Dacă datoria la cardul de credit te ține ostatic față de viitorul tău, este timpul să te eliberezi odată pentru totdeauna.
Sigur, este tentant să crezi că acele recompense pe care le câștigi merită sumele nebunești de bani pe care le cheltuiești (1% cash back – pe bune?). Și, sigur, puteți încerca să jucați jocul de a încerca să păcăliți compania deschizând și închizând conturi de carduri de credit la voia întâmplării pentru recompensele în bani și avantaje.
Dar dacă jucați acest joc suficient de mult timp, cineva este obligat să sfârșească prin a fi cel care pierde rău (și nu este niciodată compania de carduri de credit). Așadar, haideți să vorbim despre motivele pentru care datoriile la cardul de credit sunt rele.
De ce datoriile la cardul de credit sunt rele
Am crescut cu toții auzind că cardurile de credit sunt doar un mod de viață. Părinții noștri ne-au învățat valoarea muncii asidue, tratarea celorlalți așa cum vrei să fii tratat și folosirea cardului de credit în caz de urgență.
Întotdeauna începe nevinovat, nu-i așa? Dar după a cincea „urgență” din această lună, lucrurile încep să scape de sub control. Nu ai suficient salariu pentru a acoperi acele urgențe, lăsându-te cu bani puțini și cu un nivel ridicat de stres în timp ce încerci să ții pasul.
Câștigă controlul asupra banilor tăi cu un test GRATUIT Ramsey+.
Datoria cardului de credit nu pare niciodată o problemă atât de mare. Dar după un timp (și multe cheltuieli), plățile minime devin din ce în ce mai greu de achitat. Și, înainte să vă dați seama, aveți 10.000 de dolari de datorie, fără nimic de arătat decât un cont bancar gol.
Dacă nu aveți un card de credit, este minunat! Continuă să trăiești cu mai puțin decât câștigi și să economisești pentru ceea ce ai nevoie. Dar ascultați: Dacă aveți un card de credit, este timpul să urmați un plan și să dați cu piciorul la acea datorie – pentru totdeauna.
Ce sunt alte metode de rambursare a cardului de credit – și dacă funcționează?
Ascultați, plata datoriilor nu este niciodată ușoară. Și există o mulțime de zvonuri în jurul ideii de „metode rapide” de a scăpa de datorii. Iată care este adevărul: nu există o soluție rapidă – dar puteți găsi o soluție permanentă, testată în timp, dacă sunteți dispus să vă suflecați mânecile și să vă apucați de treabă.
Să aruncăm o privire asupra celor mai mediatizate metode de reducere a datoriilor (și de ce ar trebui să vă feriți de aceste metode – cu orice preț):
- Consolidarea datoriilor. Acesta este, practic, un împrumut care combină toate datoriile dvs. într-o singură plată. Pare o idee bună până când descoperi că durata de viață a datoriei tale crește, ceea ce înseamnă că vei rămâne îndatorat mai mult timp. Iar rata scăzută a dobânzii, care părea atât de atrăgătoare la început, de obicei crește în timp.
- Soluționarea datoriilor. Companiile de decontare a datoriilor sunt răni reci ale lumii financiare. Fugiți de această opțiune! Companiile de decontare a datoriilor vă vor percepe o taxă și promit să negocieze cu creditorii dumneavoastră sau să reducă suma pe care o datorați. Dar, de obicei, nu fac decât să vă ia banii și să vă lase înecat în datorii. Nu, mulțumesc!
- Împrumuturi 401(k). Nu vă împrumutați niciodată din 401(k) pentru a vă achita datoria. Repetăm – nu vă împrumutați niciodată din 401(k)! Nu numai că veți fi loviți de penalități, taxe și impozite la retragere, dar furați și din propriul viitor. Yikes.
- Împrumuturi cu capital propriu. Nu este niciodată o idee bună să împrumutați bani împotriva casei dvs. cu un împrumut de capital imobiliar. Riscați să vă pierdeți casa dacă nu puteți rambursa împrumutul la timp. Aveți încredere în noi – nu o faceți!
Aceste strategii de reducere a datoriilor sunt, în cel mai bun caz, riscante și, de fapt, tratează doar simptomele. Nu aveți nevoie să consolidați, să decontați sau să împrumutați banii altcuiva pentru a vă rezolva problema datoriilor. Trebuie doar să vă schimbați modul în care vă gestionați banii. Ați înțeles asta? Banii tăi nu se vor schimba niciodată până când nu o vei face!
Dar schimbarea durează doar atât timp dacă nu aveți un plan. Și nu te poți schimba fără un plan. De aceea trebuie să începi cu un buget. Este un plan care vă pune în control asupra fiecărui dolar pe care îl aveți, spunându-le unde să se ducă. Și dacă nu ai mai făcut niciodată un buget, nu-i nimic! Nu este niciodată prea târziu să începi. Am creat chiar și o aplicație gratuită de întocmire a bugetului numită EveryDollar pentru a nu mai fi atât de greu să faci un plan. Vă oferă instrumentele de care aveți nevoie și chiar vă responsabilizează, astfel încât să vă puteți atinge obiectivele și visele.
Cum să achitați datoriile la cardul de credit
Când vine vorba de achitarea datoriilor la cardul de credit, nu există o modalitate mai bună decât metoda bulgărelui de zăpadă al datoriilor:
Pasul 1: Enumerați datoriile cardului de credit de la cea mai mică la cea mai mare (nu vă faceți griji cu privire la ratele dobânzii). Plătiți plățile minime pentru toate, cu excepția celei mai mici.
Pasul 2: Atacați cea mai mică datorie cu o răzbunare. Odată ce acea datorie a dispărut, luați acea plată (și orice bani în plus pe care îi puteți stoarce din buget) și aplicați-o la a doua cea mai mică datorie, în timp ce continuați să faceți plăți minime pentru restul.
Pasul 3: Odată ce acea datorie a dispărut, luați plata acesteia și aplicați-o la următoarea cea mai mică datorie. Cu cât plătiți mai mult, cu atât mai mulți bani eliberați cresc și sunt aruncați pe următoarea datorie – ca un bulgăre de zăpadă care se rostogolește la vale.
Repetați această metodă pe măsură ce vă croiți drum printre datorii. Și nu uitați să vă închideți conturile de carduri de credit după ce le achitați . . . . și apoi dansați fără să vă pese cine se uită – ați reușit!
Ce card de credit ar trebui să achitați mai întâi?
Nu are sens din punct de vedere matematic să achitați mai întâi cardul de credit cu cea mai mare rată a dobânzii?
Poate. Dar nu numerele sunt problema aici. Comportamentul este – și scopul metodei bulgărelui de zăpadă al datoriilor este schimbarea comportamentului.
Începând cu cel mai mic sold al datoriei dvs. vă va ajuta să progresați văzând imediat acele mici victorii. Acest progres va fi combustibilul de care aveți nevoie în timp ce alergați cu toată viteza înainte pentru a vă achita toate cardurile de credit unul câte unul!
Când începeți cu cel mai mic sold al cardului de credit, îl veți elimina destul de repede și veți păstra motivația de a achita următorul card de credit – și apoi următorul . . . . și următorul.
Motivația vă va duce până la linia de sosire a plății datoriilor de pe cardul de credit. Dar dacă începeți cu cea mai mare datorie, ați putea să vă pierdeți avântul și să renunțați înainte de a fi aproape de a termina. Am văzut că acest lucru s-a întâmplat de nenumărate ori.
Ascultați: S-ar putea să nu credeți că achitarea unui sold de credit de 50 de dolari este o afacere mare, mai ales atunci când aveți în față acea factură Visa de 10.000 de dolari. Dar când veți pune acea plată minimă pentru următoarea datorie și veți vedea cum crește bulgărele de zăpadă, nu va mai fi nimic care să vă stea în cale.
Ascultați, am ajutat aproape 6 milioane de oameni să își achite datoriile cu metoda bulgărelui de zăpadă al datoriilor. Dacă te ții de ea, vei scăpa de datorii cât ai zice pește!
Ar trebui să păstrezi cărțile de credit în timp ce le plătești?
Absolut nu! Să vă păstrați cărțile de credit iese din discuție. Du-te și ia-ți toate cardurile de credit pe care le deții. Cum ar fi, chiar acum. Mergeți. Puneți-le pe masa din bucătărie. Acum luați o foarfecă și începeți să le tăiați.
Utilizarea responsabilă a cardurilor de credit pur și simplu nu există, indiferent de ce vă spun actorii celebri în reclame. Nu există nici măcar un singur motiv bun pentru a păstra un card de credit în preajmă – nici măcar pentru puncte și mile și toate prostiile astea.
Acum, respirați adânc. Tocmai v-am plimbat prin următorii câțiva ani din viața dumneavoastră (dacă alegeți să acceptați provocarea). S-ar putea să stați în vârful unui munte de datorii sau al unui mușuroi de cârtițe. Dar, în orice caz, este greu să-ți atingi visele atunci când porți bagajul greu al datoriilor. Deci … … sunteți gata să vă apucați de treabă?
Vom fi alături de dumneavoastră la fiecare pas. De fapt, vrem să mergem cu tine până în ziua în care vei putea spune cu încredere „Sunt un milionar de zi cu zi”. Consultați Ramsey+. Este abonamentul cu acces total care vă oferă cele mai bine vândute produse de bani ale noastre … … toate într-un singur loc. Înscrieți-vă pentru o perioadă de probă gratuită și vedeți cât de ușor va fi să spuneți la revedere datoriilor (pentru totdeauna) și să salutați pacea financiară. Sunteți gata să faceți acest lucru?