¿Su calificación crediticia es lo suficientemente alta como para arrendar un coche?

Sin importar lo terrible que sea su calificación crediticia -dentro de lo razonable, por supuesto-, probablemente podrá encontrar a alguien que esté dispuesto a arrendarle un coche. Las verdaderas preguntas son si la tasa de arrendamiento que le ofrecerán valdrá la pena, y si el arrendamiento de un vehículo es una buena inversión personal a largo plazo, incluso si parece más barato que la compra de un coche en el corto plazo y la estructura de propiedad es diferente.

Usted puede encontrar que los requisitos de crédito para el arrendamiento son un poco más indulgentes que los de la compra de un vehículo, pero probablemente todavía necesitará una puntuación de al menos 620 o así para lograrlo. Y las mejores condiciones suelen estar reservadas para los que tienen una puntuación superior a 700.

¿Qué es el arrendamiento de un coche?

Alquilar un coche es como alquilar un apartamento. Usted firma un contrato y se compromete a tratar el vehículo como propio durante un período de tiempo determinado. El arrendamiento es una responsabilidad a corto plazo, a diferencia de lo que ocurre cuando se compra un coche.

Sí, querrá mantener su vehículo arrendado y evitar infligirle demasiado desgaste, pero al final del día, el vehículo no es suyo. Los pagos que realices no te permitirán acumular valor en el coche, pero tampoco serás responsable de su futuro a largo plazo. Existe una excepción si usted causa el daño, por supuesto.

A primera vista, el arrendamiento de un coche parece una idea perfecta. Tienes la oportunidad de conducir el coche nuevo de otra persona y devolverlo sin ningún tipo de compromiso cuando se acabe el contrato de alquiler. Pero usted pagará por el privilegio, y pagará aún más si no tiene una buena puntuación de crédito.

¿Qué es una buena puntuación de crédito?

La puntuación de crédito suele oscilar entre 300 y 850. Todo lo que esté por encima de 740 se considera generalmente una puntuación muy buena.

¿Pero qué significa esto en la práctica? Si tiene un crédito excepcional con una puntuación de 800 o superior, es el prestatario menos arriesgado para que un banco o institución financiera le preste dinero. Es probable que tenga un largo historial de uso responsable del crédito. Mantiene bajos saldos rotativos en sus tarjetas de crédito, y siempre hace sus pagos a tiempo.

Pero si usted es como la mayoría de la gente, su puntuación de crédito probablemente no está en los 800. Pero no se desespere: la perfección no es un requisito para el arrendamiento de un vehículo.

Conozca su puntuación

Prevenido vale por dos. No solicite un arrendamiento sin tener ninguna idea de lo que el concesionario va a encontrar cuando compruebe su crédito. Obtenga una copia de su propio informe entre tres y seis meses antes de empezar a comprar. Esto le dará tiempo para aclarar cualquier inexactitud.

El arrendatario ideal

No debería tener problemas para conseguir las mejores condiciones de arrendamiento de un concesionario si está casado y tiene familia, vive en una zona suburbana y tiene un buen historial de conducción junto con una puntuación crediticia superior a 720, especialmente si busca arrendar un vehículo seguro y fiable sin todas las novedades. Pero aún así debe tratar de negociar porque usted es el tipo de cliente que los prestamistas quieren mantener.

Arrendatarios principales

Puede que no consiga las condiciones de arrendamiento reservadas para la flor y nata si su puntuación está por debajo de 720, pero todavía se le considera un prestatario «principal» si está por encima de 660.Usted no es visto como un riesgo, y es muy probable que usted tendrá su solicitud de arrendamiento aprobado.

Cerca de arrendatarios Prime

Esto es exactamente lo que parece. Usted es casi seguro una apuesta segura para el banco, pero no del todo.

Es probable que caiga en esta categoría si su puntuación de crédito está entre 620 y 660. Puede pasar unos meses pagando los saldos de sus tarjetas de crédito o estar preparado para tasas de arrendamiento más altas que la media. Es probable que le aprueben, pero pagará un precio más alto, probablemente en forma de tipos de interés más elevados, porque se le considera un poco arriesgado.

Arrendatarios de alto riesgo

Puede que encuentre un prestamista dispuesto a arrendarle un vehículo si su puntuación crediticia es inferior a 620, pero pagará mucho más de lo que pagaría un comprador medio o incluso «de alto riesgo». Y es posible que se le exija un depósito de seguridad.

¿Y si no tiene historial de crédito?

No tener absolutamente ningún historial de crédito lo marca como una mercancía desconocida, lo que puede llevarlo al montón de subprime.

Una opción para usted es pedirle a un pariente o amigo que firme el contrato de arrendamiento con usted para que pueda comenzar a crear un perfil de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que si no cumple con los pagos del arrendamiento, ese historial negativo aparecerá también en el informe crediticio de su cofirmante. Pero si encuentra a alguien que esté dispuesto a arriesgarse con usted, lo más probable es que su tipo de interés sea más bajo, dependiendo de la puntuación crediticia de su cosignatario.

Un enfoque no tradicional de la financiación del arrendamiento es el de los canjes de arrendamiento, en los que un contrato de arrendamiento de un coche que ya se está alquilando se transfiere de una persona a otra.

Ponga las probabilidades a su favor

Al final, todo puede depender del concesionario. Dependiendo de la época del año, usted podría encontrar uno que está cerca del punto de desesperación para mover los coches fuera del lote. Estos concesionarios podrían estar más dispuestos a ir a batear para usted con los prestamistas. El final del año suele ser un buen momento.

Escuche los anuncios de radio. Los concesionarios de automóviles siempre están anunciando las ventas y las ofertas, e incluso pueden anunciar abiertamente que están dispuestos a trabajar con personas que tienen mal crédito. Ahorra para hacer el pago inicial más importante que puedas. Endulza la situación para el concesionario y el prestamista. Haga que quieran trabajar con usted.

También, evite aspirar a ese juego de ruedas cargado y de alta gama. Sea realista. A veces, solicitar un vehículo menos llamativo y más económico puede poner las probabilidades a su favor. Además, piénsalo así: los pagos del alquiler serán más bajos y manejables, por lo que te será más fácil cumplirlos. Los pagos puntuales mejoran su puntuación de crédito.

No cometa estos errores

Buscar la mejor oferta y las mejores tarifas suele ser una muy buena idea, pero puede tener un inconveniente. Cada vez que solicitas un contrato de alquiler, el prestamista comprueba tu crédito. Estas «consultas duras» pueden hacer que su puntuación baje aún más. Usted no quiere eso, así que sea juicioso con sus solicitudes. No lance una que probablemente sea rechazada, como por ejemplo para ese vehículo de alta gama.

Es posible que pueda sortear este problema obteniendo su informe de crédito usted mismo, y luego haciendo copias. Sólo asegúrese de que está fechado para que el concesionario sepa que está actualizado. Numerosas solicitudes de crédito para el mismo tipo de préstamo o arrendamiento cuentan sólo una vez si se encuentran dentro de un período de tiempo limitado porque, obviamente, estás buscando la mejor tasa. No extienda sus solicitudes de arrendamiento a lo largo de seis meses o más.

Negocie

Trate de llegar a un acuerdo incluso si cree que ha encontrado la oferta perfecta. Al fin y al cabo, eres tú el que se ofrece a pagar a la otra parte una cantidad fija mensual durante un tiempo determinado. Si las condiciones que te proponen hacen que tenga más sentido comprar un coche de segunda mano, dilo. El prestamista podría cantar una melodía diferente.