De grondbeginselen van bankieren: ATM kosten

We hebben het allemaal meegemaakt. Je zit in een cafe, proberen om te ontspannen na een drukke werkweek … maar dan heb je geen contant geld meer, en wat denk je, ze nemen geen pinpas. Dus ga je naar een geldautomaat om geld te halen, om er bij de volgende controle van je rekening achter te komen dat de geldautomaat je kosten in rekening heeft gebracht. Terwijl u steeds meer gefrustreerd raakt, stijgt uw stressniveau weer en zo gaat de cyclus verder.

In ons vorige artikel over de basisprincipes van bankieren hebben we de belangrijkste bankkosten behandeld die u kunt verwachten te betalen en nu richten we onze aandacht op ATM-kosten. In tegenstelling tot sommige bankkosten, is het meestal mogelijk om ATM kosten te vermijden-maar alleen als je voorzichtig bent. En dat is precies waar deze gids voor is. We weten allemaal hoe u een geldautomaat moet gebruiken, maar hier leest u hoe u ervoor kunt zorgen dat u alleen het opgenomen bedrag hoeft te betalen.

In Europa is er veel variatie in de kosten voor geldautomaten: terwijl deze in het Verenigd Koninkrijk bijvoorbeeld relatief laag zijn, zijn ze in Duitsland heel gewoon, vooral als u een geldautomaat gebruikt die niet tot het netwerk van uw bank behoort. In die gevallen zijn kosten van ongeveer €4 standaard in Duitsland.

Hoeveel u bij een Europese geldautomaat moet betalen, hangt af van twee belangrijke factoren:

• De kosten van uw eigen bank

• De kosten van de geldautomaat zelf

De meeste banken vermelden hun kosten voor het gebruik van geldautomaten in hun voorwaarden &, of op hun website. Sommige banken brengen geen kosten in rekening, andere bieden een beperkt aantal gratis opnames aan en weer andere berekenen een vast bedrag voor elke opname. De kosten kunnen alleen van toepassing zijn als u een geldautomaat buiten het netwerk van uw bank gebruikt – en vergeet niet uit te kijken voor hogere kosten als u naar het buitenland reist.

Er kan ook een vast bedrag zijn dat u aan de automaat zelf moet betalen, in plaats van aan uw bank. Dit komt vaker voor als u een niet-bancaire geldautomaat gebruikt: bijvoorbeeld de “onafhankelijke” die u soms tegenkomt in supermarkten, bars of andere locaties die geen bank zijn. De veiligste optie is om altijd een gewone geldautomaat met een bankmerk te gebruiken.

Automatransacties kosten de bank wel iets. Dit komt doordat zij het geld moeten opslaan, de machines moeten onderhouden en, indien nodig, met uw huisbank moeten communiceren om hun boeken in evenwicht te brengen. ATM vergoedingen zijn goed voor deze kosten, vaak met een winstmarge toegevoegd bovenop.

Als u van mening bent dat de dienst die wordt aangeboden – zoals de toegang tot uw eigen geld – is iets wat je niet zou moeten betalen voor helemaal niet, er zijn banken die gratis ATM opnames aan te bieden.

Of u nu op reis bent of in een Europees land woont, hier volgen enkele tips over hoe u kosten voor geldautomaten kunt vermijden:

• Zoek een bankrekening waarvoor geen kosten in rekening worden gebracht: Sommige banken, met name banken die alleen digitaal geld opnemen of nieuwere banken, bieden elke maand een aantal gratis opnames aan.

• Blijft u bij geldautomaten die eigendom zijn van de bank: “Onafhankelijke geldautomaten (zoals die op afgelegen locaties of in en rond kleine buurtwinkels staan) brengen u waarschijnlijk kosten in rekening voor het gebruik van hun service.

• Wees tactisch bij geldopnamen: Als u op uw rekening alleen gratis geld kunt opnemen bij de geldautomaat van uw eigen bank, kunt u het onhandig vinden om te stoppen en geld op te nemen telkens wanneer u uw eigen geldautomaat ziet, maar het is het geld dat u bespaart zeker waard. Als uw bank u slechts een beperkt aantal gratis geldopnames per maand toestaat, neem dan grotere bedragen op en bewaar het overschot thuis om te voorkomen dat u veel contant geld bij u moet hebben.

• Betaal waar mogelijk met een pinpas: Hoe minder contante betalingen u doet, hoe minder contant geld u uiteraard nodig hebt. Houd het geld dat u wel hebt, alleen op kleine “cash only”-locaties zoals markten, of kies ervoor om met een kaart te betalen, probeer contactloos te betalen of doe overal elders mobiele betalingen.

Een vergoeding voor pinautomaatkosten is wanneer uw bank aanbiedt de kosten te vergoeden van geldopnames bij een geldautomaat die u moet betalen. U moet de bank om terugbetaling vragen, of uw bank moet dit aan het eind van de maand direct verwerken. (Dit laatste is in Europa nog vrij zeldzaam, en komt vaker voor in de VS.)

Waarom betalen sommige banken de kosten van geldautomaten terug? Simpel gezegd, het is een aantrekkelijk aanbod: ATM-kosten kunnen irritant worden, vooral als u vaak naar het buitenland reist en te maken krijgt met onbekende banksystemen. Als u deze kosten terugkrijgt, is dat een goede stimulans om uw bankpas in het buitenland te blijven gebruiken.

Als u als Amerikaan in Europa reist, bieden banken als Schwab en Fidelity (om er maar een paar te noemen) vergoedingen aan voor de kosten van geldautomaten. In Duitsland kunt u misschien geldautomaatkosten terugkrijgen via een bank als Santander, maar u zult deze terugbetaling waarschijnlijk handmatig moeten aanvragen en het antwoord is niet altijd gegarandeerd “ja”.

Als u een fervent internationaal reiziger bent, kan het de moeite waard zijn een rekening te openen bij een online bank, aangezien deze banken er vaak alles aan doen om de kosten van geldautomaten te verlagen voor klanten die naar het buitenland reizen. Bij N26, we gesneden kosten voor vreemde valuta ATM-opnames voor Black, Metal en Business Black card houders.

Om ervoor te zorgen dat u niet onnodig verliezen, vergeet dan niet om de wisselkoers factor als je het maken van opnames in een vreemde valuta. Bij de meeste kaarten zou u de door Visa of Mastercard vastgestelde koers moeten krijgen.

In de Europese Unie wordt het dankzij de Europese integratie en de eurozone steeds gemakkelijker om geld met uw kaart uit te geven buiten uw eigen land. Maar hoeveel bedragen de kosten voor buitenlandse transacties bij het opnemen van geld uit geldautomaten buiten Europa?

Zoals bij de kosten voor het opnemen van geld uit geldautomaten in het algemeen, varieert alles van bank tot bank en van land tot land. Er is vaak een percentage van ongeveer 1,7%, of er kan een vast bedrag per opname zijn. Het is ook de moeite waard om na te gaan of de plaatselijke geldautomaten op uw bestemming waarschijnlijk hun eigen kosten in rekening brengen. In de VS moet u bijvoorbeeld vaak een paar dollar betalen aan de bank die eigenaar is van de geldautomaat.

Over het algemeen zult u buiten de eurozone waarschijnlijk moeten betalen voor geldopnames bij geldautomaten, vooral als u gebruikmaakt van een bank die niet uw eigen bank is. Heeft uw bank speciale partnerdeals of aanbiedingen met internationale banken? Zo ja, dan zijn er misschien geldautomaten die u tegen een gereduceerd tarief of zelfs gratis kunt gebruiken.

En net als thuis betekent het gebruik van een geldautomaat van een bank dat ze u minder snel extra kosten in rekening brengen.

Zoals hierboven vermeld, bieden sommige recent opgerichte online banken bijzonder goede deals voor internationale transactiekosten. Dus als u de kosten van een geldautomaat helemaal wilt vermijden wanneer u op reis bent, kunt u een van deze banken overwegen.

Het vinden van de juiste bank is altijd een persoonlijke beslissing. Internationale reizigers hebben echter specifieke zorgen, variërend van de kosten voor geldopnames in het buitenland tot het vinden van de beste wisselkoers. Kijk eens rond voor bankrekeningen die speciaal zijn ontworpen voor mensen die vaak naar het buitenland reizen. Deze kunnen de beste deals bieden, zoals het gratis opnemen van geld bij geldautomaten.

In landen als het Verenigd Koninkrijk, Italië en Oostenrijk is het opnemen van geld bij geldautomaten met een N26-rekening altijd gratis. En in andere landen, zoals Spanje, Duitsland en Frankrijk, kunnen klanten elke maand meerdere keren gratis geld opnemen.

Meer nog, met N26 Black- en Metal-rekeningen is het opnemen van contant geld internationaal gratis in elke valuta – een geweldige optie voor reizigers die geen tassen vol contant geld mee willen sjouwen. Het is tenslotte uw geld, en u moet er gemakkelijk toegang toe hebben, waar ter wereld u ook bent.

Wij willen bankieren voor iedereen eenvoudiger maken. We brengen u een reeks artikelen die een licht werpen op de basisprincipes van geld, financiën en alles wat met bankzaken te maken heeft – het is vaak veel eenvoudiger dan u denkt.