De 10 bedste Fidelity-fonde for pensionister

• 4/6/2017 3:18pm EDT
• Af Kent Thune, InvestorPlace Contributor

Pensionerede investorer er typisk på udkig efter investeringsfonde, der kan give stabilitet, indkomst, vækst eller en kombination af disse mål. Heldigvis dækker Fidelity-fonde et bredt spektrum af målsætninger for at opfylde investorernes forskellige behov i pensionsalderen.

Grunden til denne brede vifte af investeringsbehov er, at de fleste pensionister bruger deres investeringsfonde som indkomstkilder. Når det er sagt, investerer selv pensionister på lang sigt.

Og selv om de modne aldre, der byder pensioneringen velkommen, har en tendens til at læne sig mod konservative “risikofri” holdninger, har de stadig brug for at bevare nogle vækstelementer i deres porteføljer. Selv blot et minimum af stærk vækst kan afværge inflationen og fortsætte med at øge aktiverne under hele pensioneringen.

• 10 Under-the-Radar Stocks to Buy Now for Explosive Upside

Med denne baggrund i tankerne gravede vi dybt for at finde 10 af de bedste Fidelity-fonde for pensionister, som de bør have i deres porteføljer.

Bedste Fidelity-fonde for pensionister: Fidelity Capital & Income (FAGIX)

0,75 % eller 75 USD årligt for hver investeret 10.000 USD
Mindste startinvestering: 2.500 USD

Vi starter vores liste over Fidelity-fonde til pensionister med en af Fidelitys højest vurderede fonde, Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX er en afbalanceret fond, der søger at give en kombination af indkomst og vækst, hvilket er et mål, der er kernen i smart pensionsinvestering. Porteføljen opnår dette mål med en aktivallokering på ca. 80 % obligationer og 20 % aktier.

Obligationsblandingen består primært af højtforrentet virksomhedsgæld, og aktiesiden omfatter hovedsageligt aktier med stor kapital, såsom Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) og HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX kunne fungere godt som en kernebeholdning i en pensionistportefølje eller som et supplement til andre beholdninger.

Bedste Fidelity-fonde for pensionister: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Kilde: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Kilde:

Udgifter:

0,45%
Mindste startinvestering: $2.500

Investorer, der leder efter en kernebeholdning, der kan bruges som grundlag for at opbygge en pensioneringsportefølje, bør se nærmere på Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX).

FLVEX er en forbedret indeksfond, hvilket betyder, at beholdningerne er udvalgt fra et målindeks ved hjælp af computerbaseret kvantitativ analyse for at nå frem til en portefølje, der kan overgå indekset. Med andre ord er FLVEX en indeksfond med potentiale til at overgå indekset, deraf betegnelsen “enhanced”.

• 11 A-Plus-aktier, der er på Bernsteins “købsliste”

Flvex-porteføljen indeholder normalt ca. 80 % af aktierne i Russell 1000 Value-indekset, der repræsenterer store værdiaktier som Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM) og AT&T Inc. (NYSE:T).

Bedste Fidelity-fonde for pensionister: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

0,7%
Mindste startinvestering: $2.500

En god “go-anywhere”-obligationsfond kan være en smart tilføjelse til den fastforrentede del af en pensionsportefølje. Og Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) er en obligationsfond med flere sektorer, der udfylder denne niche.

Rentemarkedet er velsagtens mere komplekst end aktiemarkedet, hvilket betyder, at investorer, der har brug for indkomst fra obligationsfonde, er kloge til at have mindst én aktivt forvaltet fond i denne kategori for at udnytte værdien af en professionelt forvaltet portefølje.

• De 10 billigste Vanguard-fonde på markedet

Forvaltningsholdet for FSICX søger at holde obligationer, der giver en høj løbende indkomst. Dette gør FSICX til et smart supplement til mere konservative obligationsfondsbeholdninger.

De bedste Fidelity-fonde for pensionister: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Kilde: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Kilde:

Udgifter:

1.2%
Mindste startinvestering: $2,500

Investorer, der ønsker at sprede deres fastforrentede beholdninger med en investeringsforening, der har højrenteobligationer fra hele verden, vil tjekke Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).

FGHNX-porteføljen består primært af gæld af lav kreditkvalitet med omkring 50% amerikanske obligationer og den anden halvdel ikke-amerikanske udstedelser. Den globale rækkevidde gør det muligt for fondens ledelse at finde højrenteobligationer overalt i verden, hvor de kan findes.

Investorer, der overvejer at købe aktier i FGHNX, advares om den ekstra markedsrisiko, som udenlandske obligationer af lav kreditkvalitet kan medføre, men denne fond kan være et fint supplement til en diversificeret blanding af obligationsfonde.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity High Income (SPHIX)

0,73%
Mindste startinvestering: 2.500$

Hvis du leder efter et højt afkast og ikke er bange for markedsrisiko, kan Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) være en af de bedste Fidelity-fonde at købe.

SPHIX fokuserer på højrente-gæld af lav kvalitet, primært fra amerikanske virksomhedsobligationer. I skrivende stund var det aktuelle 30-dages afkast på 5,52 %, hvilket er meget højere end de afkast, der er mulige med obligationer af højere kvalitet.

Det skyldes, at porteføljeforvalteren er villig til at købe gæld fra kriseramte virksomheder, hvilket skaber en højere relativ risiko for at få disse fremragende afkast.

• 7 MLP’er til køb med høje (og voksende!) afkast

SPHIX kan bruges til at supplere en mere konservativ kerneobligationsbeholdning og til at sprede den fastforrentede del af en pensionists portefølje.

Bedste Fidelity-fonde for pensionister: Fidelity Total Bond (FTBFX)

0,45%
Mindste startinvestering: $2.500

De bedste Fidelity-fonde for pensionister er ikke alle udbytteaktiefonde og højrenteobligationsfonde. Pensionerede investorer er kloge til at inkludere en bredt diversificeret obligationsfond som Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX) fremtrædende i blandingen.

Diversificering er en afgørende faktor i porteføljeopbygningen generelt, men endnu mere for pensionister, fordi risiko og volatilitet er fjender af bevarelse og indkomst. Den gennemsnitlige kreditkvalitet af beholdningerne i FTBFX er af høj kvalitet (investment grade). Omkring halvdelen af porteføljen består af statsobligationer af høj kvalitet, mens resten er i udstedelser af lavere kvalitet.

Porteføljer til pensionister skal opbygges til at kunne holde i op til 30 år. Kernebeholdninger som FTBFX er centrale for dette mål.

Bedste Fidelity-fonde for pensionister: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Kilde: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Kilde:

Udgifter:

0,25% (Efter 21 basispoint dispensation)
Mindste startinvestering: $25.000

Pensionister, der har brug for indkomst i en skattepligtig mæglerkonto, er kloge til at overveje at bruge en obligationsfond som Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

En af de største fjender for enhver investor, især en pensionist, er skatter, som kan tage en stor bid af pensionsindkomsten. Og jo højere skatteklasse, jo mere giver skattefri obligationsfonde som FTABX mening.

• De 7 bedste aktier at købe til en indkomstrig pensionering

FTABX-porteføljen indeholder en kurv af kommunale obligationer, hvoraf de fleste er af investment grade-kreditkvalitet og med mellemlang løbetid. Kommunale obligationer er skattefrie på føderalt niveau, hvorfor de kan være smarte for skattepligtige konti.

Bedste Fidelity-fonde for pensionister: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Kilde: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Kilde:

Udgifter:

0,71%
Mindste startinvestering: $2.500

Investorer, der leder efter en måde at drage fordel af et stigende rentemiljø på under deres pensionering, bør overveje Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX).

Også kaldet banklån, variabelt forrentede obligationer eller “floaters”, justeres variabelt forrentede obligationer regelmæssigt, og den respektive rente er bundet til et benchmark, såsom den amerikanske statsgældsrente, LIBOR eller den primære rente.

Det betyder, at variabelt forrentede obligationer, i modsætning til konventionelle obligationer, faktisk kan stige i værdi i perioder med stigende renter. Hvis og når Feds stramningskampagne aftager eller ophører, kan floater-renter imidlertid falde i pris hurtigere end det bredere obligationsmarked.

Der er derfor grund til, at investorer bør være forsigtige med at bruge fonde som FFRHX. Fondens højtydende karakter betyder også lav kreditkvalitet, hvilket også øger markedsrisikoen.

Bedste Fidelity-fonde for pensionister: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Kilde: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Kilde:

Udgifter:

0.4%
Mindste startinvestering: $2,500

Rente investorer, der ønsker at reducere renterisikoen, kan tage et nærmere kig på Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

Stigende renter betyder faldende kurser for obligationer, hvilket har tendens til at erodere på afkastet for obligationsfonde. Generelt har obligationer med længere varighed større rentefølsomhed. Så de største fald i værdi har tendens til at forekomme hos de mellem- og langfristede obligationsfonde sammenlignet med de kortfristede obligationsfonde.

FCONX har en kurv af obligationer med en løbetid på under to år samt pengemarkedsinstrumenter. Dette giver FCONX en balance mellem lav renterisiko og likviditet, hvilket gør fonden til et smart alternativ til pengemarkedsfonde med lavere afkast og obligationsfonde med højere risiko.

• 3 aktivt forvaltede Fidelity-fonde, du bør købe nu

Som med alle de fonde, der er fremhævet på vores liste over Fidelity-fonde til pensionister, kan FCONX fungere godt som et supplement til andre investeringsfonde i forskellige kategorier for at opbygge en komplet portefølje.

I skrivende stund har Kent Thune ikke personligt haft en position i nogen af de nævnte værdipapirer. Hans nr. 1-beholdning er hans privatejede investeringsrådgivningsfirma. Disse oplysninger udgør under ingen omstændigheder en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer.