Tarjetas de crédito de aprobación instantánea

Toda la información sobre la tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured ha sido recopilada de forma independiente por CreditCards.com y no ha sido revisada por el emisor.

Comparación de tarjetas de crédito de aprobación instantánea

En algunos casos, usted puede obtener una preaprobación para una tarjeta, a veces por correo. Pero hay que saber algunas cosas sobre estas ofertas, y puede que no sean lo que usted piensa. Aquí vemos:

• Detalles sobre las mejores tarjetas de crédito de aprobación instantánea
• ¿Qué es la aprobación instantánea y cómo funciona?
• ¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito?
• ¿Qué comprueban las compañías de tarjetas de crédito cuando procesan tu solicitud?
• ¿Quién debe solicitar una tarjeta de crédito?
• Recapitulación: Las mejores tarjetas de crédito de aprobación instantánea

Sea cual sea el motivo por el que solicita una tarjeta de crédito, responderemos a sus preguntas más apremiantes.

Detalles sobre las mejores tarjetas de crédito de aprobación instantánea

Autoprestamista – Cuenta de Generación de Crédito

Para los consumidores que necesitan mejorar su puntuación pero no tienen el expediente para obtener una tarjeta de crédito, el producto Autoprestamista es una opción. Similar a una cuenta de ahorros, pero con la capacidad de construir crédito, usted paga un mínimo de $25 al mes para un certificado de depósito por un mínimo de 12 meses. Por ejemplo, puede pagar 25 dólares durante 24 meses y recuperar 525 dólares al final de ese período, con la ventaja añadida de que se enviará una serie de pagos puntuales a las 3 principales agencias de crédito.

¿A dónde puede llevarle esta cuenta? Si le preocupa que su crédito sea demasiado débil para una tarjeta de crédito o tiene problemas con el presupuesto, esta es una buena cuenta para obtener. No es necesario solicitar un crédito duro ni un historial crediticio.

Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®

Con esta tarjeta no se comprueba el crédito, lo que aumenta considerablemente la probabilidad de que le acepten. Después de 6 meses, sus archivos de crédito se establecen y usted puede construir su crédito. Como es una Visa, millones de comercios aceptarán tu tarjeta.

¿A dónde te puede llevar esta cuenta? Usted puede elegir la cantidad de su depósito reembolsable, a partir de $ 200, y que dicta su límite de crédito.

Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card

Si usted está dispuesto a plintar el depósito reembolsable, puede obtener un límite de crédito de hasta $ 5,000 con esta tarjeta. No se requiere una puntuación crediticia mínima, y se invita a solicitarla a todos los tipos de crédito, incluidos los que no tienen crédito y los de crédito limitado.

¿A dónde puede llevarte esta cuenta? El 9,99% de TAE de esta tarjeta es una rareza, en parte porque es fijo y en parte porque está por debajo del 10%.

Tarjeta de crédito Visa Secured de UNITY®

Esta tarjeta acepta crédito de malo a regular y no se requiere una puntuación de crédito mínima. Se requiere un depósito mínimo de 250 dólares y la TAE está fijada en el 17,99%.

¿A dónde te puede llevar esta cuenta? Esta tarjeta tiene una característica inusual para su tipo de una tasa de transferencia de saldo a 6 meses del 9,95% TAE, aunque tendrá que considerar si es mejor poner el depósito reembolsable hacia la cantidad que ya se debe.

¿Qué es la aprobación instantánea y cómo funciona?

Con una tarjeta de crédito de aprobación instantánea, puede saber en cuestión de minutos si es aceptado como miembro de la tarjeta.

Se realiza una comprobación crediticia preliminar, y cuanto mejor sea su puntuación crediticia, más probabilidades tendrá de que se le conceda la tarjeta.

Entonces, se le concede la aprobación condicional, una vez que el prestamista obtiene su puntuación y aprueba su expediente, y se realiza una comprobación más exhaustiva de su expediente. Tenga en cuenta que la aprobación instantánea no es una garantía de que vaya a ser aceptado.

Por muy tentadora que sea una oferta de aprobación instantánea, es importante comparar precios. No debe elegir la primera tarjeta que encuentre.

¿Existe la aprobación instantánea garantizada?

No, sin embargo, puede aumentar las probabilidades de aceptación comprobando su puntuación de crédito y la puntuación que requiere la tarjeta antes de solicitarla. Además, puede utilizar una herramienta como nuestra CardMatch para evaluar qué tarjetas le convienen antes de solicitarlas.

¿Cuál es la diferencia entre preaprobación y precalificación?

La precalificación es cuando usted proporciona información a un prestamista y éste realiza una «extracción suave» o una comprobación de crédito que no afecta a su puntuación. La ventaja es que usted tiene una idea de si su solicitud será aceptada antes de presentarla formalmente. Cuando se presenta formalmente la solicitud, se lleva a cabo una «comprobación dura», lo que significa que su puntuación se ve ligeramente afectada. Es un proceso necesario para una solicitud formal.

Elementos de la precalificación

1. Usted inicia la solicitud.

2. Su crédito no se ve afectado a menos que lo solicite formalmente.

3. No se trata de una oferta en firme: el prestamista puede decidir no concederle la línea de crédito una vez que su solicitud haya sido revisada formalmente.

La preaprobación significa que un prestamista ha examinado sus datos y ha decidido hacerle una oferta condicional. Para ser aceptado, tiene que presentar una solicitud formal.

Elementos de la preaprobación

1. El prestamista inicia la preaprobación.

2. Esto no afecta a su puntuación de crédito a menos que lo solicite formalmente.

3. Se trata de una oferta firme de crédito a menos que haya una diferencia dramática en su crédito o si sus ingresos no pueden ser verificados.

¿Qué pasa si no quiere solicitarla?

Una vez que la solicite, podrían ofrecerle otra oferta, o incluso podría ser rechazada. Si no quiere la tarjeta, asegúrese de triturar la preaprobación porque puede haber información personal impresa en ella, como su nombre y dirección.

¿Quiere optar por no recibir ofertas de precalificación? Llame al (888) 567-8688 o visite optoutprescreen.com.

¿Puede la solicitud de una tarjeta de crédito perjudicar su puntuación de crédito?

Aunque las preaprobaciones y precalificaciones de tarjetas no afectan a su puntuación de crédito hasta que la solicita formalmente, cuando la solicita, su puntuación se ve afectada en unos 5 puntos. Por eso es importante conocer su puntuación con antelación y solicitarla sólo cuando tenga una alta probabilidad de ser aceptado.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación de una tarjeta de crédito?

Cuando solicita una tarjeta de crédito, se le pide que rellene una solicitud que suele tener una página de extensión y que incluye información personal, como el nombre, la dirección y el número de la Seguridad Social, así como los ingresos, la fuente de ingresos y los pagos mensuales de la vivienda.

Cuando pulsa el botón de solicitud, puede ocurrir una de varias cosas. Puede ser aprobada en cuestión de minutos, puede pasar a «pendiente» o puede ser rechazada. Si no quieres esperar una semana para saber la respuesta cuando pase a «pendiente», puedes llamar al servicio de atención al cliente y hacer que el agente reúna más detalles para tomar una decisión en ese momento. De lo contrario, recibirás una respuesta por correo, y posiblemente tu tarjeta.

Razones por las que te pueden denegar

Si te rechazan una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta debe darte la razón. Aparte de una puntuación de crédito demasiado baja, las razones pueden ser:

1. Un alto índice de utilización del crédito. Cuando usted está utilizando la mayor parte o la totalidad de su crédito disponible, eso puede ser una señal de que está viviendo a crédito y que la tarjeta que está solicitando es para aumentar esa deuda.
2. Archivo de crédito delgado. Si esto sucede, su mejor opción es obtener una tarjeta asegurada o convertirse en un usuario autorizado.
3. Demasiadas consultas duras. Cuando usted tiene un montón de solicitudes de crédito en un corto período de tiempo, que puede parecer a los prestamistas que usted está desesperado por el crédito.
4. Los requisitos de solicitud específicos del banco. Algunos emisores, como Chase, tienen requisitos sobre el número de tarjetas que puede obtener en un tiempo determinado.
5. Demasiado crédito con el mismo banco. Si un banco ve que tienes demasiado crédito en varias tarjetas, te lo pueden denegar.
6. No se puede confirmar la identidad u otros datos. Si esto ocurre, llame al banco. Además, si tiene una cuenta de cheques o de ahorros en el banco, puede pedir que se utilice esa información para confirmar sus datos.
7. Asuntos negativos recientes en los informes de crédito. Aunque cuestiones como los retrasos en los pagos y las quiebras pueden influir en su solicitud, sepa que cuanto más antiguos sean estos acontecimientos negativos, menos importancia tendrán.
8. Ingresos demasiado bajos. Dicho esto, por muy tentador que sea, no mienta sobre esto porque se considera fraude.
9. Demasiado joven para solicitar. Debes tener al menos 18 años para solicitar tu propia tarjeta.
10. Errores en la solicitud. Si esto sucede, llame al emisor y vea si puede rectificar la situación.

Aunque hay una serie de razones por las que podría ser rechazado, el factor más importante es su puntuación de crédito. Cuanto mejor sea su puntuación, más probabilidades tendrá de ser aceptado. A continuación, se analizan las puntuaciones FICO en una escala de 300 a 850, siendo 850 la mejor:

Cuántas probabilidades hay de que le aprueben una tarjeta…

• Si es superprime, o con una puntuación FICO superior a 720
• 85,5%
• Si es prime, o con una puntuación FICO de 660-719
• 58.7%
• Si es subprime, o con una puntuación inferior a 659
• 17,1%

Encuesta de la CFPB

¿Qué comprueban las compañías de tarjetas de crédito cuando procesan su solicitud?

Los emisores de tarjetas varían en lo que comprueban cuando usted solicita una tarjeta de crédito. Además de lo que usted les proporcione, comprobarán su crédito. Esta es parte de la información que pueden solicitar:

• Nombre
• Teléfono
• Dirección
• Años en la dirección
• Si es propietario o alquila
• Pago mensual de la vivienda
• Ingresos
• Fuente de ingresos

.

• Activos líquidos
• Si tiene cuenta bancaria
• Tipo de cuenta bancaria
• Fecha de nacimiento
• Número de la Seguridad Social
• Nombre de soltera de la madre
• Ciudadanía de EE.Ciudadanía estadounidense
• Ciudadanía doble

¿Quién debe solicitar una tarjeta de crédito?

¿Quiere solicitarla, pero no está seguro de si debe hacerlo? La Reserva Federal de Nueva York descubrió que las personas más jóvenes y con menor puntuación crediticia son más propensas a solicitarla. Mientras que el 34,8% de los consumidores con una puntuación inferior a 680 la solicitaron en los 12 meses anteriores a junio de 2018, solo el 21,3% que tenía una puntuación de al menos 760 la solicitó. Además, el 36,4% de los consumidores de 40 años o menos solicitaron durante ese período, mientras que solo el 18,9% de los consumidores de 60 años o más solicitaron.

Pero independientemente de su edad, hay una serie de razones por las que podría querer solicitar una tarjeta de crédito.

Construir el crédito

Aunque podría pensar que una tarjeta de crédito puede dañar su crédito, particularmente si no está seguro de pagar a tiempo, las tarjetas son en realidad una excelente manera de construir el crédito.

Consejo Pro: ¿Te preocupa pagar a tiempo? Utilice la herramienta Snooze de Gmail para recordárselo.

Pague un gasto grande

Si tiene un cargo médico próximo u otro gasto grande, una tarjeta con APR de introducción del 0% es una buena manera de pagar sin intereses.

Consejo profesional: Planifique con antelación y elija una tarjeta con recompensas que pueda utilizar más adelante.

Transfiera un saldo

Supongamos que tiene un saldo considerable en una tarjeta antigua. En lugar de pagar los intereses cada mes, puede transferir la deuda a una tarjeta de transferencia de saldo y pagar menos intereses o evitarlos por completo.

Consejo profesional: Planee mantener y utilizar la tarjeta después de pagar la deuda, ya que el crédito disponible beneficia indirectamente su puntuación de crédito.

Gane recompensas

Con la tarjeta de recompensas adecuada, puede ganar dinero en efectivo, millas o puntos por sus gastos diarios.

Consejo profesional: Considere la posibilidad de utilizar varias tarjetas de recompensas para sus gastos.

Utilícela para obtener ventajas en los viajes

Las tarjetas de hoteles y aerolíneas ofrecen muchas ventajas específicas para los viajes, como mejoras y comodidades, como embarque prioritario y salida tardía.

Consejo profesional: Haga un mapa de los aeropuertos desde los que suele volar y a los que llega para decidir cuáles son las mejores tarjetas para su cartera.

¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito de aprobación instantánea y las de uso instantáneo?

Las tarjetas de crédito de aprobación instantánea pueden decirle si su solicitud está aprobada o denegada condicionalmente a los pocos minutos de presentar su solicitud. Las tarjetas de crédito de uso instantáneo proporcionan su número de tarjeta de crédito de forma digital tras la aprobación para que pueda empezar a utilizar su tarjeta inmediatamente. De este modo, no tiene que esperar a que le llegue la tarjeta por correo para empezar a hacer compras. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que tenga que esperar unos días para saber si le aprueban o deniegan la tarjeta de uso instantáneo.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más rápida de obtener?

Los tiempos de procesamiento de las solicitudes pueden variar según las situaciones, por lo que es difícil decir qué tarjeta de crédito es la más rápida de obtener. Su mejor opción para acceder al crédito rápidamente es una tarjeta de aprobación instantánea o de uso instantáneo. En cualquier caso, es probable que tenga que esperar unos días para que le aprueben la tarjeta o para que le llegue por correo.

Aunque es gratificante recibir una aprobación instantánea a corto plazo, querrá asegurarse de que las demás características de la tarjeta también cumplen con sus expectativas. Características como la cuota anual, la tasa de interés y la tasa de recompensas pueden afectarle financieramente.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito de aprobación instantánea de 2021

Tarjeta	Nuestra característica favorita	Cuota anual
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®	Sin verificación de crédito necesaria	35$
Tarjeta Visa® Oro Asegurada de Primor®	Líneas de crédito elevadas	49$
Tarjeta de crédito asegurada Visa®UNITY®	No se requiere una puntuación de crédito mínima	39$