Wie viel bringt eine 100.000-Dollar-Rente pro Monat?
Sie können die monatlichen Zahlungen aus einer Rente abschätzen, wenn Sie den Preis der Rente, den festen Zinssatz, die Häufigkeit Ihrer Zahlungen – monatlich, vierteljährlich oder jährlich – und die Anzahl der Jahre kennen, in denen die Rente Ihnen ein Einkommen bietet.
Eine feste Rente mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einem Kapitalbetrag von 100.000 Dollar und einer jährlichen Wachstumsrate von 2 Prozent würde zum Beispiel ein monatliches Einkommen von etwa 505 Dollar bringen.
Wir betonen das Wort „ungefähr“ in diesem Beispiel, weil diese Schätzung weder das Geschlecht des Rentenempfängers noch Preisoptionen wie Caps, Spreads und Partizipationsraten berücksichtigt.
Diese Faktoren sind für jeden Rentenvertrag einzigartig und werden von der Versicherungsgesellschaft bei der Festsetzung Ihres Tarifs berücksichtigt. Außerdem ist diese Berechnung nur dann korrekt, wenn der Rentensatz fest ist. Bei variablen Renten oder anderen Arten von markt- oder inflationsbereinigten Renten funktioniert sie nicht.
Wie berechnet man Rentenzahlungen?
Die Berechnung von Rentenzahlungen kann schwierig sein, da die Versicherungsgesellschaften die Befugnis haben, ihre Tarife und Vertragsbedingungen festzulegen.
Um das beste Ergebnis mit einem Rentenrechner zu erzielen, ist es hilfreich, die durchschnittlichen Rentenzahlungen für die Art von Rente zu kennen, die Sie kaufen möchten.
- PO = Kapitalbetrag
- PMT = Monatlicher Zahlungsbetrag
- r = Jährlicher Zinssatz
- n = Anzahl der Zahlungen pro Jahr
- t = Anzahl der Zahlungsjahre
Mit den Daten aus unserem Beispiel können wir mit der Formel die monatlichen Zahlungen berechnen.
Bei einer Wachstumsrate von 2 Prozent zahlt eine 100.000-Dollar-Rente also 20 Jahre lang 505,88 Dollar pro Monat.
Erinnern Sie sich: Dieses Beispiel enthält nicht alle möglichen Variablen individueller Rentenverträge, aber wenn Sie diese grundlegende Formel beherrschen, können Sie zuversichtlicher in ein Gespräch mit einem Finanzplaner oder Versicherungsagenten gehen.
Beispiel für eine 500.000 $ MYGA mit einem Zinssatz von 2,85 Prozent
Im Fall einer mehrjährigen garantierten Rente von 500.000 $ mit einem Zinssatz von 2.85 Prozent Zinssatz, würden die monatlichen Zahlungen für einen Zeitraum von 10 Jahren ungefähr $4.795 betragen.
Da MYGAs feste Zinssätze für eine bestimmte Anzahl von Jahren haben, haben wir in diesem Beispiel dieselbe Formel verwendet, aber wir haben andere Zahlen für das Kapital (500.000), den Zinssatz (2.85) und die Anzahl der Jahre (10).
Auch hier haben wir keine Vertragsspezifika wie Geschlecht oder Zusatzleistungen berücksichtigt, weil wir nicht genau wissen, wie die Versicherungsgesellschaft diese gewichten wird. Wir wissen jedoch, dass Frauen im Allgemeinen niedrigere Zahlungen erhalten als Männer, weil sie eine längere Lebenserwartung haben, und dass zusätzliche Leistungen den Preis einer Rente erhöhen.