Cărți de credit cu aprobare instantanee

Toate informațiile despre Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card au fost colectate în mod independent de către CreditCards.com și nu au fost revizuite de către emitent.

Compararea cardurilor de credit cu aprobare instantanee

În unele cazuri, este posibil să primiți o preaprobare pentru un card, uneori prin poștă. Dar există câteva lucruri pe care trebuie să le știți despre aceste oferte și s-ar putea să nu fie ceea ce credeți. Aici, analizăm:

• Detalii despre cele mai bune carduri de credit cu aprobare instantanee
• Ce este aprobarea instantanee și cum funcționează?
• În cât timp se aprobă un card de credit?
• Ce verifică companiile de carduri de credit atunci când vă procesează cererea?
• Cine ar trebui să aplice pentru un card de credit?
• Recapitulare: Cele mai bune carduri de credit cu aprobare instantanee

Cu oricare ar fi motivul pentru care solicitați un card de credit, vă vom răspunde la cele mai presante întrebări.

Detalii despre cele mai bune carduri de credit cu aprobare instantanee

Self Lender – Credit Builder Account

Pentru consumatorii care au nevoie să își îmbunătățească scorul, dar nu au dosar pentru a obține un card de credit, produsul Self Lender este o opțiune. Similar unui cont de economii, dar cu posibilitatea de a construi un credit, plătești un minim de 25 de dolari pe lună pentru un certificat de depozit pentru un minim de 12 luni. De exemplu, ați putea plăti 25 de dolari timp de 24 de luni și ați putea primi 525 de dolari înapoi la sfârșitul acestei perioade, cu bonusul suplimentar de a avea un șir de plăți la timp trimise la cele 3 birouri majore de credit.

Unde vă poate duce acest cont? Dacă sunteți îngrijorat de faptul că creditul dvs. este prea slab pentru un card de credit sau dacă aveți probleme cu bugetul, acesta este un cont bun de obținut. Nu este nevoie de o tragere de credit dură și nici de un istoric de credit.

Card de credit OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Nu există o verificare a creditului cu acest card, ceea ce crește dramatic probabilitatea de a fi acceptat. După 6 luni, dosarele dvs. de credit sunt stabilite și vă puteți construi creditul. Pentru că este un Visa, milioane de comercianți vă vor accepta cardul.

Unde vă poate duce acest cont? Puteți alege valoarea depozitului rambursabil, începând de la 200 de dolari, iar aceasta vă dictează limita de credit.

Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card

Dacă sunteți dispus să depuneți depozitul rambursabil, puteți obține o limită de credit de până la 5.000 de dolari cu acest card. Nu este necesar un scor minim de credit, iar toate tipurile de credit sunt invitate să aplice, inclusiv cele fără credit și cu credit limitat.

Unde vă poate duce acest cont? Rata anuală anuală efectivă a dobânzii (APR) de 9,99% a acestui card este o raritate, în parte pentru că este fixă și în parte pentru că este sub 10%.

UNITY® Visa Secured Credit Card

Acest card acceptă un credit rău până la corect și nu este necesar un scor minim de credit. Este necesar un depozit minim de 250 de dolari, iar TAE este fixă la 17,99%.

Unde vă poate duce acest cont? Acest card are o caracteristică neobișnuită pentru tipul său, o rată de transfer al soldului pe 6 luni de 9,95% APR, deși va trebui să vă gândiți dacă este mai bine să puneți depozitul rambursabil în contul sumei deja datorate.

Ce este aprobarea instantanee și cum funcționează?

Cu un card de credit cu aprobare instantanee, puteți afla în câteva minute dacă sunteți acceptat ca membru al cardului.

Se efectuează o verificare preliminară a creditului, iar cu cât scorul de credit este mai bun, cu atât este mai probabil să vi se acorde cardul.

Apoi, vi se acordă o aprobare condiționată, după ce creditorul primește scorul dvs. și vă aprobă dosarul și se efectuează o verificare mai amănunțită a dosarului dvs. Atenție, aprobarea instantanee nu este o garanție că veți fi acceptat.

Oricât de tentantă ar fi o ofertă de aprobare instantanee, este important să căutați mai multe oferte. Uitați-vă la comisioane și la caracteristici – nu vreți să alegeți primul card pe care îl găsiți.

Există o aprobare instantanee garantată?

Nu, totuși, puteți crește probabilitatea de acceptare verificându-vă scorul de credit și scorul pe care îl cere cardul înainte de a aplica. De asemenea, puteți utiliza un instrument, cum ar fi instrumentul nostru CardMatch, pentru a evalua pentru ce carduri vă potriviți înainte de a aplica.

Care este diferența dintre preaprobare și precalificare?

Precalificarea este atunci când furnizați informații unui creditor, iar acesta efectuează un „soft pull” sau o verificare a creditului care nu vă afectează scorul. Avantajul este că aveți o idee dacă cererea dvs. va fi acceptată înainte de a aplica în mod oficial. Atunci când depuneți o cerere oficială, se efectuează un „hard pull”, ceea ce înseamnă că scorul dumneavoastră este ușor afectat. Este un proces necesar pentru o cerere formală.

Elemente de precalificare

1. Dvs. inițiați cererea.

2. Creditul dvs. nu este afectat decât dacă depuneți o cerere oficială.

3. Aceasta nu este o ofertă fermă – creditorul poate decide să nu vă acorde linia de credit odată ce cererea dvs. este analizată oficial.

Preaprobarea înseamnă că un creditor a analizat datele dvs. și a decis să vă facă o ofertă condiționată. Pentru a fi acceptată, trebuie să depuneți o cerere formală.

Elemente de preaprobare

1. Creditorul inițiază preaprobarea.

2. Aceasta nu vă afectează scorul de credit decât dacă depuneți o cerere oficială.

3. Aceasta este o ofertă fermă de credit, cu excepția cazului în care există o diferență dramatică în ceea ce privește creditul dvs. sau dacă venitul dvs. nu poate fi verificat.

Ce se întâmplă dacă nu doriți să depuneți o cerere?

După ce depuneți o cerere, vi s-ar putea oferi o altă ofertă sau chiar ați putea fi respins. Dacă nu doriți cardul, asigurați-vă că distrugeți preaprobarea, deoarece pe ea pot fi tipărite informații personale, cum ar fi numele și adresa dumneavoastră.

Vreți să renunțați la ofertele de precalificare? Sunați la (888) 567-8688 sau vizitați optoutprescreen.com.

Solicitarea unui card de credit vă poate afecta scorul de credit?

În timp ce preaprobările și precalificările de carduri nu vă afectează scorul de credit până când nu aplicați în mod oficial, atunci când aplicați, scorul dvs. este afectat cu aproximativ 5 puncte. De aceea, este important să vă cunoașteți din timp scorul și să aplicați numai atunci când aveți o probabilitate mare de acceptare.

Cât timp durează să obțineți aprobarea pentru un card de credit?

Când aplicați pentru un card de credit, vi se cere să completați o cerere care are de obicei o pagină și care include informații personale, inclusiv numele, adresa și numărul de asigurare socială, precum și venitul, sursa de venit și plățile lunare pentru locuință.

Când apăsați butonul de aplicare, se poate întâmpla unul din mai multe lucruri. Puteți fi aprobat în câteva minute, poate intra în „în așteptare” sau puteți fi respins. Dacă nu doriți să așteptați o săptămână pentru a afla răspunsul atunci când intră în „pending”, puteți suna la serviciul clienți și cereți ca agentul să adune mai multe detalii pentru a lua o decizie în acel moment. În caz contrar, veți primi un răspuns prin poștă și, eventual, cardul dumneavoastră.

Motive pentru care ați putea fi respins

Dacă vi se respinge un card de credit, emitentul cardului trebuie să vă dea motivul. În afară de un scor de credit prea mic, motivele pot fi:

1. Rata ridicată de utilizare a creditului. Atunci când folosiți cea mai mare parte sau tot creditul disponibil, acesta poate fi un semn că trăiți pe credit și că cardul pe care îl solicitați este pentru continuarea acestei datorii.
2. Fileu de credit subțire. Dacă se întâmplă acest lucru, cea mai bună soluție este să obțineți un card securizat sau să deveniți utilizator autorizat.
3. Prea multe interogări dificile. Atunci când aveți o grămadă de solicitări de credit într-un timp scurt, acest lucru poate părea creditorilor că sunteți disperat după credit.
4. Exigențe de aplicare specifice băncii. Unii emitenți, cum ar fi Chase, au cerințe privind numărul de carduri pe care le puteți obține într-un anumit interval de timp.
5. Prea mult credit la aceeași bancă. Dacă o bancă vede că aveți prea mult credit pe mai multe carduri, puteți fi refuzat.
6. Identitatea sau alte detalii nu pot fi confirmate. Dacă se întâmplă acest lucru, sunați la bancă. De asemenea, dacă aveți un cont de cecuri sau de economii la bancă, puteți cere ca aceste informații să fie folosite pentru a vă confirma informațiile.
7. Elemente negative recente în rapoartele de credit. Deși aspecte cum ar fi plățile întârziate și falimentele pot influența cererea dumneavoastră, să știți că, cu cât aceste evenimente negative sunt mai vechi, cu atât sunt mai puțin importante.
8. Venituri prea mici. Acestea fiind spuse, oricât de tentant ar fi, nu mințiți în legătură cu acest aspect, deoarece acest lucru este considerat fraudă.
9. Prea tânăr pentru a aplica. Trebuie să aveți cel puțin 18 ani pentru a aplica pentru propriul card.
10. Erori la aplicare. Dacă se întâmplă acest lucru, sunați emitentul și vedeți dacă puteți rectifica situația.

Deși există o serie de motive pentru care ați putea fi respins, cel mai important factor este scorul dvs. de credit. Cu cât scorul dvs. este mai bun, cu atât este mai probabil să fiți acceptat. Mai jos se analizează scorurile FICO pe o scară de 300-850, cu 850 ca fiind cel mai bun:

Ce șanse aveți să fiți aprobat pentru un card…

• Dacă sunteți superprime, sau cu un scor FICO de peste 720
• 85,5%
• Dacă sunteți prime, sau cu un scor FICO de 660-719
• 58.7%
• Dacă sunteți subprime, sau cu un scor sub 659
• 17,1%

Sondaj CFPB

Ce verifică companiile de carduri de credit atunci când vă procesează cererea?

Emitenții de carduri variază în ceea ce privește ceea ce verifică atunci când solicitați un card de credit. În plus față de ceea ce furnizați, aceștia vă vor verifica creditul. Iată câteva dintre informațiile pe care ar putea să le ceară:

• Nume
• Telefon
• Adresa
• Anii petrecuți la adresă
• Dacă sunteți proprietar sau chiriaș
• Plata lunară pentru locuință
• Venituri
• Sursa veniturilor
• Sursa veniturilor

.

• Activele lichide
• Dacă aveți un cont bancar
• Tipul de cont bancar
• Data nașterii
• Numărul de asigurare socială
• Numele de fată al mamei
• Numele de fată al mamei
• U.Cetățenie americană
• Cetățenie dublă

Cine ar trebui să aplice pentru un card de credit?

Vreți să aplicați, dar nu sunteți sigur dacă ar trebui să o faceți? Rezerva Federală din New York a constatat că persoanele mai tinere cu un scor de credit mai mic sunt mai predispuse să aplice. În timp ce 34,8 % dintre consumatorii cu un scor mai mic de 680 au aplicat în cele 12 luni anterioare lunii iunie 2018, doar 21,3 % dintre cei care au avut un scor de cel puțin 760 au aplicat. De asemenea, 36,4% dintre consumatorii cu vârsta de 40 de ani și mai puțin au aplicat în perioada respectivă, în timp ce doar 18,9% dintre consumatorii cu vârsta de 60 de ani și peste au aplicat.

Dar, indiferent de vârsta dumneavoastră, există o serie de motive pentru care ați putea dori să aplicați pentru un card de credit.

Consolidarea creditului

În timp ce ați putea crede că un card de credit vă poate afecta creditul, în special dacă sunteți nesigur în ceea ce privește plata la timp, cardurile sunt, de fapt, o modalitate excelentă de a consolida creditul.

Pro Tip: Îngrijorat de plata la timp? Utilizați instrumentul Gmail Snooze pentru a vă reaminti.

Plătiți o cheltuială mare

Dacă aveți o taxă medicală viitoare sau o altă cheltuială mare, un card cu 0% intro APR este o modalitate bună de a plăti fără dobândă.

Pro Tip: Planificați din timp și alegeți un card cu recompense pe care le puteți folosi pe parcurs.

Transferați un sold

Să spunem că aveți un sold considerabil pe un card mai vechi. În loc să plătiți dobânda în fiecare lună, puteți transfera datoria pe un card de transfer de sold și să plătiți o dobândă mai mică sau să o evitați cu totul.

Consiliu profesional: Planificați să păstrați și să folosiți cardul după ce datoria este achitată, deoarece creditul disponibil aduce indirect beneficii scorului dvs. de credit.

Câștigați recompense

Cu cardul de recompense potrivit, puteți câștiga bani înapoi, mile sau puncte pentru cheltuielile dvs. zilnice.

Pro Tip: Uitați-vă la posibilitatea de a utiliza mai multe carduri de recompense pentru cheltuielile dumneavoastră.

Utilizați pentru beneficii de călătorie

Cardurile hoteliere și aeriene oferă multe beneficii specifice călătoriilor, inclusiv upgrade-uri și facilități, cum ar fi îmbarcarea prioritară și check-out târziu.

Pro Tip: Realizați o hartă a aeroporturilor de la care aveți tendința de a zbura și către care zburați pentru a decide care sunt cele mai bune carduri pentru portofelul dvs.

Care este diferența dintre cardurile de credit cu aprobare instantanee și cele cu utilizare instantanee?

Cărțile de credit cu aprobare instantanee vă pot spune dacă cererea dvs. este aprobată condiționat sau refuzată în câteva minute de la depunerea cererii dvs. Cardurile de credit cu utilizare instantanee vă oferă numărul cardului de credit în format digital în momentul aprobării, astfel încât să puteți începe imediat să vă folosiți cardul. În acest fel, nu trebuie să așteptați să vă sosească cardul prin poștă pentru a începe să faceți cumpărături. Rețineți, totuși, că este posibil să trebuiască să așteptați câteva zile pentru a afla dacă ați fost aprobat sau refuzat pentru un card de utilizare instantanee.

Care este cel mai rapid card de credit de obținut?

Timpurile de procesare a cererilor pot varia în funcție de situații, astfel încât este dificil de spus care card de credit este cel mai rapid de obținut. Cel mai bun pariu pentru a avea acces rapid la credit este fie un card cu aprobare instantanee, fie un card cu utilizare instantanee. În orice caz, probabil că va trebui să așteptați câteva zile pentru a fi aprobat sau pentru ca cardul să ajungă prin poștă.

În timp ce este îmbucurător să primiți aprobare instantanee pe termen scurt, veți dori să vă asigurați că și celelalte caracteristici ale cardului vă bifează. Caracteristici precum comisionul anual, rata dobânzii și rata de recompensă vă pot afecta din punct de vedere financiar.

Rezumat al celor mai bune carduri de credit cu aprobare instantanee din 2021

.

Cardul	Caracteristica noastră preferată	Cuantumul anual
Cardul de credit OpenSky® Secured Visa®	Fără verificare de credit necesar	35$
primor® Secured Visa® Gold Card	Legături de credit ridicate	49$
UNITY® Visa Secured Credit Card	Nu este necesar un punctaj minim de credit	39$

.