Comment fonctionne un compte du marché monétaire ?

Les comptes du marché monétaire ont tendance à générer des taux d’intérêt qui grimpent bien au-dessus de ceux des comptes d’épargne, même les meilleurs. Ils offrent également des avantages supplémentaires. Par exemple, plusieurs banques associent les comptes du marché monétaire à des cartes de débit. Vous pouvez utiliser ces cartes pour effectuer des retraits illimités aux guichets automatiques sans vous soucier des limitations fédérales. Et les meilleurs comptes du marché monétaire n’ont pas de frais mensuels, de solde minimum requis ou de dépôt minimum à l’ouverture. Mais comment fonctionne un compte du marché monétaire ? Lisez ce qui suit pour tout savoir sur les comptes du marché monétaire et où vous pouvez trouver les meilleurs.

Qu’est-ce qu’un compte du marché monétaire, et comment fonctionnent-ils ?

Un compte du marché monétaire, ou MMA, est un type de véhicule d’épargne que les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières offrent. Comment fonctionne un compte du marché monétaire ? Vous déposez simplement de l’argent sur votre compte et il collecte des intérêts.

Comme pour un compte d’épargne, la banque utilise généralement cet argent pour fournir des prêts à d’autres personnes. Cependant, il peut également être utilisé pour les comptes de certificats de dépôt (CD) et les obligations. En échange de cela, la banque est prête à vous payer un taux d’intérêt plus élevé si vous ouvrez un compte du marché monétaire par rapport à un compte d’épargne ordinaire.

Mais les avantages ne s’arrêtent pas là.

Avantages des comptes du marché monétaire

Le principal avantage qui attire les gens vers les comptes du marché monétaire est qu’ils offrent des taux d’intérêt et des rendements annuels en pourcentage (APY) qui grimpent souvent bien au-dessus de ceux liés aux comptes d’épargne.

Les comptes du marché monétaire sont également assortis d’avantages que vous n’obtiendrez pas avec la plupart des comptes d’épargne traditionnels. Par exemple, certaines banques permettent un accès plus facile à vos fonds en liant votre compte du marché monétaire à une carte de débit. La réglementation fédérale qui régit les retraits sur les comptes d’épargne ne s’applique pas aux guichets automatiques. Vous pouvez donc effectuer un nombre illimité de retraits aux guichets automatiques à partir de votre compte du marché monétaire sans pénalité.

De nombreuses banques vous permettent également d’émettre un nombre limité de chèques à partir de votre compte du marché monétaire. Vous ne pouvez pas le faire avec la plupart des comptes d’épargne.

Mais assurez-vous de magasiner et de comparer les comptes du marché monétaire de différentes institutions financières. Certaines, en particulier les banques en ligne, vous permettent d’ouvrir un compte du marché monétaire avec peu ou pas de dépôt minimum. Et certaines banques ne vous demandent même pas de maintenir un solde minimum pour percevoir des intérêts. De plus, certaines banques ne facturent même pas de frais de service mensuels.

En outre, vous pouvez lier certains comptes du marché monétaire à votre compte chèque pour une protection contre les découverts. Ainsi, dans le cas où vous n’auriez pas assez d’argent sur votre compte chèque pour effectuer un achat, votre compte du marché monétaire viendra à la rescousse et le couvrira. S’il y a suffisamment d’argent sur le compte du marché monétaire bien sûr.

En outre, la plupart des institutions paient des intérêts sur une base étagée. Cela signifie que votre taux du marché monétaire peut grimper en même temps que votre solde.

C’est pourquoi il faut s’assurer de poser des questions sur ces stipulations. Demandez également comment la banque compose les intérêts. Étant donné le même taux, un compte du marché monétaire qui compose les intérêts sur une base quotidienne vous rapportera plus qu’un compte qui le fait sur une base trimestrielle.

Inconvénients des comptes du marché monétaire

Tous les comptes d’épargne et du marché monétaire sont soumis à la réglementation D de la Réserve fédérale. Cette règle limite certains types de transactions, de retraits et de transferts à six par cycle de relevé mensuel. Les types de transactions suivants comptent pour vos six.

• Transferts effectués vers d’autres comptes, y compris ceux de la même institution financière
• Transferts automatiques ou préautorisés tels que ceux établis pour payer des factures ou financer un autre compte périodiquement
• Retraits ACH programmés
• Virements à découvert dans un compte chèque
• Virements traités par téléphone
• Virements effectués par chèque ou par carte de débit
• Transactions au point de vente (POS) effectuées avec une carte de débit

Si vous dépassez votre limite, les banques et les coopératives de crédit peuvent prendre des mesures sur votre compte. Elles sont autorisées à le fermer, à facturer des frais de retrait excessifs ou à le convertir en un compte non productif d’intérêts.

Le gouvernement fédéral impose ces règles pour s’assurer que les banques ont suffisamment de réserves à tout moment. Ils le font aussi pour que vous utilisiez votre compte d’épargne comme prévu. Cependant, la Fed offre une certaine marge de manœuvre. La réglementation D ne s’applique pas aux transactions suivantes.

• Retraits au guichet automatique effectués avec une carte de débit
• Retraits au guichet d’une banque
• Chèques postaux commandés par téléphone

Comme vous pouvez le voir, l’une des façons les plus simples d’accéder à vos fonds sans limitations est de vous rendre à votre banque ou d’accéder à un guichet automatique si votre compte est lié à une carte de débit. En outre, de nombreuses banques sont partenaires de grands réseaux nationaux de distributeurs automatiques de billets. Cela signifie que vous pouvez potentiellement retirer votre argent sans payer de frais dans des milliers de distributeurs. Vous ne savez pas où en trouver un ? La plupart des applications bancaires mobiles ont des fonctions qui vous permettent de rechercher des guichets automatiques en fonction du code postal dans lequel vous vous trouvez.

Pour autant, il existe des inconvénients majeurs auxquels vous devez faire attention. Certaines banques vous demandent d’effectuer un dépôt minimum important pour ouvrir un compte du marché monétaire. Ainsi, alors que vous pouvez ouvrir un compte d’épargne traditionnel dans certaines institutions avec aussi peu que 25 $, certaines peuvent exiger un dépôt d’ouverture de 5 000 à 10 000 $ pour un compte du marché monétaire. Vous pouvez même être confronté à des frais mensuels pouvant atteindre 15 $ si vous ne maintenez pas ces soldes minimums. L’essentiel est de comparer les comptes d’épargne et de poser des questions. De nombreuses banques en ligne, par exemple, renoncent à toutes ces exigences.

Qui devrait obtenir un compte du marché monétaire?

Les clients qui cherchent à ouvrir leur premier compte d’épargne pour constituer un fonds d’urgence devraient envisager un compte du marché monétaire. Ces options ont tendance à générer des rendements plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels et offrent une meilleure liquidité que les comptes de certificats de dépôt (CD). Mais si vous êtes à l’aise avec l’idée de bloquer votre argent pendant une période déterminée en échange d’un rendement annuel encore plus élevé, vous devriez vous tourner vers les CD avec les meilleurs taux CD.

Quels sont les meilleurs comptes du marché monétaire ?

Nous avons examiné plus de 30 comptes du marché monétaire disponibles dans les banques du pays. Nous avons prêté attention auxPY, aux dépôts d’ouverture minimum, aux frais mensuels, aux soldes minimums et plus encore. Le résultat a été une liste de cinq options qui vous permettent d’économiser facilement de l’argent et de le voir fructifier. Voici nos gagnants.

Compte du marché monétaire de Sallie Mae

Ceux qui recherchent un compte solide qu’ils peuvent gérer en ligne peuvent être intéressés par le compte du marché monétaire de Sallie Mae. Il offre un rendement annuel de 0,40 %, ce qui est bien supérieur à la moyenne nationale.

Vous pouvez en ouvrir un avec le montant que vous souhaitez. Et vous n’avez pas à vous soucier de maintenir un solde minimum ou de payer des frais de service mensuels. Cependant, la banque n’offre pas l’accès le plus facile à vos fonds. Par exemple, elle ne travaille pas avec des réseaux étendus de distributeurs automatiques de billets. Et Sallie Mae n’a qu’un seul emplacement physique. Il se peut donc que vous deviez vous occuper de tout le service clientèle par téléphone. Dans l’ensemble, ce compte peut fonctionner pour l’épargnant plus expérimenté qui veut générer un rendement important et garder les fonds investis.

Compte du marché monétaire à haut rendement d’Axos Bank

Cette banque uniquement en ligne offre un compte du marché monétaire avec un impressionnant APY de 0,60%. Ce taux est égal à celui lié à Sallie Mae, et vous aurez un accès beaucoup plus facile à vos fonds. Par exemple, la banque vous fournit une carte de débit. Vous pouvez l’utiliser pour effectuer un nombre illimité de transactions à n’importe quel distributeur. De plus, la banque rembourse les frais d’utilisation des guichets automatiques facturés par d’autres banques ou par les propriétaires de guichets, jusqu’à un certain plafond. Cependant, la banque continue de mettre à jour son application mobile suite à son changement de nom. Jusqu’à présent, les critiques de l’application sont moins que brillantes.

Ally Bank Money Market

Autre entité uniquement en ligne de notre liste, Ally Bank propose un compte monétaire solide. Il recueille un rendement annuel de 0,50 % et Ally compose les intérêts quotidiennement. De plus, il ne nécessite pas de dépôt d’ouverture minimum, de solde minimum ou de frais mensuels.

La banque vous fournira même une carte de débit gratuite. Vous pouvez l’utiliser pour effectuer des transactions sans frais dans des milliers de guichets automatiques du réseau national Allpoint. En outre, Ally offre l’une des meilleures applications mobiles que nous avons examinées. Vous pouvez l’utiliser pour surveiller tous vos comptes, y compris les CD et les comptes de retraite individuels (IRA). En outre, vous pouvez l’utiliser pour déposer des chèques.

Les clients qui veulent un compte d’épargne peu coûteux qui génère un fort APY et qui est facile à gérer en ligne devraient trouver cette option très attrayante.

Discover Online Money Market Account

Vous aurez besoin d’au moins 2 500 $ pour ouvrir un Online Money Market Account de Discover. Cependant, la banque offre plusieurs avantages. Pour commencer, elle offre un rendement annuel courant de 0,30 %. Il passe à 0,35 % pour les soldes supérieurs à 100 000 $. Vous obtiendriez également une carte de débit que vous pouvez utiliser sans frais dans plus de 60 000 guichets automatiques à travers le pays.

En plus de ne pas avoir de frais de solde minimum, Discover renonce aux frais pour des services tels que le remplacement de la carte de débit avec livraison accélérée, les chèques bancaires officiels et la fermeture du compte.

Compte du marché monétaire de la banque TIAA

La banque TIAA exige le dépôt d’ouverture le plus important de notre liste des meilleurs comptes du marché monétaire. Mais cela vaut la peine d’être mentionné. La banque ne facture pas de frais de maintenance mensuels. Et elle vous remboursera les frais facturés par les guichets automatiques hors réseau chaque mois, tant que vous maintenez un solde minimum de 5 000 $. Si le solde tombe en dessous de ce niveau, la banque vous remboursera jusqu’à 15 $ de ces frais. En outre, la TIAA Bank ne facture aucun frais pour le paiement de factures en ligne. Ce compte a un rendement annuel de 0,40 %

Dans l’ensemble, il s’agit d’un compte de marché monétaire solide pour le client plus aisé qui cherche à faire un rendement sérieux sur son fonds d’urgence.

Vous trouverez ci-dessous les niveaux actuels de rendement annuel en cours, qui s’appliqueront après la première année :

• 0 $ – 9 999,99 $ : 0.40%
• $10,000 – $24,999.99 : 0.40%
• $25,000 – $49,999.99 : 0.40%
• $50,000 – $99,999.99 : 0,40%
• 100 000 $ – 10 000 000 $ : 0,40%

Bottom Line

Les comptes du marché monétaire sont des options d’épargne solides qui peuvent offrir des rendements élevés et un accès facile à votre argent. Mais tous ne sont pas créés égaux. Assurez-vous donc de magasiner.

Conseils pour le bien-être financier

• Posséder un compte d’épargne ou de marché monétaire solide est crucial pour votre bien-être financier. Mais il existe d’autres stratégies pour faire croître un fonds d’urgence que vous devriez considérer.
• Du remboursement des dettes à l’épargne pour la retraite, atteindre le bien-être financier peut être un défi. Si vous souhaitez obtenir de l’aide, vous pouvez toujours vous adresser à un conseiller financier. Vous pouvez également utiliser notre outil de conseiller financier SmartAsset. Il vous fournit les profils et les coordonnées d’un maximum de trois conseillers financiers dans votre région. Vous pouvez examiner leurs références et leur expertise avant de décider de travailler avec l’un d’entre eux.
• Regardez notre liste de 5 questions à poser pour choisir un conseiller financier.