目次
- ギフトカード詐欺にはどのようなものがあるのか？
- ギフトカード払い戻し詐欺
- ギフトカード番号盗難
- 盗まれたクレジットカードでギフトカードを購入
- アカウントを乗っ取ったギフトカード購入
ギフトカードの物理的な改ざん
ギフトカードを贈ると「人間味がない」と言われることがよくありますが、それは本当ですか？「しかし、消費者の声を聞いてみると、贈る側としても受け取る側としても、非人間的であることは全く問題ないことがわかりました。 消費者はギフトカードの柔軟性と利便性を愛し、販売者はギフトカードを購入する消費者を愛しています。 しかし、ギフトカードは詐欺師の格好のターゲットであり、ギフトカードの不正使用は、ギフトカードの購入に使用されたクレジットカードからのチャージバックという損害を商店に与える可能性があります。
ギフトカードの売上は2018年に約1600億ドルで、年々増加し続けている驚くべき数字です。 リスクはあるものの、消費者がギフトカードを欲しがり、売上を伸ばし、良いマーケティングツールになるのですから、加盟店がギフトカードを提供したいと考えるのは理にかなっています。 重要なのは、詐欺師がギフトカードを悪用する方法を理解し、リスクを最小限に抑えるための予防策を講じ、消費者が資金を安全に保てるようにすることです。
Why is Gift Card Fraud Growing in 2021?
COVID-19は多くの企業を廃業に追い込み、他の企業を主にオンラインの役割に追いやった。 同様に、消費者はますますオンラインショッピングに時間を費やすようになりました。 2020年以前にも、オンラインeコマースは増加傾向にあった。 しかし、ロックダウンにより、成層圏を通じてショッピングのこの形式は、。
オンラインショッピングの増加に伴い、CNP（Card-Not-Present）取引が増加し、ギフトカード詐欺がより容易になりました。 盗まれたカード番号や他のタイプの詐欺であろうと、より多くの詐欺師がギフトカードを犯罪に活用することができました。
その上、マーチャントは、ギフトカードの購入が全体的に大幅に増加したと見ています。 ホリデーシーズンには、ギフトカードはより一般的な買い物の1つであり、人々はそのカードを使って買い物をするのです。
最後に、AppleやGoogleなど多くのオンラインベンダーが、それぞれのオンラインストアでの商品に対してギフトカードを受け入れています。
どのような種類のギフトカード詐欺が存在するか？
ギフトカードは個人の身元に結びつかず、追跡が難しく、現金や転売可能な商品に変換しやすく、どこにでもあるものです。 さらに、詐欺師にとっては、クレジットカードやデビットカード取引のような広範な規制に縛られることがないのが利点です。 そのため、ギフトカードにまつわる様々な詐欺が発生しているのも不思議ではありません。
Gift Card Refund Fraud
顧客が製品を返品する際に、ギフトカードに返金してほしいと言った場合、注意が必要です。 それは、盗まれたクレジットカードから追跡不可能な資金を引き出す計画の一部である可能性があります。 詐欺師は盗んだカード番号を使ってオンラインで買い物をし、それを送り返してギフトカードに返金させるのです。 最終的には、決済カードの真の所有者がそれを報告し、チャージバックを要求しますが、詐欺師には通常、ギフトカードの資金を使ったり、売却したりする時間がたっぷりあります。
これを避けるために加盟店ができることは、常に元の決済カードに払い戻すように主張することです。
Gift Card Number Theft
Fraudsters can virtually print money for themselves by hacking into company gift card databases to card numbers and activation codes.
独自のギフトカードデータを管理する商人は、ハッカーから守るために堅牢な情報セキュリティ技術が導入されていることを確認し、ギフトカード番号とその使用を慎重に追跡して疑わしい活動を監視する必要があります。
盗んだクレジットカードでギフトカードを購入する
ギフトカード詐欺の最も広く普及している形態は、最も単純なものです。
詐欺師は単に盗んだクレジットカード番号を使ってオンラインでギフトカードを購入し、販売店が必然的にチャージバックを受ける前にそれを使用または転売します。
この種の詐欺に対処するマーチャントは、詐欺的な購入を許可しているソフトウェア ツール、運用手順、およびカスタマー サービス トレーニングに注目する必要があります。 AVS/CVV 検証、3-D セキュア、および詐欺師の行動の兆候を認識することなどにより、これらの取引が実行され問題になる前に阻止できます。
アカウント乗っ取りギフト カード購入
詐欺師が顧客の漏洩したストア アカウントにアクセスすると、保存した支払認証情報で自由に購入できるかもしれませんが、配送をキャンセルするには遅すぎる前にサイバー攻撃を発見できる場合がよくあります。
Physical Gift Card Tampering
オープンな小売店で物理的なギフトカードを販売する場合、ギフトカードの改ざんを含む幅広いスキームを受け入れることになります。 これを防ぐためにさまざまな保護が設定されていますが、そのほとんどは、決意のある詐欺師が比較的簡単に回避することができます。
これは、あるギフトカードのバーコードを他のカードにコピーし、買い物客が「クローン」カードを購入してアクティブにすると、資金は詐欺師のギフトカードに移動するようにすることがあります。 また、販売棚にあるカードにカード番号やアクティベーションコードを書き写し、スクラッチカードを剥がした跡をシールで隠します。
加盟店が、カードが販売される小売環境を直接管理していない場合、この種の搾取を防ぐことは困難です。 小規模な加盟店であれば、顧客が売れ残ったギフト カードにアクセスする方法とタイミングについて、より制限を設けることができるかもしれません。
結論
ギフトカードのセキュリティ問題は、チャージバック問題が起こるのを待っている状態、あるいはすでにチャージバック問題が起こっている状態であることを忘れないでください。 これらのスキームで使用されるギフトカードに支払カードが使用される顧客は、遅かれ早かれ請求に異議を唱えることがほぼ確実であり、真の詐欺が理由である場合は、最高のチャージバック代理人戦略でさえ、あまり役に立たなくなります。
FAQ
ギフトカードは追跡できますか。
通常は、プリペイドデビットカードのように、クレジットカードネットワークに関連付けられる場合を除き、追跡できません。詐欺師が盗んだクレジットカードを使用すると、刑務所に行くことができますか？
Y18 U.S.C. Section 1029では、クレジットカード詐欺の詐欺師は最高25万ドルの罰金と10年の刑務所に入る可能性があると述べています。