Deset nejlepších fondů Fidelity pro důchodce

• 4/6/2017 15:18 EDT
• Autor: Kent Thune, InvestorPlace Contributor

Investoři v důchodu obvykle hledají podílové fondy, které mohou zajistit stabilitu, příjem, růst nebo nějakou kombinaci těchto cílů. Fondy Fidelity naštěstí pokrývají celou řadu cílů, aby splnily rozmanité potřeby investorů během jejich důchodového věku.

Důvodem této široké škály investičních potřeb je skutečnost, že většina důchodců využívá své podílové fondy jako zdroj příjmů. Přesto i důchodci investují dlouhodobě.

Ačkoli se zralý věk, který vítá odchod do důchodu, přiklání spíše ke konzervativnímu postoji „bez rizika“, stále potřebují ve svých portfoliích zachovat určité růstové prvky. I jen mírný silný růst může odvrátit inflaci a pokračovat v růstu aktiv po celou dobu odchodu do důchodu.

• 10 under-the-Radar Stocks to Buy Now for Explosive Upside

S ohledem na tuto skutečnost jsme zapátrali a našli 10 nejlepších fondů Fidelity pro důchodce, které by měli mít ve svých portfoliích.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Capital & Income (FAGIX)

Výdaje: Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX je vyvážený fond, který se snaží zajistit kombinaci příjmů a růstu, což je cíl, který je základem inteligentního investování na penzi. Portfolio tohoto cíle dosahuje díky alokaci aktiv ve výši zhruba 80 % dluhopisů a 20 % akcií.

Složení dluhopisů se skládá především z vysoce výnosných podnikových dluhů a akciová část zahrnuje především akcie velkých společností, jako jsou Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) a HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX by mohl dobře fungovat jako základní držba v důchodovém portfoliu nebo jako doplněk k jiným držbám.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Výdaje: MUTF:FLVEX).

FLVEX je rozšířený indexový fond, což znamená, že podíly jsou vybírány z cílového indexu pomocí počítačové kvantitativní analýzy tak, aby vzniklo portfolio, které může index překonat. Jinými slovy, FLVEX je indexový fond s potenciálem překonat výkonnost indexu, proto přívlastek „enhanced“.

• 11 A-Plus Stocks That Are on Bernstein’s ‚Buy List‘

Portfolia FLVEX obvykle drží přibližně 80 % akcií indexu Russell 1000 Value, který představuje hodnotové akcie velkých společností, jako jsou Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM) a AT&T Inc. (NYSE:T).

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Výdaje: 0,78 %
Minimální počáteční investice: 2 500 USD

Investoři v důchodu často vyhledávají fondy, které drží akcie vyplácející dividendy a které mohou poskytnout potenciál dlouhodobého růstu. Fond Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) může být chytrou volbou, jak tento prostor vyplnit.

FSDIX získává své příjmy z kombinace běžných akcií, prioritních akcií, REIT a konvertibilních cenných papírů. Mezi přední držitele patří kvalitní společnosti s velkou tržní kapitalizací, jako jsou Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) a AT&T.

Portfolio FSDIX také alokuje přibližně 10 % svých aktiv do dluhopisů. Investoři v důchodu tak mohou získat příjem bez tržního rizika spojeného s investicí alokovanou ze 100 % do akcií.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Výdaje: Minimální počáteční investice: 2 500 dolarů

Dobrý dluhopisový fond, který se hodí kamkoli, může být chytrým doplňkem penzijního portfolia s pevným výnosem. A Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) je vícesektorový dluhopisový fond, který tuto mezeru vyplňuje.

Trh s dluhopisy je pravděpodobně složitější než trh s akciemi, což znamená, že investoři, kteří potřebují příjem z dluhopisových fondů, by měli mít v této kategorii alespoň jeden aktivně spravovaný fond, aby využili hodnoty profesionálně spravovaného portfolia.

• Deset nejlevnějších fondů Vanguard na trhu

Manažerský tým fondu FSICX se snaží držet dluhopisy, které vyplácejí vysokou úroveň běžného příjmu. Díky tomu je FSICX chytrým doplňkem konzervativnějších dluhopisových fondů.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Výdaje:

Investoři, kteří chtějí diverzifikovat svůj majetek s pevným výnosem pomocí podílového fondu, který drží dluhopisy s vysokým výnosem z celého světa, by se měli podívat na fond Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).

Portfolio fondu FGHNX se skládá především z dluhopisů nízké úvěrové kvality, přičemž přibližně 50 % tvoří dluhopisy USA a druhou polovinu emise mimo USA. Globální dosah umožňuje manažerskému týmu fondu najít dluhopisy s vysokým výnosem kdekoli na světě, kde je lze nalézt.

Investory, kteří uvažují o nákupu akcií FGHNX, upozorňujeme na zvýšené tržní riziko, které s sebou mohou nést zahraniční dluhopisy nízké úvěrové kvality, ale tento fond může být vhodným doplňkem diverzifikovaného mixu dluhopisových fondů.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity High Income (SPHIX)

Výdaje:

Pokud hledáte vysoký výnos a nebojíte se tržního rizika, může být fond Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) jedním z nejlepších fondů Fidelity, které můžete koupit.

Fond Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) se zaměřuje na dluh s nízkým výnosem, především na dluhopisy amerických podniků. V době psaní tohoto článku byl aktuální 30denní výnos 5,52 %, což je mnohem více než výnosy možné u dluhopisů vyšší kvality.

To proto, že správce portfolia je ochoten nakupovat dluh od společností v problémech, což vytváří vyšší relativní riziko, aby získal tyto vynikající výnosy.

• 7 MLP k nákupu s vysokým (a rostoucím!) výnosem

SPHIX lze použít k doplnění konzervativnějšího držení základních dluhopisů a k diverzifikaci části portfolia důchodců s pevným výnosem.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Výdaje: 0,45%
Minimální počáteční investice: 2 500 dolarů

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce nejsou všechny dividendové akciové fondy a dluhopisové fondy s vysokým výnosem. Investoři v důchodu udělají dobře, když do svého portfolia na předním místě zařadí široce diverzifikovaný dluhopisový fond, jako je Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX).

Diverzifikace je klíčovým faktorem při sestavování portfolia obecně, ale pro důchodce ještě více, protože riziko a volatilita jsou nepřáteli zachování a výnosu. Průměrná úvěrová kvalita podílů v portfoliu FTBFX je na úrovni investičního stupně. Přibližně polovina portfolia se skládá z vysoce kvalitních státních dluhopisů a zbytek tvoří emise nižší kvality.

Důchodové portfolio je třeba sestavit tak, aby vydrželo až 30 let. Základní podíly jako FTBFX jsou pro tento cíl klíčové.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Výdaje:

Důchodci, kteří potřebují příjem na zdanitelném makléřském účtu, by měli zvážit použití dluhopisového fondu, jako je Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

Jedním z největších nepřátel každého investora, zejména důchodce, jsou daně, které mohou z příjmu v důchodu ukousnout velké sousto. A čím vyšší je daňové pásmo, tím větší smysl mají fondy nezdaněných dluhopisů, jako je FTABX.

• 7 nejlepších akcií k nákupu pro důchod s vysokým příjmem

Portfolia FTABX drží koš komunálních dluhopisů, z nichž většina má investiční stupeň úvěrové kvality a střednědobou splatnost. Komunální dluhopisy jsou na federální úrovni osvobozeny od daně, a proto mohou být chytré pro zdanitelné účty.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Výdaje: 0,71%
Minimální počáteční investice: 2 500 USD

Investoři, kteří hledají způsob, jak během důchodu využít prostředí rostoucích úrokových sazeb, by měli zvážit fond Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX).

Dluhopisy s pohyblivou úrokovou sazbou, nazývané také bankovní půjčky, dluhopisy s pohyblivou úrokovou sazbou nebo „floatery“, se pravidelně upravují a příslušná úroková sazba je vázána na referenční hodnotu, jako je sazba amerických státních pokladničních poukázek, sazba LIBOR nebo základní úroková sazba.

To znamená, že na rozdíl od běžných dluhopisů mohou dluhopisy s pohyblivou úrokovou sazbou v období rostoucích úrokových sazeb skutečně zhodnocovat. Pokud a kdykoli se však utahovací kampaň Fedu zpomalí nebo skončí, mohou dluhopisy s pohyblivou sazbou znehodnotit cenu rychleji než širší trh dluhopisů.

Investoři by proto měli být při používání fondů, jako je FFRHX, opatrní. Charakter fondu s vysokým výnosem znamená také nízkou úvěrovou kvalitu, což rovněž zvyšuje tržní riziko.

Nejlepší fondy Fidelity pro důchodce: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Výdaje:

Investoři v důchodu, kteří chtějí snížit riziko úrokových sazeb, by se mohli blíže seznámit s fondem Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

Zvyšující se úrokové sazby znamenají klesající ceny dluhopisů, což má tendenci snižovat výnosy dluhopisových podílových fondů. Obecně platí, že dluhopisy s delší dobou trvání jsou citlivější na úrokové sazby. K největšímu poklesu hodnoty tak dochází spíše u střednědobých a dlouhodobých dluhopisových fondů ve srovnání s krátkodobými dluhopisovými fondy.

FCONX drží koš dluhopisů se splatností kratší než dva roky a také nástroje peněžního trhu. To dává fondu FCONX rovnováhu mezi nízkým úrokovým rizikem a likviditou, což z něj činí chytrou alternativu k fondům peněžního trhu s nižším výnosem a dluhopisovým fondům s vyšším rizikem.

• 3 aktivně spravované fondy Fidelity, které byste si měli nyní koupit

Stejně jako u všech fondů uvedených v našem seznamu fondů Fidelity pro důchodce může FCONX dobře fungovat jako doplněk k jiným podílovým fondům v různých kategoriích a vytvořit tak kompletní portfolio.

K datu psaní tohoto článku Kent Thune osobně nedržel pozici v žádném z výše uvedených cenných papírů. Jeho majetkem č. 1 je jeho soukromá investiční poradenská firma. Tyto informace v žádném případě nepředstavují doporučení k nákupu nebo prodeji cenných papírů.