Es gibt viele großartige Anwendungen für persönliche Finanzen, und Mint ist nach wie vor eine der beliebtesten für diejenigen, die ein wenig Hilfe brauchen, um ihr monatliches Budget im Griff zu behalten. Mint macht es noch einfacher, Ihre finanzielle Situation in den Griff zu bekommen, indem es seinen Nutzern kostenlose Kreditbewertungen anbietet. Vielleicht haben Sie schon einmal ein Angebot gesehen, Ihr kostenloses Ergebnis zu erhalten, nachdem Sie sich in Ihr Mint-Konto eingeloggt haben, aber wahrscheinlich wissen Sie nicht, was der Unterschied zwischen einem kostenlosen Ergebnis und einem kostenpflichtigen Ergebnis von FICO ist.
Das kostenlose Kreditergebnis von Mint reiht sich ein in die Reihe der Angebote von Diensten wie Credit Karma und Credit Sesame und neuerdings auch von bestimmten Banken und Kreditkarten.
Wenn Sie ein aktueller Mint-Nutzer sind oder kürzlich festgestellt haben, dass Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenaussteller ebenfalls diese kostenlosen Scores anbietet, sollten Sie den Unterschied zwischen diesen kostenlosen Scores und Ihrem tatsächlichen FICO-Score kennenlernen.
- Können Sie diesen Kredit-Scores trauen?
- FICO-Kredit-Score-Faktoren und ihre Prozentsätze
- Mint im Vergleich zu anderen Scoring-Modellen
- Den Score von Mint effektiv nutzen
- Kostenlose Kreditauskunft
- Schadet die Überprüfung kostenloser Scores Ihrer Kreditwürdigkeit?
- Wann ist es sinnvoll, für Ihren Score zu bezahlen
- Abschließende Gedanken
Können Sie diesen Kredit-Scores trauen?
Einer der größten Irrtümer, den die Menschen über ihre Kredit-Scores haben, ist, dass sie nur einen haben. In Wirklichkeit hat die Durchschnittsperson Dutzende von Kreditbewertungen, und die Chancen stehen gut, dass keine von ihnen die gleiche ist. Diese Diskrepanz wird besonders deutlich, wenn Sie kostenlose Scores im Vergleich zu einem FICO-Score betrachten, den Sie von der Fair Isaac Corporation erwerben.
FICO-Scores werden mit einem speziellen Algorithmus berechnet, der Ihr Zahlungsverhalten, Ihre Kontostände, die Art Ihrer Schulden, das Alter Ihrer Konten und die Häufigkeit Ihrer Kreditanträge berücksichtigt. Die von Mint und anderen Kreditüberwachungsdiensten angebotenen kostenlosen Scores berücksichtigen dieselben Dinge, aber die Art und Weise, wie die Informationen verwendet werden, ist unterschiedlich.
FICO-Kredit-Score-Faktoren und ihre Prozentsätze
| FICO-Kredit-Score-Faktoren | Prozentuales Gewicht auf den Kredit-Score: | Was das bedeutet: |
|---|---|---|
| Zahlungsverhalten | 35% | Ihre Erfolgsbilanz, wenn es darum geht, (mindestens) die Mindestzahlung zum Fälligkeitstermin zu leisten. |
| Geschuldete Beträge | 30% | Wie viel von Ihrem Kreditpotenzial tatsächlich genutzt wird. Ermittelt durch Division der Gesamtverschuldung durch den gesamten Kreditrahmen. |
| Länge der Kredithistorie | 15% | Das Durchschnittsalter Ihrer aktiven Kreditlinien. Längere Historien zeigen einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten. |
| Kreditmix | 10% | Die verschiedenen Arten von aktiven Kreditlinien, die Sie verwalten (z.B., Hypothek, Kreditkarten, Studentendarlehen usw.) |
| Neue Kredite | 10% | Die neuen Kreditlinien, die Sie beantragt haben. Erfahren Sie mehr über den FICO-Kredit-Score |
Wenn Sie einen kostenlosen Score mit einem anderen oder mit einem offiziellen FICO-Score vergleichen, gibt es je nach Berechnungsmethode gewisse Abweichungen. Sie können auch durch Unterschiede in Ihren Kreditberichten beeinflusst werden. Wenn Sie z. B. ein Konto in gutem Zustand haben, das in Ihrer Equifax-Datei auftaucht, aber nicht in den beiden anderen, wird der kostenlose Score, der mit diesem Bericht verbunden ist, höchstwahrscheinlich höher sein.
Mint im Vergleich zu anderen Scoring-Modellen
Der Kredit-Score, auf den Mint-Nutzer kostenlos zugreifen können, ist kein Standard-FICO-Score. Stattdessen basiert er auf einem von Equifax entwickelten Berechnungsmodell, das sich auf die Informationen in Ihrem Equifax-Kreditprofil stützt. Im Vergleich dazu verwendet der kostenlose Score von Credit Sesame Daten von Experian, während Credit Karma sich auf Informationen in Ihrer TransUnion-Kreditauskunft stützt.
Im Vergleich zu anderen Scoring-Modellen von Kreditbüros bieten alle drei unterschiedliche Ergebnisse, je nachdem, welche Informationen in Ihrer Kreditakte enthalten sind und wie die Scores tatsächlich berechnet werden. Mint-Benutzer haben laut der Website eine durchschnittliche Punktzahl von 705. Die Equifax-Scores reichen von 280 bis 850, womit Sie im Bereich „Gut“ liegen würden. Um es ins rechte Licht zu rücken: Eine Punktzahl von 705 würde auf der FICO-Skala als „ausgezeichnet“ gelten, aber es wäre nur ein durchschnittlicher Wert, wenn Sie Ihren VantageScore betrachten.
Den Score von Mint effektiv nutzen
Wenn Sie Ihren Kredit-Score über Mint überprüfen, erhalten Sie auch eine detaillierte Aufschlüsselung dessen, was in Ihrem Kreditbericht steht (nicht zu verwechseln mit dem Kredit-Score). Der Bericht enthält u. a. folgende Kategorien: Kreditkartennutzung, Zahlungsverhalten, Alter des Kredits, Anfragen und negative Einträge. Mint geht noch einen Schritt weiter, indem es erklärt, wie sich die verschiedenen Informationen in Ihrem Bericht auf Ihre Punktzahl auswirken, und Ratschläge gibt, wie Sie diese verbessern können.
Wenn Sie Fehler oder Ungenauigkeiten finden oder etwas verdächtig erscheint, kann Mint nichts tun, um die Informationen zu ändern. Sie müssen sich mit Equifax in Verbindung setzen, um eine Anfechtung einzuleiten oder eine Betrugswarnung für Ihr Konto zu veranlassen. Wenn Sie eine Betrugswarnung auslösen, ist die Meldebehörde verpflichtet, die beiden anderen zu benachrichtigen. Wenn es sich jedoch um unrichtige Informationen handelt, müssen Sie den Streitfall direkt mit den anderen Auskunfteien klären.
Kostenlose Kreditauskunft
Das Bundesgesetz erlaubt es Verbrauchern, einmal pro Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei Auskunfteien zu erhalten. In den meisten Fällen können Sie auch eine Kopie Ihres Berichts über einen der kostenlosen Kreditüberwachungsdienste erhalten. Der Haken an der Sache ist, dass die angezeigten Informationen auf eine einzige Auskunftei beschränkt sind. Wenn Sie also nicht bei mehreren Diensten registriert sind, ist es etwas schwieriger, Ungenauigkeiten von einem Bericht zum nächsten herauszufinden.
Schadet die Überprüfung kostenloser Scores Ihrer Kreditwürdigkeit?
Wenn sich ein Kreditgeber Ihr Kreditprofil ansieht, erzeugt er einen so genannten „Hard Pull“, d. h. er taucht in Ihrem Kreditbericht auf. Zehn Prozent Ihres FICO-Scores basieren auf der Anzahl der Anfragen, die Sie für neue Kredite haben. Wenn Sie einen Hypothekarkredit beantragen, zählen mehrere Anfragen innerhalb von 30 bis 45 Tagen in der Regel nur als eine, je nachdem, welche Formel verwendet wird.
Wenn Sie Ihren Score kostenlos abfragen, gilt dies in der Regel als „Soft Pull“, d. h. es wird nicht in Ihrem Score angezeigt. Wenn Sie Ihren Kreditbericht kostenlos abrufen, entweder über einen der Kreditüberwachungsdienste oder über AnnualCreditReport.com, wird dies ebenfalls keinen Schaden anrichten.
Wann ist es sinnvoll, für Ihren Score zu bezahlen
Die Überprüfung Ihres kostenlosen Mint-Kredit-Scores oder der von anderen Unternehmen angebotenen Scores ist eine gute Möglichkeit, um festzustellen, was Sie in Bezug auf Ihren Kredit richtig oder falsch machen. Wenn Sie zum Beispiel Schulden abbauen, können Sie sehen, wie sich das auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, während Sie arbeiten. Dennoch gibt es einige Situationen, in denen es sich lohnen könnte, ein paar Dollar für einen offiziellen FICO-Score auszugeben.
Wenn Sie zum Beispiel planen, in naher Zukunft ein Haus zu kaufen, müssen Sie genau wissen, was Kreditgeber sehen werden, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Wenn Sie sich nur auf die kostenlosen Scores verlassen, könnten Sie davon ausgehen, dass Ihr Score höher ist, als er tatsächlich ist, nur um es auf die harte Tour herauszufinden, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird.
Ein anderes Szenario, in dem Sie davon profitieren könnten, für Ihren Score zu bezahlen, ist, wenn Sie in der jüngsten Vergangenheit Konkurs angemeldet haben. Wenn Sie Ihren Score überprüfen, sollten Sie auch Ihre Kreditauskunft bei allen drei Auskunfteien einsehen, um sicherzustellen, dass alle Konten, die während des Konkurses aufgelöst wurden, korrekt ausgewiesen sind. Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie sich sofort darum kümmern, damit sich Ihr Score nicht weiter verschlechtert.
Abschließende Gedanken
Auch wenn sich die kostenlosen von den FICO-Scores unterscheiden, geben Ihnen die kostenlosen Scores ein besseres Gefühl dafür, wo Sie in finanzieller Hinsicht stehen. Lassen Sie sich durch das „kostenlos“ nicht davon abhalten, Ihren Score bei Mint, Ihrer Bank oder Ihrer Kreditkarte abzurufen.