijfscadeaukaarten om kaartnummers en activeringscodes te stelen. Dit kan worden gedaan via brute force hacking-methoden, malware, of met behulp van phishing of social engineering-aanvallen op werknemers van het bedrijf.

Marktdeelnemers die hun eigen cadeaukaartgegevens beheren, moeten ervoor zorgen dat er robuuste informatiebeveiligingstechnologie is om deze tegen hackers te verdedigen, en moeten cadeaukaartnummers en het gebruik ervan zorgvuldig bijhouden om uit te kijken naar verdachte activiteiten.

Cadeaubonnen kopen met gestolen creditcards

De meest voorkomende vorm van fraude met cadeaubonnen is ook de eenvoudigste.

Fraudeurs gebruiken gewoon gestolen creditcardnummers om online cadeaubonnen te kopen en deze te gebruiken of door te verkopen voordat de handelaar wordt geconfronteerd met de onvermijdelijke terugboeking. Dit is een van de gemakkelijkste manieren voor een fraudeur die in het bezit is van gestolen betalingsgegevens om snel winst te maken.

Handelaren die met dit soort fraude te maken hebben, moeten kijken naar de softwaretools, operationele procedures en training van de klantenservice die frauduleuze aankopen mogelijk maken. Dingen zoals AVS/CVV-verificatie, 3-D Secure en het herkennen van enkele van de tekenen van frauduleus gedrag kunnen u helpen deze transacties te stoppen voordat ze doorgaan en een probleem worden.

Account Takeover Gift Card Purchases

Wanneer fraudeurs toegang krijgen tot de gecompromitteerde winkelrekening van een klant, kunnen ze vrij spel hebben om aankopen te doen met opgeslagen betalingsgegevens, maar vaak wordt de cyberaanval ontdekt voordat het te laat is om de levering te annuleren. Een betrouwbaardere manier voor fraudeurs om echt geld uit een gestolen account te wringen, is door massale hoeveelheden cadeaukaarten te kopen, die onmiddellijk kunnen worden gebruikt.

Het kan verstandig zijn om accounts te markeren voor controle als ze plotseling beginnen met het kopen van cadeaukaarten in ongebruikelijke hoeveelheden.

Physieke cadeaukaarten knoeien

Wanneer u fysieke cadeaukaarten verkoopt in open winkellocaties, staat u open voor een breed scala aan regelingen waarbij met de kaarten wordt geknoeid. Hoewel er verschillende beveiligingen zijn om dit te voorkomen, zijn de meeste ervan relatief gemakkelijk te omzeilen door vastberaden fraudeurs.

Dit kan inhouden dat de streepjescode van een cadeaukaart op andere kaarten wordt gekopieerd, zodat wanneer het winkelend publiek de “gekloonde” kaarten koopt en activeert, het geld naar de cadeaukaart van de fraudeur gaat. Fraudeurs kopiëren ook de kaartnummers en activeringscodes op kaarten die nog in het verkooprek liggen, waarbij ze stickers gebruiken om de verwijderde krasbedekkingen te verdoezelen. Zodra een eerlijke klant een van de kaarten koopt en activeert, kan de fraudeur ermee aan de slag.

Wanneer handelaren geen directe controle hebben over de detailhandelsomgeving waarin hun kaarten worden verkocht, is het moeilijk voor hen om dit soort misbruik te voorkomen. Kleinere handelaren kunnen wellicht restrictiever zijn over hoe en wanneer klanten toegang hebben tot onverkochte cadeaukaarten. Consumenten moeten zich ervan bewust zijn dat het altijd veiliger is om cadeaukaarten online te kopen, rechtstreeks van de handelaar, en dat elke keer dat u een cadeaukaart in een winkel koopt, u de PIN-code moet wijzigen zodra deze is geactiveerd.

Conclusie

Bedenk dat een beveiligingsprobleem met cadeaukaarten een terugboekingsprobleem is dat wacht om te gebeuren – of waarschijnlijker, het is al een terugboekingsprobleem. De klanten van wie de betaalkaarten worden gebruikt om de cadeaukaarten te financieren die in deze regelingen worden gebruikt, zijn er vrijwel zeker van dat ze de kosten vroeg of laat zullen betwisten, en zelfs de beste strategieën voor chargebackrepresentment zullen u niet veel helpen wanneer echte fraude de reden is.

Behandel het beheer van cadeaukaarten niet als een bijzaak, maar onderwerp het aan informatiebeveiligingsbeoordelingen en doe wat u kunt om zoveel mogelijk tracking en monitoring mogelijk te maken als u nodig hebt om de bronnen van cadeaukaartfraude te identificeren en alle maatregelen te nemen die nodig zijn om deze te stoppen.

FAQ