5 mejores préstamos personales para mal crédito de 2021

Si está buscando un préstamo personal pero tiene un crédito menos que perfecto, puede ser difícil encontrar una opción asequible.

Eso no significa que deba rendirse. Si necesita el dinero para un verdadero gasto de emergencia u otro uso, puede encontrar prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito. (Por ejemplo, FICO define una puntuación de crédito «pobre» como cualquier cosa por debajo de 580.)

Pero tenga cuidado: en algunos casos, los préstamos personales dirigidos a aquellos con mal crédito pueden tener tasas de porcentaje anual, o TAE, que son mucho más altas que el promedio de los préstamos personales, por lo que querrá ser selectivo y comparar varios prestamistas siempre que sea factible.

Y antes de aceptar un préstamo personal, es importante comparar las ofertas por sus TAE, comisiones, plazos de préstamo y pagos mensuales, así como por la transparencia. Usted merece y necesita saber en qué se está metiendo.

Los prestamistas que hemos escogido como los mejores préstamos personales para mal crédito ofrecen todos ellos opciones de precalificación que le permiten obtener una vista previa de su tasa estimada sin una investigación dura en sus informes de crédito. Tenga en cuenta que si usted solicita oficialmente, el prestamista puede tirar de una investigación dura en ese momento, y sus términos finales pueden cambiar.

También tenga en cuenta que estos préstamos no están necesariamente disponibles en todos los estados.

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• Mejor para cantidades de préstamos más grandes: Personify
• Mejor para montos de préstamos pequeños: LendUp
• Mejor para construir un crédito: Oportun
• Mejor para recursos educativos: NetCredit
• Mejor para préstamos a corto plazo: Possible Finance
• Cosas que hay que saber sobre los préstamos personales con mal crédito

Mejor para importes de préstamos mayores: Personify

Por qué destaca Personify: Si estás buscando pedir prestado más de unos pocos cientos de dólares a través de un préstamo personal, Personify podría ser una buena opción. Este prestamista ofrece préstamos personales de $500 a $15,000, dependiendo de donde usted viva. Ten en cuenta que Personify puede ofrecer diferentes términos en Credit Karma.

Aquí hay más detalles sobre los préstamos personales de Personify.

• Considera factores además de las puntuaciones de crédito – Personify dice que su proceso de solicitud considera «muchos factores» además de las puntuaciones de crédito, lo que puede ser útil si tienes mal crédito.
• Puede haber una tarifa de originación – Personify no cobra tarifas de prepago, pero puede cobrar una tarifa de originación dependiendo del estado en el que vivas. Si tienes que pagar una comisión de apertura, será del 5% de la cantidad que te aprueben para el préstamo y se añadirá a la cantidad total.
• Tasas de interés altas – Personify tiene una amplia gama de tasas de interés que puede cobrar dependiendo de tu crédito y del estado en el que vivas. Por ejemplo, en Alaska, Personify ofrece tasas entre el 35% y el 180%.
• No está disponible en todos los estados – Personify ofrece préstamos personales en 28 estados: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Luisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Carolina del Norte, Ohio, Oklahoma, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Utah y el estado de Washington.
• Informa a las agencias de crédito – Personify reportará los pagos de tu préstamo a las agencias de crédito, lo que puede ayudarte a construir crédito si haces tus pagos a tiempo.

Lee nuestra reseña completa de los préstamos personales de Personify para saber más.

Mejor para cantidades pequeñas de préstamos: LendUp

Por qué destaca LendUp: Si tienes un gasto inesperado pero no tienes un fondo de emergencia, podrías terminar en una situación en la que necesitas pedir un préstamo de unos pocos cientos de dólares. LendUp podría ser una buena opción en esa situación. La cantidad que ofrece LendUp depende del lugar en el que vivas, pero puede ser tan baja como 100 dólares y generalmente no superará los 1.000 dólares. Es posible que veas términos diferentes si solicitas en Credit Karma.

Aquí hay algunos detalles adicionales sobre los préstamos personales de LendUp.

• El buen crédito no es un requisito – LendUp dice que no necesitas tener buen crédito para solicitarlo y que considerará todo tipo de historial crediticio.
• Préstamos a corto plazo – Los préstamos que ofrece LendUp varían en función del lugar de residencia.
• Tipos de interés potencialmente elevados – Los tipos de interés de los préstamos personales de LendUp varían en función del lugar de residencia. Sus TAE pueden llegar bien a los tres dígitos dependiendo del estado.
• No está disponible en todos los estados – LendUp sólo está aceptando nuevas solicitudes de préstamos personales en los siguientes estados: California, Luisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas y Wisconsin.
• Sólo ciertos prestatarios obtienen el reembolso reportado a las oficinas de crédito – LendUp ofrece un programa «LendUp Ladder» que permite a los prestatarios ganar puntos por cosas como los pagos a tiempo y tomar cursos educativos disponibles en el sitio web de LendUp. Los prestatarios Platinum tienen la opción de que el pago de su préstamo se comunique a las agencias de crédito. La escalera puede no estar disponible en todos los estados donde LendUp ofrece préstamos.

Lea nuestra reseña completa de los préstamos personales de LendUp para obtener más información.

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Lo mejor para construir el crédito: Oportun

Por qué Oportun destaca: Si estás buscando construir crédito desde cero, Oportun puede ser una buena opción para un préstamo personal porque no necesitas tener puntaje de crédito para solicitarlo. Oportun también informa del historial de pagos del préstamo personal a las agencias de crédito, por lo que puede establecer un historial crediticio positivo siempre que realice los pagos del préstamo a tiempo.

Pero tenga cuidado: Oportun no da mucha información en su sitio web sobre su gama de tipos de interés, por lo que es importante comprobar detenidamente las condiciones de cualquier oferta de precalificación. (Recuerde, además, que las condiciones de una oferta de precalificación no están garantizadas: su oferta final puede ser diferente.)

Aquí hay otras cosas que hay que tener en cuenta sobre un préstamo personal de Oportun.

• Tipos de interés elevados: Oportun ofrece préstamos de 300 a 10.000 $ (es posible que vea términos diferentes en Credit Karma). Aunque Oportun no dice cuál es su rango de TAE, algunos estados establecen leyes que restringen las TAE a ciertos máximos.
• Sólo disponible en algunos estados – Oportun acepta solicitudes online, por teléfono o en persona en nueve estados: Arizona, California, Florida, Illinois, Nueva Jersey, Nuevo México, Nevada, Texas y Utah. Se puede solicitar con Oportun -sólo en línea- en otros tres estados: Idaho, Missouri y Wisconsin.
• Comisión de apertura pero sin comisión de prepago: Oportun cobra una comisión de apertura que se calcula como parte de la TAE, pero no hay información en su sitio web que indique el importe de la comisión. No hay comisión de solicitud ni comisión de penalización por cancelar el préstamo antes de tiempo.

Lee nuestra reseña completa de los préstamos personales Oportun para saber más.

Mejor para recursos educativos: NetCredit

Por qué destaca NetCredit: NetCredit ofrece una variedad de artículos y recursos educativos a los prestatarios potenciales, así como herramientas de presupuesto para ayudarle a realizar un seguimiento de los gastos. Esto puede hacer que el prestamista sea una opción atractiva si usted está buscando aprender más acerca de cómo funciona el crédito o conseguir su presupuesto en la pista.

Aquí hay algunas otras cosas que pensar si usted está considerando un préstamo personal de NetCredit.

• Debe tener una cuenta bancaria – NetCredit requiere que los solicitantes tengan una cuenta corriente y una dirección de correo electrónico con el fin de solicitar un préstamo.
• Revisa más que tus puntuaciones de crédito – NetCredit dice que tiene más en cuenta que tus puntuaciones de crédito, lo que podría ser útil si tu crédito no es perfecto.
• Posible comisión de apertura – NetCredit puede cobrar una comisión de apertura dependiendo de dónde vivas. NetCredit deduce la comisión de apertura de la cantidad de tu préstamo, lo que significa que recibirás una suma de dinero inferior a la que solicitaste al pedir el préstamo. Por ejemplo, si pide un préstamo de 5.000 dólares con una comisión del 5%, sólo recibirá 4.750 dólares porque se le descontarán 250 dólares en concepto de comisión.
• Altas tasas de interés: los préstamos de NetCredit tienen tasas de interés que pueden llegar a los tres dígitos. Si usted está tratando de consolidar la deuda, puede ser mejor considerar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo en su lugar.

Lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de NetCredit para obtener más información.

Mejor para los préstamos a corto plazo: Possible Finance

Por qué destaca Possible Finance: Si estás buscando un préstamo personal que sea una alternativa a un préstamo de día de pago, Possible Finance es un buen lugar para empezar. El prestamista ofrece pequeños préstamos con periodos de reembolso relativamente cortos, de unos dos meses, pero que le dan más tiempo para pagar su préstamo que los típicos préstamos de día de pago.

• Tarifas elevadas: sólo debería considerar a Possible Finance para verdaderas emergencias financieras que pueda pagar rápidamente, ya que sus tasas alcanzan los tres dígitos.
• Pequeños importes de préstamo: los importes de los préstamos varían según el estado, pero van hasta sólo 500 dólares. Esas pequeñas cantidades pueden ayudarle a evitar pedir prestado más dinero del que necesita.
• Puede ayudar a construir el crédito – Possible Finance informa de sus pagos a las tres principales agencias de crédito, por lo que pagar a tiempo y en su totalidad puede ayudar a mejorar su crédito.
• No está disponible en todos los estados – La compañía no presta en la mayoría de los estados – sólo en Florida, Idaho, Luisiana, Ohio, Texas, Utah, Washington y California – así que tenga esto en cuenta antes de aplicar.

Aprenda más en nuestra reseña completa de Possible Finance.

Cosas que hay que saber sobre los préstamos personales con mal crédito

Ya sea que quiera consolidar una deuda de alto interés, financiar una mejora en el hogar o hacerse cargo de un gasto de emergencia, un préstamo personal puede ayudar. Aquí hay algunas cosas que debe saber si está considerando solicitar un préstamo personal con mal crédito.

Compare los términos del préstamo

Si tiene mal crédito, un préstamo personal puede costarle más porque los prestamistas pueden verle como un mayor riesgo crediticio. Como los préstamos personales para personas con mal crédito pueden ser más caros, es especialmente importante comparar las condiciones del préstamo para encontrar la mejor oferta. Estos son algunos términos básicos a los que debe prestar atención.

• Tasa de porcentaje anual: La TAE es el coste total que se paga cada año por el préstamo, incluidos los intereses y ciertas comisiones. Una TAE más baja significa que el préstamo normalmente le costará menos. Un préstamo personal para alguien con mal crédito probablemente tendrá una TAE más alta.
• Plazos de devolución del préstamo: El periodo de devolución del préstamo es el plazo en el que tendrás que devolver el préstamo. La mayoría de los préstamos personales requieren que realices pagos mensuales fijos durante un periodo de tiempo determinado. Cuanto más largo sea el periodo de amortización, más intereses pagará y más le costará el préstamo.
• Pagos mensuales: Los pagos mensuales vienen determinados en gran medida por la cantidad que pidas prestada, el tipo de interés y el plazo del préstamo. Asegúrese de que los pagos son asequibles para su presupuesto.
• Mínimo y máximo del préstamo: Los prestamistas suelen establecer una cantidad mínima y una cantidad máxima que están dispuestos a prestar. Es posible que un prestamista no sea adecuado para usted si no le presta suficiente dinero o si le exige que pida un préstamo mayor del que desea.
• Comisiones del préstamo: Compruebe si el prestamista cobra una comisión de apertura para procesar el préstamo, una penalización por pago anticipado o una comisión por retraso en el pago.

También tenga en cuenta la reputación del prestamista, especialmente si va a pedir un préstamo a un prestamista que comercializa préstamos para mal crédito.

La Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) tiene información sobre muchos prestamistas, y puede consultar la base de datos de quejas de los consumidores que mantiene la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para averiguar si la gente ha presentado quejas contra un prestamista que está considerando.

¿Debe usted pedir un préstamo personal si tiene mal crédito?

Aunque calificar para un préstamo personal puede ser difícil y costoso para alguien con mal crédito, pedirlo puede tener sentido en ciertas situaciones.

Una pregunta clave es si la opción de préstamo no sólo le ayudará ahora, sino que no le perjudicará financieramente a largo plazo. Esto puede depender de las condiciones y el importe del préstamo, así como del uso que le vaya a dar. Por ejemplo, un préstamo personal para alguien con mal crédito podría ser útil si …

• Tiene una deuda de tarjeta de crédito con un alto interés. Podrías utilizar un préstamo personal para pagarla. Si el préstamo personal puede ayudarle a reducir la cantidad de intereses que pagará por la deuda, podría ahorrarle dinero a largo plazo. Además, podría consolidar varios pagos de diferentes emisores de tarjetas de crédito en un único pago más sencillo a un solo prestamista.
• Tiene gastos imprevistos. Un préstamo personal podría ser una forma menos costosa de pedir prestado en comparación con una tarjeta de crédito o un préstamo de día de pago.

En cada caso, el coste del préstamo puede determinar si un préstamo personal tiene sentido. Con un préstamo personal de alto interés, consolidar puede no valer la pena si el préstamo no proporciona realmente ningún ahorro.

¿Debe pedir un préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?

¿Debe considerar un préstamo de día de pago?

Si necesita dinero de inmediato, necesita un pequeño préstamo o le han denegado un préstamo personal debido a su crédito, puede verse tentado a probar un préstamo de día de pago.

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo por una pequeña cantidad, normalmente de 100 a 500 dólares. Con los préstamos del día de pago, usted suele dar al prestamista un cheque con fecha posterior o un acceso electrónico para retirar automáticamente el dinero de su cuenta bancaria. Y el préstamo suele vencer en la siguiente fecha de pago, junto con las comisiones.

Dependiendo del estado, los prestamistas de día de pago pueden cobrar entre 10 y 30 dólares por cada 100 dólares que pidas prestados.

Un prestamista de día de pago no necesariamente realizará una verificación de crédito con las principales agencias de crédito cuando usted solicite un préstamo. Aunque esto puede facilitar la obtención de un préstamo de día de pago cuando se tiene mal crédito, el alto coste podría dificultar su devolución.

Los préstamos de día de pago de alto coste están prohibidos en algunos estados. Otros estados establecen límites a la cantidad que pueden prestar los prestamistas del día de pago, a los plazos máximos de los préstamos y a los cargos financieros.

Antes de solicitar un préstamo del día de pago, explore primero todas las demás alternativas, como pedir un préstamo a una cooperativa de crédito, contratar una protección contra sobregiros en su cuenta bancaria o trabajar con un servicio de asesoramiento de crédito al consumidor para elaborar un plan de pagos con los acreedores.

¿Qué puede hacer si le niegan un préstamo personal?

Si le niegan un préstamo personal con mal crédito, tiene algunas opciones.

• Busque alternativas de préstamo. Si un banco nacional le ha negado, un prestamista en línea o una cooperativa de crédito pueden estar dispuestos a ofrecerle financiación. Si puede optar a una tarjeta de crédito, busque una tarjeta con bajas tasas promocionales.
• Construya su crédito. Su puntuación puede aumentar con el tiempo si paga puntualmente al menos el mínimo de sus facturas mensuales, establece un historial de pagos positivo y paga sus deudas para que su índice de utilización del crédito mejore. También debe comprobar sus informes de crédito para detectar posibles errores, ya que un error en sus informes de crédito podría afectar a sus puntuaciones.

Si se le deniega el crédito debido a la información contenida en sus informes de crédito, debería recibir lo que se denomina una notificación de acción adversa del prestamista, en la que se le da una explicación. Esto puede ayudarle a entender por qué se le negó y le inspira a peinar a través de sus informes de crédito y ver dónde está su crédito.

Cómo elegimos estos préstamos

Cuando buscamos los mejores préstamos personales para el mal crédito consideramos factores tales como la facilidad del proceso de solicitud de préstamo, las tasas de interés, los honorarios, los montos de los préstamos ofrecidos, los términos del préstamo y la transparencia del prestamista.

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