Ce este un cont de economii?

Oamenii de toate vârstele folosesc conturile de economii pentru o varietate de motive. Aceste conturi sunt un loc excelent pentru a vă constitui un fond de urgență sau pentru a economisi pentru un obiectiv pe termen mai scurt, cum ar fi o vacanță sau o reparație la domiciliu.

Dacă nu aveți încă un cont de economii, iată tot ce trebuie să știți despre acest produs bancar.

Ce este un cont de economii?

Un cont de economii este un tip de bază de produs financiar care se găsește la bănci și cooperative de credit.

Aceste conturi sunt asigurate la nivel federal până la 250.000 de dolari și oferă un loc sigur în care să vă puneți banii în timp ce câștigați dobândă.

De multe ori puteți deschide un cont cu puțini bani, iar acestea vă oferă, de asemenea, posibilitatea de a retrage rapid fonduri.

De ce aveți nevoie de un cont de economii

Datorită siguranței, fiabilității și lichidității lor, conturile de economii sunt locuri bune pentru a păstra bani pentru o dată ulterioară, separat de banii de cheltuieli zilnice. Aceasta include banii de care ați putea avea nevoie pentru cheltuieli de urgență, obiective viitoare sau costuri majore.

De exemplu, să spunem că doriți să economisiți pentru o vacanță și aveți nevoie de 1.200 de dolari. Ați putea să deschideți un cont de economii și să contribuiți cu 100 de dolari pe lună pentru a vă atinge obiectivul într-un an. În plus, ați câștiga o mică dobândă la soldul dumneavoastră.

Alternativ, să spunem că unitatea de aer condiționat din casa dumneavoastră se strică în mijlocul verii. Dacă v-ați păstra fondul de urgență într-un cont de economii, ați putea retrage rapid o parte din acei bani și să o reparați.

Pe lângă accesul rapid la banii dvs. atunci când aveți nevoie, conturile de economii oferă adesea rate ale dobânzii mai mari decât conturile curente. S-ar putea chiar să găsiți unele conturi de economii cu un APY mai mare decât conturile de piață monetară.

În cele din urmă, există multe oportunități de a deschide un cont de economii cu comisioane mici. Adesea puteți găsi opțiuni simple pentru a evita comisioanele de întreținere enervante.

Cum funcționează un cont de economii?

Vă veți deschide un cont de economii la o bancă sau la o uniune de credit. Puteți deschide un cont online sau în persoană. În ambele cazuri, veți furniza instituției informații personale pentru a obține un cont. Apoi, veți depune bani în cont.

Câți bani trebuie să depuneți în conturile de economii variază în funcție de instituția financiară. Dar banii dvs. sunt întotdeauna în siguranță și asigurați la o bancă sau la o uniune de credit. Banii păstrați într-un cont de economii la o bancă sau la o uniune de credit asigurată la nivel federal sunt asigurați până la 250.000 de dolari.

Rata pe care o veți obține din contul de economii variază, de asemenea, și se poate schimba în orice moment. Puteți muta bani din cont ori de câte ori doriți, dar o lege limitează numărul de ori în care puteți face acest lucru.

Cât de mult ar trebui să păstrați în conturile de economii?

Cât de mulți bani ar trebui să păstrați într-un cont de economii depinde în mare măsură de obiectivul dumneavoastră. Dacă îl folosiți ca fond de urgență, majoritatea consilierilor financiari sugerează să păstrați în cont o sumă echivalentă cu trei până la șase luni de cheltuieli de trai.

De exemplu, dacă cheltuiți în medie 3.000 de dolari pe lună pe costuri precum ipoteca, plata mașinii și mâncarea, ar trebui să păstrați între 9.000 și 18.000 de dolari în cont.

Dacă este vorba de un obiectiv specific – cum ar fi o vacanță, cumpărarea unei case sau achiziționarea unei mașini – ați păstra suficient în cont pentru a plăti acea cheltuială.

Puteți folosi un simplu calculator de economii pentru a vă calcula economiile și pentru a vedea cât timp v-ar putea lua să economisiți pentru un anumit obiectiv.

Puteți pierde bani într-un cont de economii?

Este întotdeauna o idee bună să aveți bani puși deoparte într-un cont de economii. Nu veți pierde niciodată banii pe care i-ați economisit – până la limita de asigurare FDIC de 250.000 de dolari la băncile asigurate de FDIC. Dar banii din contul dvs. de economii își pot pierde puterea de cumpărare în timp.

Potrivit datelor Bankrate, media națională a ratei dobânzii pentru săptămâna din 24 februarie 2021 este de 0,07. Din păcate, acesta este un randament relativ scăzut al fondurilor dvs.

Veștile bune sunt că puteți deschide un cont de economii cu randament ridicat pentru a obține un APY mai mare. Dar tot veți pierde potențialul de randament oferit de investițiile cu risc mai ridicat, inclusiv fondurile mutuale, acțiunile și obligațiunile.

Găsește echilibrul potrivit de numerar pe care să îl depozitezi în contul tău de economii. Vreți să păstrați suficient de mult la îndemână pentru a face față oricăror urgențe. Dar nu vreți să exagerați și să pierdeți oportunitatea de a vă crește investițiile pe termen lung.

Sunt sigure conturile de economii online?

Conturile de economii online sunt la fel de sigure ca și conturile de economii de la instituțiile tradiționale. Atâta timp cât instituția care oferă un cont de economii este asigurată, depozitele dvs. sunt în siguranță. Căutați bănci – atât bănci tradiționale de cărămidă și mortar, cât și bănci online – care sunt asigurate de FDIC și cooperative de credit asigurate de National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Ambele asigură conturile de economii până la 250.000 de dolari pentru fiecare deponent, pentru fiecare bancă sau uniune de credit asigurată și pentru fiecare categorie de proprietate.

Avantaje și dezavantaje ale conturilor de economii

Ca toate produsele financiare, conturile de economii vin în mod inerent cu unele avantaje și dezavantaje.

Iată câteva dintre avantajele conturilor de economii:

• Siguranță: Banii păstrați într-un cont de economii la o bancă asigurată de FDIC sau la o uniune de credit asigurată de NCUSIF sunt asigurați până la 250.000 de dolari, menținând economiile dvs. în siguranță.
• Creștere: Conturile de economii sunt în general purtătoare de dobândă, ceea ce înseamnă că veți câștiga dobândă pentru banii pe care îi economisiți în cont.
• Lichiditate: Deși conturile de economii oferă un loc pentru a ascunde bani care este separat de nevoile dvs. bancare zilnice, acestea vă permit totuși să faceți până la șase retrageri sau transferuri pe ciclu de extras de cont.

Iată câteva dintre dezavantajele conturilor de economii:

• Randamente mai mari disponibile în altă parte: Principalul dezavantaj este că ratele dobânzilor la conturile de economii pot fi mai mici decât la alte produse de economisire. Certificatele de depozit și conturile de piață monetară, de exemplu, pot plăti rate mai mari.
• Restricții de accesibilitate: Reglementările federale restricționează numărul de retrageri sau transferuri pe care le puteți face dintr-un cont de economii la șase pe ciclu de extras.

Cum să maximizați câștigurile dintr-un cont de economii

Rata medie a dobânzii la un cont de economii este sumbră. Din fericire, există mai multe modalități de a vă spori câștigurile.

Iată câteva modalități dovedite de a obține mai mult dintr-un cont de economii:

• Verificați băncile comunitare și online: Marile bănci de cărămidă și mortar nu oferă, de obicei, randamentele acestor instituții. Băncile online, în special, tind să ofere randamente mai bune: Ele nu au costurile asociate cu băncile de cărămidă și mortar și tind să transfere aceste economii către clienții lor. Iată cele mai bune rate pentru conturile de economii.
• Obțineți un bonus de înscriere: Unele bănci oferă bonusuri în numerar atunci când vă înscrieți pentru un nou cont de economii. Aceste bonusuri pot fi de ordinul sutelor de dolari. Merită să fiți atenți la cele mai bune bonusuri pentru conturi bancare și să vă înscrieți pentru un cont cu un bonus mare și o rată mare.
• Faceți cumpărături la cooperativele de credit: O uniune de credit vă poate oferi un randament mai bun decât cel pe care îl puteți găsi în altă parte. Aceste organizații fără scop lucrativ sunt deținute de membri și tind să ofere rate ridicate și comisioane scăzute.
• Bazați-vă pe puterea dobânzii compuse: Conturile de economii oferă lichiditate, dar banii dvs. vor crește mai repede cu cât vă atingeți mai puțin banii. Puteți utiliza un calculator al dobânzii compuse pentru a vedea cum depozitele mici într-un cont de economii se adună rapid în timp.
• Fiți atenți la comisioane: Unele conturi de economii anunță o rată atractivă, dar acestea vin cu comisioane care vă pot mânca din rata dobânzii. Faceți tot ce puteți pentru a evita să suportați comisioane în contul dvs. de economii. Mai bine încă, căutați un cont cu foarte puține comisioane.

În general, merită să căutați. Puteți începe prin a compara cele mai bune conturi de economii cu randament ridicat.

Cum să deschideți un cont de economii

Începeți prin a vă gândi la obiectivele dvs. și la motivul pentru care aveți nevoie de un cont de economii. De exemplu, este posibil să doriți să vă constituiți un fond de urgență sau poate doriți să economisiți pentru o vacanță. Cunoașterea obiectivului dvs. pentru cont vă va ajuta să decideți ce cont de economii este cel mai potrivit pentru dvs.

În continuare, asigurați-vă că faceți comparații nu doar la băncile mari. Rețineți că băncile online, cooperativele de credit și băncile comunitare tind să ofere rate ale dobânzii mai competitive decât marile instituții de retail. Dar asigurați-vă că comparați mai mult decât doar rata dobânzii. Aruncați o privire la comisioanele lunare de întreținere, la cerințele privind soldul minim și la comisioanele de tranzacție. De asemenea, asigurați-vă că contul are toate caracteristicile de care aveți nevoie, cum ar fi o aplicație mobilă.

În cele din urmă, verificați dacă contul de economii pe care îl aveți în vedere este asigurat de FDIC dacă este o bancă sau de NCUSIF dacă este o uniune de credit.

După ce ați ales un cont de economii, modul în care îl configurați va varia în funcție de bancă sau uniune de credit. Unele instituții vă cer să deschideți un cont la o sucursală, în timp ce altele vă pot cere să configurați totul online. În orice caz, va trebui să furnizați câteva documente și informații generale, inclusiv un permis de conducere sau o legitimație de stat, numărul de asigurare socială, adresa, data nașterii și alte informații personale. Instituția vă va oferi instrucțiuni despre cum să vă alimentați contul. Sunteți gata să deschideți un cont de economii? Iată un ghid pas cu pas.

Alte tipuri de conturi de economii

Conturile de economii nu sunt singura dvs. opțiune când vine vorba de locuri asigurate la nivel federal în care să vă păstrați banii. Există alte produse de economisire oferite atât de bănci, cât și de cooperativele de credit, care sunt cu risc scăzut, lichide și purtătoare de dobândă.

• Conturi de piață monetară: MMA-urile pot oferi rate mai mari decât conturile de economii, dar pot avea cerințe mai mari privind soldul minim. La fel ca un cont de economii, retragerile și tranzacțiile sunt limitate la șase pe ciclu de facturare. Aceste conturi pot veni cu un card ATM și cecuri.
• Certificate de depozit: CD-urile sunt conturi de depozit pe termen. Acestea vă păstrează banii pentru o anumită perioadă de timp. În schimb, plătesc un randament garantat care este, în general, mai mare decât cel al conturilor de economii sau al conturilor de piață monetară. Compromisul pentru randamentul mai mare este că nu există lichiditate. Cu excepția cazului în care aveți un tip special de CD, va trebui să vă păstrați banii blocați pe toată durata termenului. Dacă retrageți numerar înainte de termen, puteți fi lovit de o penalizare care vă poate consuma toată dobânda obținută și o parte din capital.

Vreți să vă comparați opțiunile? Explorați astăzi conturile de piață monetară, certificatele de depozit și conturile de economii.

Învățați mai multe:

• Cum să deschideți un cont de economii
• Descoperiți cele mai bune rate ale conturilor de economii
• Beneficii și riscuri ale unui cont de economii

.