5 bedste personlige lån til dårlig kredit i 2021

Hvis du leder efter et personligt lån, men har en mindre end perfekt kredit, kan det være svært at finde en overkommelig løsning.

Det betyder ikke, at du skal give op. Hvis du har brug for pengene til en ægte nødudgift eller anden brug, kan du finde långivere, der tilbyder personlige lån til dårlig kredit. (FICO definerer f.eks. en “dårlig” kreditværdighed som alt under 580.)

Men pas på: I nogle tilfælde kan personlige lån målrettet dem med dårlig kredit have årlige omkostninger i procent, eller ÅOP, der er meget højere end det gennemsnitlige personlige lån, så du skal være selektiv og sammenligne flere långivere, når det er muligt.

Og før du accepterer et personligt lån, er det vigtigt at sammenligne tilbuddene for deres ÅOP, gebyrer, lånebetingelser og månedlige betalinger samt for gennemsigtighed. Du fortjener og har brug for at vide, hvad du går ind i.

De långivere, vi har udvalgt som de bedste personlige lån til dårlig kredit, tilbyder alle prækvalifikationsmuligheder, der lader dig se din estimerede sats uden en hård forespørgsel på dine kreditrapporter. Husk, at hvis du officielt ansøger, kan långiveren foretage en hård undersøgelse på det tidspunkt, og dine endelige vilkår kan ændre sig.

Hold også i tankerne, at disse lån ikke nødvendigvis er tilgængelige i alle stater.

Leder du efter et personligt lån?Tjek om du er forhåndsgodkendt

• Best for større lånebeløb: Personify
• Bedst til små lånebeløb: Personify
• Bedst til små lånebeløb: LendUp
• Bedst til opbygning af kredit: Oportun
• Bedst til uddannelsesressourcer: NetCredit
• Bedst til kortfristede lån: NetCredit
• Bedst til kortfristede lån: Mulig Finance
• Det skal man vide om personlige lån med dårlig kredit

Bedst til større lånebeløb: Personify

Hvorfor Personify skiller sig ud: Hvis du ønsker at låne mere end et par hundrede dollars gennem et personligt lån, kan Personify være en god mulighed. Denne långiver tilbyder personlige lån på 500 dollars til 15.000 dollars, afhængigt af hvor du bor. Husk, at Personify kan tilbyde andre vilkår på Credit Karma.

Her er nogle flere detaljer om Personify’s personlige lån.

• Overvejer faktorer ud over kreditscore – Personify siger, at deres ansøgningsproces overvejer “mange faktorer” ud over kreditscore, hvilket kan være nyttigt, hvis du har dårlig kredit.
• Der kan være et oprettelsesgebyr – Personify opkræver ikke forudbetalingsgebyrer, men kan opkræve et oprettelsesgebyr afhængigt af, hvilken stat du bor i. Hvis du skal betale et oprettelsesgebyr, vil det være 5 % af det beløb, du er godkendt til at låne, og det vil blive lagt oven i dit samlede beløb.
• Høje rentesatser – Personify har en bred vifte af rentesatser, som de kan opkræve afhængigt af din kredit og den stat, du bor i. I Alaska tilbyder Personify f.eks. renter på mellem 35 % og 180 %.
• Ikke tilgængeligt i alle stater – Personify tilbyder personlige lån i 28 stater: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Carolina, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah og staten Washington.
• Rapporterer til kreditbureauer – Personify rapporterer dine lånebetalinger til kreditbureauerne, hvilket kan hjælpe dig med at opbygge kredit, hvis du betaler dine betalinger til tiden.

Læs vores fulde anmeldelse af Personify personlige lån for at få mere at vide.

Best til små lånebeløb: LendUp

Hvorfor LendUp skiller sig ud: Hvis du har en uventet udgift, men ingen nødfond, kan du ende i en situation, hvor du har brug for at låne et par hundrede dollars. LendUp kan være en god mulighed i den situation. Det beløb, som LendUp tilbyder, afhænger af, hvor du bor, men det kan være så lavt som 100 dollars og vil generelt ikke overstige 1.000 dollars. Du kan se andre vilkår, hvis du ansøger på Credit Karma.

Her er nogle yderligere oplysninger om LendUp-personlån.

• God kredit er ikke et krav – LendUp siger, at du ikke behøver at have god kredit for at ansøge, og at de vil overveje alle typer af kredithistorik.
• Kortfristede lån – De lån, som LendUp tilbyder, varierer afhængigt af, hvor du bor.
• Potentielt høje renter – LendUp’s renter på personlige lån varierer afhængigt af, hvor du bor. De årlige omkostninger i procent kan nå langt op i trecifrede tal afhængigt af staten.
• Ikke tilgængelig i alle stater – LendUp accepterer kun nye ansøgninger om personlige lån i følgende stater: California, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas og Wisconsin.
• Kun visse låntagere får tilbagebetalingen rapporteret til kreditbureauerne – LendUp tilbyder et “LendUp Ladder”-program, der giver låntagerne mulighed for at optjene point for f.eks. rettidige betalinger og for at tage uddannelseskurser, der er tilgængelige på LendUp’s websted. Platinum-låntagere har mulighed for at få deres lånebetaling indberettet til kreditbureauer. Ladder er muligvis ikke tilgængelig i alle stater, hvor LendUp tilbyder lån.

Læs vores fulde gennemgang af LendUp personlige lån for at få mere at vide.

Leder du efter et personligt lån?Tjek om du er forhåndsgodkendt

Bedst til at opbygge kredit: Oportun

Hvorfor Oportun skiller sig ud: Hvis du ønsker at opbygge kredit fra bunden, kan Oportun være en god mulighed for et personligt lån, fordi du ikke behøver at have en kreditvurdering for at ansøge. Oportun rapporterer også personlige låns betalingshistorik til kreditbureauer, så du kan måske være i stand til at etablere en positiv kredithistorik, så længe du betaler dine lån til tiden.

Men vær forsigtig – Oportun giver ikke meget information på deres hjemmeside om deres udvalg af rentesatser, så det er vigtigt at tjekke vilkårene i ethvert prækvalifikationstilbud nøje. (Husk også, at betingelserne i et prækvalifikationstilbud ikke er garanteret – dit endelige tilbud kan være anderledes.)

Her er nogle andre ting, du skal være opmærksom på med hensyn til et privatlån fra Oportun.

• Høje renter – Oportun tilbyder lån fra 300 $ til 10.000 $ (du kan se andre vilkår på Credit Karma). Oportun oplyser ikke, hvad deres udvalg af årlige omkostninger i procent er, men nogle stater har fastsat love, der begrænser de årlige omkostninger i procent til visse maksimumsgrænser.
• Kun tilgængelig i nogle stater – Oportun accepterer ansøgninger online, via telefon eller personligt i ni stater: Arizona, Californien, Florida, Illinois, New Jersey, New Mexico, Nevada, Texas og Utah. Du kan ansøge hos Oportun – kun online – i yderligere tre stater: Idaho, Missouri og Wisconsin.
• Oprettelsesgebyr, men intet gebyr for forudbetaling – Oportun opkræver et oprettelsesgebyr, der beregnes som en del af din årlige omkostninger i procent – men der er ingen oplysninger på deres websted om, hvor meget gebyret er. Der er intet ansøgningsgebyr eller strafgebyr for at betale dit lån før tid.

Læs vores fulde anmeldelse af Oportun personlige lån for at få mere at vide.

Bedst til uddannelsesressourcer: NetCredit

Hvorfor NetCredit skiller sig ud: NetCredit tilbyder en række uddannelsesartikler og ressourcer til potentielle låntagere samt budgetteringsværktøjer til at hjælpe dig med at holde styr på dine udgifter. Dette kan gøre långiveren til en tiltalende mulighed, hvis du ønsker at lære mere om, hvordan kredit fungerer eller få dit budget på rette spor.

Her er nogle andre ting, du skal tænke over, hvis du overvejer et privatlån fra NetCredit.

• Skal have en bankkonto – NetCredit kræver, at ansøgerne har en checkkonto og en e-mail-adresse for at kunne ansøge om et lån.
• Gennemgår mere end din kreditvurdering – NetCredit siger, at de tager mere i betragtning end din kreditvurdering, hvilket kan være nyttigt, hvis din kredit ikke er perfekt.
• Muligt oprettelsesgebyr – NetCredit kan opkræve et oprettelsesgebyr afhængigt af, hvor du bor. NetCredit trækker oprettelsesgebyret fra dit lånebeløb, hvilket betyder, at du vil modtage et mindre beløb, end du anmoder om, når du ansøger om lånet. Hvis du f.eks. låner 5.000 dollars med et gebyr på 5 %, får du kun 4.750 dollars, fordi der trækkes 250 dollars som gebyr.
• Høje renter – NetCredits lån har renter, der kan nå op på trecifrede beløb. Hvis du forsøger at konsolidere din gæld, er det måske bedre at overveje et kreditkort til saldooverførsel i stedet.

Læs vores fulde anmeldelse af NetCredit-personlån for at få mere at vide.

Bedst til kortfristede lån: Possible Finance

Hvorfor Possible Finance skiller sig ud: Hvis du er på udkig efter et privatlån, der er et alternativ til et payday-lån, er Possible Finance et godt sted at starte. Långiveren tilbyder små lån med relativt korte tilbagebetalingsperioder – ca. to måneder – men giver dig mere tid til at betale dit lån tilbage, end typiske payday-lån tillader.

• Høje renter – Du bør kun overveje Possible Finance for ægte økonomiske nødsituationer, som du kan betale hurtigt, da deres renter når op i trecifrede tal.
• Små lånebeløb – Lånebeløbene varierer fra stat til stat, men går op til blot 500 dollars. Disse små beløb kan hjælpe dig med at undgå at låne flere penge, end du har brug for.
• Kan hjælpe med at opbygge kredit – Possible Finance rapporterer dine betalinger til alle tre store kreditbureauer, så hvis du betaler til tiden og fuldt ud, kan det hjælpe med at forbedre din kredit.
• Ikke tilgængelig i alle stater – Virksomheden låner ikke i de fleste stater – kun i Florida, Idaho, Louisiana, Ohio, Texas, Utah, Washington og Californien – så husk det, før du ansøger.

Læs mere i vores fulde anmeldelse af Possible Finance.

Det skal du vide om personlige lån med dårlig kredit

Hvad enten du ønsker at konsolidere gæld med høj rente, finansiere en boligforbedring eller tage sig af en akut udgift, kan et personligt lån hjælpe dig. Her er nogle ting, du skal vide, hvis du overvejer at ansøge om et privatlån med dårlig kredit.

Sammenlign lånebetingelser

Hvis du har dårlig kredit, kan et privatlån koste dig mere, fordi långivere kan se dig som en større kreditrisiko. Da personlige lån til folk med dårlig kredit kan være dyrere, er det særligt vigtigt at sammenligne lånevilkårene for at finde den bedste aftale. Her er et par grundlæggende vilkår, som du skal være opmærksom på.

• Årlig procentsats: Den årlige årlige rente er den samlede omkostning, du betaler hvert år for at låne pengene, inklusive renter og visse gebyrer. En lavere effektiv årlig rente betyder, at lånet typisk vil koste dig mindre. Et personligt lån til en person med dårlig kredit vil sandsynligvis have en højere ÅOP.
• Lånets tilbagebetalingsbetingelser: Din tilbagebetalingsperiode for lånet er den tidsramme, inden for hvilken du skal tilbagebetale lånet. De fleste personlige lån kræver, at du skal foretage faste månedlige betalinger i en bestemt periode. Jo længere tilbagebetalingsperioden er, jo flere renter skal du sandsynligvis betale, og jo mere vil lånet sandsynligvis koste dig.
• Månedlige betalinger: De månedlige betalinger bestemmes i høj grad af det beløb, du låner, din rentesats og din låneperiode. Sørg for, at betalingerne er overkommelige for dit budget.
• Lånets minimum og maksimum: Långiverne fastsætter normalt et minimumsbeløb og et maksimumsbeløb, som de er villige til at låne. En långiver passer måske ikke godt til dig, hvis den ikke vil låne dig nok penge, eller hvis den vil kræve, at du låner mere, end du ønsker.
• Lånegebyrer: Du kan også overveje långiverens omdømme, især hvis du låner fra en långiver, der markedsfører lån til dårlig kredit.

  The Better Business Bureau har oplysninger om mange långivere, og du kan tjekke den database over forbrugerklager, der vedligeholdes af Consumer Financial Protection Bureau, for at finde ud af, om folk har indgivet klager over en långiver, du overvejer at låne.

  Bør du optage et personligt lån, hvis du har dårlig kredit?

  Selv om det kan være udfordrende og dyrt for en person med dårlig kredit at kvalificere sig til et personligt lån, kan det give mening at låne i visse situationer.

  Et vigtigt spørgsmål er, om lånemuligheden ikke kun vil hjælpe dig nu – men heller ikke vil skade dig økonomisk på lang sigt. Dette kan afhænge af lånebetingelserne og lånebeløbet, samt hvad du vil bruge lånet til. For eksempel kan et privatlån til en person med dårlig kredit være nyttigt, hvis …

  • Du har kreditkortsgæld med høj rente. Du kunne bruge et privatlån til at betale den af. Hvis det personlige lån kan hjælpe dig med at reducere det rentebeløb, du skal betale på gælden, kan det spare dig penge i det lange løb. Desuden kan det konsolidere flere betalinger fra forskellige kreditkortudstedere til en enklere enkelt betaling til én långiver.
  • Du har uforudsete udgifter. Et personligt lån kan være en billigere måde at låne på sammenlignet med et kreditkort eller et payday-lån.

  I hvert enkelt tilfælde kan låneomkostningerne være afgørende for, om et personligt lån giver mening. Med et personligt lån med høj rente kan det måske ikke betale sig at konsolidere, hvis lånet faktisk ikke giver nogen besparelser.

  Bør du optage et lån for at betale kreditkortgæld?

  Bør du overveje et payday-lån?

  Hvis du har brug for penge med det samme, har brug for et lille lån eller er blevet nægtet et personligt lån på grund af din kredit, kan du være fristet til at prøve et payday-lån.

  Et payday-lån er et kortfristet lån på et lille beløb, som regel 100 til 500 dollars. Med payday-lån giver du typisk långiveren en postdateret check eller elektronisk adgang til automatisk at hæve penge fra din bankkonto. Og lånet forfalder normalt til betaling på din næste løndato sammen med gebyrer.

  Afhængigt af staten kan payday-långivere opkræve mellem 10 og 30 dollars pr. 100 dollars, du låner.

  En payday-långiver vil ikke nødvendigvis foretage en kreditvurdering hos de store kreditbureauer, når du ansøger om et lån. Det kan gøre det lettere at få et payday-lån, når du har dårlig kredit, men de høje omkostninger kan gøre det svært at tilbagebetale.

  Layday-lån med høje omkostninger er forbudt i nogle stater. Andre stater sætter grænser for, hvor meget payday-lånere kan låne, maksimale lånebetingelser og finansieringsomkostninger.

  Hvor du ansøger om et payday-lån, skal du undersøge alle andre alternativer først, såsom at låne fra en kreditforening, tilmelde dig en overtræksikring på din bankkonto eller samarbejde med en forbrugerkreditrådgivningstjeneste for at udarbejde en betalingsplan med kreditorerne.

  Hvad kan du gøre, hvis du bliver nægtet et privatlån?

  Hvis du bliver nægtet et privatlån med dårlig kredit, har du nogle muligheder.

  • Søg efter alternativer til at låne penge. Hvis en national bank har afvist dig, kan en online långiver eller en kreditforening være villig til at tilbyde dig finansiering. Hvis du kan kvalificere dig til et kreditkort, skal du kigge efter et kort med lave kampagnepriser.
  • Opbyg din kredit. Din score kan stige med tiden, hvis du betaler mindst minimumsbeløbet på dine månedlige regninger til tiden, etablerer en positiv betalingshistorik og betaler din gæld ned, så din kreditudnyttelsesgrad forbedres. Du bør også kontrollere dine kreditrapporter for potentielle fejl, da en fejl i dine kreditrapporter kan påvirke din score.

  Hvis du bliver nægtet kredit på grund af oplysninger i dine kreditrapporter, bør du modtage en såkaldt meddelelse om negativ handling fra långiveren, som giver dig en forklaring. Dette kan hjælpe dig med at forstå, hvorfor du blev afvist, og inspirere dig til at finkæmme dine kreditrapporter og se, hvor din kredit står.

  Sådan valgte vi disse lån

  Når vi ledte efter de bedste personlige lån til dårlig kredit, tog vi hensyn til faktorer som lethed i låneansøgningsprocessen, rentesatser, gebyrer, tilbudte lånebeløb, lånebetingelser og långivers gennemsigtighed.

  Leder du efter et personligt lån?Tjek, om du er forhåndsgodkendt

  Om forfatteren: Paris Ward er en indholdsstrateg hos Credit Karma, der giver læserne de seneste nyheder, der vil hjælpe dem med deres finansielle fremskridt. Hun har mere end et årti erfaring som skribent og… Læs mere.