Si le embargan el sueldo: Sus derechos

Se aplican diferentes normas, así como diferentes límites legales sobre la cantidad de su sueldo que se puede embargar, a varios tipos de deuda. En la mayoría de los casos, un acreedor no puede embargar su salario sin obtener primero una sentencia de dinero contra usted. El acreedor tiene que presentar una demanda en el tribunal y obtener una sentencia en rebeldía (una victoria automática porque no respondes a la demanda) o prevalecer en su caso. Una vez que el acreedor obtiene la sentencia, envía la documentación a tu empresa, normalmente a través del sheriff local. Los documentos ordenan a tu empleador que tome una cantidad específica de tu sueldo y la envíe directamente a la persona o institución a la que le debes dinero hasta que tu deuda quede saldada. Sin embargo, algunos acreedores -como los que deben impuestos, préstamos estudiantiles federales, manutención de los hijos o pensión alimenticia- no tienen que pasar por el sistema judicial para conseguir un embargo de salario.

De cualquier manera, usted recibirá una notificación del embargo. El acreedor seguirá embargando su salario hasta que usted pague la totalidad de la deuda o tome alguna medida para detener el embargo, como reclamar una exención ante el tribunal. Las leyes de exención de su estado determinan la cantidad de ingresos que podrá conservar. Dependiendo de su situación, es posible que pueda conservar parcial o totalmente sus ingresos. También puede detener la mayoría de los embargos si se declara en bancarrota.

¿Cuáles son sus derechos en un embargo de salario?

De nuevo, su salario puede ser embargado en algunas situaciones, como si debe manutención de los hijos, pensión alimenticia, préstamos federales para estudiantes o impuestos atrasados, o si se ha dictado una sentencia judicial en su contra. A continuación le explicamos cómo funciona cada uno de estos tipos de embargos.

Garantías salariales por sentencias judiciales

Digamos que ha dejado de pagar un préstamo, ha dejado de pagar las facturas de sus tarjetas de crédito o ha acumulado enormes facturas médicas. Tus acreedores no pueden empezar a embargarte el sueldo sin más. Primero deben demandarte. Si pierdes el juicio y el tribunal dicta una sentencia monetaria contra ti, la persona o entidad que ganó el juicio puede embargar tu salario proporcionando una copia de la orden judicial al sheriff o alguacil local. Esta persona se la enviará a su empleador. A continuación, su empleador debe notificarle el embargo, comenzar a retener parte de su salario, enviar el dinero embargado a su acreedor y darle información sobre cómo puede protestar contra el embargo.

La ley federal pone límites a la cantidad que los acreedores por sentencia pueden retener de su salario. La cantidad que se puede embargar está limitada al 25% de sus ingresos disponibles (lo que queda después de las deducciones obligatorias) o la cantidad por la que su salario semanal supere 30 veces el salario mínimo, lo que sea menor. Algunos estados establecen un límite porcentual más bajo para la cantidad de su salario que se puede embargar.

No se le puede despedir o tomar otro tipo de represalias porque se le haya embargado su salario para pagar una deuda. Sin embargo, una vez que tiene más embargos, hay menos protección disponible. Según la ley federal, no está protegido contra las represalias si más de un acreedor le ha embargado el sueldo, o si el mismo acreedor le ha embargado el sueldo por dos o más deudas. Algunos estados ofrecen más protección.

Si quiere protestar contra un embargo de salario, debe presentar documentos ante el tribunal para obtener una fecha de audiencia. (Más adelante encontrará más información sobre cómo objetar el embargo de salario de un acreedor). En la audiencia puede presentar pruebas de que necesita más de su sueldo para pagar sus gastos o de que tiene derecho a una exención. El juez puede anular el embargo o dejarlo en vigor.

Garantías de salario para la manutención de los hijos y la pensión alimenticia

Desde 1988, todas las órdenes de manutención de los hijos nuevas o modificadas incluyen una orden de retención automática del salario. Si la manutención de los hijos y la pensión alimenticia se combinan en un solo pago de manutención familiar, la orden de retención del salario se aplica a toda la cantidad adeudada; sin embargo, las órdenes que implican sólo la pensión alimenticia no dan lugar a la retención automática del salario.

Una vez que el tribunal le ordena el pago de la manutención de los hijos, el tribunal o el otro padre del niño envía una copia de la orden a su empleador, que retendrá la cantidad ordenada de su cheque de pago y la enviará al otro padre. Si está obligado a mantener la cobertura del seguro médico de su hijo, el pago correspondiente también se deducirá de su sueldo.

Se puede tomar más de su sueldo para pagar la manutención del niño. Se puede embargar hasta el 50% de sus ingresos disponibles para pagar la manutención de los hijos si actualmente mantiene a su cónyuge o a un hijo que no es objeto de la orden. Si no tiene un cónyuge o un hijo a su cargo, se puede embargar hasta el 60% de sus ingresos. Un 5% adicional puede ser tomado si usted es más de 12 semanas de atraso.

Usted no puede ser despedido, disciplinado, o de otra manera las represalias contra el hecho de que su salario está sujeto a una orden de retención de salarios para pagar la manutención de los hijos.

Garantías salariales por préstamos estudiantiles federales

El Departamento de Educación de los Estados Unidos, o cualquier agencia que intente cobrar un préstamo estudiantil en su nombre, puede embargar hasta el 15% de su salario si está en mora de un préstamo estudiantil federal. Pero puedes quedarte con una cantidad equivalente a 30 veces el salario mínimo federal actual por semana. Para este tipo de embargo no se requiere ninguna demanda ni orden judicial; si estás en mora, te pueden embargar el sueldo.

Al menos 30 días antes de que se inicie el embargo, se le debe notificar por escrito:

• cuánto debe
• cómo obtener una copia de los registros relacionados con el préstamo
• cómo establecer un plan de reembolso voluntario, y
• cómo solicitar una audiencia sobre el embargo propuesto.

Garantías salariales por impuestos atrasados

Si debe dinero al IRS, tenga cuidado: La agencia puede tomar una gran parte de su salario, y no tiene que obtener una orden judicial primero. La cantidad que te quedas depende del número de personas a tu cargo y del importe de tu deducción estándar. Su empleador le pagará una cantidad mínima bastante baja cada semana y entregará el resto a Hacienda. El IRS debe enviar un aviso de embargo de salario a su empleador, que está obligado a entregarle una copia. El aviso incluye un formulario de solicitud de exención, que usted puede rellenar y devolver.

Los organismos fiscales estatales y locales también tienen derecho a retener parte de su salario. Sin embargo, en muchos estados la ley limita la cantidad que la autoridad fiscal puede retener. Póngase en contacto con el departamento de trabajo de su estado para obtener información sobre la ley de su estado.

Cómo objetar un embargo de salario

Si un acreedor por sentencia judicial está intentando embargar su salario, usted podría impugnar el embargo presentando una objeción. Los procedimientos que debe seguir para objetar un embargo de salario dependen del tipo de deuda que el acreedor está tratando de cobrar de usted, así como las leyes de su estado.

En general, sin embargo, el proceso para objetar un embargo comienza con la preparación y presentación de documentos. Si usted cree que sus ingresos están exentos en su totalidad o en parte en virtud de la ley federal o estatal, usted debe declarar ese hecho dentro de su objeción por escrito. O, dependiendo de las circunstancias, usted podría decir que ya ha pagado al acreedor del juicio o que recibió una descarga de bancarrota.

Dónde encontrar las instrucciones para objetar un embargo de salario

Los papeles de embargo que usted recibe de la corte deben contener instrucciones sobre lo que debe hacer para objetar el embargo. Si los documentos de embargo que recibió no tienen esta información, póngase inmediatamente en contacto con el secretario del tribunal que emitió los documentos de embargo para averiguar esta información.

Por lo general, se incluirá un formulario con la notificación de embargo que puede utilizar para escribir su objeción y solicitar una audiencia. Si no recibió un formulario, pida uno al secretario del tribunal que le envió la notificación de embargo. Si el tribunal no tiene un formulario, escriba su objeción y preséntela a tiempo. Si no expone las razones por las que se opone al embargo y presenta la objeción por escrito a tiempo ante el tribunal adecuado, es posible que haya renunciado a su derecho a luchar contra el embargo más adelante.

La audiencia de embargo

Si el tribunal fija una audiencia de embargo, usted tiene que ir a la audiencia para proteger su salario. El juez o magistrado aceptará (o «sostendrá») su objeción, y el embargo se reducirá o terminará, o anulará la objeción, y el embargo seguirá adelante.

Detener un embargo de salario presentando una solicitud de quiebra

Es posible que pueda proteger o eximir su salario del embargo presentando una solicitud de quiebra. Las leyes de exención de su estado determinan la cantidad de ingresos que podrá conservar.

Obteniendo ayuda

Este artículo proporciona una visión general de sus derechos si su salario es embargado. Puede obtener más información sobre el embargo en el sitio web del Departamento de Trabajo de Estados Unidos. Para obtener información específica sobre su situación, considere ponerse en contacto con un abogado local.