Los 10 mejores fondos de Fidelity para jubilados

• 4/6/2017 3:18pm EDT
• Por Kent Thune, colaborador de InvestorPlace

Los inversores jubilados suelen buscar fondos de inversión que puedan proporcionar estabilidad, ingresos, crecimiento o alguna combinación de esos objetivos. Por suerte, los fondos de Fidelity cubren una franja de objetivos para satisfacer las diversas necesidades de los inversores durante sus años de jubilación.

La razón de esta amplia variedad de necesidades de inversión es que la mayoría de los jubilados utilizan sus fondos de inversión como fuentes de ingresos. Dicho esto, incluso los jubilados invierten a largo plazo.

Aunque las edades maduras que dan la bienvenida a la jubilación tienden a inclinarse hacia actitudes conservadoras de «no riesgo», todavía necesitan mantener algunos elementos de crecimiento dentro de sus carteras. Incluso un mínimo de crecimiento fuerte puede evitar la inflación y seguir aumentando los activos durante la jubilación.

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Con este telón de fondo, hemos indagado para encontrar 10 de los mejores fondos de Fidelity para jubilados que pueden mantener en sus carteras.

Mejores fondos de Fidelity para jubilados: Fidelity Capital & Income (FAGIX)

Gastos: 0,75%, o 75 dólares anuales por cada 10.000 dólares invertidos
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Empezamos nuestra lista de fondos de Fidelity para jubilados con uno de los fondos mejor valorados de Fidelity, el Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX es un fondo equilibrado que busca proporcionar una combinación de ingresos y crecimiento, que es un objetivo en el centro de la inversión inteligente para la jubilación. La cartera cumple este objetivo con una asignación de activos de aproximadamente el 80% de bonos y el 20% de acciones.

La combinación de bonos consiste principalmente en deuda corporativa de alto rendimiento y la parte de acciones incluye principalmente valores de gran capitalización, como Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) y HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX podría funcionar bien como participación principal en una cartera de jubilación o como complemento de otras participaciones.

Mejores fondos Fidelity para jubilados: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Gastos: 0,45%
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Los inversores que busquen una participación básica que les sirva de base para construir una cartera de jubilación deberían echar un vistazo a Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX).

FLVEX es un fondo de índice mejorado, lo que significa que las participaciones se seleccionan a partir de un índice objetivo mediante un análisis cuantitativo basado en ordenador para llegar a una cartera que pueda superar al índice. En otras palabras, FLVEX es un fondo indexado con potencial para superar al índice, de ahí el apelativo de «mejorado».

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La cartera de FLVEX normalmente mantiene alrededor del 80% de los valores del índice Russell 1000 Value, que representa valores de gran capitalización como Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM) y AT&T Inc. (NYSE:T).

Mejores fondos Fidelity para jubilados: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Gastos: 0,78%
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Los inversores jubilados suelen buscar fondos que tengan acciones que paguen dividendos y que puedan ofrecer un potencial de crecimiento a largo plazo. El Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) puede ser una opción inteligente para llenar ese espacio.

FSDIX obtiene sus ingresos de una combinación de acciones ordinarias, acciones preferentes, REITs y valores convertibles. Las principales participaciones incluyen acciones de gran calidad, como Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson &Johnson (NYSE:JNJ) y AT&T.

La cartera de FSDIX también asigna alrededor del 10% de sus activos a bonos. Así, los inversores jubilados pueden obtener ingresos sin el riesgo de mercado asociado a una inversión asignada al 100% a acciones.

Mejores fondos Fidelity para jubilados: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Gastos: 0,7%
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Un buen fondo de bonos «para ir a cualquier parte» puede ser una adición inteligente a la parte de renta fija de una cartera de jubilación. Y el Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) es un fondo de renta fija multisectorial que cubre ese nicho.

El mercado de renta fija es posiblemente más complejo que el de renta variable, lo que significa que los inversores que necesitan ingresos de los fondos de renta fija son inteligentes al tener al menos un fondo de gestión activa en esta categoría para aprovechar el valor de una cartera gestionada profesionalmente.

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El equipo de gestión de FSICX busca mantener bonos que paguen un alto nivel de ingresos actuales. Esto hace que el FSICX sea un complemento inteligente para las tenencias de fondos de bonos más conservadores.

Mejores fondos Fidelity para jubilados: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Gastos: 1,2%
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Los inversores que busquen diversificar sus tenencias de renta fija con un fondo de inversión que posea bonos de alto rendimiento de todo el mundo querrán echar un vistazo al Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).

La cartera del FGHNX se compone principalmente de deuda de baja calidad crediticia, siendo alrededor del 50% bonos estadounidenses y la otra mitad emisiones no estadounidenses. El alcance global permite al equipo de gestión del fondo encontrar bonos de alto rendimiento en cualquier parte del mundo.

Se advierte a los inversores que estén pensando en comprar acciones de FGHNX del riesgo de mercado añadido que pueden conllevar los bonos extranjeros de baja calidad crediticia, pero este fondo puede ser un buen complemento para una mezcla diversificada de fondos de bonos.

Mejores fondos de Fidelity para jubilados: Fidelity High Income (SPHIX)

Gastos: 0,73%
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Si busca un alto rendimiento y no le asusta el riesgo de mercado, el Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) puede ser uno de los mejores fondos de Fidelity para comprar.

SPHIX se centra en deuda de baja calidad y alto rendimiento, principalmente de bonos corporativos estadounidenses. En el momento de escribir este artículo, el rendimiento actual a 30 días era del 5,52%, que es mucho más alto que los rendimientos posibles con bonos de mayor calidad.

Eso se debe a que el gestor de la cartera está dispuesto a comprar deuda de empresas con problemas, lo que crea un mayor riesgo relativo para obtener esos rendimientos pendientes.

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SPHIX puede utilizarse para complementar una tenencia de bonos básicos más conservadora, y para diversificar la parte de renta fija de la cartera de un jubilado.

Mejores fondos Fidelity para jubilados: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Gastos: 0,45%
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Los mejores fondos de Fidelity para jubilados no son todos fondos de acciones de dividendos y fondos de bonos de alto rendimiento. Los inversores jubilados son inteligentes al incluir un fondo de bonos ampliamente diversificado como el Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX) de forma destacada en la mezcla.

La diversificación es un factor crucial en la construcción de la cartera en general, pero más aún para los jubilados porque el riesgo y la volatilidad son enemigos de la preservación y los ingresos. La calidad crediticia media de las participaciones del FTBFX es de grado de inversión. Aproximadamente la mitad de la cartera está formada por bonos del Estado de alta calidad y el resto por emisiones de menor calidad.

Las carteras de jubilación deben construirse para durar hasta 30 años. Las participaciones básicas como el FTBFX son fundamentales para ese objetivo.

Mejores fondos Fidelity para jubilados: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Gastos: 0,25% (Después de la exención de 21 puntos básicos)
Inversión inicial mínima: 25.000 dólares

Los jubilados que necesiten ingresos en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos son inteligentes al considerar el uso de un fondo de bonos como el Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

Uno de los mayores enemigos de cualquier inversor, especialmente de un jubilado, son los impuestos, que pueden dar un gran mordisco a los ingresos de la jubilación. Y cuanto más alto sea el tramo impositivo, más sentido tienen los fondos de bonos libres de impuestos como el FTABX.

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La cartera del FTABX mantiene una cesta de bonos municipales, la mayoría de los cuales son de calidad crediticia de grado de inversión y de plazo intermedio. Los bonos municipales están libres de impuestos a nivel federal, por lo que pueden ser inteligentes para las cuentas imponibles.

Mejores fondos Fidelity para jubilados: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Gastos: 0,71%
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Los inversores que busquen una forma de aprovechar un entorno de tipos de interés al alza durante su jubilación deberían considerar el Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX).

También llamados préstamos bancarios, pagarés a tipo flotante o «flotantes», los bonos a tipo flotante se ajustan de forma regular y el tipo de interés respectivo está vinculado a una referencia, como el tipo de las letras del Tesoro de EE.UU., el LIBOR o el tipo de interés preferencial.

Esto significa que, a diferencia de los bonos convencionales, los bonos a tipo flotante pueden realmente revalorizarse durante los periodos de subida de los tipos de interés. Sin embargo, si la campaña de endurecimiento de la Fed se ralentiza o finaliza, los bonos flotantes pueden depreciar su precio más rápidamente que el mercado de bonos en general.

Por lo tanto, los inversores deben tener cuidado al utilizar fondos como el FFRHX. La naturaleza de alto rendimiento del fondo también implica una baja calidad crediticia, lo que también se suma al riesgo de mercado.

Mejores fondos Fidelity para jubilados: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Gastos: 0,4%
Inversión inicial mínima: 2.500 dólares

Los inversores jubilados que deseen reducir el riesgo de los tipos de interés podrían echar un vistazo a Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

La subida de los tipos de interés implica la caída de los precios de los bonos, lo que tiende a erosionar los rendimientos de los fondos de inversión en bonos. En general, los bonos de mayor duración tienen una mayor sensibilidad a los tipos de interés. Por lo tanto, los mayores descensos de valor tienden a producirse con los fondos de bonos a medio y largo plazo, en comparación con los fondos de bonos a corto plazo.

FCONX mantiene una cesta de bonos con vencimientos inferiores a dos años, así como instrumentos del mercado monetario. Esto proporciona al FCONX un equilibrio de bajo riesgo de tipos de interés y liquidez que hace del fondo una alternativa inteligente a los fondos del mercado monetario de menor rendimiento y a los fondos de bonos de mayor riesgo.

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Al igual que todos los fondos destacados en nuestra lista de fondos de Fidelity para jubilados, el FCONX puede funcionar bien como complemento de otros fondos de inversión de diversas categorías para construir una cartera completa.

En el momento de escribir este artículo, Kent Thune no tenía personalmente una posición en ninguno de los valores mencionados. Su participación número 1 es su empresa privada de asesoría de inversiones. Bajo ninguna circunstancia esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.