Potrivit sondajului Federal Reserve Small Business Credit Survey 2016, întreprinderile mici din SUA încă întâmpină dificultăți în obținerea de finanțare prin mijloace convenționale. Printre principalele motive invocate pentru acest decalaj de creditare se numără scorurile slabe de credit și faptul că majoritatea întreprinderilor mici au un istoric de creditare insuficient.
În timp ce instituțiile financiare tradiționale întorc spatele întreprinderilor mici, se deschid alte opțiuni de finanțare. Potrivit sondajului realizat de Federal Reserve, cele mai multe întreprinderi mici obțin finanțare de la platformele de microcredite P2P.
Cum Research and Markets preconizează că piața globală de microfinanțare va menține un CAGR de 15,56% până în 2020, acest sector reprezintă o oportunitate semnificativă atât pentru antreprenori, cât și pentru investitori.
Credem că cele mai performante platforme de microcreditare în 2018 și în anii următori vor fi cele care vor valorifica tehnologia, în special AI și Machine Learning, pentru a îmbunătăți experiența utilizatorilor. Iată primele 9 platforme care, în opinia noastră, vor schimba jocul în 2018.
Upstart
Fondată în 2012, Upstart se numără printre cele mai importante platforme de microcreditare din SUA.
Microprestatorul online se adresează milenialilor, împrumutatul mediu având în jur de 28 de ani, iar valoarea medie a împrumutului fiind între 14.000 și 15.000 de dolari. De la lansare, platforma a inițiat împrumuturi în valoare de peste 350 de milioane de dolari.
Upstart este prima platformă de microîmprumuturi care utilizează inteligența artificială și învățarea automată pentru a stabili prețul creditelor și a automatiza procesul de împrumut. În ultima sa rundă de finanțare, firma a strâns 32,5 milioane de dolari pentru a-și extinde tehnologiile.
În total, Upstart a strâns peste 85 de milioane de dolari în cinci runde de finanțare. Printre investitorii săi cheie se numără First Round Capital, Khosla Ventures și Third Point Venture.
Kiva
Kiva este o platformă de împrumut online non-profit care permite oamenilor să împrumute bani antreprenorilor și studenților cu venituri mici din peste 80 de țări din întreaga lume.
Platforma a fost înființată în 2005 și de atunci a acordat microcredite în valoare de aproximativ 1 miliard de dolari către peste un milion de antreprenori. În ceea ce privește finanțarea, platforma a strâns până în prezent peste 9 milioane de dolari în trei runde de finanțare.
Kiva a fost în prima linie în ceea ce privește utilizarea analizei big data pentru a identifica și a conecta creditorii și antreprenorii. În prezent, firma lucrează la un sistem de recunoaștere facială care va face posibilă depistarea și aprobarea mai rapidă a cererilor de împrumut.
Accion
Accion este o organizație nonprofit globală angajată în crearea unei lumi incluzive din punct de vedere financiar, cu o moștenire de pionierat în domeniul microfinanțării și al investițiilor de impact fintech. De peste 50 de ani, Accion a ajutat zeci de milioane de oameni prin activitatea sa cu peste 90 de parteneri din 40 de țări.
În SUA, Accion este cea mai mare rețea nonprofit de creditare a micilor afaceri la nivel național. Până în decembrie 2016, membrii Accion au împrumutat peste 500 de milioane de dolari și au acordat peste 60.000 de împrumuturi întreprinderilor mici.
Accion oferă împrumuturi echitabile și flexibile, conexiuni cu experți în afaceri și acces la resurse și oportunități special concepute pentru nevoile și obiectivele unice ale fiecărui proprietar de afacere.
Opportunity Fund
Opportunity Fund este o platformă de microcreditare care oferă finanțare întreprinderilor mici din California.
Platforma a fost lansată în 1993 și, de atunci, a acordat împrumuturi în valoare de peste 164 de milioane de dolari, generând o activitate economică de peste 257 de milioane de dolari.
Până în noiembrie 2017, Opportunity Fund a strâns aproximativ 27 de milioane de dolari într-o singură rundă de finanțare. Printre principalii investitori ai firmei se numără Charles Schwab, BBVA Compass Bancshares și Mechanics Bank.
LiftFund Inc
Înființată în 1994, LiftFund Inc se numără printre cei mai mari microcreditori fără scop lucrativ din SUA. Platforma oferă împrumuturi cuprinse între 500 și 250.000 de dolari pentru start-up-uri și întreprinderi mici din 13 state americane.
De la lansare, LiftFund Inc a acordat împrumuturi în valoare de peste 180,5 milioane de dolari la peste 15000 de întreprinderi mici. Firma a strâns peste 3,7 milioane de dolari în două runde de finanțare, printre investitorii principali numărându-se JP Morgan și Departamentul de Trezorerie al SUA.
LiftFund a valorificat analiza de date mari în procesul de luare a deciziilor un lucru care va continua să o plaseze printre liderii din industrie în 2018 și în continuare.
Funding Circle
Funding Circle este o platformă de microcreditare care oferă finanțare pentru întreprinderile mici din SUA, Marea Britanie și Europa continentală.
Platforma a fost înființată în 2010 și a acordat până în prezent împrumuturi în valoare de peste 2,2 miliarde de lire sterline întreprinderilor mici.
Funding Circle a strâns până în prezent peste 413 milioane de dolari în opt runde de finanțare. Printre investitorii săi cheie se numără Accel Partners, BlackRock, DST Global și Index Ventures.
În 2018, se așteaptă ca creșterea Funding Circle să crească vertiginos, deoarece firma continuă să investească în îmbunătățirea platformei sale pentru a spori experiența utilizatorilor.
Grameen America
Grameen America este un microcredit non-profit fondat de câștigătorul premiului Nobel pentru Pace, Muhammad Yunus, în 2008.
Firma oferă împrumuturi pentru afaceri și mentorat femeilor din cartierele cu venituri mici pentru a le ajuta să înceapă afaceri sustenabile.
Printre principalii susținători ai Grameen America se numără Ray Dalio, fondatorul celui mai mare fond de hedging din lume, Bridgewater Associates. Recent, microcreditorul a anunțat că este în căutarea unei finanțări suplimentare de 250 de milioane de dolari, pe care își propune să o transforme într-un capital împrumutat de 5 miliarde de dolari până în 2028.
LendingClub
LendingClub este o platformă online care reunește creditori și debitori din SUA.
Cu o emisiune de împrumuturi de peste 30 de miliarde de dolari, este cea mai mare platformă P2P din lume. Micro-prestatorul este listat la bursa din New York cu o evaluare la IPO de 5,4 miliarde de dolari.
Principal înainte de IPO, Lending club a strâns peste 392 de milioane de dolari în 14 runde de finanțare cu investitori de top, printre care Two Sigma Investments, Foundation Capital Flint Capital, DST Global și BlackRock.
În prezent, firma face investiții masive în tehnologia sa de analiză a marilor date pentru a obține un avantaj competitiv în 2018 și în anii următori.
Kreditech
Kreditech este un microcredite german care utilizează inteligența artificială și învățarea automată pentru a oferi acces la credite mai bune pentru persoanele nebancare.
Platforma de creditare a fost lansată în 2012 și, de atunci, a ajuns să acopere mai mult de 5 piețe din întreaga lume.
În ceea ce privește finanțarea, firma a strâns peste 497 de milioane de dolari în 13 runde de finanțare. Printre investitorii cheie ai Kreditech se numără International Finance Corporation, Victory Park Capital, PayU și Rakuten și co-fondatorul PayPal, Peter Thiel.
Se așteaptă ca investițiile firmei în analiza de date mari, AI și Machine Learning să o claseze printre liderii mondiali din industrie în 2018 și în anii următori.
.