Wie funktioniert ein Geldmarktkonto?

Geldmarktkonten bieten in der Regel Zinssätze, die weit über denen der besten Sparkonten liegen. Außerdem bieten sie zusätzliche Vorteile. So verbinden einige Banken Geldmarktkonten mit Debitkarten. Mit diesen Karten können Sie unbegrenzt Geld an Geldautomaten abheben, ohne sich über staatliche Beschränkungen Gedanken machen zu müssen. Und die besten Geldmarktkonten haben keine monatlichen Gebühren, Mindestguthaben oder eine Mindesteinlage zur Eröffnung. Aber wie funktioniert ein Geldmarktkonto? Lesen Sie weiter, um alles über Geldmarktkonten zu erfahren und wo Sie die besten Konten finden können.

Was ist ein Geldmarktkonto und wie funktioniert es?

Ein Geldmarktkonto oder MMA ist eine Art von Sparanlage, die Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute anbieten. Wie funktioniert ein Geldmarktkonto? Sie zahlen einfach Geld auf Ihr Konto ein, das dann verzinst wird.

Wie bei einem Sparkonto verwendet die Bank dieses Geld in der Regel, um Kredite an andere zu vergeben. Es kann aber auch für Einlagenzertifikate (CDs) und Anleihen verwendet werden. Im Gegenzug ist die Bank bereit, Ihnen einen höheren Zinssatz zu zahlen, wenn Sie ein Geldmarktkonto im Gegensatz zu einem normalen Sparkonto eröffnen.

Aber das ist noch nicht alles.

Vorteile von Geldmarktkonten

Der Hauptvorteil, der Menschen zu Geldmarktkonten lockt, ist, dass sie Zinssätze und jährliche prozentuale Renditen (APY) bieten, die oft weit über denen von Sparkonten liegen.

Geldmarktkonten bieten auch Vorteile, die Sie bei den meisten traditionellen Sparkonten nicht bekommen. So ermöglichen einige Banken einen leichteren Zugriff auf Ihr Geld, indem sie Ihr Geldmarktkonto mit einer Debitkarte verknüpfen. Die Bundesvorschriften, die für Abhebungen von Sparkonten gelten, gelten nicht für Geldautomaten. Sie können also unbegrenzt Geld von Ihrem Geldmarktkonto abheben, ohne dass Sie eine Strafe zahlen müssen.

Viele Banken erlauben Ihnen auch, eine begrenzte Anzahl von Schecks von Ihrem Geldmarktkonto auszustellen. Bei den meisten Sparkonten ist dies nicht möglich.

Aber achten Sie darauf, dass Sie sich umsehen und Geldmarktkonten verschiedener Finanzinstitute vergleichen. Bei einigen Banken, insbesondere bei Online-Banken, können Sie ein Geldmarktkonto mit einer geringen oder gar keiner Mindesteinlage eröffnen. Bei einigen Banken müssen Sie nicht einmal ein Mindestguthaben vorweisen, um Zinsen zu erhalten. Außerdem erheben einige Banken nicht einmal monatliche Gebühren.

Außerdem können Sie einige Geldmarktkonten mit Ihrem Girokonto verknüpfen, um einen Überziehungsschutz zu erhalten. Wenn Sie also nicht genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, um einen Einkauf zu tätigen, kommt Ihr Geldmarktkonto zu Hilfe und deckt ihn ab. Natürlich nur, wenn genügend Geld auf dem Geldmarktkonto vorhanden ist.

Darüber hinaus zahlen die meisten Institute Zinsen auf einer gestaffelten Basis. Das bedeutet, dass Ihr Geldmarktzins mit Ihrem Guthaben steigen kann.

Erkundigen Sie sich also unbedingt nach diesen Bedingungen. Erkundigen Sie sich auch danach, wie die Bank die Zinsen zusammensetzt. Bei gleichem Zinssatz zahlt Ihnen ein Geldmarktkonto, das täglich verzinst wird, mehr als eines, das vierteljährlich verzinst wird.

Nachteile von Geldmarktkonten

Alle Spar- und Geldmarktkonten unterliegen der Verordnung D der Federal Reserve. Die folgenden Arten von Transaktionen zählen zu den sechs Transaktionen.

• Überweisungen auf andere Konten, einschließlich Konten desselben Finanzinstituts
• Automatische oder im Voraus
• Automatische oder im Voraus autorisierte Überweisungen, z. B. zur Bezahlung von Rechnungen oder zur regelmäßigen Auffüllung eines anderen Kontos
• Planmäßige ACH-Abhebungen
• Überweisungen auf ein Girokonto
• Telefonisch verarbeitete Überweisungen
• Überweisungen per Scheck oder Debitkarte
• POS-Transaktionen (Point of Sale) mit einer Debitkarte

Wenn Sie Ihr Limit überschreiten, können Banken und Kreditgenossenschaften Maßnahmen gegen Ihr Konto ergreifen. Sie können es schließen, eine überhöhte Abhebungsgebühr verlangen oder es in ein unverzinsliches Konto umwandeln.

Die Bundesregierung erlässt diese Vorschriften, um sicherzustellen, dass die Banken jederzeit über ausreichende Reserven verfügen. Sie tun dies auch, damit Sie Ihr Sparkonto wie vorgesehen nutzen. Allerdings bietet die Fed einen gewissen Spielraum. Die Verordnung D gilt nicht für die folgenden Transaktionen:

• Abhebungen am Geldautomaten mit einer Debitkarte
• Abhebungen am Schalter einer Bank
• Postschecks, die per Telefon bestellt wurden

Wie Sie sehen, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, ohne Einschränkungen auf Ihr Geld zuzugreifen, der Besuch bei Ihrer Bank oder der Zugang zu einem Geldautomaten, wenn Ihr Konto mit einer Debitkarte verbunden ist. Darüber hinaus arbeiten viele Banken mit großen landesweiten Geldautomatennetzen zusammen. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld möglicherweise an Tausenden von Automaten abheben können, ohne Gebühren zu zahlen. Sie wissen nicht, wo Sie einen finden können? Die meisten Mobile-Banking-Apps verfügen über Funktionen, mit denen Sie Geldautomaten anhand Ihrer Postleitzahl suchen können.

Es gibt jedoch einige große Nachteile, auf die Sie achten sollten. Einige Banken verlangen eine hohe Mindesteinlage, um ein Geldmarktkonto zu eröffnen. Während Sie ein herkömmliches Sparkonto bei einigen Instituten bereits mit 25 $ eröffnen können, verlangen andere eine Ersteinlage von 5.000 bis 10.000 $ für ein Geldmarktkonto. Es können sogar monatliche Gebühren von bis zu 15 Dollar anfallen, wenn Sie diese Mindestsalden nicht einhalten. Es ist wichtig, Sparkonten zu vergleichen und Fragen zu stellen. Viele Online-Banken verzichten beispielsweise auf alle diese Anforderungen.

Wer sollte ein Geldmarktkonto eröffnen?

Kunden, die ihr erstes Sparkonto eröffnen möchten, um einen Notfallfonds aufzubauen, sollten ein Geldmarktkonto in Betracht ziehen. Diese Optionen bieten in der Regel höhere Renditen als herkömmliche Sparkonten und eine bessere Liquidität als Einlagenzertifikate (CD-Konten). Wenn Sie Ihr Geld jedoch gerne für einen bestimmten Zeitraum fest anlegen und dafür einen noch höheren effektiven Jahreszins erhalten möchten, sollten Sie sich die CD-Konten mit den besten Zinssätzen ansehen.

Was sind die besten Geldmarktkonten?

Wir haben mehr als 30 Geldmarktkonten untersucht, die von Banken im ganzen Land angeboten werden. Dabei haben wir auf die effektiven Jahreserträge, die Mindesteinlagen zur Eröffnung, die monatlichen Gebühren, die Mindestsalden und vieles mehr geachtet. Das Ergebnis war eine Liste mit fünf Optionen, die es Ihnen leicht machen, Geld zu sparen und es wachsen zu sehen. Hier sind unsere Gewinner.

Sallie Mae Geldmarktkonto

Wer ein solides Konto sucht, das er online verwalten kann, für den könnte das Geldmarktkonto von Sallie Mae interessant sein. Es bietet einen effektiven Jahreszins von 0,40 %, der weit über dem nationalen Durchschnitt liegt.

Sie können es mit jedem beliebigen Betrag eröffnen. Und Sie müssen sich keine Gedanken über einen Mindestsaldo oder monatliche Servicegebühren machen. Allerdings bietet die Bank nicht den einfachsten Zugang zu Ihrem Geld. Sie arbeitet zum Beispiel nicht mit ausgedehnten Geldautomatennetzen zusammen. Außerdem verfügt Sallie Mae nur über einen einzigen Standort. Es kann also sein, dass Sie den gesamten Kundenservice per Telefon erledigen müssen. Insgesamt eignet sich dieses Konto für erfahrene Sparer, die eine hohe Rendite erzielen und ihr Geld investiert halten wollen.

Axos Bank High Yield Money Market Account

Diese reine Online-Bank bietet ein Geldmarktkonto mit einem beeindruckenden effektiven Jahreszins von 0,60 %. Dieser Zinssatz entspricht dem von Sallie Mae, und Sie haben einen viel einfacheren Zugang zu Ihrem Geld. Die Bank stellt Ihnen zum Beispiel eine Debitkarte zur Verfügung. Mit ihr können Sie unbegrenzt viele Transaktionen an jedem Geldautomaten durchführen. Außerdem erstattet die Bank die von anderen Banken oder Automatenbesitzern erhobenen Geldautomatengebühren bis zu einem bestimmten Betrag. Nach der Namensänderung nimmt die Bank jedoch noch Aktualisierungen an ihrer mobilen App vor. Bislang sind die Bewertungen der App weniger als glänzend.

Ally Bank Money Market

Ein weiteres reines Online-Unternehmen auf unserer Liste, die Ally Bank bietet ein solides Geldmarktkonto. Es bietet einen effektiven Jahreszins von 0,50 % und Ally zahlt täglich Zinsen aus. Außerdem sind keine Mindesteinlage, kein Mindestsaldo und keine monatlichen Gebühren erforderlich.

Die Bank stellt Ihnen sogar eine kostenlose Debitkarte zur Verfügung. Mit ihr können Sie an Tausenden von Geldautomaten des landesweiten Allpoint-Netzes gebührenfreie Transaktionen durchführen. Darüber hinaus bietet Ally eine der besten mobilen Apps, die wir untersucht haben. Damit können Sie alle Ihre Konten überwachen, einschließlich CDs und individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs). Außerdem können Sie damit Schecks einreichen.

Kunden, die ein günstiges Sparkonto suchen, das einen hohen effektiven Jahreszins erwirtschaftet und einfach online verwaltet werden kann, sollten diese Option sehr ansprechend finden.

Discover Online Money Market Account

Sie benötigen mindestens 2.500 $, um ein Online Money Market Account von Discover zu eröffnen. Die Bank bietet jedoch mehrere Vorteile. Zunächst einmal bietet sie einen effektiven Jahreszins von 0,30 %. Er steigt auf 0,35 % für Guthaben über 100.000 $. Außerdem erhalten Sie eine Debitkarte, die Sie an mehr als 60.000 Geldautomaten im ganzen Land gebührenfrei nutzen können.

Die Discover Bank hat nicht nur keine Mindestguthabengebühren, sondern verzichtet auch auf Gebühren für Dienstleistungen wie den Ersatz von Debitkarten mit beschleunigter Zustellung, offizielle Bankschecks und die Schließung von Konten.

TIAA Bank Money Market Account

Die TAA Bank verlangt die höchste Eröffnungseinlage auf unserer Liste der besten Geldmarktkonten. Aber es ist erwähnenswert. Die Bank erhebt keine monatlichen Kontoführungsgebühren. Außerdem erstattet sie Ihnen jeden Monat die Gebühren für Geldautomaten, die nicht zum Netz gehören, solange Sie einen Mindestsaldo von 5.000 USD halten. Fällt Ihr Guthaben unter diesen Wert, erstattet die Bank Ihnen bis zu 15 Dollar dieser Gebühren. Außerdem erhebt die TIAA Bank keine Gebühren für die Online-Rechnungsbegleichung. Dieses Konto hat einen effektiven Jahreszins von 0,40%

Insgesamt ist dies ein solides Geldmarktkonto für den wohlhabenderen Kunden, der auf der Suche nach einer ernsthaften Rendite für seinen oder ihren Notfallfonds ist.

Nachfolgend sind die aktuellen laufenden APY-Stufen aufgeführt, die nach dem ersten Jahr gelten:

• $0 – $9.999,99: 0.40%
• $10,000 – $24,999.99: 0.40%
• $25,000 – $49,999.99: 0.40%
• $50,000 – $99,999.99: 0,40%
• $100.000 – $10.000.000: 0,40%

Unterm Strich

Geldmarktkonten sind solide Sparoptionen, die hohe Renditen und einfachen Zugang zu Ihrem Geld bieten können. Aber nicht alle sind gleich. Informieren Sie sich also gründlich.

Financial Wellness Tips

• Ein solides Spar- oder Geldmarktkonto ist für Ihr finanzielles Wohlergehen entscheidend. Aber es gibt noch andere Strategien für die Aufstockung eines Notfallfonds, die Sie in Betracht ziehen sollten.
• Von der Schuldentilgung bis zum Sparen für den Ruhestand kann es eine Herausforderung sein, finanzielle Wellness zu erreichen. Wenn Sie Hilfe brauchen, können Sie sich jederzeit an einen Finanzberater wenden. Sie können auch unser SmartAsset-Finanzberatungstool nutzen. Es liefert Ihnen die Profile und Kontaktinformationen von bis zu drei Finanzberatern in Ihrer Nähe. Sie können deren Referenzen und Fachkenntnisse prüfen, bevor Sie sich für einen Berater entscheiden.
• Werfen Sie einen Blick auf unsere Liste mit 5 Fragen, die Sie bei der Auswahl eines Finanzberaters stellen sollten.