Les 10 meilleurs fonds Fidelity pour les retraités

• 4/6/2017 3:18pm EDT
• Par Kent Thune, Contributeur InvestorPlace

Les investisseurs retraités recherchent généralement des fonds communs de placement qui peuvent fournir une stabilité, un revenu, une croissance ou une combinaison de ces objectifs. Heureusement, les fonds Fidelity couvrent un éventail d’objectifs pour répondre aux divers besoins des investisseurs pendant leurs années de retraite.

La raison de cette grande variété de besoins d’investissement est que la plupart des retraités utilisent leurs fonds communs de placement comme sources de revenus. Cela dit, même les retraités investissent pour le long terme.

Bien que les âges mûrs qui accueillent la retraite tendent à pencher vers des attitudes conservatrices  » sans risque « , ils ont quand même besoin de maintenir certains éléments de croissance dans leurs portefeuilles. Même juste un minimum de croissance forte peut conjurer l’inflation et continuer à faire croître les actifs tout au long de la retraite.

• 10 actions sous le radar à acheter maintenant pour une hausse explosive

Avec cette toile de fond en tête, nous avons creusé profondément pour trouver 10 des meilleurs fonds Fidelity pour les retraités à détenir dans leurs portefeuilles.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Capital & Revenu (FAGIX)

Dépenses : 0,75 %, ou 75 $ par an pour chaque 10 000 $ investis
Placement initial minimum : 2 500 $

Nous commençons notre liste de fonds Fidelity pour les retraités avec l’un des fonds les mieux notés de Fidelity, le Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX est un fonds équilibré qui cherche à fournir une combinaison de revenu et de croissance, ce qui est un objectif au cœur d’un investissement de retraite intelligent. Le portefeuille atteint cet objectif avec une allocation d’actifs d’environ 80 % d’obligations et 20 % d’actions.

La combinaison d’obligations se compose principalement de dettes d’entreprises à haut rendement et le côté actions comprend principalement des actions à grande capitalisation, telles que Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) et HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX pourrait bien fonctionner comme une détention de base dans un portefeuille de retraite ou comme un complément à d’autres participations.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Dépenses : 0,45%
Investissement initial minimum : 2 500

Les investisseurs à la recherche d’une participation de base à utiliser comme fondation pour construire un portefeuille de retraite devraient examiner de près le Fonds Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (MUTF:FLVEX).

Le FLVEX est un fonds indiciel amélioré, ce qui signifie que les titres sont sélectionnés à partir d’un indice cible par une analyse quantitative informatisée pour arriver à un portefeuille qui peut surpasser l’indice. En d’autres termes, le FLVEX est un fonds indiciel qui a le potentiel de surperformer l’indice, d’où le surnom de « enhanced ».

• 11 A-Plus Stocks That Are on Bernstein’s ‘Buy List’

Le portefeuille du FLVEX détient normalement environ 80% des actions de l’indice Russell 1000 Value, qui représente des actions de valeur à grande capitalisation comme Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM), et AT&T Inc. (NYSE:T).

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Dépenses : 0,78%
Investissement initial minimum : 2 500

Les investisseurs retraités recherchent souvent des fonds qui détiennent des actions qui versent des dividendes et qui peuvent offrir un potentiel de croissance à long terme. Le Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) peut être un choix judicieux pour combler cet espace.

FSDIX tire ses revenus d’une combinaison d’actions ordinaires, d’actions privilégiées, de FPI et de titres convertibles. Les principaux titres comprennent des grandes capitalisations de qualité, comme Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson &Johnson (NYSE:JNJ) et AT&T.

Le portefeuille FSDIX alloue également environ 10 % de ses actifs à des obligations. Ainsi, les investisseurs retraités peuvent obtenir un revenu sans le risque de marché associé à un investissement alloué à 100% aux actions.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Strategic Income (FSICX)

Dépenses : 0,7%
Investissement initial minimum : 2 500

Un bon fonds obligataire « passe-partout » peut constituer un ajout intelligent à la partie à revenu fixe d’un portefeuille de retraite. Et Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) est un fonds obligataire multisectoriel qui remplit ce créneau.

Le marché obligataire est sans doute plus complexe que le marché des actions, ce qui signifie que les investisseurs qui ont besoin d’un revenu provenant de fonds obligataires ont tout intérêt à détenir au moins un fonds géré activement dans cette catégorie pour exploiter la valeur d’un portefeuille géré professionnellement.

• Les 10 fonds Vanguard les moins chers du marché

L’équipe de gestion de FSICX cherche à détenir des obligations qui versent un niveau élevé de revenu courant. Cela fait de FSICX un complément intelligent aux avoirs de fonds obligataires plus conservateurs.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Global High Income (FGHNX)

Dépenses : 1,2%
Investissement initial minimum : 2 500

Les investisseurs qui cherchent à diversifier leurs avoirs à revenu fixe avec un fonds commun de placement qui détient des obligations à haut rendement de partout dans le monde voudront vérifier le Fonds Fidelity Global High Income (MUTF:FGHNX).

Le portefeuille FGHNX se compose principalement de dettes de faible qualité de crédit avec environ 50% d’obligations américaines et l’autre moitié d’émissions non américaines. La portée mondiale permet à l’équipe de gestion du fonds de trouver des obligations à haut rendement partout dans le monde où elles peuvent être trouvées.

Les investisseurs qui envisagent d’acheter des actions de FGHNX sont avertis du risque de marché supplémentaire que les obligations étrangères de faible qualité de crédit peuvent comporter, mais ce fonds peut être un excellent complément à un mélange diversifié de fonds obligataires.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity High Income (SPHIX)

Dépenses : 0,73%
Investissement initial minimum : 2 500 $

Si vous recherchez un rendement élevé et que vous n’avez pas peur du risque de marché, le Fonds Fidelity High Income (MUTF:SPHIX) peut être l’un des meilleurs fonds Fidelity à acheter.

SPHIX se concentre sur la dette à haut rendement de faible qualité, provenant principalement d’obligations de sociétés américaines. Au moment d’écrire ces lignes, le rendement actuel à 30 jours était de 5,52 %, ce qui est beaucoup plus élevé que les rendements possibles avec des obligations de qualité supérieure.

C’est parce que le gestionnaire de portefeuille est prêt à acheter de la dette de sociétés en difficulté, ce qui crée un risque relatif plus élevé pour obtenir ces rendements exceptionnels.

• 7 MLP à acheter avec des rendements élevés (et croissants !)

SPHIX peut être utilisé pour compléter une détention d’obligations de base plus conservatrice, et pour diversifier la partie à revenu fixe du portefeuille d’un retraité.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Total Bond (FTBFX)

Dépenses : 0,45%
Investissement initial minimum : 2 500

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités ne sont pas tous des fonds d’actions à dividendes et des fonds d’obligations à haut rendement. Les investisseurs retraités ont intérêt à inclure un fonds obligataire largement diversifié comme le Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX) en bonne place dans le mélange.

La diversification est un facteur crucial dans la construction d’un portefeuille en général, mais plus encore pour les retraités, car le risque et la volatilité sont les ennemis de la préservation et du revenu. La qualité de crédit moyenne des titres du portefeuille FTBFX est de première qualité. Environ la moitié du portefeuille est constituée d’obligations d’État de haute qualité et le reste est constitué d’émissions de qualité inférieure.

Les portefeuilles de retraite doivent être construits pour durer jusqu’à 30 ans. Les titres de base comme le FTBFX sont au cœur de cet objectif.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Dépenses : 0,25 % (Après renonciation à 21 points de base)
Investissement initial minimum : 25 000 $

Les retraités qui ont besoin d’un revenu dans un compte de courtage imposable sont bien avisés d’envisager d’utiliser un fonds obligataire comme le Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

L’un des plus grands ennemis de tout investisseur, en particulier un retraité, est l’impôt, qui peut prendre une grosse bouchée du revenu de retraite. Et plus la tranche d’imposition est élevée, plus les fonds d’obligations non imposables comme le FTABX ont du sens.

• Les 7 meilleures actions à acheter pour une retraite riche en revenus

Le portefeuille du FTABX détient un panier d’obligations municipales, dont la plupart sont de qualité de crédit investment grade et de durée intermédiaire. Les obligations municipales sont exemptes d’impôt au niveau fédéral, c’est pourquoi elles peuvent être intelligentes pour les comptes imposables.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Dépenses : 0,71%
Investissement initial minimum : 2 500

Les investisseurs qui cherchent un moyen de profiter d’un environnement de taux d’intérêt en hausse pendant leur retraite devraient considérer le Fonds Fidelity Floating Rate High Income (MUTF:FFRHX).

Aussi appelées prêts bancaires, obligations à taux variable ou « flotteurs », les obligations à taux variable s’ajustent régulièrement et le taux d’intérêt respectif est lié à un indice de référence, tel que le taux des bons du Trésor américain, le LIBOR ou le taux préférentiel.

Cela signifie que, contrairement aux obligations classiques, les obligations à taux variable peuvent effectivement prendre de la valeur en période de hausse des taux d’intérêt. Si et quand la campagne de resserrement de la Fed ralentit ou prend fin, cependant, les obligations à taux flottant peuvent déprécier leur prix plus rapidement que le marché obligataire plus large.

Par conséquent, les investisseurs doivent faire preuve de prudence en utilisant des fonds comme le FFRHX. La nature à haut rendement du fonds signifie également une faible qualité de crédit, ce qui ajoute également au risque du marché.

Les meilleurs fonds Fidelity pour les retraités : Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Dépenses : 0,4 %
Investissement initial minimum : 2 500 $

Les investisseurs retraités qui souhaitent réduire le risque de taux d’intérêt pourraient vouloir examiner de près le Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

La hausse des taux d’intérêt signifie la baisse des prix des obligations, ce qui a tendance à éroder au rendement des fonds communs de placement obligataires. En général, les obligations de plus longue durée ont une plus grande sensibilité aux taux d’intérêt. Ainsi, les plus grandes baisses de valeur ont tendance à se produire avec les fonds obligataires à moyen et long terme, par rapport aux fonds obligataires à court terme.

FCONX détient un panier d’obligations dont l’échéance est inférieure à deux ans, ainsi que des instruments du marché monétaire. Cela donne au FCONX un équilibre entre un faible risque de taux d’intérêt et la liquidité fait du fonds une alternative intelligente aux fonds du marché monétaire à faible rendement et aux fonds obligataires à risque plus élevé.

• 3 Actively Managed Fidelity Funds You Should Buy Now

Comme tous les fonds mis en évidence dans notre liste de fonds Fidelity pour les retraités, FCONX peut bien fonctionner comme un complément à d’autres fonds communs de placement dans diverses catégories pour construire un portefeuille complet.

Au moment de la rédaction de cet article, Kent Thune ne détenait personnellement une position dans aucun des titres mentionnés ci-dessus. Sa participation n° 1 est sa société privée de conseil en investissement. En aucun cas, ces informations ne constituent une recommandation d’achat ou de vente de valeurs mobilières.