Aflossingsschema

Maand	Maand 1	Maand 2	Maand 3
Totale betaling	$1.266,71	$1.266,71	$1.266,71	$1.266.71	$1,266.71	$1,266.71
Betaling hoofdsom	$329,21	$330,45	$331,69
Betaling rente	$937.50	$936,27	$935,03
Rente tot op heden	$937,50	$1.873,77	$2.808,-
Rente tot op heden	$937,50	$1.873,77	$2.808.79
Outstanding Loan Balance	$249,670.79	$249,340.34	$249,008.65

Als u een lening wilt afsluiten, kunt u naast het gebruik van een aflossingsschema ook een hypotheekcalculator gebruiken om uw totale hypotheekkosten te schatten op basis van uw specifieke lening.

Formules in een afschrijvingsschema

Leningnemers en kredietverstrekkers gebruiken afschrijvingsschema’s voor leningen op afbetaling met aflossingsdata die bekend zijn op het moment dat de lening wordt afgesloten, zoals een hypotheek of een autolening. Er zijn specifieke formules die worden gebruikt om een aflossingsschema op te stellen. Deze formules kunnen zijn ingebouwd in de software die u gebruikt, of u moet uw aflossingsschema vanaf nul op te zetten.

Als u de looptijd van een lening en de totale periodieke betaling bedrag weet, is er een eenvoudige manier om een aflossingsschema te berekenen zonder toevlucht te nemen tot het gebruik van een online aflossingsschema of rekenmachine. De formule voor het berekenen van de maandelijkse hoofdsom verschuldigd op een afgeschreven lening is als volgt:

Hoofdsom Betaling = Totale Maandelijkse Betaling –

Ter illustratie, stel een lening heeft een looptijd van 30 jaar, een rente van 4,5% en een maandelijkse betaling van $ 1.266,71. Vanaf maand één vermenigvuldigt u het saldo van de lening ($250.000) met de periodieke rentevoet. De periodieke rentevoet is een twaalfde van 4,5% (of 0,00375), dus de resulterende vergelijking is $250.000 x 0,00375 = $937,50. Het resultaat is de rentebetaling voor de eerste maand. Trek dat bedrag af van de periodieke betaling ($ 1.266,71 – $ 937,50) om het deel van de leningbetaling te berekenen dat wordt toegewezen aan de hoofdsom van het saldo van de lening ($ 329,21).

Om de rentebetalingen en hoofdsombetalingen van de volgende maand te berekenen, trekt u de hoofdsombetaling in maand één ($ 329.21) af van het saldo van de lening ($ 250.000) om het nieuwe saldo van de lening ($ 249.670,79) te krijgen, en herhaal dan de bovenstaande stappen om te berekenen welk deel van de tweede betaling wordt toegewezen aan rente en welk deel aan hoofdsom. U kunt deze stappen herhalen totdat u een afschrijvingsschema voor de volledige looptijd van de lening hebt gemaakt.

Hoe de totale maandelijkse betaling te berekenen

Typisch wordt de totale maandelijkse betaling opgegeven door uw geldschieter zodra u een lening aangaat. Echter, als je probeert te schatten of te vergelijken maandelijkse betalingen op basis van een bepaalde set van factoren, zoals lening bedrag en rente, moet u wellicht de maandelijkse betaling ook berekenen.

Als u nodig hebt om de totale maandelijkse betaling te berekenen om welke reden dan ook, de formule is als volgt:

Totale maandelijkse betaling = Lening Bedrag

• i = maandelijkse rentevoet. U moet uw jaarlijkse rente door 12 delen. Bijvoorbeeld, als uw jaarlijkse rente 6% is, zal uw maandelijkse rente .005 zijn (.06 jaarlijkse rente / 12 maanden).
• n = aantal betalingen gedurende de looptijd van de lening. Vermenigvuldig het aantal jaren in de looptijd van uw lening met 12. Bijvoorbeeld, een 30-jarige hypothecaire lening zou 360 betalingen hebben (30 jaar x 12 maanden).

Gebruik makend van hetzelfde voorbeeld van hierboven, zullen we de maandelijkse betaling berekenen op een lening van $ 250.000 met een looptijd van 30 jaar en een rentevoet van 4,5%. De vergelijking geeft ons $250.000 = $1.266,71. Het resultaat is de totale maandelijkse betaling verschuldigd op de lening, met inbegrip van zowel de hoofdsom en rentelasten.

Speciale overwegingen

Als een lener kiest voor een kortere aflossingsperiode voor hun hypotheek-bijvoorbeeld 15 jaar-zij zullen aanzienlijk besparen op de rente over de levensduur van de lening, en zij zullen het huis eerder bezitten. Bovendien zijn de rentetarieven voor leningen met een kortere looptijd vaak lager dan die voor leningen met een langere looptijd. Korte aflossing hypotheken zijn goede opties voor leners die hogere maandelijkse betalingen aankunnen zonder problemen; ze impliceren nog steeds 180 opeenvolgende betalingen (15 jaar x 12 maanden). Het is belangrijk om te overwegen of u dat betalingsniveau kunt handhaven of niet.