Nu contează cât de groaznic este scorul dvs. de credit – în mod normal, desigur – probabil că veți putea găsi pe cineva care este dispus să vă închirieze o mașină. Adevăratele întrebări sunt dacă rata de leasing pe care ți-o va oferi va merita și dacă leasingul unui vehicul este o investiție personală bună pe termen lung, chiar dacă pare mai ieftin decât cumpărarea unei mașini pe termen scurt și dacă structura de proprietate este diferită.
S-ar putea să constați că cerințele de credit pentru leasing sunt puțin mai iertătoare decât cele pentru cumpărarea unui vehicul, dar probabil că tot vei avea nevoie de un scor de cel puțin 620 sau cam așa ceva pentru a reuși. Iar cele mai bune condiții sunt de obicei rezervate celor cu scoruri de peste 700.
Ce este un leasing auto?
Leasingul unei mașini este ca și cum ai închiria un apartament. Semnați un contract și sunteți de acord să tratați vehiculul ca fiind al dvs. pentru o perioadă de timp stabilită. Leasingul este o responsabilitate pe termen scurt, spre deosebire de momentul în care cumpărați o mașină.
Da, veți dori să vă întrețineți vehiculul închiriat și să evitați să îi provocați o uzură prea mare, dar, la sfârșitul zilei, vehiculul nu este al dumneavoastră. Plățile dvs. nu vor crea un capital propriu în mașină, dar, de asemenea, nu veți fi responsabil pentru viitorul său pe termen lung. Există o excepție dacă dumneavoastră provocați daunele, desigur.
La prima vedere, leasingul unei mașini pare o idee perfectă. Poți să te plimbi cu mașina nouă a altcuiva și să o înapoiezi fără nici o obligație atunci când ți se termină contractul de leasing. Dar veți plăti pentru acest privilegiu, și veți plăti și mai mult dacă nu aveți un scor de credit bun.
Ce este un scor de credit bun?
Scorurile de credit variază de obicei între 300 și 850. Orice peste 740 este în general considerat a fi un scor foarte bun.
Dar ce înseamnă acest lucru în practică? Dacă aveți un credit excepțional, cu un scor de 800 sau mai mare, sunteți cel mai puțin riscant debitor pentru o bancă sau o instituție financiară care împrumută bani. Probabil că aveți un istoric îndelungat de utilizare responsabilă a creditului. Mențineți solduri revolving scăzute pe cardurile dvs. de credit și vă efectuați întotdeauna plățile la timp.
Dar dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, probabil că scorul dvs. de credit nu este de 800. Doar puțin peste 20 la sută dintre toți americanii pot pretinde un scor atât de ridicat. Dar nu disperați: perfecțiunea nu este o cerință pentru a închiria un vehicul.
Cunoașteți-vă scorul
Să fiți prevenit înseamnă să fiți pregătit. Nu aplicați pentru un contract de leasing fără niciun indiciu despre ce va găsi dealerul atunci când vă verifică creditul. Obțineți o copie a propriului dvs. raport cu trei până la șase luni înainte de a vă planifica să începeți cumpărăturile. Acest lucru vă oferă ceva timp pentru a clarifica orice inexactități.
Chiriașul ideal
Nu ar trebui să aveți nicio problemă în a obține cele mai bune condiții de leasing de la un dealer dacă sunteți căsătorit și aveți o familie, locuiți într-o zonă suburbană și aveți un dosar de conducere excelent împreună cu un scor de credit de peste 720 – mai ales dacă doriți să închiriați un vehicul sigur și fiabil, fără toate cele mai recente clopote și fluiere. Dar ar trebui totuși să încercați să negociați, deoarece sunteți tipul de client pe care creditorii doresc să îl păstreze.
Locatari de primă clasă
S-ar putea să nu obțineți condițiile de leasing rezervate pentru crema recoltei dacă scorul dvs. este sub 720, dar tot sunteți considerat un debitor „de primă clasă” dacă acesta este peste 660.Nu sunteți văzut ca un risc și este foarte probabil să vi se aprobe cererea de închiriere.
Near Prime Lessees
Aceasta este exact ceea ce pare a fi. Sunteți aproape sigur că sunteți un pariu sigur pentru bancă, dar nu chiar așa de sigur.
Este probabil să vă încadrați în această categorie dacă scorul dvs. de credit este între 620 și 660. Puteți fie să petreceți câteva luni plătind soldurile de pe cardurile de credit, fie să fiți pregătit pentru rate de leasing mai mari decât media. Probabil că veți fi aprobat, dar veți plăti un preț mai mare, probabil sub forma unor rate ale dobânzii mai mari, deoarece sunteți considerat a fi un pic mai riscant.
Locatari subprime
Ați putea găsi un creditor dispus să vă închirieze un vehicul dacă scorul dvs. de credit este sub 620, dar veți plăti mult mai mult decât ar plăti un cumpărător mediu sau chiar „near-prime”. Și s-ar putea să vi se ceară să depuneți un depozit de garanție.
Ce se întâmplă dacă nu aveți un istoric de credit?
Având absolut niciun istoric de credit vă marchează ca o marfă necunoscută, ceea ce vă poate aduce în grămada subprime.
O opțiune pentru dvs. este să cereți unei rude sau unui prieten să semneze împreună cu dvs. pe contractul de închiriere, astfel încât să puteți începe să vă creați un profil de credit. Rețineți, totuși, că dacă nu plătiți ratele de leasing, acest istoric negativ va apărea și în raportul de credit al co-semnatarului dumneavoastră. Dar dacă găsiți pe cineva care este dispus să își asume riscul pentru dumneavoastră, rata dobânzii va fi cel mai probabil mai mică, în funcție de scorul de credit al cosemnatarului dumneavoastră.
O abordare netradițională a finanțării prin leasing este schimbul de leasing, în care un contract de leasing pentru o mașină care este deja în leasing este transferat de la o persoană la alta.
Întoarceți șansele în favoarea dumneavoastră
În cele din urmă, se poate ajunge la dealer. În funcție de perioada din an, s-ar putea să găsiți unul care se apropie de punctul de disperare pentru a muta mașinile din parcare. Acești dealeri ar putea fi mai dispuși să meargă la bătaie pentru tine cu creditorii. Sfârșitul anului este adesea un moment bun.
Ascultați reclamele de la radio. Dealerii de mașini trâmbițează mereu vânzările și ofertele și s-ar putea chiar să anunțe direct că sunt dispuși să lucreze cu persoane care au un credit slab. Economisiți pentru a face cea mai semnificativă plată în avans pe care o puteți. Îndulciți avantajul dealerului și al creditorului. Faceți-i să dorească să lucreze cu dumneavoastră.
De asemenea, evitați să trageți pentru acel set de roți de top-of-the-line, încărcat. Fiți realist. Uneori, solicitarea unui vehicul mai puțin spectaculos și mai ieftin poate întoarce șansele în favoarea dvs. Gândiți-vă și în acest fel: ratele de leasing vor fi mai mici și mai ușor de gestionat, astfel încât veți putea mai ușor să țineți pasul cu ele. Plățile prompte vă îmbunătățesc scorul de credit.
Nu faceți aceste greșeli
Shopping-ul pentru cea mai bună afacere și cele mai bune rate este de obicei o idee destul de bună, dar poate veni cu un dezavantaj. De fiecare dată când solicitați un contract de leasing, creditorul vă verifică creditul. Aceste „anchete dure” vă pot scădea și mai mult scorul. Nu vă doriți acest lucru, așa că fiți judicios în ceea ce privește cererile dumneavoastră. Nu aruncați una care este posibil să fie refuzată, cum ar fi pentru acel vehicul de top.
S-ar putea să vă puteți rezolva această problemă obținând singur raportul de credit, apoi făcând copii. Doar asigurați-vă că este datat, astfel încât dealerul să știe că este actual. Numeroasele interogări dure pentru același tip de împrumut sau leasing contează o singură dată dacă se încadrează într-o perioadă limitată de timp, deoarece, în mod evident, căutați cea mai bună rată. Nu vă întindeți cererile de leasing pe o perioadă de șase luni sau mai mult.
Negociați
Încercați să faceți o afacere chiar dacă credeți că ați găsit oferta perfectă. La urma urmei, dvs. sunteți cel care se oferă să plătească celeilalte părți o sumă fixă lunar pentru o anumită perioadă de timp. Dacă termenii pe care vi-i sugerează fac ca achiziționarea unei mașini de ocazie să fie mai avantajoasă, spuneți acest lucru. Creditorul ar putea cânta o melodie diferită.
.