Cum să determinați cât de mult vă puteți permite o casă

Cumpararea unei case este interesantă, mai ales când vizitați locuri noi și, în cele din urmă, vă îndrăgostiți de o casă. Dar cum vă determinați intervalul de preț? Pentru a stabili așteptări realiste, luați în considerare finanțele dvs. personale, opțiunile de împrumut și costurile totale ale cumpărării.

Iată ce vom aborda:

• Estimează-ți venitul
• Evaluează-ți datoriile
• Analizează-ți cheltuielile lunare
• Verifică-ți istoricul de credit
• Obține pre-aprobat pentru un credit ipotecar
• Învățați despre opțiunile dvs. ipotecare
• Cercetați costurile inițiale
• Calculați bugetul pentru costurile proprietarului de locuință
• Planificați schimbarea
• .
• Takeaways
• Instrumente și link-uri utile

Estimează-ți venitul

Băncile se bazează de obicei pe suma de aprobare a ipotecii în funcție de venitul tău lunar brut, care reprezintă remunerația dvs. totală înainte de impozite sau alte deduceri. Această cifră vă va da o idee despre câți bani aveți la dispoziție în fiecare lună pentru a vă acoperi toate cheltuielile. Modul în care vă calculați venitul lunar brut depinde de modul în care sunteți plătit:

Salariu anual

Dacă primiți un salariu anual, împărțiți-l la 12 pentru a vă estima venitul lunar brut pentru acel loc de muncă. De exemplu, dacă salariul anual este de 75.000 de dolari pe an, venitul dvs. lunar brut ar fi de 6.250 de dolari (75.000 de dolari împărțit la 12).

Salariu orar

Dacă sunteți plătit cu ora, atunci este util să începeți cu numărul mediu de ore pe care le lucrați în fiecare săptămână, deoarece programul dvs. poate varia. Apoi puteți înmulți acest număr cu tariful orar pentru a obține o estimare a venitului dvs. brut în fiecare săptămână. Pur și simplu înmulțiți acest număr cu numărul de săptămâni pe care le lucrați în fiecare an pentru a vă estima venitul brut anual. În cele din urmă, luați această sumă și împărțiți-o la 12 pentru a estima venitul dvs. lunar brut.

Înțelegerea valorii casei pe care v-o puteți permite implică o planificare atentă.

De exemplu, să spunem că câștigați 15 dolari pe oră, lucrați în medie 35 de ore pe săptămână și vă luați întotdeauna două săptămâni de concediu. În acest scenariu, venitul dvs. brut săptămânal estimat este de 525 de dolari, iar venitul dvs. brut anual este de 26.250 de dolari (525 de dolari înmulțit cu 50 de săptămâni), iar venitul dvs. brut lunar este de 2.187,50 de dolari (26.250 de dolari împărțit la 12).

Venituri neregulate

Dacă aveți venituri neregulate – de exemplu, sunteți plătit la comision, primiți bonusuri sau lucrați ocazional ore suplimentare – estimarea venitului dvs. poate fi un pic mai complicată. Este util să vă uitați la un istoric al acestui tip de venit, precum și la o perspectivă economică sau industrială.

După ce stabiliți probabilitatea bonusurilor și comisioanelor pentru anul următor, aceste sume pot fi incluse în venitul dvs. lunar brut estimat. Adunați sumele suplimentare de venit pe care le obțineți pe parcursul anului și împărțiți-le la 12. Adăugați această sumă la venitul dvs. lunar brut.

Evaluați-vă datoriile

În plus față de venitul dvs., creditorii vor dori, de asemenea, să vă cunoască datoriile existente, cum ar fi cardurile de credit, plățile pentru mașină, facturile medicale, împrumuturile pentru studenți sau privilegiile fiscale. Aceștia vor folosi adesea „regula 28/36” atunci când califică solicitanții de credite ipotecare. Această regulă prevede că „o gospodărie ar trebui să cheltuiască maximum 28 la sută din venitul său lunar brut pentru cheltuielile totale cu locuința și nu mai mult de 36 la sută pentru serviciul total al datoriei, inclusiv pentru locuință și alte datorii, cum ar fi împrumuturile auto”, potrivit Investopedia.

Raportul front-end

Partea de 28 la sută se numește „raportul front-end” și include cele patru componente ale ipotecii dumneavoastră, cunoscute sub numele de PITI: principalul, dobânda, impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarului de locuință. Dacă avansul dvs. este mai mic de 20 la sută, de obicei va trebui să plătiți prima de asigurare ipotecară privată (PMI), pe care ar trebui să o includeți în procentul de 28 la sută. Dacă locuința face parte dintr-o asociație de proprietari (HOA) care cere proprietarilor să plătească cotizații, sau dacă locuința necesită o asigurare suplimentară (cum ar fi asigurarea împotriva inundațiilor), includeți și aceste cheltuieli.

Să spunem că câștigați 60.000 de dolari pe an și cumpărați o locuință de 250.000 de dolari. Ați economisit suficient pentru a pune 20 la sută avans, iar vânzătorul se oferă să acopere costurile de închidere. Doriți să știți dacă îndepliniți proporția de avans pentru a vedea dacă vă puteți califica pentru un credit ipotecar pentru casa respectivă. Iată datele de intrare de care avem nevoie:

• Vău venit lunar brut
• Totalitatea cheltuielilor dvs. pentru locuință

Vrem să știm dacă totalul cheltuielilor dvs. lunare pentru locuință este mai mic de 28 la sută din venitul dvs. lunar brut, adică banii pe care îi primiți în fiecare lună. Cu alte cuvinte, vrem să aflăm dacă următoarea afirmație este adevărată:

$$\frac{lună{lună,locuință\,cheltuieli}{brut\, lunar\,venit}\lt28\%$$

Vă putem estima cu ușurință venitul lunar brut împărțind salariul dvs. anual la 12 luni, așa cum am descris mai sus.

Venitul tău
Salariul anual	60.000$
Venitul lunar brut	5$,000
Oferta ta
Prețul de achiziție	250.000$
Aprovizionare (20%)	50.000$

Acum să înțelegem detaliile legate de ipoteca ta. Din moment ce dați un avans de 20 %, veți avea nevoie de un împrumut pentru restul (200.000 $). Ratele ipotecare au tendința de a fluctua. În acest moment, media pentru un credit ipotecar cu rată fixă pe 30 de ani este de 4,82%, conform Bankrate.

Când estimați ce vă puteți permite, este de asemenea important să aveți o imagine clară a cheltuielilor dvs. lunare.

Să folosim 5%, deoarece este un număr rotund frumos. Acest lucru înseamnă că veți plăti o dobândă de 5% pentru împrumut calculată lunar pe un orizont de 30 de ani. Vă recomandăm să folosiți un calculator ipotecar online pentru a vă estima plățile, deoarece matematica din spatele formulelor poate fi intimidantă.

Detalii ipotecare
Suma împrumutului	200.000$
Taxa dobânzii (30 ani, rată fixă)	5%
Principal și dobândă totală	386,512$
Plata anuală a principalului și a dobânzii	12$,884
Plata lunară a principalului și a dobânzii	$1,074

Trebuie să estimăm costurile lunare totale ale locuinței, așa că să luăm plata lunară a principalului și a dobânzii de mai sus și să adăugăm alte câteva cheltuieli comune pentru a obține totalul. Vom estima impozitele pe proprietate la 200 de dolari pe lună și asigurarea proprietarului de locuință la 67 de dolari pe lună, care reprezintă mediana națională, conform U.S. Census Bureau.

Cheltuieli lunare pentru locuință
Principal și dobândă	$1,074
Impozite estimate	200$
Asigurări estimate	67$
Total lunar	1,341

Aplicând regula 28/36 ca ghid, ați avea nevoie de un venit lunar brut de cel puțin 4.789 de dolari, deoarece 1.341 de dolari (totalul cheltuielilor pentru locuință) reprezintă 28% din 4.789 de dolari. Aceasta înseamnă că, dacă câștigați aproximativ 57.471 de dolari pe an, ați îndeplini raportul de față.

Cheltuieli lunare totale pentru locuință	1.341$
Venit lunar brut necesar	4$,789
Salariu anual necesar	57.471$

În exemplul nostru, câștigați 5.000$ pe lună sau aproximativ 60.000$ pe an. Felicitări! Satisfaceți raportul front-end al regulii 28/36.

Raportul back-end

Partea de 36% a regulii se numește „raportul back-end”, care analizează toate datoriile lunare ca procent din venitul dumneavoastră. Pentru a vă estima datoria lunară totală, veți dori să adăugați costurile lunare ale plății ipotecare, împrumuturile studențești, împrumuturile auto, plățile minime ale cărților de credit, pensia alimentară și pensia de întreținere pentru copii și orice alte datorii pe care le puteți avea.

Plecând de la același scenariu pe care l-am folosit în exemplul raportului front-end, să presupunem că venitul dvs. lunar brut este tot de 5.000 de dolari și dorim să știm care este datoria maximă pe care o puteți avea în fiecare lună pentru a satisface regula 28/36. În primul rând, trebuie să ne dăm seama ce reprezintă 36% din venitul dvs. lunar brut:

$36\% \ ori venitul brut\,lunar\,= raportul din spate\,raportul\,prag$$$

Regula sugerează că raportul din spate nu ar trebui să depășească 1.800 de dolari pe lună, ceea ce reprezintă 36% din venitul dvs. lunar brut. Deci, dacă cheltuielile pentru locuință sunt de 1.341 de dolari, așa cum am stabilit mai devreme, costurile celorlalte datorii nu ar trebui să fie mai mari de 459 de dolari pe lună, pentru că atunci datoriile pentru locuință + celelalte datorii ar depăși pragul de 1.800 de dolari.

Să spunem că aveți o plată pentru mașină de 300 de dolari pe lună și o plată pentru căruciorul de credit de 150 de dolari pe lună. Datoriile dvs. lunare ar satisface raportul de back-end?

Datorii lunare
Cheltuieli cu locuința	1$,341
	Plata auto	300$
Plata cardului de credit	150$
Total lunar	1,791
	Pragul raportului de back-end	1.800$

Răspunsul este da! Cu puțin. Datoriile dvs. totale reprezintă mai puțin de 36% din venitul dvs. lunar brut. Dacă datoriile dvs. altele decât cele pentru locuință sunt mari, mulți creditori vor ajusta suma maximă pe care vă vor permite să o împrumutați, menținându-vă în limita regulii 28/36.

Analizați-vă cheltuielile lunare

Când estimați ce vă puteți permite, este de asemenea important să aveți o imagine clară a cheltuielilor dvs. lunare. Acestea pot fi greu de urmărit și vor varia probabil în funcție de mărimea gospodăriei dvs. și de obiceiurile dvs. de cheltuieli. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, un individ mediu are cheltuieli lunare care includ:

• Alimentație: 644 $
• Îmbrăcăminte: 153 $
• Gaz: 164$
• Sănătate: 411$
• Distracție: 267$
• Îngrijire personală: 64$
• Diverse: 168$

Utilitățile sunt o altă cheltuială lunară care trebuie luată în considerare. Mutarea.org a constatat că o casă medie cheltuiește:

• Electricitate: 183$
• Gaz natural: 82$
• Apă: 40$
• Gunoi și reciclare: 20 $
• Cablu TV: 100 $
• Internet: 47 $
• Telefon mobil: 120 $

Pentru o persoană fizică, aceste cheltuieli se ridică la un total lunar de 2.463 $. Unele dintre aceste elemente sunt discreționare și vor fluctua în funcție de stilul dvs. de viață, de oraș, de dimensiunea casei dvs. și de mărimea familiei dvs. Scopul este să estimați câți bani va trebui să cheltuiți în fiecare lună după ce vă achitați ipoteca și alte datorii.

Verificați-vă istoricul de credit

Când solicitați un credit ipotecar, creditorii, de obicei, vă extrag rapoartele de credit de la cele trei birouri principale de raportare: Equifax, Experian și TransUnion. Raportul dvs. de credit este un rezumat al istoricului dvs. de credit și include conturile dvs. de card de credit, împrumuturile, soldurile și istoricul plăților, potrivit Consumer.gov.

În plus față de verificarea faptului că vă plătiți facturile la timp, creditorii vor analiza cât de mult din creditul dvs. disponibil utilizați în mod activ, cunoscut sub numele de utilizare a creditului. Menținerea unei rate de utilizare a creditului la sau sub 30 la sută vă crește scorul de credit și demonstrează că vă gestionați datoriile cu înțelepciune.

Toate aceste elemente alcătuiesc scorul dumneavoastră FICO, un model de scor de credit folosit de creditori, variind între 300 și 850. Un scor de 800 sau mai mare este considerat excepțional; de la 740 la 799 este foarte bun; de la 670 la 739 este bun; de la 580 la 669 este corect; iar 579 sau mai mic este slab, potrivit Experian, unul dintre cele trei birouri principale de raportare a creditelor.

Când aveți un credit bun, aveți acces la mai multe opțiuni de împrumut și la rate ale dobânzii mai mici. Dacă aveți un credit slab, veți avea mai puține opțiuni de împrumut și rate ale dobânzii mai mari. De exemplu, un cumpărător care are un scor de credit de 680 ar putea fi taxat cu o rată a dobânzii cu 0,25% mai mare pentru un credit ipotecar decât cineva cu un scor de 780, spune NerdWallet. Deși diferența poate părea infimă, la un credit ipotecar cu rată fixă de 240.000 de dolari pe 30 de ani, acel 0,25 la sută în plus se ridică la o dobândă suplimentară plătită de 12.240 de dolari.

Aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit în fiecare an de la fiecare dintre cele trei companii de raportare a creditelor. Pentru a vă obține raportul de credit, sunați la Annual Credit Report la 1-877-322-8228 sau vizitați AnnualCreditReport.com. Multe aplicații de finanțe personale oferă acum acces gratuit la informațiile dvs. de credit.

S-ar putea să doriți să vă revizuiți raportul de credit înainte de a solicita un credit ipotecar pentru a verifica dacă există greșeli. Una din cinci persoane are o eroare în dosar care poate avea un impact negativ asupra capacității lor de a obține un împrumut, potrivit CNBC. Dacă găsiți informații incorecte, puteți să vă adresați birourilor de raportare și să le reparați.

Dacă scorul dvs. este scăzut, puteți încerca să îl ridicați înainte de a solicita un credit ipotecar. WalletHub susține că poate dura 18 luni pentru a corecta daunele aduse scorului dvs. dacă ați ratat plățile. Pentru a vă îmbunătăți scorul, Bankrate.com recomandă să vă achitați facturile la sau înainte de data scadentă și să plătiți sau să achitați datoriile pentru a reduce rata de utilizare a creditului.

Să fiți preaprobat pentru un credit ipotecar

Cumpărătorii pot fi precalificați sau preaprobati. O precalificare vă oferă o estimare a sumei pe care v-o puteți permite, în timp ce o preaprobare înseamnă că creditorul v-a verificat creditul, a verificat documentația și v-a aprobat pentru o anumită sumă de împrumut, potrivit Investopedia.

Pentru a vă pregăti pentru procesul de preaprobare, adunați următoarele documente:

• Declarații W-2, taloane de salariu sau declarații fiscale din ultimii doi ani
• Extrase de cont bancar și de investiții
• Permisul de conducere și numărul de asigurare socială

Creditorii vă vor extrage raportul de credit și își vor baza preaprobarea pe scorul dvs. de credit și pe raportul dintre datorii și venituri. Aceștia vor suna probabil la compania dvs. pentru a verifica angajarea.

S-ar putea să doriți să vă revizuiți raportul de credit înainte de a solicita un credit ipotecar pentru a verifica dacă există greșeli.

Dacă v-ați schimbat recent locul de muncă, este posibil să vă contacteze angajatorul anterior. Împrumutații care lucrează pe cont propriu vor trebui să furnizeze documente suplimentare privind afacerea și veniturile lor.

Învățați despre opțiunile dvs. ipotecare

Cumpărătorii de case pot alege de obicei din două tipuri principale de ipoteci:

• Un împrumut convențional care este garantat de un creditor privat sau de o instituție bancară
• Un împrumut garantat de guvern

Când alegeți un împrumut, veți dori să explorați tipurile de rate și condițiile pentru fiecare opțiune. De asemenea, este posibil să existe o opțiune de credit ipotecar bazată pe circumstanțele dvs. personale, cum ar fi dacă sunteți un veteran sau sunteți primul cumpărător de locuință.

Credit convențional

Un credit convențional este un credit ipotecar oferit de creditori privați. Mulți creditori cer un scor FICO de 620 sau mai mare pentru a aproba un împrumut convențional. Puteți alege din termene care includ 10, 15, 20 sau 30 de ani. Împrumuturile convenționale necesită plăți inițiale mai mari decât împrumuturile garantate de guvern, variind de la 5 la 20 la sută, în funcție de creditor și de istoricul de credit al împrumutatului.

Dacă puteți face un avans mare și aveți un punctaj de credit care reprezintă un raport datorie-venit mai mic, un împrumut convențional poate fi o alegere excelentă, deoarece elimină unele dintre taxele suplimentare care pot veni cu un împrumut garantat de guvern.

Împrumuturi garantate de guvern

Cumpărătorii pot aplica, de asemenea, pentru trei tipuri de credite ipotecare garantate de guvern. Împrumuturile FHA au fost create pentru a face ca achiziționarea unei case să fie mai accesibilă, în special pentru cei care cumpără pentru prima dată.

Acumpărătorii sunt obligați să pună doar 3,5 la sută din prețul de achiziție și pot fi aprobați cu un scor FICO de 580 sau mai mare, potrivit Investopedia. Împrumutații trebuie să plătească o primă de asigurare ipotecară în avans (MIP) de 1,75 la sută la închidere și o primă anuală de 0,8 la sută dacă avansul este mai mic de 20 la sută, potrivit Bankrate.com.

Administrația Beneficiilor Veteranilor oferă împrumuturi membrilor serviciului militar actual și veteranilor cu opțiuni de avans scăzut sau zero. Împrumutații pot finanța 100 la sută din valoarea împrumutului fără a fi necesară o plată inițială, iar împrumutații au nevoie de un scor FICO de 620 sau mai mare, potrivit Investopedia. Alte beneficii pot include un plafon pentru costurile de închidere, fără taxe de broker și fără MIP. Împrumuturile VA necesită o „taxă de finanțare”, care este un procent din valoarea împrumutului care ajută la compensarea costului pentru contribuabili.

Cumpărătorii cu venituri reduse din zonele rurale se pot califica pentru împrumuturi prin USDA cu rate mai mici decât majoritatea împrumuturilor convenționale. Aceste împrumuturi necesită un avans mic sau deloc pentru debitorii calificați, atâta timp cât proprietățile îndeplinesc regulile de eligibilitate ale USDA, iar cumpărătorii îndeplinesc condițiile de eligibilitate a veniturilor. Acestea necesită o taxă PMI de 1 la sută în avans, plătită la închidere, și o taxă de 0,35 la sută plătită anual, potrivit USDALoans.com. Poate fi necesar un scor FICO de 640 sau mai mare.

Tipuri de rată

În plus față de tipul de ipotecă, debitorii pot alege între ipoteci cu rată fixă sau cu rată variabilă. Rata dobânzii la un împrumut cu rată fixă nu se va schimba niciodată. Termenele variază între 10 și 30 de ani. Acest tip de împrumut este ideal pentru cumpărătorii care intenționează să rămână pe loc timp de mulți ani.

Ipotecile cu rată ajustabilă (ARM) au rate ale dobânzii care fluctuează. Acestea încep de obicei cu o rată a dobânzii mai mică decât un împrumut cu rată fixă, potrivit Bankrate.com. Rata crește sau scade anual în funcție de un indice, plus o marjă. Acest tip de împrumut este ideal pentru cineva care dorește o plată mică și nu intenționează să rămână în casă mai mult de câțiva ani. Cu toate acestea, ARM-urile sunt mai riscante – dacă economia se clatină, ratele pot crește.

Cei care cumpără pentru prima dată o locuință

Certe state și autorități locale pentru locuințe oferă programe pentru cei care cumpără pentru prima dată o locuință în funcție de venituri sau nevoi financiare. Aceste programe oferă asistență care include subvenții pentru avansuri sau costuri de închidere. Pentru a găsi un program în zona dumneavoastră, vizitați site-ul web al Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană al SUA.

Cercetați costurile inițiale

Creditorii sunt obligați să prezinte și să divulge costurile totale de închidere înainte de încheiere. Acestea sunt costurile de închidere comune pentru cumpărătorii de locuințe, conform Realtor.com:

Costuri de închidere

• Taxa de evaluare: Cerută de creditori, această taxă nerambursabilă merge la un evaluator licențiat care oferă o valoare de piață pentru casă. (450 $ până la 650 $)
• Taxa de închidere: O taxă plătită unui reprezentant al companiei de titluri de proprietate care supraveghează transferul titlului de proprietate la închidere. (300 $ până la 600 $)

• Taxa pentru raportul de credit: Taxa percepută pentru a vă extrage raportul de credit. (25 $ până la 50 $)
• Inspecție: Aceasta nu este necesară pentru un împrumut, dar este recomandată de majoritatea agenților imobiliari pentru a oferi informații despre eventualele probleme ale proprietății înainte de cumpărare. (450$ până la 500$)
• Anchetă: Costul pentru a vă inspecta proprietatea înainte de a putea obține un împrumut, ceea ce majoritatea statelor cer. Sunați la asociația de stat sau la asociația locală a agenților imobiliari pentru a confirma cerințele din zona dumneavoastră. (350 $ până la 500 $)
• Cercetarea titlului de proprietate: O taxă care acoperă o cercetare pentru a vă asigura că nu există sarcini pe proprietate sau alte probleme care ar putea opri o vânzare. (300 $ până la 600 $)
• Asigurarea titlului de proprietate a creditorului: Asigurare care protejează creditorul dumneavoastră în cazul în care ceva a fost omis în căutarea titlului. Costul depinde de mărimea poliței și este stabilit de stat. (de obicei 0,5 la sută din prețul de achiziție)

În plus față de costurile de închidere, există și alte taxe care pot fi percepute în timpul procesului de ipotecă și de închidere, potrivit Realtor.com.

• Taxa de cerere: O taxă percepută de unii creditori atunci când solicitați un credit ipotecar. (100 $)
• Taxa de avocat: Unele state vă cer să aveți un avocat la încheiere. (150 $ până la 500 $)

• Certificat de inundație: Aceasta îi spune creditorului dacă locuința se află într-o zonă inundabilă. (între 5 și 10 dolari)
• Asigurarea titlului de proprietate a proprietarului de locuință: Această asigurare vă protejează în cazul în care în timpul cercetării titlului de proprietate nu au fost observate anumite sarcini. Nu este obligatorie, dar este recomandată. (1.000 $ în medie)
• Taxa de inițiere sau de procesare: Aceasta este o taxă care acoperă costurile de pregătire a ipotecii dumneavoastră. (între 300 și 1.500 de dolari)
• Puncte: Acestea sunt taxe plătite creditorului pentru a vă reduce rata dobânzii.
• Taxa de subscriere: O taxă plătită creditorului pentru a acoperi costurile de cercetare pentru a afla dacă să vă aprobe sau nu împrumutul. (între 400 și 600 de dolari)
• Taxe de transfer sau de curierat: O taxă plătită pentru a trimite documente peste noapte sau pentru a transfera bani. (30 până la 100 de dolari)

În plus față de costuri și comisioane, cumpărătorii trebuie să facă un avans, în funcție de tipul de ipotecă. Banii pentru avans pot proveni din economiile dvs., din banii pe care îi obțineți din vânzarea unei proprietăți existente sau din cadouri și subvenții de la rude, angajatori sau organizații non-profit, potrivit Bankrate.com.

În plus față de costuri și taxe, cumpărătorii sunt obligați să facă un avans, în funcție de tipul de ipotecă.

Creditele FHA și VA nu au reguli cu privire la procentul de avans pe care îl poate reprezenta un cadou. Dacă obțineți un împrumut convențional și avansul dvs. este mai mic de 20 la sută, poate exista o limită cu privire la cât de mult din avans poate fi donat.

Citește ghidul nostru detaliat despre cât costă să cumperi o casă.

Buget pentru costurile proprietarului de locuință

Peste costurile de achiziționare a unei locuințe, probabil că veți avea cheltuieli legate de deținerea și întreținerea locuinței:

Asigurarea proprietarului de locuință

Creditorii vă vor cere să încheiați o asigurare a proprietarului de locuință, care vă protejează proprietatea în caz de daune. Suma va varia în funcție de valoarea casei dvs. și de locația acesteia. Anumite zone care sunt predispuse la inundații sau cutremure pot avea prime mai mari.

Impozite pe proprietate

De asemenea, veți plăti impozite pe proprietate către administrația locală. Această sumă se bazează pe valoarea proprietății și a terenului și este folosită pentru a acoperi costuri precum infrastructura, școala, forțele de ordine și serviciul de pompieri.

Întreținere și reparații

Întreținerea include cheltuielile obișnuite care vin odată cu deținerea unei locuințe, cum ar fi zugrăvirea, îngrijirea gazonului, repararea aparatelor și curățarea spațiilor de locuit. Proprietarul de locuință a cheltuit în medie 2.289 de dolari pe an pentru întreținere și reparații în 2016, potrivit Studiului privind cheltuielile de consum al Biroului de Statistică a Muncii (Bureau of Labor Statistics’ Consumer Expenditure Survey). Dacă vă pregătiți casa pentru vânzare sau sunteți pur și simplu curioși cu privire la întreținerea generală, consultați lista noastră de verificare pentru întreținerea și repararea casei.

HOA

Asociația proprietarilor de locuințe (HOA) plătește în medie între 200 și 300 de dolari pe lună pentru o casă unifamilială tipică, potrivit Realtor.com. Acești bani acoperă, de obicei, facilitățile și serviciile comune ale unei comunități, cum ar fi o piscină sau o sală de gimnastică, ridicarea gunoiului, îndepărtarea zăpezii sau întreținerea zonelor comune.

Planificați schimbarea

Circumstanțele fiecăruia sunt diferite. Acești factori sunt mai subiectivi, dar vă pot ajuta să anticipați modul în care bugetul dvs. s-ar putea schimba pe măsură ce viața se întâmplă:

Venituri duble

Când vă calculați venitul lunar brut, luați în considerare orice schimbări care ar putea avea loc în viitor.

Dacă plănuiți să aveți copii și unul dintre soți va deveni un părinte care stă acasă, de exemplu, veți dori să vă ajustați bugetul în consecință.

Siguranța locului de muncă și parcursul profesional

Dacă v-ați pierde locul de muncă, cât de repede ați putea găsi un altul? Luați în considerare cât de sigur este venitul dvs. atunci când decideți cât de mult să cheltuiți pentru o casă.

Dacă există o șansă să vă schimbați cariera, anticipați care ar fi probabil noul dvs. venit în noua dvs. profesie.

Dacă plănuiți să aveți copii și unul dintre soți va deveni un părinte care stă acasă, veți dori să vă ajustați bugetul în consecință.

De asemenea, dacă intenționați să vă luați o perioadă de timp pentru un an sabatic, asigurați-vă că aveți suficiente economii pentru a vă acoperi plățile ipotecare în timpul absenței.

Menținerea unei rezerve

Nu contează care este situația dumneavoastră, o bună regulă de bază este să aveți în rezervă trei luni din plățile pentru locuință, plus cheltuielile lunare obișnuite. Acest lucru vă va oferi un tampon în cazul unui eveniment neașteptat, recomandă NerdWallet.

Takeaways

Cumpărarea unei locuințe este una dintre cele mai mari achiziții pe care mulți oameni le fac de-a lungul vieții. Există o mulțime de factori care influențează ceea ce vă puteți permite, așa că, în general, este o idee bună să vă evaluați finanțele și costurile de cumpărare înainte de a căuta locuințe.

În plus, este important să înțelegeți procesul de creditare, precum și prețul proprietății unei locuințe, astfel încât să vă puteți planifica din timp. Nu vă fie teamă să vă explorați opțiunile și să puneți o mulțime de întrebări.

Aflați mai multe despre cum funcționează cumpărarea cu Opendoor. Avem, de asemenea, o listă de verificare pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată pentru a vă ajuta să începeți.

Stephanie Vozza

Acest articol are doar un scop informativ și nu trebuie interpretat ca fiind un sfat financiar, fiscal, juridic, imobiliar, de asigurare sau de investiții. Opendoor vă încurajează întotdeauna să vă adresați unui consilier în ceea ce privește propria situație.

Ghiduri și articole de blog conexe

→ Cum să cumperi o casă fără stres
→ Lista de verificare pentru cei care cumpără pentru prima dată o casă (infografic)
→ Cât costă să cumperi o casă
→ Lista de verificare a inspecției locuinței pentru cumpărători
→ Cum se compară costurile Opendoor cu cele ale vânzării tradiționale a unei case