US Bank este o alegere acceptabilă pentru clienții care pot îndeplini cerințele sale relativ ridicate de renunțare la comisioane, dar majoritatea oamenilor ar trebui, probabil, să înceapă căutarea la o altă bancă dacă au ocazia. Deși oferă câteva opțiuni solide pentru studenți și seniori, comisioanele US Bank pentru descoperiri de cont și transferuri bancare se situează la un nivel ridicat, în timp ce ratele dobânzilor sale nu oferă nimic mai mult decât ratele conturilor de economii de la bănci mai puțin costisitoare.
- Revizuire: Ar trebui să vă deschideți un cont la US Bank?
- Caracteristicile contului de cecuri
- Caracteristicile contului de economii
- Cum se compară US Bank cu alte bănci?
- vs. Wells Fargo
- vs. Chase
- vs. Bank of America
- vs. PNC
Revizuire: Ar trebui să vă deschideți un cont la US Bank?
Majorității clienților le poate fi mai greu să obțină renunțarea la comisioanele lunare la US Bank în comparație cu alte bănci locale pentru conturile bancare standard. În timp ce băncile mai mari cer de obicei doar 500 de dolari în depozite directe pentru a renunța la taxa lunară pentru contul curent standard, US Bank cere de două ori această sumă în fiecare lună. Cu toate acestea, această bancă face o treabă bună în ceea ce privește oferirea de cecuri gratuite pentru seniori și studenți. Seniorii, în special, primesc mai multe caracteristici decât produsele de verificare gratuită pentru seniori pe care le-ați găsi în altă parte.
| Bun pentru… | Mal pentru… |
|---|---|
|
|
Combinate cu lipsa totală a sucursalelor US Bank pe Coasta de Est, renunțarea la comisioanele costisitoare va descalifica probabil US Bank Easy Checking pentru oricine are nevoi bancare în aceste state. Pentru cei care locuiesc aproape de o sucursală, US Bank are o listă completă de produse bancare, altele decât conturile de depozit. Puteți aplica pentru împrumuturi de afaceri și personale, credite ipotecare, carduri de credit și carduri de debit preplătite. Cu toate acestea, oricine are o altă opțiune bancară în apropiere ar trebui să compare îndeaproape comisioanele US Bank pentru aceste conturi înainte de a se angaja să deschidă vreun cont.
Caracteristicile conturilor US Bank
Chiar dacă US Bank oferă până la șapte conturi curente diferite, puține dintre ele reprezintă cea mai bună ofertă pentru consumatori. În afară de persoanele în vârstă și studenții universitari, care nu trebuie să plătească taxe lunare, majoritatea clienților US Bank care speră la un cont curent fără taxe vor avea nevoie de depozite directe substanțial mai mari decât la alte bănci. Clienții care păstrează cel puțin 1.000 de dolari în soldul obișnuit al contului de cecuri nu vor fi afectați de această diferență, dar oricine al cărui cont tinde să rămână sub acest nivel se va confrunta mai greu cu evitarea comisioanelor de la US Bank.
| Numele contului | Minimum de deschidere | Cheltuieli lunare | Renegarea comisioanelor lunare | |
|---|---|---|---|---|
| US Bank Easy Checking | 25$ | 8$.95 | $1.000$ sold mediu zilnic SAU 1.000$ în depozite directe | |
| US Bank Safe Debit Account | 25$ | 6,95$ | – | |
| US Bank Silver Checking | 25$ | 8.95 | Cont de piață monetară la pachet ȘI fie un sold mediu zilnic de 1.500$, fie 1.000$ în depozite directe | |
| US Bank Gold Checking | 25$ | 12$.95 | $5.000$ sold mediu zilnic SAU 1.000$ în depozite directe | |
| US Bank Premium Checking | $25 | $10.95 | vârsta 65 ani și peste | |
| US Bank Platinum Checking | 25$ | 19$.95 | $5.000$ sold mediu zilnic SAU $1,000 în depozite directe | |
| US Bank Student Checking | 25$ | 0$ | – |
Un alt dezavantaj al politicilor de comisioane ale US Bank are de-a face cu descoperirile de cont. În timp ce o bancă obișnuită impune o limită de 4 descoperiri zilnice pentru fiecare cont, US Bank vă va taxa de până la 8 ori separat dacă se întâmplă să depășiți soldul contului dvs. curent. Având în vedere că fiecare taxă de descoperire de cont sau de fonduri insuficiente (NSF) este de 36 de dolari, asta înseamnă că ai putea fi taxat cu până la 288 de dolari într-o singură zi, dacă contul tău are un minus de peste 5 dolari. Acest lucru face important să țineți evidența soldului dvs. de cecuri de la US Bank.
Cele mai multe niveluri de conturi de cecuri premium sunt oferte bune pentru clienții care au nevoie de o opțiune de economisire sau de un împrumut, în funcție de nivelul specific pe care îl selectați. Aceste pachete renunță la comisionul lunar pentru conturile de economii, dar sunteți în continuare responsabil pentru comisionul de întreținere a contului curent. Din păcate, nu veți primi multe reduceri de comisioane sau alte beneficii suplimentare pentru deschiderea unui cont de cecuri premium la US Bank, așa că, dacă nu sunteți interesat de un alt produs bancar, aceste conturi premium nu sunt cea mai bună ofertă disponibilă.
Caracteristicile conturilor de economii ale US Bank
Ratele dobânzii la conturile de economii și de piață monetară ale US Bank merg de la 0,01% la capătul cel mai mic până la 0,10% APY, ceea ce înseamnă că nu oferă prea multe avantaje față de consumatorii cu alte opțiuni bancare. Chiar și obținerea ratei maxime necesită un sold minim relativ mare, de la 5.000 de dolari într-un cont de economii US Bank Retirement Money Market Savings la 50.000 de dolari în US Bank Platinum Select Money Market Savings.
Dacă sperați să obțineți o rată optimă a dobânzii, US Bank nu va avea o performanță mai bună decât majoritatea celorlalte bănci de cărămidă și mortar, în ciuda numeroaselor opțiuni pe care le oferă. Persoanele care sunt interesate de rate mai bune la economii ar trebui să înceapă cu conturile de economii online. În cea mai mare parte, conturile de economii și de piață monetară ale US Bank sunt acceptabile doar ca parte a pachetelor de conturi US Bank, care vă permit să renunțați la comisioanele pentru contul de economii în schimbul deschiderii unui cont de cecuri în plus.
Cum se compară US Bank cu alte bănci?
Cei mai mari concurenți direcți ai US Bank includ bănci naționale mari, precum și instituții regionale precum PNC. Dacă încercați să vă decideți între US Bank și unul dintre rivalii săi din apropiere, consultați comparațiile noastre față în față de mai jos.
US Bank vs. Wells Fargo
Wells Fargo este una dintre puținele bănci care este de fapt mai mare decât US Bank, dar nu există o diferență semnificativă în ceea ce privește comisioanele și ratele pe care le veți găsi la ambele bănci. Dintre cele două, doar US Bank oferă conturi curente gratuite pentru studenți, precum și opțiuni pentru persoanele al căror istoric bancar nu le permite să fie aprobate la alte bănci. Pentru toți ceilalți, cel mai important factor de luat în considerare este diferența în ceea ce privește renunțarea la comisioane: Wells Fargo renunță la comisioanele lunare pentru clienții care fac depozite directe lunare de 500 sau 1.000 de dolari, în timp ce majoritatea conturilor de cecuri de la US Bank omit această opțiune.
Wells Fargo are doar trei conturi de economii diferite, spre deosebire de cele opt opțiuni separate de la US Bank, dar rata maximă la fiecare bancă este aproape aceeași. Niciuna dintre cele două bănci nu este cel mai bun loc pentru a câștiga dobândă la un cont de economii, așa că, dacă nu preferați să vă puneți toate conturile la o singură bancă, vă puteți maximiza dobânda căutând în altă parte.
US Bank vs. Chase
Chase are o selecție mai săracă de conturi de cecuri și de economii în comparație cu US Bank, dar majoritatea oamenilor vor găsi o valoare mai bună la Chase datorită puterii sale în alte domenii. De exemplu, ofertele de carduri de credit și programul de recompense de la Chase sunt mult mai puternice decât tot ceea ce oferă US Bank și devin mult mai ușor de gestionat online atunci când obțineți și un cont curent Chase. Bonusurile de înscriere actuale ale Chase pentru noii clienți de cecuri și economii sunt mult mai mari decât orice bonus oferit de US Bank, ceea ce face ca Chase să fie alegerea clară dacă locuiți în zonele sale de deservire.
US Bank vs. Bank of America
Această confruntare este o altă egalitate strânsă. Niciuna dintre bănci nu oferă caracteristici ale contului curent pe care nu le puteți găsi la cealaltă. Cu toate acestea, dacă doriți să evitați să plătiți comisioane, Bank of America Core Checking necesită doar 250 de dolari în depozite directe pentru a rămâne un cont gratuit, chiar mai puțin decât cei 500 de dolari ceruți de US Bank pentru US Bank Easy Checking. Cu toate acestea, credem că există o diferență mică: majoritatea persoanelor care primesc depozite directe vor primi cel puțin 500 de dolari în orice caz, ceea ce face ca verificarea standard să fie gratuită pentru ambele bănci.
US Bank vs. PNC
În comparație cu US Bank, PNC Bank poate oferi o ofertă mai bună de cele mai multe ori. Dintre cele patru bănci pe care le-am comparat aici, PNC este singura care are mai puține sucursale și depozite decât US Bank. Cu toate acestea, pentru a obține cecuri gratuite la PNC este nevoie de 500 de dolari în sold sau depozite directe, ceea ce reprezintă doar jumătate din cerința de 1.000 de dolari de la US Bank. În caz contrar, veți avea un cost lunar total de 9 dolari la PNC, practic egal cu cei 8,95 dolari pentru US Bank Easy Checking.
PNC este, de asemenea, singura bancă analizată aici care oferă rate mai bune decât US Bank la conturile de economii, cu o rată maximă de 0,80% APY pentru PNC Premiere Money Market cu un sold de 50.000 de dolari și un cont de cecuri PNC Performance Select. Cu toate acestea, legarea unui cont de cecuri la contul de economii PNC nu va renunța la comisioanele lunare pentru aceste conturi purtătoare de dobândă, ceea ce înseamnă că US Bank poate oferi de fapt un randament mai mare dacă nu puteți îndeplini condițiile de renunțare la comisioanele bazate pe sold ale PNC.
.