Ce tipuri de carduri bancare există și cum se diferențiază ele

Cărțile bancare fac parte din viața de zi cu zi a sute de milioane de oameni. Cheia succesului lor este confortul și simplitatea cu care pot efectua tot felul de operațiuni: retrageri de numerar, cumpărături, plăți…Când vine momentul să alegi unul, este important să știi ce tipuri de carduri bancare există și care sunt caracteristicile lor.

Cartele de debit

Este cel mai frecvent tip de carduri bancare și cel mai simplu de utilizat. Acestea sunt asociate cu un cont bancar și vă permit să plătiți atât în magazinele fizice, cât și online și să retrageți numerar de la sucursale sau ATM-uri, alături de alte caracteristici.

Suma tranzacției este dedusă automat din soldul disponibil. Prin urmare, dacă nu existau suficienți bani în cont, tranzacția nu putea fi efectuată. Din motive de securitate, cardul de debit are, de obicei, o limită zilnică asociată, în special atunci când se retrag fonduri de la un bancomat.

Cărți de credit

Aceste carduri sunt instrumente care vă permit să amânați o plată atunci când efectuați o achiziție, să finanțați anumite operațiuni sau să dispuneți de bani pentru a vă acoperi cheltuielile într-un anumit interval de timp și într-o anumită limită de credit. Aceasta este principala diferență față de un card de debit, în care operațiunile sunt deduse automat din soldul disponibil. În cazul cardurilor de credit, nu este necesar ca suma să fie disponibilă în momentul achiziției.

Cărțile de credit vă permit să plătiți o anumită sumă de bani în două moduri. Puteți alege opțiunea de plată totală fără dobândă, astfel încât toate achizițiile efectuate cu cardul să fie amânate sau puteți alege opțiunea de plată amânată sau amânarea unei anumite achiziții, care constă în restituirea sumei de bani convenite în mai multe rate cu dobândă.

În acest caz, puteți alege o taxă fixă de plătit în fiecare lună sau, în cazul amânării unei anumite achiziții, puteți stabili un termen limită pentru restituirea întregii sume. Utilizarea acestei metode de plată amânată ar fi ca și cum banca v-ar acorda un mic împrumut care trebuie rambursat. Așadar, este înțelept să folosiți această finanțare în mod responsabil pentru a putea face față comisioanelor.

Din moment ce este un produs financiar, băncile cer de obicei o serie de cerințe înainte de a acorda un card de credit. Ținând cont de profilul clientului, banca va accepta sau va refuza concesionarea acestuia în funcție de criteriile de risc.

Cerințele de bază pentru a obține un card de credit sunt: să fii major și să ai un cont bancar pentru a direcționa plata banilor împrumutați, deși condițiile variază în funcție de nevoile persoanei. De exemplu, dacă aveți nevoie de o limită de credit mai mare decât cea prestabilită sau de mai multă flexibilitate la plată. O altă condiție importantă pentru a primi cardul este aceea de a avea capacitatea financiară de a face față obligațiilor de plată. Din acest motiv, banca va face întotdeauna o evaluare a solvabilității pentru o creditare responsabilă.

Unul dintre avantajele cardurilor de credit este că acestea sunt de obicei asociate cu beneficii suplimentare, cum ar fi programe de puncte de fidelizare a clienților, asigurări de călătorie sau împotriva furtului sau posibilitatea de a vă gestiona ratele de plată.

Cartele de plată revolving sau cu plata amânată

Această metodă de plată vă permite să amânați plata cumpărăturilor sau să faceți retrageri de numerar atunci când folosiți cardul. Puteți alege să plătiți suma ratei lunare sau un procent din datoria rămasă. Pe măsură ce plătiți, creditul este din nou disponibil. Deoarece este o linie de credit, rata dobânzii convenite și comisioanele corespunzătoare vor fi întotdeauna aplicate și, prin urmare, există întotdeauna un cost.

Carduri preplătite

Este un instrument de plată foarte convenabil și util pentru cheltuielile dvs. zilnice, pentru cumpărăturile online sau pentru retragerea de bani de la un bancomat. Acest tip de card poate fi încărcat cu suma pe care o doriți pentru a face achiziții de produse și servicii, în limitele stabilite chiar de bancă.

Unul dintre marile lor avantaje este că utilizatorul poate controla cheltuielile, deoarece aceste carduri nu permit cheltuirea mai multor bani decât are la dispoziție. Cardurile preplătite pot fi reîncărcate de câte ori este necesar.

Cartele virtuale

Aceste instrumente de plată sunt concepute pentru a face cumpărături online, evitând utilizarea de numerar sau de carduri fizice. Cardurile virtuale nu au un format fizic, dar li se asociază o serie de date pentru a funcționa, similare cu cele ale cardurilor fizice, cum ar fi numărul cardului, data de expirare sau codul CVV (Card Verification Value).

Digitizarea a luat cu asalt domeniul metodelor de plată. Cardurile bancare fizice au făcut loc plăților mobile și altor funcționalități, cum ar fi Bizum, iar plata biometrică a devenit deja o realitate pe măsură ce depășim aspectul fizic. Dar în oricare dintre aceste mijloace de plată, instrumentele din spatele lor sunt cardurile bancare. De aceea, este important să știți ce tipuri există și care sunt diferențele dintre ele pentru a lua cele mai bune decizii și pentru a avea grijă de sănătatea dumneavoastră financiară.

Aqua, primul card fără număr din Spania

BBVA a lansat recent o nouă linie de carduri de credit de pionierat în Spania. Aqua este primul card care nu conține numere de card (PAN) sau date de expirare tipărite pe ele, ci prezintă un cod CVV dinamic. Acest lucru consolidează securitatea atât pentru versiunile sale digitale, cât și pentru cele fizice, deoarece lipsa acestor date previne o eventuală utilizare frauduloasă a acestora.

Cardul va fi emis din plastic reciclat, îndeplinind astfel obiectivul BBVA de reducere a impactului asupra mediului. BBVA a fost prima bancă din Spania care a distribuit carduri fabricate din plastic reciclat provenit din diverse industrii, cum ar fi cea a ambalajelor, a tipăririi, a automobilelor și a ferestrelor.