5 nejlepších osobních půjček pro špatné úvěry v roce 2021

Pokud hledáte osobní půjčku, ale máte méně než dokonalou bonitu, může být těžké najít dostupnou možnost.

To ale neznamená, že byste to měli vzdát. Pokud potřebujete peníze na skutečně mimořádné výdaje nebo jiné použití, můžete najít věřitele, kteří nabízejí osobní půjčky pro špatné úvěry. (Například společnost FICO definuje „špatné“ úvěrové skóre jako cokoli pod 580.)

Ale pozor: V některých případech mohou mít osobní půjčky zaměřené na osoby se špatnou bonitou roční procentní sazbu nákladů neboli RPSN, která je mnohem vyšší než průměrná osobní půjčka, takže budete chtít být vybíraví a porovnávat více věřitelů, kdykoli je to možné.

A než přijmete osobní půjčku, je důležité porovnat nabídky z hlediska jejich RPSN, poplatků, podmínek půjčky a měsíčních splátek a také z hlediska transparentnosti. Zasloužíte si a potřebujete vědět, do čeho jdete.

Všichni věřitelé, které jsme vybrali jako nejlepší osobní půjčky pro špatné úvěry, nabízejí možnost předběžné kvalifikace, která vám umožní prohlédnout si odhadovanou sazbu bez tvrdého dotazu na vaše úvěrové zprávy. Mějte na paměti, že pokud podáte oficiální žádost, věřitel může v té době provést tvrdý dotaz a vaše konečné podmínky se mohou změnit.

Také mějte na paměti, že tyto půjčky nemusí být nutně dostupné ve všech státech.

Hledáte osobní půjčku? zkontrolujte, zda jste předschváleni

• Nejlepší pro vyšší částky půjček:
• Nejlepší pro malé částky půjček: Personify
• Nejlepší pro malé částky půjček: LendUp
• Nejlepší pro budování úvěru: Oportun
• Nejlepší pro vzdělávací zdroje: NetCredit
• Nejlepší pro krátkodobé půjčky:
• Věci, které je třeba vědět o osobních půjčkách se špatným úvěrem

Nejlepší pro vyšší částky půjček: Personify

Proč Personify vyniká: Pokud si chcete prostřednictvím osobní půjčky půjčit více než pár stovek, Personify by pro vás mohla být dobrou volbou. Tento věřitel nabízí osobní půjčky od 500 do 15 000 dolarů v závislosti na tom, kde žijete. Mějte na paměti, že Personify může nabízet jiné podmínky než Credit Karma.

Tady jsou některé další podrobnosti o osobních půjčkách Personify.

• Zohledňuje i jiné faktory než úvěrové skóre – Personify uvádí, že její proces žádosti zohledňuje „mnoho faktorů“ kromě úvěrového skóre, což může být užitečné, pokud máte špatné úvěry.
• Může být účtován poplatek za poskytnutí – Personify neúčtuje poplatky za předčasné splacení, ale může účtovat poplatek za poskytnutí v závislosti na tom, ve kterém státě žijete. Pokud budete muset zaplatit poplatek za poskytnutí půjčky, bude činit 5 % z částky, která vám bude schválena, a bude připočítán k celkové částce.
• Vysoké úrokové sazby – Personify má širokou škálu úrokových sazeb, které může účtovat v závislosti na vaší bonitě a na tom, v jakém státě žijete. Například na Aljašce nabízí Personify sazby mezi 35 % a 180 %.
• Není k dispozici ve všech státech – Personify nabízí osobní půjčky ve 28 státech: Alabama, Aljaška, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Havaj, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nové Mexiko, Severní Karolína, Ohio, Oklahoma, Jižní Karolína, Tennessee, Texas, Utah a stát Washington.
• Zprávy do úvěrových registrů – Personify bude vaše splátky půjčky hlásit do úvěrových registrů, což vám může pomoci vybudovat si úvěr, pokud budete splácet včas.

Přečtěte si naši úplnou recenzi osobních půjček Personify a dozvíte se více.

Nejlepší pro malé částky půjček: LendUp

Proč LendUp vyniká: Pokud máte nečekané výdaje, ale nemáte žádný pohotovostní fond, můžete se dostat do situace, kdy si budete potřebovat půjčit pár stovek dolarů. V takové situaci může být LendUp dobrou volbou. Částka, kterou LendUp nabízí, závisí na místě, kde žijete, ale může činit pouhých 100 dolarů a zpravidla nepřesáhne 1 000 dolarů. Pokud podáte žádost na Credit Karma, můžete se setkat s jinými podmínkami.

Tady jsou některé další podrobnosti o osobních půjčkách LendUp.

• Dobrý úvěr není podmínkou – LendUp uvádí, že k podání žádosti nepotřebujete mít dobrý úvěr a že bude brát v úvahu všechny typy úvěrové historie.
• Krátkodobé půjčky – Půjčky, které LendUp nabízí, se liší v závislosti na místě vašeho bydliště.
• Potenciálně vysoké úrokové sazby – Úrokové sazby osobních půjček LendUp se liší v závislosti na místě vašeho bydliště. Její RPSN může v závislosti na státě dosahovat až trojciferných hodnot.
• Není k dispozici ve všech státech – LendUp přijímá nové žádosti o osobní půjčky pouze v následujících státech: Kalifornie, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas a Wisconsin.
• Pouze někteří dlužníci dostávají zprávy o splácení do úvěrových registrů – LendUp nabízí program „LendUp Ladder“, který umožňuje dlužníkům získávat body například za včasné splátky a absolvování vzdělávacích kurzů dostupných na webových stránkách LendUp. Platinoví dlužníci mají možnost nechat si nahlásit splátky půjčky do úvěrových úřadů. Žebříček nemusí být dostupný ve všech státech, kde společnost LendUp nabízí půjčky.

Přečtěte si naši úplnou recenzi osobních půjček LendUp a dozvíte se více.

Hledáte osobní půjčku? zkontrolujte, zda jste předem schváleni

Nejlepší pro budování úvěru: Oportun

Proč Oportun vyniká: Pokud si chcete vybudovat úvěr od nuly, může být Oportun dobrou volbou pro osobní půjčku, protože k žádosti nepotřebujete mít úvěrové skóre. Oportun také hlásí historii splácení osobních půjček úvěrovým úřadům, takže si můžete vytvořit pozitivní úvěrovou historii, pokud budete splácet půjčku včas.

Buďte však opatrní – Oportun na svých webových stránkách neuvádí mnoho informací o rozsahu svých úrokových sazeb, takže je důležité pečlivě zkontrolovat podmínky jakékoli předkvalifikační nabídky. (Nezapomeňte také, že podmínky předkvalifikační nabídky nejsou garantované – vaše konečná nabídka může být jiná.)

Tady je několik dalších věcí, které je třeba mít na paměti, pokud jde o osobní půjčku od společnosti Oportun.

• Vysoké úrokové sazby – Oportun nabízí půjčky od 300 do 10 000 USD (na stránkách Credit Karma můžete vidět jiné podmínky). Společnost Oportun sice neuvádí, jaká je její škála RPSN, ale některé státy stanovily zákony omezující RPSN na určitá maxima.
• Dostupné pouze v některých státech – Společnost Oportun přijímá žádosti online, telefonicky nebo osobně v devíti státech: Arizona, Kalifornie, Florida, Illinois, New Jersey, Nové Mexiko, Nevada, Texas a Utah. V dalších třech státech můžete podat žádost u společnosti Oportun – pouze online:
• Poplatek za zřízení účtu, ale žádný poplatek za předčasné splacení – Oportun si účtuje poplatek za zřízení účtu, který se počítá jako součást RPSN, ale na jeho webových stránkách není uvedeno, kolik tento poplatek činí. Neplatí žádný poplatek za podání žádosti ani sankční poplatek za předčasné splacení půjčky.

Přečtěte si naši úplnou recenzi osobní půjčky Oportun a dozvíte se více.

Nejlepší pro vzdělávací zdroje: NetCredit

Proč NetCredit vyniká: NetCredit nabízí potenciálním dlužníkům řadu vzdělávacích článků a zdrojů a také nástroje pro sestavování rozpočtu, které vám pomohou sledovat výdaje. Díky tomu může být tento věřitel atraktivní volbou, pokud se chcete dozvědět více o tom, jak funguje úvěr, nebo si srovnat rozpočet.

Je zde několik dalších věcí, na které je třeba myslet, pokud uvažujete o osobní půjčce od NetCredit.

• Musí mít bankovní účet – NetCredit vyžaduje, aby žadatelé měli běžný účet a e-mailovou adresu, aby mohli požádat o půjčku.
• Posuzuje více než jen vaše kreditní skóre – NetCredit uvádí, že bere v úvahu více než jen vaše kreditní skóre, což by mohlo být užitečné, pokud vaše úvěry nejsou dokonalé.
• Možný poplatek za poskytnutí půjčky – NetCredit může účtovat poplatek za poskytnutí půjčky v závislosti na místě vašeho bydliště. NetCredit odečte poplatek za poskytnutí půjčky od její výše, což znamená, že obdržíte menší částku, než o jakou žádáte při žádosti o půjčku. Pokud si například půjčíte 5 000 USD s poplatkem 5 %, obdržíte pouze 4 750 USD, protože 250 USD bude strženo jako poplatek.
• Vysoké úrokové sazby – půjčky NetCredit mají úrokové sazby, které mohou dosahovat až trojciferných hodnot. Pokud se snažíte konsolidovat dluhy, možná bude lepší, když místo toho zvážíte kreditní kartu s převodem zůstatku.

Přečtěte si naši úplnou recenzi osobních půjček NetCredit a dozvíte se více.

Nejlepší pro krátkodobé půjčky: Possible Finance

Proč Possible Finance vyniká: Pokud hledáte osobní půjčku, která je alternativou k půjčce před výplatou, Possible Finance je dobrým začátkem. Poskytovatel nabízí malé půjčky, které mají relativně krátkou dobu splatnosti – asi dva měsíce – ale dávají vám více času na splacení půjčky, než poskytují typické půjčky před výplatou.

• Vysoké sazby – O společnosti Possible Finance byste měli uvažovat pouze v případě skutečné finanční nouze, kterou můžete rychle splatit, protože její sazby dosahují trojciferných čísel.
• Malé částky půjček – Výše půjčky se liší podle státu, ale dosahuje pouze 500 USD. Tyto malé částky vám mohou pomoci vyhnout se tomu, abyste si půjčili více peněz, než potřebujete.
• Může pomoci budovat úvěr – Společnost Possible Finance hlásí vaše platby všem třem hlavním úvěrovým úřadům, takže včasné a úplné splácení může pomoci zlepšit váš úvěr.
• Není k dispozici ve všech státech – Společnost nepůjčuje ve většině států – pouze na Floridě, v Idahu, Louisianě, Ohiu, Texasu, Utahu, Washingtonu a Kalifornii – takže to mějte na paměti, než podáte žádost.

Dozvíte se více v naší kompletní recenzi společnosti Possible Finance.

Co je třeba vědět o osobních půjčkách se špatným úvěrem

Ať už chcete konsolidovat dluhy s vysokým úrokem, financovat vylepšení bydlení nebo se postarat o mimořádné náklady, osobní půjčka vám může pomoci. Zde je několik věcí, které byste měli vědět, pokud uvažujete o žádosti o osobní půjčku se špatnou bonitou.

Porovnejte si podmínky půjčky

Pokud máte špatnou bonitu, může vás osobní půjčka stát více, protože věřitelé vás mohou považovat za větší úvěrové riziko. Protože osobní půjčky pro lidi se špatným úvěrem mohou být dražší, je obzvláště důležité porovnat podmínky půjčky, abyste našli tu nejlepší nabídku. Zde je několik základních pojmů, kterým byste měli věnovat pozornost:

• Roční procentní sazba nákladů: RPSN je celková částka, kterou ročně zaplatíte za půjčení peněz, včetně úroků a některých poplatků. Nižší RPSN znamená, že vás půjčka bude obvykle stát méně. Osobní půjčka pro někoho se špatnou bonitou bude mít pravděpodobně vyšší RPSN.
• Podmínky splácení půjčky: Doba splácení půjčky je časový rámec, ve kterém budete muset půjčku splatit. Většina osobních půjček vyžaduje, abyste po stanovenou dobu hradili pevné měsíční splátky. Čím delší je doba splácení, tím vyšší úroky pravděpodobně zaplatíte a tím více vás půjčka bude pravděpodobně stát
• Měsíční splátky: Měsíční platby jsou do značné míry určeny částkou, kterou si půjčíte, úrokovou sazbou a dobou trvání úvěru. Ujistěte se, že splátky jsou pro váš rozpočet přijatelné.
• Minimální a maximální výše půjčky: Věřitelé obvykle stanoví minimální a maximální částku, kterou jsou ochotni půjčit. Věřitel pro vás nemusí být vhodný, pokud vám nepůjčí dostatek peněz nebo pokud po vás bude požadovat, abyste si půjčili více, než chcete.
• Poplatky za půjčku:

Zohledněte také pověst věřitele, zejména pokud si budete půjčovat od věřitele, který propaguje půjčky pro špatné úvěry.

Informace o mnoha věřitelích má Better Business Bureau a můžete se podívat do databáze stížností spotřebitelů vedené Úřadem pro finanční ochranu spotřebitelů, abyste zjistili, zda lidé nepodali stížnosti na věřitele, o kterém uvažujete.

Měli byste si vzít osobní půjčku, pokud máte špatnou bonitu?“

Ačkoli získání osobní půjčky může být pro člověka se špatnou bonitou náročné a nákladné, půjčka může mít v určitých situacích smysl.

Klíčovou otázkou je, zda vám tato možnost půjčky pomůže nejen nyní – ale zda vám v dlouhodobém horizontu finančně neuškodí. To může záviset na podmínkách a výši půjčky a také na tom, na co půjčku použijete. Například osobní půjčka pro někoho se špatnou bonitou může být užitečná, pokud …

• Máte dluh na kreditní kartě s vysokým úrokem. K jeho splacení byste mohli použít osobní půjčku. Pokud vám osobní půjčka pomůže snížit výši úroků, které za dluh zaplatíte, mohla by vám z dlouhodobého hlediska ušetřit peníze. Navíc by mohla sloučit více plateb od různých vydavatelů kreditních karet do jednodušší jediné platby jednomu věřiteli.
• Máte nepředvídané výdaje. Osobní půjčka by mohla být levnějším způsobem půjčky ve srovnání s kreditní kartou nebo půjčkou do výplaty.

V každém případě mohou náklady na půjčku určit, zda má osobní půjčka smysl. U osobní půjčky s vysokým úrokem se konsolidace nemusí vyplatit, pokud půjčka ve skutečnosti nepřináší žádné úspory.

Měli byste si vzít půjčku na splacení dluhu z kreditní karty?

Měli byste zvážit půjčku před výplatou?

Pokud potřebujete peníze ihned, potřebujete malou půjčku nebo vám byla zamítnuta osobní půjčka kvůli vaší bonitě, můžete být v pokušení zkusit půjčku před výplatou.

Půjčka před výplatou je krátkodobá půjčka na malou částku, obvykle 100 až 500 dolarů. Při půjčce před výplatou obvykle poskytnete věřiteli šek s pozdějším datem splatnosti nebo elektronický přístup k automatickému výběru peněz z vašeho bankovního účtu. A půjčka je obvykle splatná v den vaší příští výplaty spolu s poplatky.

V závislosti na státě si poskytovatelé půjček před výplatou mohou účtovat od 10 do 30 dolarů za každých zapůjčených 100 dolarů.

Věřitelé půjček do výplaty nemusí nutně provádět kontrolu úvěruschopnosti u hlavních úvěrových úřadů, když žádáte o půjčku. To sice může usnadnit získání půjčky před výplatou, pokud máte špatný úvěr, ale vysoké náklady mohou ztížit její splácení.

V některých státech je poskytování půjček před výplatou s vysokými náklady zakázáno. Jiné státy stanovují limity, kolik mohou poskytovatelé půjček před výplatou půjčit, maximální podmínky půjčky a finanční poplatky.

Před podáním žádosti o půjčku před výplatou nejprve prozkoumejte všechny ostatní alternativy, jako je půjčka od úvěrové unie, přihlášení se k ochraně proti přečerpání na bankovním účtu nebo spolupráce s poradenskou službou pro spotřebitelské úvěry, abyste s věřiteli vypracovali splátkový plán.

Co můžete dělat, když vám zamítnou osobní půjčku?

Jestliže vám zamítnou osobní půjčku se špatnou bonitou, máte několik možností.

• Hledejte alternativy půjček. Pokud vás odmítla národní banka, může vám být ochoten nabídnout financování online věřitel nebo úvěrová společnost. Pokud máte nárok na kreditní kartu, hledejte kartu s nízkými akčními sazbami.
• Vybudujte si úvěr. Vaše skóre se může časem zvýšit, pokud budete včas platit alespoň minimální měsíční účty, vytvoříte si pozitivní platební historii a budete splácet své dluhy tak, aby se zlepšila míra využití úvěru. Měli byste také zkontrolovat své úvěrové zprávy, zda v nich nejsou případné chyby, protože chyba v úvěrových zprávách může ovlivnit vaše skóre.

Pokud vám byl odmítnut úvěr kvůli informacím ve vašich úvěrových zprávách, měli byste od věřitele obdržet tzv. oznámení o nepříznivém postupu, které vám poskytne vysvětlení. To vám může pomoci pochopit, proč vám byla půjčka zamítnuta, a inspirovat vás k tomu, abyste si prošli své úvěrové zprávy a zjistili, jak si vaše úvěry stojí.

Jak jsme vybírali tyto půjčky

Při hledání nejlepších osobních půjček pro špatné úvěry jsme zvažovali faktory, jako je snadnost procesu žádosti o půjčku, úrokové sazby, poplatky, výše nabízené půjčky, podmínky půjčky a transparentnost věřitele.

Hledáte osobní půjčku?