Lorsque vous placez votre argent dans un CD, vous obtenez un taux d’intérêt fixe pendant une durée spécifique sur l’argent que vous déposez lorsque vous ouvrez un compte. Les durées varient entre trois mois et cinq ans, et généralement, plus la durée est longue, plus le rendement annuel est élevé. En général, vous ne pouvez pas accéder à votre argent avant la fin de la période de validité du compte, sous peine de devoir payer une pénalité pour retrait anticipé. Les frais de pénalité peuvent varier en fonction de votre banque et de la durée de votre CD, mais il s’agit généralement de l’intérêt gagné, ou de l’intérêt que vous auriez gagné, sur un certain nombre de jours ou de mois.
À la date d’échéance du CD, ou lorsque la durée du terme est terminée, les épargnants peuvent récupérer leur argent, en plus de l’intérêt gagné au fil du temps.
Contrairement aux comptes d’épargne à haut rendement, qui ont des APY variables, vous êtes bloqué sur le taux d’intérêt d’un CD le jour où vous ouvrez le compte. Cela peut être une bonne chose si vous ouvrez un compte avant que le taux ne baisse, ce qui s’est produit récemment lorsque la Fed a réduit les taux d’intérêt en réponse aux retombées économiques de la pandémie de coronavirus.
Les épargnants qui ouvrent un CD ne font que le dépôt unique au départ, et ils ne peuvent pas faire de contributions supplémentaires pendant la durée. Les CD ne sont généralement pas assortis de frais mensuels et sont assurés par le gouvernement fédéral, de sorte que votre argent est protégé, ce qui en fait l’un des véhicules d’investissement les plus sûrs.